中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫復(fù)習(xí)

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫復(fù)習(xí)

單選題（共50題）1、（）年，我國頒布了《民法典》確立了我國民法的基本原則和基本制度。A.1986B.1987C.1988D.1989【答案】A2、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A3、商業(yè)銀行向某企業(yè)因一次性進貨的臨時性資金，需要和支付性資金不足發(fā)放的貸款是（）。A.項目貸款B.臨時流動資金貸款C.貿(mào)易融資D.固定資產(chǎn)貸款【答案】B4、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D5、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，應(yīng)遵循（）原則，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)。A.認(rèn)識你的交易對手B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的客戶D.認(rèn)識你的風(fēng)險【答案】D6、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C7、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C8、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A.個人消費額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人住房最高額抵押貸款【答案】B9、（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行的規(guī)模和結(jié)構(gòu)變化，從而對實際經(jīng)紀(jì)產(chǎn)生的影響A.利率渠道B.資產(chǎn)價格渠道C.匯率渠道D.信貸渠道【答案】D10、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監(jiān)會B.保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】D11、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D12、我國商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的主要目的是（）。A.獲取利潤B.履行社會職責(zé)C.執(zhí)行國家政策D.促進社會經(jīng)濟發(fā)展【答案】A13、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。A.借款相關(guān)業(yè)務(wù)B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算C.現(xiàn)金繳存D.現(xiàn)金支取【答案】D14、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C15、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。A.影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求B.通過影響國民經(jīng)濟增長速度來影響商業(yè)銀行C.通過影響國民經(jīng)濟增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行D.通過影響國民經(jīng)濟可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行【答案】A16、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D17、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A18、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬元【答案】B19、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B20、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】C21、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A22、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率（）A.公允價格B.批發(fā)價格C.當(dāng)年不變價格D.市場價格【答案】C23、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是()。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白.較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行【答案】D24、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B25、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券的種類不包括（）A.企業(yè)債B.國債C.政府債D.金融債【答案】C26、（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.制度文化D.風(fēng)險文化【答案】D27、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況【答案】D28、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B29、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A30、銀行在進行下列外匯交易時，使用現(xiàn)鈔買入價的是（）。A.銀行買入外國紙幣時B.銀行買入外國可自由兌換的匯票時C.銀行賣出外國紙幣時D.銀行賣出外國可自由兌換的匯票時【答案】A31、下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司說法錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)B.它的服務(wù)對象限于企業(yè)集團成員C.可以從集團外吸收存款D.不允許為非成員單位提供服務(wù)【答案】C32、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A33、銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務(wù)分離控制B.授權(quán)審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預(yù)算控制【答案】A34、商業(yè)票據(jù)屬于（）。A.貨幣市場工具B.股票市場工具C.金融衍生工具D.資本市場工具【答案】A35、備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以（）作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時支付本利。A.借款人B.收款人C.放款人D.申請人【答案】C36、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變造貨幣罪?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運輸假幣罪【答案】A37、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()利息。A.活期存款B.整存整取存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B38、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B39、商業(yè)銀行某項業(yè)務(wù)的經(jīng)營利潤為10億元，稅項為5000萬元，當(dāng)期需要計提撥備2.5億元，如該業(yè)務(wù)的風(fēng)險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為20％，則該業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本占用規(guī)模為（）。A.30億元B.25億元C.20億元D.35億元【答案】D40、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險?D.投資需求【答案】A41、以下是1996年巴塞爾委員會對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補充內(nèi)容是()。A.將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇B.將市場風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇C.將信用風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇D.將政治風(fēng)險納入資本監(jiān)管范疇【答案】B42、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反應(yīng)風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符【答案】C43、一下選項中不屬于外匯交易的作用的是（）A.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求B.滿足企業(yè)貿(mào)易往來的售匯需求C.滿足國家之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付D.供市場參與者進行投資或投機的交易活動【答案】C44、我國刑事訴訟采?。ǎ┰瓌t，未經(jīng)人民法院依法判決，對任何人不得確定有罪。A.人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)B.審判程序公正C.無罪推定D.罪刑法定【答案】C45、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B46、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.固定收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保證收益理財計劃【答案】C47、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業(yè)拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率D.聯(lián)邦基金利率【答案】C48、按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A.自愿保險和強制保險B.財產(chǎn)保險和人身保險C.原保險和再保險D.社會保險和普通保險【答案】B49、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的()。A.可以是任何單位和個人B.只能是金融機構(gòu)C.只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)D.只能是金融機構(gòu)工作人員【答案】A50、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風(fēng)險敏感度D.盈利水平【答案】C多選題（共30題）1、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD2、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括()。A.資本充足率B.資本構(gòu)成C.風(fēng)險敞口D.風(fēng)險管理策略E.盈利能力【答案】ABCD3、下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經(jīng)理?B.證券公司會計C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?【答案】CD4、下列關(guān)于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額【答案】ACD5、交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括（）。A.期貨B.遠(yuǎn)期C.期權(quán)D.即期E.互換【答案】ABC6、一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)的職責(zé)是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險控制D.決策E.風(fēng)險監(jiān)測【答案】AB7、合同的履行原則，包括下列()原則。A.實際履行B.全面履行C.協(xié)作履行D.誠實信用E.情勢變更【答案】ABCD8、匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結(jié)算方式。A.資金劃撥B.清算C.通匯網(wǎng)絡(luò)D.匯款E.匯兌【答案】ABC9、貴金屬業(yè)務(wù)，從業(yè)務(wù)類別來看可分為（）。A.實物類貴金屬業(yè)務(wù)B.融券類貴金屬業(yè)務(wù)C.理財類貴金屬業(yè)務(wù)D.交易類貴金屬業(yè)務(wù)E.融資類貴金屬業(yè)務(wù)【答案】ACD10、風(fēng)險成本控制指標(biāo)是銀行績效考核指標(biāo)體系構(gòu)成之一，該指標(biāo)包括（）。A.案件風(fēng)險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】ABCD11、制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。那么銀行制定資本規(guī)劃時應(yīng)考慮的主要因素有（）。A.資本監(jiān)管要求B.資本可獲得性C.未來資本需求D.風(fēng)險評估結(jié)果E.風(fēng)險管理水平【答案】ABCD12、關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.銀行有法定行政強制配合義務(wù)，但不可能成為行政強制當(dāng)事人B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)【答案】BCD13、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險【答案】ABC14、銀行的流動性問題更加突出的原因有()。A.流動性需求的頻繁性B.流動加快C.流動放緩D.流動性需求的剛性E.流動性需求的不確定性【答案】AD15、下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個人存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循的原則有（）。A.存款自愿B.為存款人保密C.使用匿名D.取款自由E.存款有息【答案】ABD16、下列有關(guān)銀行資本的表述，正確的有（）。A.經(jīng)濟資本也稱為賬面資本B.會計資本反映的是商業(yè)銀行實際擁有的資本水平C.監(jiān)管資本反映監(jiān)管當(dāng)局對銀行的資本要求D.會計資本也稱為賬面資本E.經(jīng)濟資本又稱為風(fēng)險資本【答案】BCD17、商業(yè)銀行接管終止的法定事由有（）。A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行提出接管終止申請B.接管決定規(guī)定的期限屆滿或接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力【答案】BCD18、對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列哪些要素？（）A.期限（M）B.違約損失率（LGD）C.違約概率（PD）D.違約風(fēng)險暴露（EAD）E.相關(guān)性（R）【答案】ABCD19、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是()。A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加B.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量減少C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金E.2004年開始，我國實行差別存款準(zhǔn)備金率制度【答案】BD20、關(guān)于匯率的下列說法中，正確的是()。A.在間接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(uSD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標(biāo)價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標(biāo)價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標(biāo)價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD21、下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常1元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結(jié)息【答案】ABC22、遠(yuǎn)期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額【