中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（基礎(chǔ)題）

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫+答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共50題）1、國家開發(fā)銀行與（）批準(zhǔn)設(shè)立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A2、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D3、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險【答案】C4、()年國務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】B5、被稱為狹義貨幣的是（）。A.基礎(chǔ)貨幣B.M0C.M1D.M2【答案】C6、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A7、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（），中介目標(biāo)是（）。A.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金B(yǎng).基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣D.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣【答案】B8、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。A.向銀行管理層披露所處關(guān)系B.公平對待.不必向銀行披露所處關(guān)系C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款D.建議其妻子去其他銀行申請貸款【答案】A9、下列不屬于個人定期存款業(yè)務(wù)的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D10、《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B11、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(?)起正式通過并實施。A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】A12、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。A.名稱、組織機構(gòu)和場所B.民事權(quán)利能力C.獨立的財產(chǎn)D.以上均正確【答案】B13、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。企業(yè)乙若擔(dān)心企業(yè)甲不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.借款保函B.開立信貸證明C.履約保函D.項目貸款承諾【答案】C14、某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A.5B.7C.10D.15【答案】D15、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱()。A.產(chǎn)生代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B16、財務(wù)制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進行重新設(shè)計，提出有關(guān)的建議方案，其作用不包括（）A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結(jié)構(gòu)B.幫助客戶降低財務(wù)成本C.優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)D.提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量【答案】A17、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.60【答案】B18、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B19、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】A20、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D21、下列關(guān)于抵押的說法，正確的有()。A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押【答案】A22、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】D23、貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長?B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長?D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡【答案】A24、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A25、構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務(wù)層層審批B.金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A26、()要求先存款后消費，不具備透支功能。A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.借記卡【答案】D27、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任【答案】A28、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶的個人信息和交易信息?！敬鸢浮緾29、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)()批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人B.地方政府C.紀(jì)檢部門D.中國人民銀行【答案】A30、定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A31、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A32、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)不包括（）。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】D33、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機構(gòu)進行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】C34、由于最后貸款人所提供的貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般都采?。ǎ├?。A.較高的B.懲罰性C.激勵性D.市場【答案】B35、銀行從業(yè)人員由于不當(dāng)使用或泄露客戶信息和銀行技術(shù)信息，給客戶造成損失或侵害客戶利益，破壞銀行聲譽。則銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的要求。A.誠實信用B.勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任【答案】C36、以下各罪的客觀方面是非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為的是（）。A.職務(wù)侵占罪B.挪用資金罪C.非國家工作人員受賄罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】A37、“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務(wù)。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B38、對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D39、1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。A.農(nóng)村合作社?B.農(nóng)村信用社?C.農(nóng)村商業(yè)銀行?D.農(nóng)村郵政儲蓄【答案】B40、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。體現(xiàn)了（）原則。A.無罪推定B.刑法面前人人平等C.罪刑法定D.罪責(zé)刑相適應(yīng)【答案】C41、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護社會秩序C.保護公民的合法權(quán)益D.建立法治國家【答案】A42、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是()。A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對其所有前手背書的真實性負責(zé)【答案】D43、對已發(fā)行的證券進行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案】B44、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權(quán)?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B45、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】D46、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A47、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸B.借人資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率【答案】C48、下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B.充分就業(yè)——失業(yè)率C.物價穩(wěn)定——通貨膨脹D.國際收支平衡——國際收支【答案】A49、根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.升水B.貶值C.升值D.貼水【答案】B50、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C多選題（共30題）1、銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。A.股東大會B.董事會C.內(nèi)部控制D.監(jiān)事會E.高級管理層【答案】ABD2、再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象【答案】AB3、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是()。A.變更公司形式B.公司增加注冊資本C.公司合并、分立、解散D.修改公司章程E.公司減少注冊資本【答案】ABCD4、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)有()。A.代收代付業(yè)務(wù)B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理證券業(yè)務(wù)【答案】ABC5、銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括()。A.存貨流動性風(fēng)險B.股市流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險D.負債流動性風(fēng)險E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險【答案】CD6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合非現(xiàn)場監(jiān)管，保證所提供的數(shù)據(jù)、信息（）。A.保密B.完整C.真實D.準(zhǔn)確E.通俗【答案】BCD7、風(fēng)險管理的三道防線是指（）。A.業(yè)務(wù)團隊B.風(fēng)險管理團隊C.內(nèi)部審計團隊D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估【答案】ABC8、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更【答案】ABCD9、根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年和1998年頒布的《加強銀行透明度》、《信貸風(fēng)險披露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實際做法，金融機構(gòu)應(yīng)披露的有關(guān)公司治理結(jié)構(gòu)方面的消息包括（）。A.最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況B.高級管理層構(gòu)成及其基本情況C.董事會的構(gòu)成及其工作情況D.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況E.銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況【答案】ABCD10、常見的洗錢方式包括（）。A.借用金融機構(gòu)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.借用空殼公司【答案】ABCD11、對于（）等重大事項，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。A.利潤分配方案B.重大投資C.聘任或解聘高級管理人員D.資本補充方案E.財務(wù)重組【答案】ABCD12、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.國債B.企業(yè)債券C.公司債券D.金融債券E.中央銀行票據(jù)【答案】ABCD13、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E.使市場價格穩(wěn)定或回落【答案】ABC14、下列對不同企業(yè)法人下的組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。A.從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式C.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系E.銀行多通過統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)來拓展新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域、發(fā)展全球布局【答案】ABC15、中央銀行實行的再貼現(xiàn)政策主要包括(?)兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率?B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款?D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率E.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券【答案】AB16、依據(jù)《民法典》的規(guī)定，為了維護自己的債權(quán)，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機構(gòu))可采取的保全措施有(?)。A.代位權(quán)?B.撤銷權(quán)?C.舉報權(quán)?D.抵押權(quán)E.留置權(quán)【答案】AB17、貨幣政策的時滯包括（）。A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用【答案】AC18、與非零售風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露的顯著特點包括（）。A.筆數(shù)大B.風(fēng)險集中C.單筆風(fēng)險暴露較小D.風(fēng)險分散E.逐筆評級【答案】ACD19、行政許可的設(shè)定和實施，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.公平B.公正C.公開D.平等E.謹(jǐn)慎【答案】ABC20、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機構(gòu)終止【答案】ABCD21、下列屬于信用卡消費信貸的特點的有（）。A.循環(huán)信用額度B.一般有最低還款額要求C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)D.通常是短期.小額.無指定用途的信用E.具有代收代付.通存通兌.額度提現(xiàn).網(wǎng)上購物等功能【答案】ABCD22、影響貨幣需求的因素主要有（）。A.收入水平B.利率水平C.信用制度發(fā)達程度D.匯率E.公眾的預(yù)期和偏好【答案】ABCD23、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設(shè)銀行股份有限公司【答案】BC24、上市公司披露的信息按照其內(nèi)容可以分為()。A.證券發(fā)行信息B.每日報告C.