初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題庫B卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測題庫B卷帶答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于無權(quán)代理后果的說法，正確的是()。A.第三人主觀為故意是無權(quán)代理的構(gòu)成要件B.無權(quán)代理人行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果【答案】D2、高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40％B.20％C.25％D.50％【答案】A3、下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶【答案】B4、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務(wù)C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗保管物品【答案】B6、銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱為()。A.風(fēng)險B.危機(jī)C.損失D.不確定性【答案】A7、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式【答案】A8、以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A.B股B.N股C.H股D.A股【答案】D9、2002年3月至2003年3月，A銀行某支行收款員陳某利用辦理兩個公司上門收款業(yè)務(wù)之便，涂改憑證日期，壓延單據(jù)，私自重制記賬憑證，偷蓋印章，用后款抵前款，在營業(yè)室直接竊取保管現(xiàn)金和利用保管交款單位存折之機(jī)盜支存款，累計貪污公款327．1萬元。該事件的風(fēng)險成因是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.內(nèi)部欺詐C.失職違規(guī)D.知識技能匱乏【答案】B10、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則【答案】D11、下列不屬于銀行國家風(fēng)險的是（）。A.政治風(fēng)險B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險C.社會風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】D12、股權(quán)投資基金募集所需主要資料不包括（）A.私募備忘錄B.募集推介資料C.盡職調(diào)查資料D.基金條款書【答案】C13、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A14、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與【答案】D15、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長【答案】B16、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復(fù)議B.不得申請復(fù)議C.法院判決后再申請復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】B17、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C18、下列關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報率說法不正確的是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率只考慮了預(yù)期損失，真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項）/經(jīng)濟(jì)資本]×100%【答案】B19、貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A.借款人有喪失償債能力的可能B.借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.貸款人經(jīng)營狀況惡化【答案】C20、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A21、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括()。A.可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B.存款利率、品種不受限制，較為靈活C.提高境內(nèi)外資金綜合運(yùn)營效率D.境內(nèi)運(yùn)作，境外管理【答案】D22、存放同業(yè)是商業(yè)銀行的（）。A.交易業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C23、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,50%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A24、既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C25、行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A.無權(quán)代理B.有權(quán)代理C.授權(quán)代理D.法定代理【答案】A26、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D27、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)【答案】A28、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C29、金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】B30、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()A.有組織機(jī)構(gòu)B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】C31、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A32、商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石是商業(yè)銀行公司治理()A.合理性B.有效性C.激勵性D.制衡性【答案】B33、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須_____的義務(wù)。()A.購入;買進(jìn)B.售出;買進(jìn)C.售出;賣出D.購入;售出【答案】A34、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴(yán)格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D.嚴(yán)格的金融規(guī)則【答案】D35、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A36、在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率B.按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息C.按實(shí)際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實(shí)際天數(shù)，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B37、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.債權(quán)人為抵押權(quán)人D.債務(wù)人或者第三人為抵押人【答案】B38、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.代理業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】B39、以下不屬于清算退出流程的是（）。A.促銷和發(fā)行B.清理債權(quán)債務(wù)C.處理與清算有關(guān)的未了結(jié)事務(wù)D.分配公司剩余財產(chǎn)清算的主要流程包括：①清查公司財產(chǎn)、制訂清算方案；②了結(jié)公司債權(quán)、債務(wù)，處理公司未了結(jié)的業(yè)務(wù)；③分配公司剩余財產(chǎn)；【答案】A40、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.代保管業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A41、為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D42、以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有（）。A.中央銀行借款B.活期存款C.國際金融市場融資D.發(fā)行貸款【答案】B43、銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示，下列違規(guī)的是（）。A.客戶提出問題時，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品D.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品【答案】A44、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A45、中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。A.貨幣需求量B.國民生產(chǎn)總值C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供給量【答案】D46、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（）。A.股東以其全部資產(chǎn)對公司承擔(dān)責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔(dān)責(zé)任D.公司以其注冊資金對公司承擔(dān)部分責(zé)任【答案】C47、商業(yè)銀行通常對貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，分類依據(jù)是（）。A.風(fēng)險程度B.安全級別C.資產(chǎn)規(guī)模D.期限長短【答案】A48、完善的審慎監(jiān)管框架不包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系D.市場約束【答案】D49、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤越高D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本【答案】C50、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.兩合公司【答案】C多選題（共30題）1、我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。A.利率優(yōu)惠B.存期靈活C.總額控制D.利息免稅E.儲戶特定【答案】ABCD2、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息【答案】AD3、商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD4、法人成立的要件包括()。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.必須是以公司形式存在E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任【答案】ABC5、以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.人合公司D.有限責(zé)任公司E.股份有限公司【答案】ABD6、法人應(yīng)當(dāng)具備下列哪些條件？（）A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須符合10人以上【答案】ABCD7、下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人助學(xué)貸款B.銀團(tuán)貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】ACD8、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明的內(nèi)容有（）。A.被接管的商業(yè)銀行名稱B.接管理由C.接管組織D.接管期限E.接管方案【答案】ABCD9、銀行金融創(chuàng)新中的“四個認(rèn)識”原則是指（）。A.認(rèn)識你的風(fēng)險B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)C.認(rèn)識你的銀行D.認(rèn)識你的交易對手E.認(rèn)識你的客戶【答案】ABD10、股權(quán)投資基金管理人一般通過（）渠道和方式參與投資后管理。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D11、票據(jù)的行為包括（）。A.出票B.背書C.承兌D.贈予E.保證【答案】ABC12、金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A.銀行存單B.匯款憑證C.信用證D.貨幣E.委托收款憑證【答案】AB13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標(biāo)準(zhǔn)，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實(shí)肯干的干部人才。A.忠B.專C.實(shí)D.仁E.善【答案】ABC14、信用卡的主要功能有（）。A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算B.分期付款C.消費(fèi)購物D.匯兌結(jié)算E.套取現(xiàn)金【答案】ABCD15、下列項目中，屬于洗錢罪對象的有（）A.毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益B.金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益D.貪污賄賠犯罪所得及其產(chǎn)生的收益E.黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益【答案】ABCD16、貿(mào)易融資工具主要有（）。A.保理B.出口押匯C.承諾D.福費(fèi)廷E.信用證【答案】ABD17、2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求【答案】ABD18、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對于其他業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)包括()。A.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)B.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益D.種類多、范圍廣，占比日益上升E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險【答案】ABCD19、下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效【答案】AC20、目前我國銀行個人貸款的還款方式有()。A.遞增還款法B.組合還款法C.按周還本付息D.等額本息還款法E.等額本金還款法【答案】ABCD21、按照投資者所擁有的權(quán)利，金融工具可以劃分為（）。A.直接融資工具B.債權(quán)工具C.間接融資工具D.股權(quán)工具E.混合工具【答案】BD22、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()A.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償B.以拍賣抵押財產(chǎn)所得價款受償C.以變賣抵押財產(chǎn)所得價款受償D.以抵押財產(chǎn)折價受償E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償【答案】BCD23、以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A.貨幣供給減少B.有效需求增加C.供需結(jié)構(gòu)不合理D.國際市場的沖擊E.社會