初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財復習提分資料打印

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單選題（共50題）1、（2019年真題）投保人通過支付一定的保險費參與保險計劃，可以將偶然的災害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失平均分攤給所有參加投保的投保人，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.資金融通B.風險轉移C.風險規(guī)避D.損失補償【答案】B2、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認股權證+股票型基金+期貨B.股權投資+房產信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C3、（）是一項具有方針政策性、專業(yè)技術性和廣泛群眾性的工作，是一項綜合性的安全生產管理措施，是建立良好的安全生產環(huán)境、做好安全生產工作的重要手段之一。A.安全技術措施計劃的制定B.安全評價C.安全檢查D.安全生產監(jiān)督【答案】C4、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B5、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B6、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】D7、（2018年真題）（）不是稅務規(guī)劃的目標。A.減輕稅負B.達到整體稅后利潤C.收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D8、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應急基金C.風險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B9、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C10、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券【答案】A11、（2018年真題）下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品【答案】A12、下列關于家庭生命周期的各階段不同的理財重點中，不合適的是（）。A.家庭形成期的核心資產中股票占68％，債券占11％B.家庭衰老期的核心資產中股票占49％，債券占41％C.家庭成熟期的核心資產中股票占49％，債券占41％D.家庭成長期的核心資產中股票占59％，債券占31％【答案】B13、（2020年真題）開放式基金和申購贖回的價格是建立在（）的基礎上，再加上或減去必要的費用，構成了開放式基金的申購和贖回價格。A.每份單位凈值B.每份市場價格C.投資基金規(guī)模D.每份基金面值【答案】A14、建筑企業(yè)安全生產工作的目標歸根結底就是預防傷亡事故，把傷亡事故頻率和經(jīng)濟損失降到低于社會容許的范圍以及國際同行業(yè)先進水平，同時不斷改善生產條件和作業(yè)環(huán)境，達到（）。A.最佳安全狀態(tài)B.最安全工作環(huán)境C.最好安全狀態(tài)D.最佳工作環(huán)境【答案】A15、（2018年真題）信托業(yè)務起源于（）。A.美國B.意大利C.英國D.中國【答案】C16、境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A.24個月B.18個月C.12個月D.6個月【答案】A17、（2018年真題）在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B18、2017年1月個體工商戶小王與小趙在民政局領取結婚證，約定在婚姻關系存續(xù)期間所得的財產歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2017年5月小王因擴大經(jīng)營向小蔣借款100萬，2018年小王破產。這100萬債務應（）。A.由小王承擔B.由小王和小趙共同承擔C.由小趙承擔D.小王負主要責任，小趙承擔連帶責任【答案】A19、（2018年真題）劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8B.6C.7D.9【答案】D20、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產品，其中，期貨合約與遠期合約最本質區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A21、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。A.受益人只能是馬某B.受益人只能是馬某指定C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D.受益人只能由趙某指定【答案】C22、（2019年真題）如果從第1年開始到第10年結束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結束時的終值為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】A23、（2019年真題）比照家庭生命周期，按年齡層可以把個人生命周期分為（）6個階段。A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成長期、維持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期【答案】D24、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C25、購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A.暫時性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B26、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是（）。A.教育基金規(guī)劃B.建立應急基金C.風險管理規(guī)劃D.現(xiàn)金儲蓄規(guī)劃【答案】B27、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業(yè)C.銀行D.券商【答案】C28、（2019年真題）張先生的一項投資預計3年后價值100000元，假設必要收益率是8%，按復利計算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D29、（2018年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A.行業(yè)監(jiān)督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】D30、理財規(guī)劃服務包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等，還兼顧客戶家庭財務、非財務狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性【答案】B31、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C32、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B33、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A34、關于遺產繼承，下列說法錯誤的是()。A.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按協(xié)議處理B.喪偶兒媳對公婆盡了主要贍養(yǎng)義務的，屬于第二順序繼承人C.同一順序繼承人繼承遺產的份額，一般應當均等D.有扶養(yǎng)能力的繼承人，不盡撫養(yǎng)義務的，可以不分給其遺產【答案】B35、權益類理財產品投資股票、未上市企業(yè)股權等權益類資產的比例不低于（）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】C36、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D37、根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）三類。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、業(yè)務代理和職務代理C.業(yè)務代理、法定代理和指定代理D.約定代理、指定代理和委托代理【答案】A38、()負責制定理財業(yè)務的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機構D.中國銀行【答案】C39、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D40、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A41、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預期目標【答案】A42、關于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C43、（2018年真題）對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.投資組合分析C.收入結構分析D.支出結構分析【答案】B44、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納【答案】A45、下列關于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風險也叫利率風險B.當利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】C46、（）的進步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導致新技術效果的下降。A.科學技術B.管理技術C.生產環(huán)境D.生產工具【答案】A47、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C48、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產品中，10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金?（）A.42萬元B.45萬元C.50萬元D.52萬元【答案】C49、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內容不包括（）。A.資產負債結構分析B.收入結構分析C.消費結構分析D.儲蓄結構分析【答案】C50、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B多選題（共30題）1、外匯交易主要分為（）之間的外匯交易。A.商業(yè)銀行與客戶B.商業(yè)銀行同業(yè)C.客戶與客戶D.中央銀行與客戶E.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】AB2、下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有()。A.票據(jù)的主債務人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌【答案】ABC3、（2020年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）A.獨立原則B.公平原則C.謹慎原則D.誠信原則E.正直公正原則【答案】BD4、施工現(xiàn)場建筑電工屬于（）人員，必須是經(jīng)過按國家現(xiàn)行標準考核合格后，持證上崗工作。A.用電B.特種作業(yè)C.安全管理D.電梯管理【答案】B5、王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（）。A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有E.王某繼承的房產歸王某個人所有【答案】ABC6、劉先生計劃投資50萬元到某項目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達到預期目標的有（）。A.年化投資回報率為3％，投資期限24年B.年化投資回報率為4.5％，投資期限16年C.年化投資回報率為6％，投資期限12年D.年化投資回報率為8％，投資期限9年E.年化投資回報率為4％，投資期限17年【答案】ABCD7、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調查。A.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況【答案】ABCD8、本行政區(qū)域內建設工程特大安全事故應急救救援預案，由（）地方人民政府建設行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B9、下列影響債券投資的風險因素有()。A.再投資風險B.提前償付風險C.違約風險D.贖回風險E.利率風險【答案】ABCD10、建筑施工生產安全事故應急救援預案應在生產安全事故風險特征安全技術分析的基礎上，根據(jù)施工現(xiàn)場（），對可能引發(fā)次生災害的風險制定預防技術措施。A.安全管理B.工程特點C.環(huán)境特征D.危險等級E.經(jīng)濟形勢【答案】ABCD11、債券投資具有的風險包括（）。A.價格風險B.違約風險C.再投資風險D.提前償付風險E.贖回風險【答案】ABCD12、個人生命周期中維持期的主要特征有()。A.對應年齡為45～54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學C.主要理財活動為收入增加、籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險【答案】AC13、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，承擔合同違約責任的形式可以是（）。A.賠償損失B.強制履行C.違約金責任D.訂金責任E.采取補救措施【答案】ABC14、基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列(??)情形。A.介紹基金過往業(yè)績B.承諾利用基金資產進行利益輸送C.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平D.挪用基金銷售結算資金E.以低于成本的銷售費用銷售基金【答案】BCD15、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD16、事故發(fā)生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B17、基坑工程必須實行監(jiān)測。建設單位應當委托（）資質的工程勘察（巖土工程）或者基坑勘察設計專項單位承擔監(jiān)測任務。A.甲級B.乙級C.丙級D.以上都可以【答案】A18、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.合約只有很少一部分進行實物交割D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC19、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由【答案】ABCD20、內含報酬率是指（）。A.投資報酬與總投資的比率B.項目投資實際可望達到的報酬率C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率E.投資報酬與凈資產的比率【答案】BD21、（2020年真題）下列關于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機構之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準備金余額，以調劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定,這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大【答案】ACD22、（2018年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿易項目個人外匯業(yè)務C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.境內個人外匯業(yè)務【答案】CD23、事故調查處理的最終成果是事故（）。A.調查報告B.原因分析報告C.性質認定書D.事實搜集材料【答案】A24、基金子公司產品特征的有（）。