初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題?？糂卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題模考B卷附答案

單選題（共50題）1、施工現(xiàn)場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B2、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D3、腳手架桿件必須涂（）漆，防護欄、安全門、擋腳板必須涂（）警示色。A.黃色；藍白相間B.黃色；紅白相間C.紅色；藍白相間D.紅色；藍白相間【答案】B4、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】C5、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是()。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B6、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C7、（2019年真題）若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。A.兩種債券價格都會下降，B債券下降較多B.兩種債券價格都會上漲，B債券上漲較多C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多D.兩種債券價格都會上漲，A債券下降較多【答案】B8、（2017年真題）下列各項中不屬于理財規(guī)劃方案的執(zhí)行原則的是（）。A.了解原則B.誠信原則C.實事求是D.連續(xù)性原則【答案】C9、根據(jù)規(guī)定，下列婚姻關系存續(xù)期間的財產中，屬于夫妻共有財產的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A10、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D11、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C12、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C13、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B14、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A.3B.6C.12D.24【答案】D15、（2018年真題）下列市場屬于資本市場的是（）。A.銀行承兌匯票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.債券市場【答案】D16、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C17、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益（）。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【答案】C18、下列關于房地產投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產投資可以使用高財務杠桿率B.房地產的流動性比證券類產品要弱C.一項房地產的估價等于持有房地產獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C19、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換D.按交易價段劃分為場外市場和場內市場【答案】C20、下列關于我國銀行理財產品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。A.第四階段從2012年至2017年底B.這一階段屬于銀行理財產品市場的規(guī)范階段C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現(xiàn)理財產品管理的規(guī)范化要求【答案】B21、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B22、（2018年真題）林某現(xiàn)有資產100萬元，假如未來10年的年收益率為5％，復利計算，那么他這筆錢就相當于10年后的（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.150B.163C.61D.259【答案】B23、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最為關鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產品的特點【答案】A24、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。A.20B.15C.10D.5【答案】A25、（2018年真題）下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.股票市場【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第二十九條的相關規(guī)定，超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B.商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度C.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結果可使用兩年，兩年后需重新評估D.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道【答案】C27、（2018年真題）下列不屬于投資貴金屬產品主要風險的是（）。A.技術風險B.信用風險C.交易風險D.政策風險【答案】B28、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D29、當年貼現(xiàn)率為7%時，投資項目的凈現(xiàn)值為45元，則說明該項目的內部報酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.無法比較【答案】C30、（2020年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.學費B.房貸C.房租D.生活費【答案】B31、（2019年真題）王先生購買了一套價值400萬元的房產，首付160萬元，其余向銀行貸款，貸款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款，則王先生每月的還款額為（）萬元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A32、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產品。A.證券承銷B.保險產品代銷C.基金代銷D.衍生產品交易【答案】D33、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經驗【答案】C34、（2018年真題）為了保證家庭財產實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。A.稅務規(guī)劃B.遺產規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.資產配置【答案】B35、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產品主要投資風險的是（）。A.價格波動的風險B.交易風險C.信用風險D.政策風險【答案】C36、關于客戶分類，下列說法錯誤的是()。A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻鬊.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(AUM)對客戶進行分類評級D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶【答案】A37、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D38、關于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復利終值除以復利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關系C.復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D39、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C40、退休養(yǎng)老收入的內容不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.失業(yè)保險D.個人儲蓄【答案】C41、（2021年真題）在目前國內理財市場業(yè)務模式格局中，互聯(lián)網金融機構主要服務于（）A.高凈值客戶B.企業(yè)客戶C.大眾客戶D.富?？蛻簟敬鸢浮緾42、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B43、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A.風險偏好型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險成長型【答案】D44、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是()。A.在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B.新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產品的介紹和宣傳資料，應按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準D.在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估【答案】A45、下列關于銀行代理黃金業(yè)務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現(xiàn)不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B46、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A47、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C48、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃，主要就是（）。A.工商保險B.基本醫(yī)療保險C.失業(yè)保險D.企業(yè)年金【答案】D49、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調控功能【答案】C50、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D多選題（共30題）1、（2021年真題）下列關于LOF的表述，正確的有（）.A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金B(yǎng).深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續(xù)，可直接拋出C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優(yōu)點D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票【答案】ABCD2、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC3、（2018年真題）個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。A.房產中介B.投資顧問C.理財師D.律師E.會計師【答案】ABCD4、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】ABCD5、商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有下列()情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，還可采取相關監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰款。A.違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C.挪用客戶資產的D.利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E.其他嚴重違反審慎經營規(guī)則的【答案】ABCD6、提供個人理財服務的機構包括()。A.信托公司B.保險公司C.商業(yè)銀行D.基金公司E.證券公司【答案】ABCD7、建筑施工生產安全事故應急救援預案應在生產安全事故風險特征安全技術分析的基礎上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災害的風險制定預防技術措施。A.安全管理B.工程特點C.環(huán)境特征D.危險等級E.經濟形勢【答案】ABCD8、私募理財產品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產品，下列屬于合格投資者的有（）。A.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且家庭金融資產不低于500萬元人民幣C.具有2年以上投資經歷,近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣D.最近1年末家庭凈資產不低于1000萬元人民幣E.單次購買理財產品金額不低于100萬人民幣?！敬鸢浮緼BC9、下列關于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進行有效的預測，風險相對較大C.股票市場具有資本轉讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉化為生產資本【答案】BC10、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB11、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產的義務。A.看漲期權多頭B.看跌期權多頭C.遠期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD12、下列屬于社會保險產品的有（）。A.人身保險B.醫(yī)療保險C.財產保險D.失業(yè)保險E.商業(yè)保險【答案】BD13、下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機構D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A14、關于理財師的職業(yè)特征中的顧問性、專業(yè)性和綜合性的特點，以下說法正確的是（）。A.理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務B.理財規(guī)劃服務要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能C.理財規(guī)劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等D.如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件E.金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由金融機構和客戶共同擁有或承擔【答案】ABCD15、起重力矩為（）KN·m以上、出廠年限超過18年的塔式起重機，必須進行安全評估和結構應力測試，合格的方可進行安裝質量檢驗。A.400B.630C.1000D.1250【答案】D16、下列關于黃金理財產品的說法，正確的有（）。A.黃金非貨幣化后，其流動性較其他證券投資品差B.黃金與股票市場收益正相關C.黃金價格隨通貨膨脹而提高，常作為保值產品D.黃金可以分散投資組合風險E.黃金的價格受到國際市場影響較大【答案】ACD17、下列屬于銀行代理理財產品銷售原則的是（）。A.適當性原則B.客觀性原則C.謹慎性原則D.相關性原則E.避免利益沖突原則【答案】AB18、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD19、（2017年真題）《民法總則》第五十八條規(guī)定，法人應當具備下列條件（）。A.有自己的財產或者經費B.依法成立C.有自己的住所D.有自己的組織機構E.有自己的名稱【答案】ABCD20、施工現(xiàn)場用氣，空瓶和實瓶同庫存放時，應分開放置，兩者間距不應小于（）m。A.0.8B.1.0C.1.5D.2【答案】C21、理財師進行信息收集的具體步驟包括（）。A.理財師自己沒有心理障礙B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息E.專業(yè)理財師在收集信息的時候要注意不要觸犯客戶的隱私【答案】ABCD22、生產經營單位對（）應當?shù)怯浗n，定期檢測、評估、監(jiān)控，并制定應急預案，告知從業(yè)人員和相關人員應當采取的緊急措施。A.事故頻發(fā)場所B.重大事故隱患C.重大危險源D.危險化學品倉庫【答案】C23、委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.代理人死亡C.代理人喪失民事行為能力D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E.作為被代理人或者代理人的法人終止【答案】