初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練備考題帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險(xiǎn)管理提升訓(xùn)練備考題帶答案

單選題（共50題）1、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是()。A.優(yōu)先股及其溢價(jià)B.實(shí)收資本或普通股C.資本公積可計(jì)入部分D.盈余公積【答案】A2、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢管理措施的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行在為客戶提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶出示身份證明文件B.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)D.通過第三方識別客戶身份的，如第三方未采取客戶身份識別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A3、下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化C.從貸款的會計(jì)核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.證券資產(chǎn)證券化即實(shí)體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉(zhuǎn)換【答案】D4、（2020年真題）標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說法錯(cuò)誤的是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動率）是隨機(jī)變量方差的平方根B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】C5、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.低國別風(fēng)險(xiǎn)B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)D.高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、負(fù)債流動性應(yīng)當(dāng)從______和______兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。()A.個(gè)人負(fù)債；法人負(fù)債B.個(gè)人負(fù)債；機(jī)構(gòu)負(fù)債C.零售負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債D.個(gè)人負(fù)債；公司/機(jī)構(gòu)負(fù)債【答案】C7、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑（）A.通過實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性B.查詢法院部門個(gè)人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】C8、()中總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計(jì)量法D.替代標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A9、分析流動性風(fēng)險(xiǎn)的主要來源屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)（）階段的工作。A.識別B.計(jì)量C.監(jiān)測D.控制【答案】A10、對商業(yè)銀行而言，通過貸款組合的方式最難完全消除的是()。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動風(fēng)險(xiǎn)【答案】C11、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計(jì)特征簡化計(jì)算VaR，該種方法是（）。A.方差—協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】A12、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商的過錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常進(jìn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是（）。A.違反內(nèi)部流程B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D13、在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值四類價(jià)值中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是()。A.公允價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值B.市場價(jià)值和公允價(jià)值C.名義價(jià)值和市場價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值和名義價(jià)值【答案】B14、安裝一套單管熒光燈的人工費(fèi)為50元，材料費(fèi)（含主材）為100元，機(jī)械費(fèi)為10元，按管理費(fèi)率和利潤率分別為43％和14％，問安裝一套單管熒光燈的綜合單價(jià)為（）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元【答案】B15、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資本規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C16、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南D.危機(jī)不確定什么時(shí)候會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值【答案】C17、()是指交割日為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。A.遠(yuǎn)期交易B.期貨交易C.互換交易D.即期外匯買賣【答案】D18、下列關(guān)于銀行資本監(jiān)管的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段B.銀行業(yè)是高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)C.資本充足率和杠桿率是重要的資本監(jiān)管工具D.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，對降低銀行之間的不公平競爭沒有作用【答案】D19、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)【答案】D20、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避兔經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃，下列表述不正確的是（）。A.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包含在內(nèi)B.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是制定以盈利為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃D.戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實(shí)到宏觀和微觀操作層面【答案】C21、小李在2010年年初以每股15元的價(jià)格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C22、以下關(guān)于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。A.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)目投資組合B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多D.交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動對盈利能力的影響，每日計(jì)量公允價(jià)值通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)【答案】C23、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】B24、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營模式的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險(xiǎn)分散管理的模式，向集中進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式轉(zhuǎn)變D.從傳統(tǒng)上片面追求擴(kuò)大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】B25、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.對不擅長且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額C.對不擅長但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置D.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施【答案】C26、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風(fēng)險(xiǎn)低B.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)低C.來源分散，流動性風(fēng)險(xiǎn)高D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動性風(fēng)險(xiǎn)高【答案】B27、對沖技術(shù)首先是從()市場發(fā)展起來的。A.互換B.期權(quán)C.期貨D.遠(yuǎn)期【答案】C28、下列關(guān)于外部審計(jì)的說法，不正確的是（）。A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充C.加強(qiáng)外部審計(jì)對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用【答案】C29、核心負(fù)債比例的計(jì)算公式為（）。A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100％B.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100％C.核心資產(chǎn)/總負(fù)債×100％D.核心負(fù)債/核心資產(chǎn)×100％【答案】A30、某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。A.16.67%B.22.22%C.25.00%D.41.67%【答案】B31、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是()。A.個(gè)人住房按揭貸款B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款C.債券買賣D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】C32、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B.銀行能對該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】D33、()是通過有效地授權(quán)審批和監(jiān)督機(jī)制來防范法律風(fēng)險(xiǎn)并采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣斫档椭卮蠓娠L(fēng)險(xiǎn)的過程。A.法律風(fēng)險(xiǎn)的識別B.法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測C.法律風(fēng)險(xiǎn)的評估D.法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋【答案】D34、某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報(bào)告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值將（）。A.增加B.保持不變C.無法判斷D.減小【答案】A35、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中不是董事會及高級管理層責(zé)任的是()。A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議【答案】D36、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項(xiàng)理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變動幅度越大B.價(jià)格變動的程度與久期的長短無關(guān)C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價(jià)格同向變動【答案】A37、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B38、常用的限額指標(biāo)中的流動性風(fēng)險(xiǎn)限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團(tuán)客戶授信集中度限額【答案】D39、采用基本指標(biāo)法的商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)等于（）。A.前兩年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值B.前兩年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值C.前三年中各年正的總收入乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值D.前三年中各年總收人乘以一個(gè)固定比例加總后的平均值【答案】C40、下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因單一，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)B.流動性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A41、在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說法，不正確的是（）。A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)【答案】A42、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A43、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)對沖不能用于管理信用風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)對沖可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也能管理非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)對沖中市場對沖又稱為殘余風(fēng)險(xiǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定【答案】A44、不屬于竣工驗(yàn)收提交的文件（）。A.施工單位簽署的工程質(zhì)量保修書B.法規(guī)、規(guī)章規(guī)定必須提供的其他文件C.工程竣工驗(yàn)收報(bào)告D.工程竣工條例【答案】D45、下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理【答案】C46、隨機(jī)變量的（）是對隨機(jī)變量不確定性程度進(jìn)行刻畫的一種常用指標(biāo)。A.概率B.標(biāo)準(zhǔn)差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B47、假定某企業(yè)2019年的稅后收益為50萬元，支出的利息費(fèi)用為20萬元，所得稅稅率為25％，且該年度其平均資產(chǎn)總額為180萬元，則其資產(chǎn)回報(bào)率為（）。A.33％B.36％C.37％D.41％【答案】B48、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C49、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險(xiǎn)損失D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力等【答案】A50、（2019年真題）在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個(gè)國家/地區(qū)C.其從事實(shí)際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C多選題（共30題）1、下列各項(xiàng)中，需繳納土地增值稅的是（）。A.老李將房子贈送給朋友B.某人通過遺囑繼承了一棟房產(chǎn)C.房地產(chǎn)開發(fā)商將房子賣給了客戶D.企業(yè)取得的土地使用權(quán)經(jīng)過5年價(jià)格增長了1倍【答案】C2、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調(diào)整貸款利率C.增加控制措施D.調(diào)整信貸產(chǎn)品E.調(diào)整貸款期限【答案】ABCD3、對于全部關(guān)聯(lián)方授信總額需要扣除的有（）。A.全部關(guān)聯(lián)方的授信余額B.關(guān)聯(lián)方提供的保證金存款C.部分關(guān)聯(lián)方的授信余額D.我國中央政府債券E.關(guān)聯(lián)方質(zhì)押的銀行存單【答案】BD4、有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明應(yīng)該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃C.資本規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃E.薪酬機(jī)制【答案】ABCD5、下列銀行活動中，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)的有(?)。A.為客戶提供外匯即期交易B.為客戶提供外匯遠(yuǎn)期交易C.為客戶提供外匯期貨交易D.進(jìn)行自營外匯交易E.吸收外幣存款【答案】ABCD6、使用內(nèi)部模型評價(jià)借款人的違約概率，常用的方法包括（）。A.專家判斷法B.歷史違約經(jīng)驗(yàn)C.統(tǒng)計(jì)模型D.外部評級映射E.情景模擬法【答案】BCD7、大規(guī)格風(fēng)管是指圓形風(fēng)管直徑大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A8、《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》規(guī)定的基本限額管理原則有()。A.限額種類要覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動性或其他相關(guān)指標(biāo)C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度D.參考最佳市場實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)E.參考最佳市場實(shí)踐，以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等【答案】ABCD9、以下屬于流動性最差的資產(chǎn)有()。A.股票B.銀行可出售的貸款組合C.無法出售的貸款D.銀行的房產(chǎn)E.銀行在公司的投資【答案】CD10、焊機(jī)的一次電源線長度不宜超過（）m。A.2～4B.3～5C.2～3D.1～3【答案】C11、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括（）。A.資本公積B.盈余公積C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.未分配利潤E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分【答案】ABCD12、商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號。A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低【答案】ABCD13、針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說法正確的有（）。A.董事會應(yīng)保高級管理層按照董事會政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督B.董事會應(yīng)核對銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則C.董事會應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問責(zé)制D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透明度E.董事會和高級管理層應(yīng)了解銀行的運(yùn)營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）【答案】ABCD14、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，這些假設(shè)可以是（）。A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化及預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD15、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.外部損失D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失E.災(zāi)難性損失【答案】AB16、項(xiàng)目經(jīng)理部通過動態(tài)的、高速度、高質(zhì)量地處理大量項(xiàng)目施工及相關(guān)信息，和有組織的信息流通，實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目管理（）。A.制度化B.信息化C.組織化D.安全化【答案】B17、附屬資本主要包括（）。A.重估儲備B.一般準(zhǔn)備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.混合資本債券【答案】ABCD18、下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經(jīng)營環(huán)境【答案】ABCD19、某企業(yè)集團(tuán)在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%。2010年，A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款，由B公司擔(dān)保，B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款，由C公司擔(dān)保，C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款，由該企業(yè)集團(tuán)擔(dān)保。則下列分析正確的有()。A.該企業(yè)集團(tuán)對AB.C三家公司均形成控制關(guān)系BA.BC公司之間構(gòu)成連環(huán)擔(dān)保C.銀行L對A.B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔(dān)保不足狀態(tài)D.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團(tuán)所提供財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險(xiǎn)狀況分別授信【答案】BCD20、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險(xiǎn)評估，其他的流程有()。A.了解機(jī)構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD21、配電箱安裝底口距地一般為（），同一建筑物內(nèi)、同類配電箱安裝高度應(yīng)一致，允許偏差10mm。A.1.2mB.1.5mC.1.8mD.2.0m【答案】B22、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了