中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)題型

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)題型

單選題（共100題）1、項目貸款一般為()。A.中長期貸款B.短期貸款C.貿(mào)易融資貸款D.流動資金貸款【答案】A2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，通過收集有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運用一定的技術(shù)方法，研究分析銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營的總體狀況、風(fēng)險管理狀況以及合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險管理中存在的問題，并對其穩(wěn)健性進行評價，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的()。A.現(xiàn)場監(jiān)管B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.市場準(zhǔn)入D.信息披露【答案】B3、下列有關(guān)債券的表述，錯誤的是（）。A.銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，均屬于直接融資工具B.債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證C.可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性D.金融債是銀行和其他金融機構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證【答案】A4、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行計算資本充足率方法的表達，正確的是（）。A.采用內(nèi)部評級法后可自行退回到權(quán)重法B.采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量方法包括內(nèi)部模型法和內(nèi)部評級法C.采用高級方法須經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)D.可自主選擇資本計量的高級方法【答案】C5、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院監(jiān)管機構(gòu)【答案】B6、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C7、僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.跟單托收B.出口托收C.光票托收D.進口托收【答案】C8、在ARROW評級體系中，銀行的內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。其中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括（）。A.戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險B.財務(wù)穩(wěn)定性C.產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)D.管理層及員工【答案】D9、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C10、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C11、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B12、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用職務(wù)便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【答案】D13、合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。A.一般保證B.特殊保證C.單方責(zé)任保證D.連帶責(zé)任保證【答案】D14、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)【答案】A15、商店里的貨品有標(biāo)價，如一支筆標(biāo)價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A16、我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是()。A.TiborB.ShiborC.LoborD.Labor【答案】B17、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D18、以下說法中不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事，監(jiān)事及其近親屬D.關(guān)系人包括管理人員，信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬【答案】B19、國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過()來辦理。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.金融資產(chǎn)管理公司D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A20、普通訴訟時效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B21、存款機構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D22、中國郵政儲蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。A.零售業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)【答案】B23、《行政強制法》自（）年施行。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D24、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C25、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D26、遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。A.現(xiàn)匯交易B.外匯現(xiàn)貨交易C.期匯交易D.外匯期貨交易【答案】C27、我國《擔(dān)保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C28、關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。A.正向收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關(guān)【答案】B29、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C30、下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的描述，正確的是（）。A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值B.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值C.不良貸款余額與貸款余額的比值D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值【答案】D31、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A32、下列說法中，錯誤的是（）。A.當(dāng)實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹C.由于政策時滯的原因，通貨膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹【答案】B33、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【答案】A34、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D35、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.實收資本、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金【答案】D36、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A37、對借款人的限制不包括()。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況【答案】D38、能夠決定破產(chǎn)企業(yè)繼續(xù)或者停止?fàn)I業(yè)的是()。A.債權(quán)人會議?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A39、下列關(guān)于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。A.固定利率便于計算成本和收益B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用C.浮動利率便于計算與預(yù)測成本和收益D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化【答案】C40、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求【答案】A41、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者【答案】D42、用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。A.世界統(tǒng)一價格B.國際市場價格C.國際儲備價格D.匯率【答案】D43、（）又叫作辛迪加貸款。A.項目貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資貸款【答案】C44、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域、這種風(fēng)險管理策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險補償【答案】A45、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)【答案】D46、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A47、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B48、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D49、()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。A.《反洗錢法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》【答案】D50、下列關(guān)于單位外匯存款的表述錯誤的是（）A.單位外匯存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶B.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額可以采用歐元核定C.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定【答案】B51、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D52、（），即依法提起訴訟的公民、法人或者其他組織。A.原告B.被告C.申請人D.第三人【答案】A53、下列行為沒有違法的是()。A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款B.為他人提供偽造的信用卡或以虛假的身份證明領(lǐng)取信用卡C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資【答案】D54、下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是()。A.證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事C.持有公司3％股份的社會股東D.發(fā)行股票的控股公司的董事長【答案】C55、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。A.合格的抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具【答案】B56、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A57、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定?（）A.法律B.法律、行政法規(guī)C.法律、法規(guī)D.法律、法規(guī)和規(guī)章【答案】A58、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D59、國際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率（RAROC）B.風(fēng)險價值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A60、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D61、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準(zhǔn)備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)政策D.窗口指導(dǎo)【答案】C62、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】D63、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營B.建立內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)【答案】C64、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D65、為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發(fā)行優(yōu)先股票C.發(fā)行普通股票D.發(fā)行次級債券【答案】A66、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)樹立穩(wěn)健績效觀，確定穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營計劃，制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)B.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中，經(jīng)營效益類指標(biāo)應(yīng)當(dāng)以利潤細標(biāo)為核心C.對員工已經(jīng)支付的績效薪酬，即使該員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險提失超常暴露，商業(yè)銀行也無權(quán)追回相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬D.銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況及變動趨勢【答案】A67、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有財產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應(yīng)急處理【答案】C69、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查【答案】A70、錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2.70%，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2015年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0.72%，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是（）元。A.135B.108C.139D.132.05【答案】C71、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.建設(shè)銀行【答案】A72、《行政訴訟法》自（）年開始實施。A.1990B.1991C.1997D.2000【答案】A73、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D74、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，錯誤的是()。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C75、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。A.周報?B.保密?C.重大事項報告?D.應(yīng)急處理【答案】C76、通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能【答案】C77、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與【答案】D78、我國負責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B79、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).經(jīng)濟調(diào)節(jié)C.定價D.儲蓄【答案】A80、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D81、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A82、下列關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法》(以下簡稱《反洗錢法》)的主要內(nèi)容，表述有誤的是()。A.規(guī)定中國人民銀行協(xié)助國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)開展全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工B.規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)D.明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機構(gòu)及其直接負責(zé)的董事、高級管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任【答案】A83、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進行辯論【答案】B84、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B85、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A86、下列銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務(wù)C.信用證業(yè)務(wù)D.吸收存款【答案】B87、對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A.企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲D.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息【答案】B88、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負債業(yè)務(wù)【答案】D89、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B90、關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法正確的是（）。A.合同生效是合同成立的前提B.合同不能附生效條件C.合同成立主要是事實問題，合同生效主要是法律評價問題D.只有當(dāng)事人意思表示真實時，合同才能成立【答案】C91、單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是()。A.臨時存款賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶【答案】C92、關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法，下列選項錯誤的是()。A.相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構(gòu)報告同事違反機構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為【答案】D93、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告【答案】B94、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B95、()是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進口押匯【答案】B96、某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)()。A.調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任?B.承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C.檢查失誤和清收不力的責(zé)任?D.屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任【答案】A97、在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以()。A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以【答案】C98、《中華人民共和國證券法》規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A.誠實原則B.公正原則C.公開原則D.公平原則【答案】C99、（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.交易自愿B.公平競爭C.自覺守法D.誠實信用【答案】D100、對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。A.銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.中國人民銀行D.最高人民法院【答案】C多選題（共40題）1、合同一般包括的條款有()。A.當(dāng)事人的名稱和住所B.標(biāo)的C.數(shù)量和質(zhì)量D.價款或者報酬E.違約責(zé)任【答案】ABCD2、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當(dāng)?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機構(gòu)的聲譽B.其所在機構(gòu)將可能面臨執(zhí)法機關(guān)的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構(gòu)的內(nèi)部懲戒【答案】ABD3、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負責(zé)（）。A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決【答案】ABC4、關(guān)于手機銀行和電話銀行，下列說法正確的有()。A.手機銀行和電話銀行都屬于電子銀行B.手機銀行是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)C.電話銀行提供的服務(wù)包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付等銀行服務(wù)D.電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)E.所有的電話銀行的服務(wù)都是收費的【答案】ABCDABCD5、關(guān)于票據(jù)喪失的補救措施，說法正確的有（）。A.掛失止付是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為B.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi).也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告.或向人民法院提起訴訟C.法院受理公示催告后.應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付.并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告.催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利D.人民法院在公示催告期間終止后.針對無人申請的票據(jù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)申請人的申請，判決宣告該票據(jù)無效.所有的票據(jù)權(quán)利宣告結(jié)束E.票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴訟，請求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請訴訟保全措施.由法院通知付款人或代理付款人暫停支付【答案】ABCD6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括()。A.貸款損失準(zhǔn)備計提充足B.核心資本充足率不低于4％C.資本充足率不低于8％D.最近三年連續(xù)盈利E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ABD7、我國《民法典》規(guī)定的代理種類包括（）。A.法定代理B.無權(quán)代理C.委托代理D.表見代理E.指定代理【答案】AC8、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD9、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)?D.監(jiān)管銀行間債券市場E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BD10、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有(?)。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟增速加快E.使市場價格穩(wěn)定或回落【答案】ABC11、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A.土地所有權(quán)B.正在建造的房屋C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.學(xué)校教學(xué)樓E.荒地承包經(jīng)營權(quán)【答案】AD12、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD13、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)E.支付管理信息系統(tǒng)【答案】ABC14、中央銀行的產(chǎn)生原因包括（）。A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要D.中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟的要求【答案】ABCD15、（2022年7月真題）銀行業(yè)消費者享有知情權(quán)，下列屬于消費者有權(quán)知悉的內(nèi)容有（）A.理財產(chǎn)品的類型和期限B.貸款利率定價公式C.存貸款利率D.風(fēng)險等級評估模型E.手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)【答案】C16、票據(jù)行為包括(?)。A.出票?B.背書?C.保證?D.承兌E.清算【答案】ABCD17、良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）。A.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略B.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制C.清晰的職責(zé)邊界D.健全的組織架構(gòu)E.合理的激勵約束機制【答案】ABCD18、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。A.單位銀行卡備用金?B.社會保障基金C.期貨交易保證金?D.基本建設(shè)基金E.住房基金【答案】ABCD19、下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）。??A.市場完全處于一家企業(yè)的控制中B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品E.企業(yè)對其產(chǎn)品價格有很強的控制力【答案】ABD20、下列關(guān)于風(fēng)險隔離說法正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離E.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離【答案】ABCD21、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。A.擅自查詢賬戶B.擅自對金融機構(gòu)處罰C.擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查D.擅自凍結(jié)賬戶E.擅自批準(zhǔn)金融機構(gòu)終止【答案】ABCD22、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務(wù)負責(zé)人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB23、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的有（）。A.項目貸款承諾B.信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.備用信用證【答案】ABCD24、從債券所有權(quán)轉(zhuǎn)移與否，債券回購分為（）。A.質(zhì)押式回購B.擔(dān)保式回購C.保證式回購D.買斷式回購E.追索式回購【答案】AD25、起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。A.自訴B.他訴C.公訴D.私訴E.刑訴【答案】AC26、根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.客戶評級B.公司評級C.資產(chǎn)評級D.債項評級E.風(fēng)險評級【答案】AD27、（）是我國的政策性銀行。A.中國郵政儲蓄銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國進出口銀行E.國家開發(fā)銀行【答案】BD28、影響商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的主要因素包括()。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)B.央行貨幣政策C.金融環(huán)境D.信用風(fēng)險E.銀