銀行從業(yè)資格考試真題及答案解析

銀行從業(yè)資格考試真題及答案解析銀行從業(yè)資格考試真題、模擬題盡收其中，千名業(yè)界權(quán)威名師精心解析，精細(xì)化試題分析、完美解析一網(wǎng)打盡！在線做題就選針題庫(kù)：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

1、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以防止負(fù)擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)躲避

2、投資者A期初以每股30元價(jià)格購(gòu)置股票100股，六個(gè)月后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣(mài)出股票價(jià)格是32元，則在此六個(gè)月期間，投資者A在該股票上百分比收益率為()。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%

3、

4、

資產(chǎn)收益率標(biāo)準(zhǔn)差越()，表明資產(chǎn)收益率波動(dòng)性越()。

A.大;小

B.小;小

C.大;大

D.小;大

5、

()對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.高級(jí)經(jīng)理

6、

以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)詳細(xì)職責(zé)，說(shuō)法不正確是()。

A.監(jiān)控各類(lèi)限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.幫助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)定

D.受理風(fēng)險(xiǎn)損失索賠

7、

()是依照風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不一樣信用等級(jí)客戶/債項(xiàng)違約概率。

A.RiskCale模型

B.死亡率模型

C.CreditMonitor模型

D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

8、

國(guó)際收支逆差與國(guó)際貯備之比反應(yīng)以一國(guó)國(guó)際貯備填補(bǔ)其國(guó)際收支逆差能力，通常程度是()，超出這一程度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.50%

B.100%

C.150%

D.200%

9、

以下選項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序是()。

A.信用信息搜集和傳遞

B.風(fēng)險(xiǎn)分析

C.風(fēng)險(xiǎn)防止

D.后評(píng)價(jià)

10、

以下不是集團(tuán)客戶授信限額管理“三步走”是()。

A.依照總行關(guān)于行業(yè)崽體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行親密關(guān)系，初步確定對(duì)該集團(tuán)整體總授信限額

B.按單一客戶授信限額，初步測(cè)算關(guān)聯(lián)企業(yè)各組員單位(含集團(tuán)企業(yè)本部)最高授信限額參考值

C.分析各個(gè)授信單位詳細(xì)情況，調(diào)整各組員單位授信限額

D.使一些組員單位授信額度之和控制在集團(tuán)企業(yè)整體總授信限額范圍內(nèi)，并最終核定各組員單位授信使用限額

11、正常貸款遷徙率等于()。

A.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間降低金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間降低金額)×100%

B.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間降低金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間降低金額)×100%

C.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額-期初正常類(lèi)貸款期間降低金額-期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間降低金額)×100%

D.(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間降低金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額-期初關(guān)注類(lèi)貸款期間降低金額)×100%

12、資產(chǎn)分類(lèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)點(diǎn)是()，缺點(diǎn)是()。

A.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱

B.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較弱

C.不直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較強(qiáng)

D.直接面向風(fēng)險(xiǎn)管理;可操作性相對(duì)較強(qiáng)

13、

()是指金融資產(chǎn)依照歷史成本所反應(yīng)賬面價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

14、

以下選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來(lái)計(jì)算VaR值模型技術(shù)是()。A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

15、

內(nèi)部控制體系和()是操作風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)。

A.企業(yè)治理

B.外部控制

C.合規(guī)文化

D.信息系統(tǒng)

16、

以下選項(xiàng)不屬于依照商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分是()。

A.可躲避操作風(fēng)險(xiǎn)

B.不可降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)負(fù)擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)

17、

以下選項(xiàng)不是我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)在業(yè)務(wù)種類(lèi)和運(yùn)行方式是()。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

D.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

18、

以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是()。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

C.汽車(chē)貸款

D.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

19、

投資者把100萬(wàn)元人民幣投資到股票市場(chǎng)。假定股票市場(chǎng)1年后可能出現(xiàn)5種情況，每種情況對(duì)應(yīng)收益率和概率以下所述：50%-0.05，30%-0.25，10%-0.40，-10%-0.25，-30%-0.05，則1年后投資股票市場(chǎng)預(yù)期收益率為()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

20、

()是經(jīng)過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)果、財(cái)務(wù)情況以及現(xiàn)金流量分析，達(dá)成評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者管理業(yè)績(jī)、經(jīng)營(yíng)效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)情況分析

B.投資情況分析

C.經(jīng)營(yíng)情況分析

D.財(cái)務(wù)情況分析

21、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定方法說(shuō)法，不正確是()。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)定法和因果分析模型，對(duì)全部業(yè)務(wù)崗位和流程中操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方面且有針對(duì)性識(shí)別，并建立操作風(fēng)險(xiǎn)成因和損失事件之間關(guān)系

B.在操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)定過(guò)程中，可依據(jù)評(píng)審對(duì)象不一樣，采取不一樣方法

C.商業(yè)銀行可依照關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)所反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行優(yōu)先排序

D.商業(yè)銀行應(yīng)該基于操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)定法和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法，定時(shí)對(duì)主要操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試和情景分析

22、國(guó)際先進(jìn)銀行普遍采取操作風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)路徑通常是()。

A.各業(yè)務(wù)部門(mén)→管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.各業(yè)務(wù)部門(mén)→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)→管理層

C.管理層→各業(yè)務(wù)部門(mén)→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)→各業(yè)務(wù)部門(mén)

23、

操作風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)主要內(nèi)容不包含()。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)情況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

24、

()將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為八大類(lèi)業(yè)務(wù)條線：企業(yè)金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。

A.期望均值法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.代替標(biāo)準(zhǔn)法

D.高級(jí)計(jì)量法

25、

以下不屬于良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理

B.激勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.只對(duì)被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確問(wèn)責(zé)制

D.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

26、

()是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定方法。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.自我評(píng)定法

C.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法

D.因果分析模型

27、

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有很好流動(dòng)性?，F(xiàn)金頭寸指標(biāo)等于()。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負(fù)債。

28、

當(dāng)資金剩下額與總資產(chǎn)之比小于()，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)其流動(dòng)性情況引發(fā)高度重視。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～7%

D.7%～10%

29、

商業(yè)銀行通常將特定時(shí)段內(nèi)包含活期存款在內(nèi)()作為關(guān)鍵資金，為貸款提供金融起源。

A.平均存款

B.平均貸款

C.期望存款

D.期望貸款

30、

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理詳細(xì)做法不包含()。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)

現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.杜絕一切風(fēng)險(xiǎn)投資

31、

以下不屬于分析企業(yè)非財(cái)務(wù)原因是()。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

32、

()是指?jìng)鶆?wù)人或第三方將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)擔(dān)保。

A.擔(dān)保

B.確保

C.抵押

D.質(zhì)押

33、

以下原因不是信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式是()。

A.貸款定價(jià)

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格確保和信用衍生工具

34、

從我國(guó)現(xiàn)在實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理經(jīng)驗(yàn)看，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本管理可經(jīng)過(guò)三個(gè)步驟完成。以下選項(xiàng)不是這三個(gè)步驟是()。

A.由總行年初依照全行發(fā)展規(guī)劃和資本補(bǔ)充計(jì)劃，明確資本充分率目標(biāo)，提出全行經(jīng)濟(jì)資本總量和增量控制目標(biāo)，對(duì)分行進(jìn)行首次分配

B.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)定內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

C.總行依照各分行反饋情況，在總行各業(yè)務(wù)部門(mén)之間進(jìn)行協(xié)調(diào)平衡分配

D.總行依照戰(zhàn)略性經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本增量一定百分比進(jìn)行戰(zhàn)略性分配

35、

關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作和發(fā)展組織企業(yè)治理觀點(diǎn)，以下說(shuō)法不正確是()。

A.假如股東權(quán)利受到損害，他們沒(méi)有機(jī)會(huì)得到有效賠償

B.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員有效監(jiān)督

C.企業(yè)治理應(yīng)該維護(hù)股東權(quán)利，確保包含小股東和外國(guó)股東在內(nèi)全體股東受到平等待遇

D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)該確認(rèn)利益相關(guān)者正當(dāng)權(quán)利，而且激勵(lì)企業(yè)和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而主動(dòng)地進(jìn)行合作

36、

在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)，即交割日為交易日以后()外匯交易。

A.第二個(gè)工作日

B.第一個(gè)工作日

C.第三個(gè)工作日

D.第五個(gè)工作日

37、

以下不屬于金融期貨主要分類(lèi)是()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.商品期貨

38、

()指交易雙方約定在未來(lái)某一時(shí)期內(nèi)相互交換具備相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值現(xiàn)金流合約。

A.期權(quán)

B.交換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期

39、

交易賬戶中項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考()時(shí)，能夠按()。

A.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;模型定價(jià)

B.交易價(jià)格;交易價(jià)格;模型定價(jià)

C.模型定價(jià);模型定價(jià);市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格;市場(chǎng)價(jià)格;交易價(jià)格定價(jià)

40、

以下不屬于系統(tǒng)安全是()。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對(duì)計(jì)算機(jī)病毒和第三方程序欺詐防護(hù)

D.法律糾紛

41、市場(chǎng)準(zhǔn)人主要目標(biāo)不包含()。A.確保注冊(cè)銀行具備良好品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系B.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序C.保護(hù)存款者利益D.行政復(fù)議依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)42、資本充分率等于()。A.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)B.(資本-扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)C.(資本+扣除項(xiàng))÷(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本