中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫復(fù)習(xí)

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫復(fù)習(xí)

單選題（共100題）1、中國證監(jiān)會一派出機構(gòu)受理A銀行關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)資格的注冊申請，經(jīng)過審查，該派出機構(gòu)最終作出準(zhǔn)予注冊的決定。此種行為屬于（）。A.民事授權(quán)B.民事裁判C.刑事裁判D.行政許可【答案】D2、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B3、短期金融工具不包括()。A.回購協(xié)議B.銀行承兌匯票C.公司債券D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單【答案】C4、以下關(guān)于票據(jù)特征的表述錯誤的是（）。A.票據(jù)權(quán)利、義務(wù)的大小必須完全依據(jù)票據(jù)上所記載的文字內(nèi)容為準(zhǔn)，不得以票據(jù)以外的任何事項來變更其效力B.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力不產(chǎn)生影響C.票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一D.票據(jù)權(quán)利的行使是以持有票據(jù)為必要，持票人需要證明其取得票據(jù)的原因【答案】D5、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A.個人消費額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人住房最高額抵押貸款【答案】B6、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B7、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是()。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A8、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A.北京銀行B.南京銀行C.上海銀行D.威海市商業(yè)銀行【答案】C9、（）是商業(yè)銀行為機構(gòu)投資者或個人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)B.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)【答案】D10、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B11、某公司對外提供擔(dān)保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準(zhǔn)C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議【答案】C12、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳【答案】B13、巴塞爾新資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，第三支柱規(guī)定的銀行信息披露的頻率應(yīng)該為（）進行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A14、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是()。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構(gòu)的參與【答案】D15、國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行()監(jiān)督管理。A.并表B.直接C.間接D.全面【答案】A16、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，該職員（）A.應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D.不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【答案】D17、駱駝評級體系的第六個評估內(nèi)容——市場風(fēng)險敏感度，其主要考察的內(nèi)容不包括（）。A.有問題放貸與基礎(chǔ)資本的比率B.利率、匯率的變化C.商品價格、股票價格的變化D.對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度【答案】A18、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠【答案】B19、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起行政訴訟的，行政復(fù)議機關(guān)決定不予受理或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】B20、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括()。A.外幣卡B.多幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C21、當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。A.物價水平下降、貨幣貶值B.物價水平上升、貨幣升值C.物價水平上升、貨幣貶值D.物價水平下降、貨幣升值【答案】C22、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D23、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責(zé)任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B24、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是（）。A.負債業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C25、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存入日掛牌公告的活期存款利率【答案】A26、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A27、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A28、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是(?)。A.國家的銀行管理制度?B.國家對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入制度C.國家對存款的管理制度?D.國家對貸款的管理制度【答案】D29、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為()。A.應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪【答案】A30、以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的有（）。A.4個B.5個C.6個D.7個【答案】B31、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則，不包括（）。A.成本可算B.風(fēng)險可控C.知識產(chǎn)權(quán)保護D.信息充分披露【答案】C32、按照客戶需求，信息咨詢服務(wù)不包括（）。A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務(wù)分析與規(guī)劃信息D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C33、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定B.法律可以設(shè)定各種行政處罰C.行政法規(guī)可以設(shè)定除限制人身自由以外的行政處罰D.地方性法規(guī)可以設(shè)定吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的行政處罰【答案】D34、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D35、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C36、銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(?)。A.歐元?B.瑞士法郎?C.法國法郎?D.新加坡元【答案】C37、（）將未來可預(yù)計的風(fēng)險損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過風(fēng)險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風(fēng)險為基礎(chǔ)的價值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D38、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】B39、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D40、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.汽車金融公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D41、甲農(nóng)村信用社將吸收的500萬元儲蓄資金不入賬，用于向乙企業(yè)發(fā)放高利貸款，因經(jīng)營管理不善，貸款到期前，乙企業(yè)被法院宣告破產(chǎn)，500萬元貸款形成不良貸款，無法挽回，下列罪名，適用于甲農(nóng)村信用社的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.非法吸收公眾存款罪D.違法發(fā)放貸款罪【答案】A42、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B43、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】C44、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D45、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D46、我國中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構(gòu)，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B47、下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)【答案】C48、商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A.簡單的價值形式B.擴大的價值形式C.貨幣價值形式D.商品價值形式【答案】D49、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D50、匯率貼水的含義是()。A.市場匯率比官方匯率便宜B.遠期匯率比即期匯率便宜C.市場匯率比官方匯率貴D.遠期匯率比即期匯率貴【答案】B51、已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】D52、（）最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。A.期權(quán)B.擔(dān)保C.購買保險D.出售風(fēng)險頭寸【答案】B53、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B54、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A55、根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是（）。A.監(jiān)督管理黃金市場B.監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構(gòu)C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場D.持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備【答案】B56、擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，由()予以取締。A.人民法院B.行政監(jiān)察機構(gòu)C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D57、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】D58、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設(shè)定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設(shè)定臨時的行政許可【答案】A59、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信』9系統(tǒng)【答案】B60、《中國人民銀行法修正案》于()通過。A.2005年B.2003年C.2001年D.1995年【答案】B61、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益【答案】D62、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)市。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】D63、在匯率的直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格應(yīng)為（）。A.外匯買入價B.外匯中間價C.外匯賣出價D.外匯平均價【答案】A64、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D65、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息【答案】A66、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬元【答案】B67、對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進行一次。A.一年B.一年半C.兩年D.一年或一年半【答案】D68、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C69、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會職責(zé)的是()。A.統(tǒng)計外匯市場數(shù)據(jù)B.編制銀行業(yè)統(tǒng)一報表C.發(fā)布銀行業(yè)管理規(guī)章D.對商業(yè)銀行進行現(xiàn)場檢查【答案】A70、行政許可，是指行政機關(guān)根據(jù)（）的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為。A.公民、法人B.法人、其他組織C.公民、法人、其他組織D.公民、法人、社會團體【答案】C71、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實際存款數(shù)額進行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B72、商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C73、銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為()。A.同業(yè)存放B.同業(yè)存貸C.同業(yè)拆借D.同業(yè)回購【答案】C74、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，我國繼承制度的基本原則不包括（）。A.繼承權(quán)男女平等B.誠實守信C.養(yǎng)老育幼、互諒互讓D.權(quán)利義務(wù)相一致【答案】B75、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。A.風(fēng)險管理部門?B.利益相關(guān)者?C.高級管理層?D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】B76、下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】D77、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（）A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期【答案】C78、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A79、下列屬于資本項目的是（）A.勞務(wù)收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C80、關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險人D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人.被保險人可以為受益人【答案】C81、金融債券發(fā)行后，信用評級機構(gòu)應(yīng)（）對該金融債券進行跟蹤信用評級。A.每三年B.每季度C.每年D.每半年【答案】C82、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D83、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機制改革，開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D84、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D85、（）是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。A.偽造、變造金融票證罪B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C86、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B87、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C88、國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括()。A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長【答案】A89、（）年，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D90、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C91、貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。A.電子貨幣B.金屬貨幣C.代用貨幣D.實物貨幣【答案】D92、通貨膨脹是指一般物價水平在一段時問內(nèi)（）地上漲。A.持續(xù)、快速B.持續(xù)、平穩(wěn)C.持續(xù)、普遍D.持續(xù)、全面【答案】C93、根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的狀況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是（）。A.同學(xué)B.單位領(lǐng)導(dǎo)C.本人或者利害關(guān)系人D.朋友【答案】C94、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.安全性B.流動性C.收益性D.效益性【答案】C95、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B96、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D97、以營利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人是()。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A98、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A99、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（）A.1.5倍B.1倍C.2倍D.3倍【答案】A100、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】A多選題（共40題）1、下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。A.國務(wù)院設(shè)定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務(wù)部設(shè)定了一項尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進出口配額限制的行政許可C.某經(jīng)濟特區(qū)所在地的市人大制定一項地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規(guī)章，設(shè)定了一項尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應(yīng)當(dāng)如實向行政機關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實情況，并對其申請材料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負責(zé)【答案】AD2、我國的政策性銀行包括（）。A.交通銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國進出口銀行D.中國發(fā)展銀行E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】BC3、銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括()。A.代理國債買賣B.代理保險C.委托貸款D.銀行保函E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)【答案】ABC4、對于“應(yīng)收賬款”的概念，即“權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，主要包括的權(quán)利是(?)。A.銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等B.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)E.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD5、人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務(wù)人的有關(guān)人員承擔(dān)的義務(wù)包括（）。A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問C.列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員【答案】ABCD6、某商業(yè)銀行計劃通過控制總資產(chǎn)規(guī)模結(jié)構(gòu)的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現(xiàn)該目標(biāo)的有（）。A.擴大信用卡業(yè)務(wù)占比B.擴大個人住房按揭貸款占比C.擴大低評級公司類客戶貸款占比D.擴大低風(fēng)險業(yè)務(wù)占比E.要求客戶提供合格的抵質(zhì)押品【答案】ABD7、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A.勤勉謹(jǐn)慎?B.對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)C.切實履行崗位職責(zé)?D.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽E.保持個人品行正直【答案】ABCD8、《民法典》規(guī)定，出現(xiàn)（）時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】ABC9、下列關(guān)于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務(wù)工具B.地方政府承擔(dān)還本付息責(zé)任C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券【答案】BC10、以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)。（）A.匯票B.債券C.提單D.支票E.存款單【答案】ABCD11、一般保證責(zé)任中，保證人不能行使先訴抗辯權(quán)的情形有(?)。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)D.債權(quán)人未就主債務(wù)人的財產(chǎn)先為執(zhí)行并且無效果之前E.保證人以口頭形式放棄先訴抗辯權(quán)【答案】ABC12、對于“應(yīng)收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)”，這些權(quán)利包括()。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)【答案】ABCD13、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。A.勤勉盡職B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私D.專業(yè)勝任E.守法合規(guī)【答案】ABCD14、中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具?（）A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).確定中央銀行基準(zhǔn)利率C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D.向商業(yè)銀行提供貸款E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯【答案】ABCD15、如果預(yù)計利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確【答案】BC16、關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本，說法正確的有()。A.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線B.會計資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本C.會計資本應(yīng)當(dāng)小于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本E.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)【答案】ABD17、債券價格指數(shù)是反映債券市場價格總體走勢的指標(biāo)體系，其作用主要包括（）。A.反映債券市場總體狀況，用作宏觀經(jīng)濟的分析參考B.為投資者及各類投資人管理與業(yè)績評估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn)C.幫助債券投資主體了解市場情況，確立發(fā)債計劃D.為投資者把握債券市場的走勢進行投資決策提供幫助E.幫助金融決策及監(jiān)管部門及時掌握債券市場的信息，用于進行市場分析研究和市場預(yù)測【答案】ABCD18、貴金屬衍生品交易業(yè)務(wù)包括以貴金屬為交易標(biāo)的的遠期、掉期、期權(quán)等業(yè)務(wù)，交易品種通常為在交易所掛牌交易的（）等品種。A.黃金B(yǎng).白銀C.鉑金D.黃銅E.白金【答案】ABC19、下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的有（）。A.第三版巴塞爾協(xié)議限制了內(nèi)部評級法的適用范圍B.巴塞爾資本協(xié)議是銀行資本監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)C.第二版巴塞爾資本協(xié)議新增了對流動性風(fēng)險的資本要求D.第三版巴塞爾協(xié)議補充設(shè)置了儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟衰退帶來損失E.第一版巴塞爾協(xié)議允許商業(yè)銀行來用比較高級的方法計算信用風(fēng)險加權(quán)【答案】C20、收益率曲線的形狀包括（）。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉(zhuǎn)收益率曲線D.駝峰收益率曲線E.垂直收益率曲線【答案】ABCD21、商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.貸款結(jié)構(gòu)C.負債結(jié)構(gòu)D.收入結(jié)構(gòu)E.客戶結(jié)構(gòu)【答案】ABCD22、下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常l元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結(jié)息【答案】ABC23、債務(wù)人財產(chǎn)范圍包括（）。A.對不當(dāng)行為行使追回權(quán)而取得的財產(chǎn)B.取回的質(zhì)物、留置物C.他人應(yīng)對債務(wù)人的出資D.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財產(chǎn)E.破產(chǎn)申請受理時屬于債務(wù)人的全部財產(chǎn)【答案】ABCD24、下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告、并組織實施C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】BCD25、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽【答案】ABCD26、國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法主要有（）。A.經(jīng)濟增加值B.市場增加值C.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率D.資本收益率E.資產(chǎn)收益率【答案】AC27、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，