初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題目參考附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力提升題目參考附答案

單選題（共50題）1、下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C2、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A.中央?yún)R金公司B.工行、農行、中行、建行、交行C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】B3、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應該（）。A.立即銷毀B.保存5年以上C.賣給其他公司D.退還給該客戶【答案】B4、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產守則D.不了解理財產品的設計原理【答案】A5、（）是最常用、最重要的風險緩釋措施。A.擔保B.凈額結算C.抵押D.保證【答案】A6、在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是()。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支【答案】D7、下列關于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.只能采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】A8、以下不屬于籌資活動產生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A9、根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行（貸款人）辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。A.承擔B.部分承擔C.共同承擔D.不承擔【答案】D10、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產業(yè)務【答案】D11、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B12、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C13、商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力稱為商業(yè)銀行的（）。A.變現(xiàn)能力B.資產能力C.盈利能力D.流動性【答案】D14、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別【答案】A15、（）是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B16、下列關于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。A.背書的出票人可以為銀行B.保證可以適用于支票C.匯票的出票人可以為銀行D.承兌只適用于匯票和本票【答案】C17、根據(jù)《貨幣經紀公司試點管理辦法》規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業(yè)務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B18、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為()。A.會員大會B.董事會C.監(jiān)事會D.秘書處【答案】D19、關于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用表述，有誤的是（）。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機構的權威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機構的經營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機構干預銀行業(yè)金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D20、（）對股權投資基金業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。A.證券交易所B.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.基金登記機構【答案】C21、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D22、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D23、急需用款一般選擇的匯款方式是()。A.電匯B.票匯C.信匯D.郵寄【答案】A24、許多企業(yè)生產同質產品，生產者眾多，各種生產資料可以完全流動，市場信息暢通，生產者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。A.完全競爭行業(yè)B.完全壟斷行業(yè)C.壟斷競爭行業(yè)D.寡頭壟斷行業(yè)【答案】A25、凍結單位存款的，其凍結期限不得超過()。A.7天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】D26、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A27、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C28、商業(yè)銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現(xiàn)銀行價值的最大化。（）A.盈利性、流動性；安全性B.安全性、流動性；盈利性C.風險性、流動性；盈利性D.安全性、流動性；風險性【答案】B29、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會服務機構B.社會團體C.事業(yè)單位D.有限責任公司【答案】D30、我國調整平等的民事主體之間人身關系和財產關系法律規(guī)范的總稱為（）。A.侵權責任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C31、既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C32、在下列()情形下，銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經營B.擅自開辦新業(yè)務C.可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.重大違約行為【答案】C33、下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價被評B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】D34、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B35、銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關注類【答案】B36、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A37、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.付款地C.出票日期D.付款日期【答案】C38、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經理D.財務負責人【答案】C39、在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。A.人民幣B.港幣C.美元D.歐元【答案】A40、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】C41、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別【答案】A42、貸款合同的主要內容不包括()。A.貸款種類B.還款方式C.當事人收入來源D.違約責任【答案】C43、以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是()。A.直接標價法B.買入標價法C.間接標價法D.應收標價法【答案】A44、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A45、抵銷的作用不包括（）。A.簡化交易程序B.降低交易成本C.提高交易安全性D.提高交易速度【答案】D46、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.經濟調節(jié)D.資源配置【答案】B47、下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力【答案】D48、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。A.出票人B.被背書人C.保證人D.承兌人【答案】A49、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務?D.正確理解法律禁止性規(guī)定【答案】A50、金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。A.收益較低B.金額不統(tǒng)一C.流動性差D.審核手續(xù)煩瑣【答案】C多選題（共30題）1、根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人利益的合同C.因欺詐而訂立的合同D.因重大誤解訂立的合同E.違背公序良俗的合同【答案】AB2、下列屬于附屬資本的有()。A.少數(shù)股權B.未分配利潤C.可轉換債券D.混合資本債券E.長期次級債務【答案】CD3、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。A.期權交易保證金B(yǎng).信用證保證金C.遠期結售匯保證金D.銀行承兌匯票保證金E.黃金交易保證金【答案】BCD4、有效民事法律行為應具備的條件有（）。A.行為主體為自然人B.行為人具有相應的民事行為能力C.意思表示真實D.不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定E.采取書面形式【答案】BCD5、下列關于留置權的說法正確的有（）。A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B.留置權發(fā)生兩次效力C.留置權的受償順序優(yōu)先于抵押權D.留置權中的留置財產為動產E.留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】ABCD6、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單B.冒用他人的匯票、本票、支票C.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物D.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物E.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用【答案】BCD7、商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。A.改變票據(jù)的所有權B.是一種短期融資方式C.前提是票據(jù)沒有到期D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E.改變債權債務關系?【答案】ABC8、下列關于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的說法中，正確的有（）。A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負債業(yè)務B.不具有盈利功能C.具有資金調控蓄水池和信貸規(guī)模調節(jié)器的作用D.要堅持科學規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經營、綜合發(fā)展的原則E.構建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理體制和經營機制【答案】CD9、商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定有（）。A.資本充足率不得低于4%B.資本充足率不得低于8%C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于15%E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%【答案】BC10、根據(jù)《民法典》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強制代理【答案】ACD11、下列屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有()。A.代理收水電費B.購買國債C.吸收存款D.信用卡透支E.向中央銀行借款【答案】BD12、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內貿易融資業(yè)務有（）。A.國內保理B.銀團貸款C.發(fā)票融資D.國內信用證E.項目貸款【答案】ACD13、下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。A.貪污B.受賄C.貸款詐騙罪D.挪用公款罪E.簽訂合同失職罪【答案】ABD14、銀行生息資產包括（）。A.貸款B.定期存款C.投資資產D.單位存款E.存放央行款項【答案】AC15、自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB16、商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。A.監(jiān)管資本管理B.資產組合管理C.經濟資本管理D.資產負債總量計劃E.賬面資本管理【答案】AC17、要約不可撤銷的情形有（）。A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備B.要約人確定要約不可撤銷C.要約人確定了承諾期限D.受要約人對要約的內容作出實質性變更E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾【答案】BC18、下列屬于信托財產的性質的是()。A.信托財產與受托人固有財產相區(qū)別B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區(qū)別C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產不得強制執(zhí)行D.信托財產受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響較大E.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產【答案】ABC19、我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則B.行之有效的監(jiān)管工具C.科學合理的監(jiān)管組織體系D.精明能干的監(jiān)管人員E.健康穩(wěn)定的經濟市場【答案】ABC20、長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。A.普通金融債券B.次級金融債券C.混合資本債券D.—年以內到期的債券E.回購協(xié)議債券【答案】ABC21、下列關于信用卡業(yè)務的說法中，正確的有（）。A.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產品B.信用卡的有效期一般不超過10年C.商業(yè)銀行個人信用卡可用于生產經營等非消費領域D.收單業(yè)務從受理卡片類型上可分為實體商戶收單及虛擬商戶收單E.營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存3年備查【答案】AB22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。A.自律B.協(xié)調C.服務D.審批E.維權【答案】ABC23、在我國產業(yè)結構劃分中，第三產業(yè)的范圍包括（）A.房地產業(yè)B.郵政業(yè)C.金融業(yè)D.制造業(yè)E.建筑業(yè)【答案】ABC24、下列屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB25、某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。A.向中央銀