初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習備考B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習備考B卷附答案

單選題（共50題）1、對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D2、同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，（）。A.實行限額償付B.償付50萬人民幣C.實行部分償付D.實行全額償付【答案】D3、當事人訂立合同，應當具有()。A.民事權利能力B.民事行為能力C.民事權利能力和民事行為能力D.完全的民事權利能力和民事行為能力【答案】D4、根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協商和證明【答案】C5、下列關于信托（契約）型基金參與主體的說法，錯誤的是（）。A.信托（契約）型基金的參與主體主要為基金投資者、基金管理人及基金托管人B.基金投資者通過購買基金份額，享有基金投資收益C.基金管理人依據基金合同負責基金的經營和管理操作D.基金管理人負責保管基金資產，執(zhí)行管理人的有關指令，辦理基金名下的資金往來【答案】D6、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動【答案】C7、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財產危害性C.社會危害性D.刑事違法性【答案】D8、在商業(yè)銀行組織架構的不同形式中，相對集權的組織形式是()。A.矩陣制組織架構B.總分行型組織架構C.多法人制組織架構D.統(tǒng)一法人制組織架構【答案】D9、破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】B10、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口代收【答案】A11、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D12、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用，表述有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D13、教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業(yè)教育消費D.老人教育消費【答案】A14、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A.信用額度一般不能循環(huán)使用B.消費透支有免息期C.所有透支都是免息的D.取現透支有免息期【答案】B15、我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A16、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權利。A.陳述權B.申辯權C.抗辯權D.聽證權【答案】C17、《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。?A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求C.規(guī)定風險加權資產計算D.規(guī)定市場風險內容【答案】D18、關于合同生效要件的說法不正確的是()。A.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力B.當事人意思表示真實C.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益D.合同標的須確定和可能【答案】A19、公司解散時可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股東會或股東大會決議解散C.不能清償到期債務D.公司被責令關閉【答案】A20、以下哪項是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D.根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作【答案】C21、下列關于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場【答案】C22、銀行理財人員不得將高風險級別理財產品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A23、增發(fā)（）會分散原股東的控制權。A.普通股B.無表決權的優(yōu)先股C.可贖回公司債券D.普通債券【答案】A24、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C25、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A26、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是()。A.授權管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務連續(xù)性管理D.報告機制【答案】A27、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B28、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享()。A.不應當與其共享B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗【答案】C29、（）在中國銀行業(yè)協會會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。A.理事會B.常務理事會C.秘書處D.監(jiān)事會【答案】A30、個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。A.個人權利質押貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人商用房貸款【答案】B31、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。A.撥備前利潤B.平均總資產回報率C.平均凈資產回報率D.凈利息收益率【答案】C32、某商業(yè)銀行的總資產5億元，一年內可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B33、資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是()A.監(jiān)管資本B.一級資本C.二級資本D.核心資本【答案】A34、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C35、張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A36、中國人民銀行不得從事的業(yè)務和工作是（）。A.向商業(yè)銀行提供貸款B.根據需要為銀行業(yè)金融機構開立賬戶C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支【答案】D37、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C38、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是()。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業(yè)政策性貸款D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款【答案】A39、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B40、支票分類不包括()。A.現金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】D41、目前，我國銀行存款中，采取復利計算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.4年期教育儲蓄存款【答案】C42、在商業(yè)銀行內負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()。A.高級管理層B.董事會C.合規(guī)總監(jiān)D.合規(guī)管理部門【答案】B43、下列不屬于農村金融機構的是（）。A.農村商業(yè)銀行B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村資金互助社【答案】B44、我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會【答案】D45、世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。A.短期流動資金貸款B.項目融資C.中期流動資金貸款D.貿易融資【答案】B46、提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎是（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B47、教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。A.三年級（含三年級）B.四年級（含四年級）C.五年級（含五年級）D.六年級（含六年級）【答案】B48、某銀行業(yè)從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（）。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算做朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D49、以下說法錯誤的是（）。A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年C.貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式【答案】B50、下列關于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務B.中國農業(yè)銀行專門經營農村金融業(yè)務C.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業(yè)務【答案】C多選題（共30題）1、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】ABD2、下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分【答案】C3、客戶信貸需求包括（）。A.已實現需求B.待實現需求C.已開發(fā)需求D.待開發(fā)需求E.客戶特殊需求【答案】ABD4、管理費和托管費（）作為計算并收取。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】D5、下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。A.我國的證券發(fā)行管理制度經過了從審批制到核準制再到注冊制的演變B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質判斷C.注冊制主張事前控制D.注冊制的目的在于禁止質量差的證券公開發(fā)行E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預【答案】AB6、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC7、下列選項中，屬于商業(yè)銀行內部控制目標的有()。A.確保風險管理的有效性B.確保國家法律規(guī)定的貫徹執(zhí)行C.確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現D.確保商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高E.確保銀行市場競爭力的持續(xù)提升【答案】ABC8、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。A.停止批準增設分支機構B.限制分配紅利和其他收入C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務E.限制資產轉讓【答案】ABCD9、增長型行業(yè)主要依靠技術進步、新產品的推出和更優(yōu)質的服務，從而使其經常呈現出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是()。A.耐用品制造業(yè)B.生物技術C.食品業(yè)D.物聯網E.4D技術【答案】BD10、下列屬于貿易融資工具的有（）。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷E.票據貼現和轉貼現【答案】ABCD11、下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務的有()。A.發(fā)放貸款B.辦理票據貼現C.吸收存款D.辦理票據承兌E.辦理國內外結算【答案】ABD12、下列屬于偽造、變造金融票證的有()。A.偽造信用卡B.克隆銀行本票C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致D.偽造信用證隨附的單據E.匯票附件不完整【答案】ABD13、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.金融機構存放同業(yè)B.日常周轉結算C.設立臨時機構D.注冊驗資E.異地臨時經營活動【答案】CD14、銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。A.產品線B.運作中心C.培訓機構D.分支機構E.管理部門【答案】BC15、我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定C.第三階段(2001年以來)，以市場調節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成【答案】ABC16、下列關于行業(yè)自律與政府監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.行業(yè)自律與政府監(jiān)管目的一致，政府監(jiān)管是對行業(yè)自律的積極補充B.政府監(jiān)管機構在行業(yè)自律組織和市場主體之間起著橋梁和紐帶作用C.行業(yè)自律是行業(yè)的自我約束，政府監(jiān)管具有行政管理的性質D.政府監(jiān)管機構可以對違法違規(guī)的市場主體采取罰金、監(jiān)管談話、公開譴責等措施【答案】C17、導致公司破產的情況有（）。A.公司虧損B.公司不能清償到期債務C.公司因解散而清算，資不抵債D.公司轉移財產E.公司依法被撤銷【答案】BC18、按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。A.個人卡B.信用卡C.借記卡D.電子卡E.單位卡【答案】BC19、金融管理秩序具體包括()。A.銀行管理秩序B.貨幣管理秩序C.信貸管理秩序D.保險管理秩序E.證券管理秩序【答案】ABCD20、在()的情況下，銀行業(yè)機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查。A.檢查人員未出示檢查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員少于3人E.檢查人員未正式著裝【答案】ABC21、關于股權投資項目清算退出的說法，錯誤的是（）。A.清算退出損失是可以避免的B.一旦所投資的風險企業(yè)經營失敗，一般采用此種方法退出C.清算退出雖然是迫不得已，但卻是避免深陷泥潭的最佳選擇D.清算退出還能收回一部分投資，以用于下一個投資循環(huán)【答案】A22、票據的主要形式有（）。A.匯票B.