2023年成品油零售管理業(yè)務(wù)控制矩陣制度

成品油零售管理業(yè)務(wù)控制矩陣制度業(yè)務(wù),矩陣,成品油,零售,制度,掌握]相關(guān)內(nèi)容在日常工作中常常需要參考借鑒，下面是我?guī)痛蠹艺淼某善酚土闶酃芾順I(yè)務(wù)掌握矩陣制度，僅供參考其相關(guān)內(nèi)容與寫作格式，大家一起來看看吧。

篇1:成品油零售管理業(yè)務(wù)掌握矩陣制度

成品油零售管理業(yè)務(wù)內(nèi)部掌握矩陣

業(yè)務(wù)目標

業(yè)務(wù)風險

掌握點

適用單位

不相容

崗位掌握點

分值

掌握點相關(guān)資料

相關(guān)制度索引

會計報表認定

會計報表項目

1存在和發(fā)生/真實性;2完整性;3權(quán)利與義務(wù);4估價或分攤;5表達和披露;6精確?????性

1.持證上崗

1.1經(jīng)營風險：未按規(guī)定持證上崗，影響工作質(zhì)量。

1.1加油站站長和計量員要持證上崗,資格證由省(市)分公司頒發(fā)。

分(子)公司

相應(yīng)資質(zhì)證書

1.14.42.需求方案

1.1經(jīng)營風險：未準時上報，影響正常經(jīng)營。

2.1加油站計量人員(站長)將庫存和出庫狀況上報二次物流中心(配送中心)，二次物流中心(配送中心)統(tǒng)一組織資源配送。

分(子)公司

加油站庫存保管賬;

經(jīng)營風險：結(jié)算方式不符合規(guī)定，造成損失。

2.2對獨立核算(或聯(lián)營、參股)加油站實行商品進貨結(jié)算制;對非獨立核算加油站進貨實行商品內(nèi)部移庫制。

分(子)公司

銷售發(fā)票

1.14.43.接卸入庫及日常庫存管理

1.1經(jīng)營風險：未按規(guī)定流程卸油作業(yè)和損耗認定，造成損失。

3.1接卸。接卸工作由承運駕駛?cè)藛T和計量人員共同負責，根據(jù)《卸油程序檢查表》流程完成卸油作業(yè)。計量人員根據(jù)罐車實際計量數(shù)填制《加油站進油核對單》，由承運駕駛?cè)藛T和計量人員雙方簽字確認后接卸。運輸損耗在定額范圍內(nèi)互不找補，定額損耗由加油站擔當;消失超定額損耗由承運駕駛?cè)藛T簽字確認實際數(shù)量，由承運單位擔當超耗損失。

分(子)公司

經(jīng)辦

計量

加油站進油核對單或配送單

3.2經(jīng)營風險：未按規(guī)定進行數(shù)量管理，造成損失。

合規(guī)風險：計量精度不符合國家規(guī)定。

3.2數(shù)量管理。加油站站長和計量人員是加油站數(shù)量管理責任人;記賬人員、計量人員不能由同一人擔當(年銷售量較小、員工人數(shù)較少的小站經(jīng)地市公司經(jīng)理批準后除外)。

建立計量器具、儲油罐、加油機(流量表)檔案，并定期校檢，確保計量精度符合管理要求。

分(子)公司

記賬

計量

加油站崗位責任制;

加油機檢測記錄

3.3經(jīng)營風險、合規(guī)風險：油品質(zhì)量不合格，違反國家標準，造成損失。

3.3質(zhì)量管理。加油站站長是本站油品質(zhì)量責任人，加油站計量人員是兼職質(zhì)量管理員。汽、柴油的運輸必需專車專用。接卸操作過程中，確保接卸品種和庫存品種相全都，杜絕混油事故發(fā)生。儲油罐定期進行清洗，油罐清潔度符合油品質(zhì)量要求。

分(子)公司

加油站站長崗位責任制;

清洗記錄

1.14.44.價格執(zhí)行

3.1經(jīng)營風險、合規(guī)風險：未按通知調(diào)價，違反國家成品油價格有關(guān)規(guī)定，造成損失。

財務(wù)風險：交易不真實，影響財務(wù)報告。

4.1省(市)分公司(區(qū)外銷售公司)價格領(lǐng)導小組(經(jīng)理任組長)依照股份公司下達的調(diào)價通知，根據(jù)浮動率，結(jié)合當?shù)貭顩r，制定各地市零售執(zhí)行價格。

分(子)公司

價格文件

1.14.4

營業(yè)收入

經(jīng)營風險、合規(guī)風險：未按通知調(diào)價，違反國家成品油價格有關(guān)規(guī)定，造成損失。

4.2加油站嚴格按規(guī)定的價格執(zhí)行。實行中國石化加油卡聯(lián)網(wǎng)的加油站由各公司卡管中心價格調(diào)整操作人員按要求進行調(diào)價操作;沒有實行加油卡聯(lián)網(wǎng)的加油站接到調(diào)價通知后，按規(guī)定的時點，上級部門組織人員準時抄錄加油機(流量表)的泵碼數(shù)，由加油站站長簽字確認。調(diào)整后的單價準時公示。填制調(diào)價當日的《加油站銷售日報表》時，依據(jù)原始憑證按不同的單價分段填寫升數(shù)和金額。

分(子)公司

經(jīng)辦

審核

泵碼記錄;

加油站銷售日報表

1.14.45.加油與銷售

1.11.2經(jīng)營風險：付油不符合客戶要求，造成損失。

5.1加油人員依據(jù)顧客加油憑證的品種、規(guī)格、數(shù)量付油。

分(子)公司

2.1經(jīng)營風險、財務(wù)風險：未按規(guī)定核對，造成損失，影響財務(wù)報告。

5.2加油站每班營業(yè)終了，加油人員將負責的加油機(流量表)泵碼數(shù)與收回的各種付油憑證(包括檢視泵回罐數(shù)、修機走空數(shù)、油品質(zhì)量檢測抽檢數(shù))核對全都后，填制《加油站交接班表》，由交接雙方當值班長簽字認可，記賬人員(會計、收款人員分別設(shè)置的由雙方簽字)簽字監(jiān)交。如交接時發(fā)生短缺，由當班責任加油人員擔當。

分(子)公司

加油站交接班表

1.14.4

營業(yè)收入

營業(yè)成本

6.結(jié)算與收款

經(jīng)營風險、財務(wù)風險：貨款未準時上繳銀行，造成損失，影響財務(wù)報告。

6.1現(xiàn)金付款售油：加油站統(tǒng)一配備投幣式保險柜，保險柜固定安裝。保險柜鑰匙和密碼分開保管。加油站按管理方法的要求規(guī)范使用。客戶加油后，加油人員依據(jù)加油量收取銷售款，準時將銷售款投入投幣式保險柜。每日交接班時現(xiàn)金收入數(shù)與《加油站交接班表》現(xiàn)金付油數(shù)相等。當?shù)貨]有銀行的海上、內(nèi)河網(wǎng)點以及偏遠的加油站點，每三天必需將銷售款解繳指定銀行賬戶或上交上級分公司收款部門，并由收款人簽收;其他加油站銷售款必需當日解繳指定銀行賬戶或上交上級分公司收款部門，并由收款人簽收。未交款之前，交由收銀員負責保管，放入專用保險柜中，站長監(jiān)管。財務(wù)人員定期抽查加油站，監(jiān)控資金上繳狀況，核對交款憑證，確保資金準時足額上繳。

分(子)公司

經(jīng)辦

審核

8加油站付油日報表;

加油站銷售日報表;

交款憑證

4.10

貨幣資金

營業(yè)收入

經(jīng)營風險、財務(wù)風險：超預(yù)收款加油，造成損失，影響財務(wù)報告。

6.2預(yù)收貨款售油：客戶在加油站上級分公司指定地點交納預(yù)付款后，辦理相應(yīng)加油憑證。加油人員接到有效加油憑證后付油。

分(子)公司

預(yù)收款管理臺賬

預(yù)收款項

貨幣資金

經(jīng)營風險、財務(wù)風險：未按規(guī)定實施信用管理，造成損失，影響財務(wù)報告。

6.3賒銷售油：由地市公司(或聘請社會中介機構(gòu))根據(jù)省(市)分公司(區(qū)外銷售公司)信用政策，依據(jù)客戶的資金、購買、信用等狀況，實時監(jiān)控客戶資信，建立客戶信用動態(tài)檔案。地市公司零售管理部門、財務(wù)部門依據(jù)客戶信用動態(tài)檔案及客戶需求，擬定客戶詳細信用限額和時限，按規(guī)定權(quán)限審批。公司與購油結(jié)算協(xié)議清款責任人簽訂《貨款回籠責任書》。在落實清款責任人后，與客戶簽訂《購油結(jié)算協(xié)議》，并商定加油憑證?？蛻粼谥付佑驼炯佑停磪f(xié)議規(guī)定付款結(jié)算。加油站分戶建立由專人記錄的《購油結(jié)算協(xié)議客戶登記賬》，加油時，加油人員嚴格執(zhí)行《購油結(jié)算協(xié)議》。

分(子)公司

經(jīng)辦

審核

審批

8客戶信用動態(tài)檔案;

購油結(jié)算協(xié)議;

貨款回籠責任書

購油結(jié)算協(xié)議客戶登記賬

應(yīng)收賬款

7.銷售日結(jié)

1.12.1經(jīng)營風險、財務(wù)風險：未按規(guī)定編制報表，造成財務(wù)信息、管理信息失真。

7.1記賬人員以《加油站交接班表》為依據(jù)，結(jié)合《加油站進油核對單》和計量員檢尺的同期油罐庫存數(shù)，填制《加油站銷售日報表》、《加油站付油日報表》，由加油站站長簽字確認。記賬人員憑此登記《加油站庫存商品明細分類賬》、《加油站油品分罐保管登記賬》。

分(子)公司

記賬

計量

經(jīng)辦

審核

加油站銷售日報表;

加油站付油日報表;

加油站庫存商品明細分類賬;

加油站油品分罐保管登記賬

2.14.1

營業(yè)收入

經(jīng)營風險、財務(wù)風險：未按規(guī)定編報報表，造成管理信息失真，影響財務(wù)報告。

7.2城區(qū)及有條件的非城區(qū)加油站當日報送《加油站銷售日報表》、《加油站付油日報表》和交款憑證;地處偏遠、交通不便的加油站點，除當日電告營業(yè)狀況外，每周至少報送一次《加油站銷售日報表》、《加油站付油日報表》和交款憑證。

分(子)公司

加油站銷售日報表;

加油站付油日報表

2.14.1

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貨幣資金

營業(yè)收入

8.財務(wù)記賬

2.1財務(wù)風險：核算方式不正確，造成財務(wù)信息失真。

8.1獨立核算加油站，必需根據(jù)股份公司內(nèi)部會計制度等有關(guān)規(guī)定設(shè)立獨立核算體系;非獨立核算加油站，由上級分公司統(tǒng)一核算。

分(子)公司

1.6.11

營業(yè)收入

2.1財務(wù)風險：未按規(guī)定進行會計核算，影響財務(wù)報告。

8.2【非ERP】

財務(wù)人員依據(jù)加油站上報的《加油站銷售日報表》、《加油站付油日報表》和交款憑證，準時復核后按股份公司內(nèi)部會計制度進行賬務(wù)處理，會計憑證需經(jīng)不相容崗位人員稽核。

【ERP】根據(jù)《ERP系統(tǒng)運行及應(yīng)用規(guī)范》，將加油站銷售數(shù)據(jù)導入ERP系統(tǒng)。財務(wù)人員依據(jù)《加油站銷售日報表》、《加油站付油日報表》和交款憑證，復核系統(tǒng)內(nèi)數(shù)據(jù)，并進行相關(guān)賬務(wù)處理。會計憑證需經(jīng)不相容崗位人員稽核。

分(子)公司

經(jīng)辦

審核

審批

加油站銷售日報表;

加油站付油日報表;

交款憑證

0.1

貨幣資金

應(yīng)收賬款

存貨

營業(yè)收入

9.月末盤點

1.32.1經(jīng)營風險、財務(wù)風險：未按規(guī)定進行盤點，核銷損溢，造成損失，影響財務(wù)報告。

9.1月末結(jié)賬時，地市公司業(yè)務(wù)部門負責人或授權(quán)有關(guān)人員，會同加油站管理人員，對加油站賬面商品數(shù)量、實物數(shù)量、購油結(jié)算協(xié)議款回收等狀況，進行盤點。加油站記賬人員依據(jù)《加油站油品分罐保管登記賬》填制《加油站商品盤點月報表》，由加油站站長、計量人員簽字確認庫存數(shù)量及"損溢分析'，報數(shù)質(zhì)量管理部門審核，經(jīng)地市公司分管經(jīng)理批準后，憑此單登記《加油站庫存商品明細分類賬》、《加油站油品分罐保管登記賬》中"核銷損溢'欄。定額損耗至少每季度核銷一次，超定額損耗部分按存貨盤虧處置權(quán)限進行審批。

分(子)公司

記賬

計量

審核

審批

加油站商品盤點月報表;

核銷損溢審批表

1.14.4

存貨

管理費用

營業(yè)外支出

10營銷分析

1.11.2經(jīng)營風險：分析不準時、不精確?????，導致管理信息失真。

10.1地市公司至少每月召開營銷分析會議，分管經(jīng)理和相關(guān)職能部門及片區(qū)經(jīng)理參與，分析當期銷售狀況，提出改進看法，制定完成下月零售經(jīng)營目標的營銷措施，并形成書面記錄。

分(子)公司

會議紀要

11加油站管理

經(jīng)營風險：未按規(guī)定進行加油站新建、收購、改造、關(guān)閉、拆除工作，造成損失和管理信息失真。

11.1加油站新建、收購、改造須經(jīng)各級零管部門予以確認。

加油站規(guī)劃、選址、設(shè)計、驗收、證照辦理及交付使用等環(huán)節(jié)須由各級零管部門予以確認。

滿意加油站登記證申領(lǐng)條件的新增加油站，分公司基建部門須準時向油品銷售事業(yè)部辦理申領(lǐng)手續(xù);零售管理部門須準時辦理登記證變更手續(xù)。

加油站關(guān)閉、拆除時需由油品銷售事業(yè)部批復同意。

加油站附屬設(shè)施招商(出租)，按油品銷售事業(yè)部相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，加油站負責現(xiàn)場管理。

油品銷售事業(yè)部

分(子)公司

相關(guān)審批單據(jù)、文件

加油站登記證

1.3經(jīng)營風險：特許加油站管理不符合規(guī)定，造成損失。

11.2省(市)分公司(區(qū)外銷售公司)根據(jù)《中國石化加油站特許經(jīng)營管理方法》規(guī)定做好特許加油站的進展、規(guī)范清理與日常監(jiān)督管理。特許加油站的進展須由油品銷售事業(yè)部審批。

油品銷售事業(yè)部

分(子)公司

審批文件

篇2:浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理方法

浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)管理方法（試行）

第一章總則

第一條

為規(guī)范浙江省銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，維護良好的收單市場秩序，促進銀行卡業(yè)務(wù)有序進展，依據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理方法》、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡平安管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)〔20**〕142號）等有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，結(jié)合浙江省實際，制定本方法。

其次條

浙江省內(nèi)銀行卡收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、銀聯(lián)分公司、特約商戶均應(yīng)遵守本方法。

第三條

本方法所稱收單機構(gòu)是指與特約商戶簽訂受理銀行卡業(yè)務(wù)協(xié)議并向該商戶承諾付款的銀行機構(gòu)及有資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)。

本方法所稱特約商戶是指與收單機構(gòu)簽約并同意使用銀行卡進行資金結(jié)算的商戶。

本方法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)是指接受收單機構(gòu)托付，從事銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)的自主經(jīng)營、自負盈虧的法人企業(yè)及其分支機構(gòu)。

本方法所稱銀聯(lián)分公司是指中國銀聯(lián)股份有限公司在浙江的分支機構(gòu)。

第四條

本方法僅適用于人民幣銀行卡收單業(yè)務(wù)。

第五條

銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)堅持"誰進展的特約商戶誰負責'、商戶與收單機構(gòu)雙向自主選擇、同一商戶"一柜一機'、聯(lián)網(wǎng)通用、公正競爭等基本原則。

第六條

人民銀行浙江省內(nèi)各級分支行負責指導、管理、監(jiān)督、檢查轄內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)。

其次章

收單機構(gòu)管理

第七條

在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)具備以下條件：

（一）持有金融許可證的銀行機構(gòu)或已經(jīng)取得資質(zhì)從事專業(yè)化收單業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)；

（二）須在浙江省內(nèi)辦理工商注冊登記；

（三）內(nèi)部管理完善，內(nèi)掌握度健全，配備的人員素養(yǎng)和數(shù)量符合管理要求；

（四）具有完善的收單業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和健全的業(yè)務(wù)管理制度；

（五）具備辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)所需的場所和硬件設(shè)施；

（六）人民銀行杭州中心支行規(guī)定的其他條件。

第八條

已取得有權(quán)管理部門認定的資質(zhì)，在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案。備案時，應(yīng)供應(yīng)以下材料：

（一）備案報告，應(yīng)注明非金融機構(gòu)基本狀況、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)狀況、管理及經(jīng)辦人員狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）從事收單業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件復印件；

（三）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（四）銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度和內(nèi)掌握度。

第九條

未取得收單業(yè)務(wù)資質(zhì)的非金融機構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單業(yè)務(wù)。

第十條

收單機構(gòu)從事的業(yè)務(wù)范圍包括進展商戶、POS機布放和維護、交易處理、資金結(jié)算及其他相關(guān)服務(wù)。

第十一條

收單機構(gòu)不得跨省開展收單業(yè)務(wù)，在浙江省內(nèi)開展銀行卡收單的區(qū)域范圍應(yīng)與有權(quán)部門批準其展業(yè)的范圍全都。

第十二條

收單機構(gòu)可以直聯(lián)或間聯(lián)模式接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)。鼓舞收單機構(gòu)選擇直聯(lián)模式。

本方法所稱直聯(lián)模式是指銀行卡受理機具直接接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式；間聯(lián)模式是指銀行卡受理機具經(jīng)銀行機構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)的模式。

第十三條

收單機構(gòu)依據(jù)與特約商戶簽訂的協(xié)議供應(yīng)收單服務(wù)，取得收單收益，并擔當收單責任。

第十四條

收單機構(gòu)原則上應(yīng)在銀行卡交易業(yè)務(wù)發(fā)生后2個工作日內(nèi)（即T+2）完成資金清算，并向特約商戶供應(yīng)相應(yīng)的交易明細。收單機構(gòu)與特約商戶另有商定的，從其商定。

收單機構(gòu)應(yīng)當定期與特約商戶進行賬務(wù)核對。對于特約商戶的長、短款賬務(wù)調(diào)整申請應(yīng)當按協(xié)議商定準時處理。

第十五條

收單機構(gòu)每年至少應(yīng)對特約商戶進行一次現(xiàn)場檢查，對開通信用卡受理功能的特約商戶每半年至少應(yīng)進行一次現(xiàn)場檢查。對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)商品商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌幫助持卡人套現(xiàn)等不良行為的高風險商戶，應(yīng)提高現(xiàn)場檢查頻率。

第十六條

收單機構(gòu)應(yīng)開展對特約商戶交易的非現(xiàn)場監(jiān)測，發(fā)覺以下狀況，要準時進行調(diào)查處理：

（一）信用卡交易占商戶交易的比例明顯偏大；

（二）頻繁消失金額為千元整數(shù)倍的交易；

（三）長期閑置的POS機緣由不明地突然啟用或短期內(nèi)POS機交易明顯增加；

（四）正常使用的POS機緣由不明地消失微小金額的刷卡結(jié)算；

（五）收單賬戶短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出；

（六）收單賬戶支取現(xiàn)金數(shù)額、頻率及用途與正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

（七）收單賬戶資金收付與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)特點等明顯不符；

（八）POS機綁定電話號碼發(fā)生變化；

（九）其他商戶交易特別狀況。

對符合可疑交易標準的，收單機構(gòu)要按規(guī)定進行反洗錢報送。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，應(yīng)馬上終止其銀行卡交易，將相關(guān)信息報送中國銀聯(lián)銀行卡風險信息共享系統(tǒng)（以下簡稱風險信息共享系統(tǒng)）和人民銀行征信系統(tǒng)，并向公安機關(guān)報案。

第十七條

收單機構(gòu)應(yīng)落實專人受理持卡人、特約商戶的詢問和投訴，并準時予以處理。

第十八條

收單機構(gòu)應(yīng)準時向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嫦铝惺马棧?/p>

（一）開辦新的收單業(yè)務(wù)品種及布放新型銀行卡受理機具；

（二）收單業(yè)務(wù)外包狀況；

（三）發(fā)生重大銀行卡犯罪案件及重大風險大事；

（四）人民銀行當?shù)胤种幸髨笏偷你y行卡交易數(shù)據(jù)；

（五）其他涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的重要狀況。

第三章

特約商戶管理

第十九條

特約商戶應(yīng)具備下列條件：

（一）在境內(nèi)依法設(shè)立，合法經(jīng)營；

（二）內(nèi)部管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，財務(wù)狀況良好；

（三）確有使用銀行卡結(jié)算需要；

（四）能遵守銀行卡結(jié)算相關(guān)規(guī)定。

已列入風險信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)的風險商戶，2年內(nèi)不得進展為特約商戶。

其次十條

收單機構(gòu)應(yīng)建立對特約商戶的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，核實商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負責人及授權(quán)經(jīng)辦人身份證件的真實性，了解商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，并填寫《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》。

其次十一條

收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著公平自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容必需包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風險損失狀況下經(jīng)濟責任的擔當以及雙方認為需要明確的其他事項。

其次十二條

無論采納直聯(lián)或間聯(lián)模式進展商戶，收單機構(gòu)均應(yīng)在遵守規(guī)定或商定費率標準的前提下，根據(jù)市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標準。

其次十三條

特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對確因狀況特別，需要使用個人銀行結(jié)算賬戶作為收單賬戶的個體工商戶，收單機構(gòu)應(yīng)關(guān)閉該商戶的信用卡受理功能。

其次十四條

收單機構(gòu)在與特約商戶簽約后，不論采納直聯(lián)還是間聯(lián)模式，均應(yīng)準時在中國銀聯(lián)商戶信息注冊、登記系統(tǒng)（以下簡稱商戶登記系統(tǒng)）按戶注冊、登記相關(guān)信息，并確保登記信息的精確?????、完整。

登記信息主要包括：特約商戶的名稱、地址、法定代表人或負責人姓名、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、商戶編碼、商戶類別碼、費率標準、商戶狀態(tài)、收單機構(gòu)名稱等。

其次十五條

對已經(jīng)收單機構(gòu)調(diào)查核實并擬同意入網(wǎng)的特約商戶，應(yīng)區(qū)分不憐憫形予以處理。

對于采納直聯(lián)模式的，收單機構(gòu)應(yīng)準時將特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或負責人身份證件復印件，連同《銀行卡特約商戶信息調(diào)查表》、一式兩聯(lián)的《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》一并提交銀聯(lián)分公司。銀聯(lián)分公司應(yīng)在受理收單機構(gòu)遞交的申請資料后3個工作日內(nèi)完成對相關(guān)資料的審核，并與商戶登記系統(tǒng)相關(guān)信息進行比對，審查是否重復入網(wǎng)、是否為風險商戶、商戶類別碼是否正確等狀況。對符合入網(wǎng)條件的，銀聯(lián)分公司在《銀行卡特約商戶入網(wǎng)登記表》上簽章后，將其中一聯(lián)返還收單機構(gòu)。同時，在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易系統(tǒng)開通該POS機的交易功能。對不符合入網(wǎng)條件的，應(yīng)說明緣由，準時將商戶資料退還收單機構(gòu)。

對于采納間聯(lián)模式的，收單機構(gòu)應(yīng)收集齊全商戶資料存檔，在行內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)開通該POS機的交易功能。收單機構(gòu)應(yīng)按月將新進展的間聯(lián)商戶營業(yè)執(zhí)照復印件、商戶清單以紙質(zhì)或電子形式于次月5個工作日內(nèi)提交銀聯(lián)分公司備案。商戶清單應(yīng)注明收單機構(gòu)代碼、商戶名稱、商戶編碼、營業(yè)執(zhí)照號碼等要素。

其次十六條

對經(jīng)審核同意入網(wǎng)的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)準時為其安裝POS機。

其次十七條

收單機構(gòu)應(yīng)加強特約商戶交易功能管理。對消費撤銷、退貨、消費調(diào)整等交易功能開放，要從嚴掌握并加強監(jiān)測。

其次十八條

收單機構(gòu)進展特約商戶時，應(yīng)對其收銀、財務(wù)等人員開展相關(guān)業(yè)務(wù)學問的培訓和風險教育。入網(wǎng)后，收單機構(gòu)每半年至少對特約商戶開展一次業(yè)務(wù)培訓。

其次十九條

特約商戶入網(wǎng)后，應(yīng)嚴格履行以下職責：

（一）按規(guī)定受理、審查并正確辦理銀行卡結(jié)算；

（二）按商定費率標準支付結(jié)算手續(xù)費；

（三）妥當保管銀行卡交易單據(jù)，保管期限自交易日起至少1年。

（四）妥當保管、使用銀聯(lián)標識牌、POS機等；

（五）不得從事或幫助從事信用卡套現(xiàn)行為；

（六）協(xié)作收單機構(gòu)做好查詢、調(diào)取交易單據(jù)及有關(guān)差錯調(diào)整等工作，接受并協(xié)作收單機構(gòu)的銀行卡業(yè)務(wù)檢查和年檢；

（七）對銀行卡結(jié)算中獵取的銀行卡卡號等相關(guān)信息予以保密；

（八）其他規(guī)定或商定應(yīng)當履行的職責。

第三十條

特約商戶名稱、負責人、地址、營業(yè)執(zhí)照、聯(lián)系方式（包括通訊和傳真號碼）、收單賬戶等事項發(fā)生變更的，應(yīng)準時向收單機構(gòu)報告。收單機構(gòu)應(yīng)準時在商戶登記系統(tǒng)變更相關(guān)信息。

第三十一條

特約商戶可以依據(jù)需要變更收單機構(gòu)。入網(wǎng)未滿3個月的原則上不得變更，1年內(nèi)變更次數(shù)不得超過2次。

特約商戶變更收單機構(gòu)的，應(yīng)先與原收單機構(gòu)解除收單協(xié)議，辦妥機具繳回等手續(xù)，然后再與新收單機構(gòu)簽訂協(xié)議，布放機具。

第三十二條

收單機構(gòu)應(yīng)在每一會計年度內(nèi)對特約商戶進行一次年檢。年檢時，收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法定代表人或單位負責人的身份證件原件進行一次核實；對特約商戶POS機有否移機使用、機具有否被改裝或加裝盜錄設(shè)備狀況以及收銀員操作技能等開呈現(xiàn)場檢查。收單機構(gòu)應(yīng)將商戶年檢狀況記錄在案，并在商戶登記系統(tǒng)中予以注明。

收單機構(gòu)對身份資料虛假、已被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照、已轉(zhuǎn)業(yè)或已歇業(yè)、被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的特約商戶，以及已發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌幫助持卡人套現(xiàn)等不良行為的特約商戶，應(yīng)列為年檢不合格商戶，并與其解除收單協(xié)議，撤除所布放POS機。因風險大事而造成年檢不合格的商戶及其法定代表人或負責人信息，應(yīng)錄入風險信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。

第三十三條

收單機構(gòu)應(yīng)對全部簽約商戶建立商戶信息檔案，主要包括商戶入網(wǎng)申請資料、商戶信息變化、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓狀況、商戶年檢記錄及POS機管理狀況等資料。

第四章

受理機具管理

第三十四條

收單機構(gòu)布放的銀行卡受理機具應(yīng)當聯(lián)網(wǎng)通用，符合中國人民銀行頒布的《銀行卡銷售點（POS）終端規(guī)范》的標準，并通過中國銀聯(lián)銀行卡檢測中心的檢測。

對已實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用且通過中國銀聯(lián)銀行卡檢測中心檢測，但尚無統(tǒng)一終端規(guī)范的電話POS，收單機構(gòu)應(yīng)謹慎選擇使用，并向特約商戶作出說明和風險提示。

第三十五條

已入網(wǎng)的特約商戶因原收單機構(gòu)無法滿意其特色服務(wù)需求，要求其他收單機構(gòu)另行布放特地的銀行卡受理機具的，該機具只能受理特色業(yè)務(wù)。一旦其他受理機具可支持該特色服務(wù)時，特地布放的特色業(yè)務(wù)機具應(yīng)予撤除。

第三十六條

特約商戶應(yīng)在收單協(xié)議商定的地點使用銀行卡受理機具，不得私自移機使用。收單機構(gòu)必需實行業(yè)務(wù)和技術(shù)措施，防止特約商戶移機使用。銀聯(lián)分公司應(yīng)對直聯(lián)商戶移機使用POS機狀況實施監(jiān)控。

第三十七條

銀行卡受理機具不得受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標準的預(yù)付卡。

第三十八條

銀行卡受理機具供應(yīng)的服務(wù)憑證上的銀行卡卡號應(yīng)進行適當屏蔽，以愛護持卡人的信息平安。

第三十九條

移動POS原則上只能在航空售票、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶中使用，原則上不得跨地市使用。對確有跨地市使用需求的，收單機構(gòu)應(yīng)嚴格核實確認并經(jīng)其省內(nèi)最高管轄行審核同意后再予以開通。同時，向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嫔虘裘Q、移動POS編號、開通地區(qū)、開通緣由、開通時間等信息。

第四十條

收單機構(gòu)應(yīng)建立掩蓋POS機使用各環(huán)節(jié)的平安管理制度，加強對POS機申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤銷的管理，規(guī)范POS機終端程序的版本掌握。

對于已入網(wǎng)的特約商戶申請增加或更換POS機的，收單機構(gòu)應(yīng)核實申請事項真實性。必要時，應(yīng)進行現(xiàn)場調(diào)查。

第四十一條

不同的POS機應(yīng)使用不同的終端主密鑰并定期更換，實現(xiàn)"一機一密'。收單機構(gòu)應(yīng)指定專人管理POS機密鑰和相關(guān)參數(shù)，終端維護人員及收銀員等相關(guān)人員應(yīng)嚴格根據(jù)規(guī)定設(shè)置和保管密碼。

第五章

外包服務(wù)機構(gòu)管理

第四十二條

非金融機構(gòu)可作為收單外包服務(wù)機構(gòu)參加部分銀行卡收單非核心業(yè)務(wù)，包括商戶狀況前期調(diào)查、機具布放和維護、客戶培訓、客戶日常服務(wù)等。

第四十三條

外包服務(wù)機構(gòu)必需具有肯定的資本規(guī)模、良好的商譽、健全的組織架構(gòu)、嚴密的內(nèi)控管理、較強的風險掌握力量，并配備肯定數(shù)量的熟識銀行卡業(yè)務(wù)的人員。

第四十四條

外包服務(wù)機構(gòu)不得開展銀行卡信息交換業(yè)務(wù)，不得從事POS機密鑰管理、下載、程序灌裝工作，不得以特約商戶名義入網(wǎng)，不得以任何方式向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)。涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機構(gòu)，不得存儲銀行卡卡號以外的信息。

外包服務(wù)機構(gòu)可依據(jù)外包協(xié)議向收單機構(gòu)收取服務(wù)費。

第四十五條

在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)的非金融機構(gòu)，應(yīng)于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案。備案時，應(yīng)供應(yīng)以下材料：

（一）備案報告，應(yīng)注明非金融機構(gòu)基本狀況、組織架構(gòu)、管理人員狀況、業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況及內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

（二）營業(yè)執(zhí)照復印件；

（三）內(nèi)掌握度和業(yè)務(wù)管理、風險掌握措施；

（四）收單機構(gòu)出具的業(yè)務(wù)合作意向證明。

未備案的非金融機構(gòu)不得在浙江省內(nèi)從事收單外包服務(wù)。

第四十六條

外包服務(wù)機構(gòu)應(yīng)與收單機構(gòu)簽訂外包服務(wù)協(xié)議，協(xié)議內(nèi)容應(yīng)明確外包服務(wù)機構(gòu)在外包關(guān)系存續(xù)期間和終結(jié)之后對客戶信息和交易信息的保密義務(wù)、資金損失賠償責任、平安管理責任等。

第六章

銀聯(lián)分公司管理

第四十七條

銀聯(lián)分公司應(yīng)為銀行卡收單業(yè)務(wù)供應(yīng)優(yōu)質(zhì)的跨行信息轉(zhuǎn)接服務(wù)和平安、高效的跨行資金清算服務(wù)，并擔當相應(yīng)的清算責任。

第四十八條

銀聯(lián)分公司應(yīng)在銀行卡交易后1個工作日內(nèi)（即T＋1）完成跨行資金清算，并向收單機構(gòu)供應(yīng)交易明細。

第四十九條

銀聯(lián)分公司應(yīng)建立完善的銀行卡跨行資金清算差錯處理機制。對發(fā)生的資金清算差錯，應(yīng)協(xié)調(diào)銀行機構(gòu)準時查明緣由，并根據(jù)規(guī)定或商定的規(guī)章予以調(diào)整。

第五十條

銀聯(lián)分公司應(yīng)按規(guī)定對采納直聯(lián)模式的特約商戶進行入網(wǎng)審核，確保入網(wǎng)商戶合規(guī)，商戶信息完整。

對采納間聯(lián)模式的商戶，銀聯(lián)分公司應(yīng)對比商戶登記系統(tǒng)中的相關(guān)信息，對收單機構(gòu)提交的商戶資料進行審核，發(fā)覺存在商戶編碼設(shè)置錯誤、與商戶登記系統(tǒng)信息不相符等狀況的，應(yīng)準時通知收單機構(gòu)予以訂正。

第五十一條

銀聯(lián)分公司應(yīng)做好商戶登記系統(tǒng)的運行、維護和管理工作，加強對商戶登記系統(tǒng)的信息平安管理，對收單機構(gòu)注冊登記的商戶信息擔當平安保密責任。要充分運用技術(shù)手段，對特約商戶登記和間聯(lián)商戶備案狀況進行偵測。

第五十二條

銀聯(lián)分公司應(yīng)加強銀行卡風險管理。要加強直聯(lián)POS機密鑰和交易功能的管理，保證直聯(lián)POS機做到"一機一密'。要愛護銀行卡賬戶和交易信息平安，防止銀行卡信息泄漏。要做好風險信息共享系統(tǒng)的運行、維護和管理工作，準時發(fā)布收單風險預(yù)警信息。要對特約商戶交易進行監(jiān)測和分析，對疑似套現(xiàn)、偽卡欺詐等可疑交易，應(yīng)準時提交收單機構(gòu)查處。對收單機構(gòu)提交的有關(guān)涉嫌欺詐交易的調(diào)查懇求，應(yīng)準時調(diào)查并反饋。

第五十三條

銀聯(lián)分公司應(yīng)幫助收單機構(gòu)加強對特約商戶和受理機具的管理，做好對收單機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)人員的培訓工作，幫助收單機構(gòu)加強跨行交易風險監(jiān)控和管理。

第五十四條

銀聯(lián)分公司應(yīng)準時向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嫦铝惺马棧?/p>

（一）銀行卡跨行交易系統(tǒng)、商戶登記系統(tǒng)、風險信息共享系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)生重大運行故障和風險大事狀況；

（二）監(jiān)測到的重大銀行卡可疑交易線索；

（三）商戶登記系統(tǒng)中特約商戶登記狀況，間聯(lián)商戶備案、偵測及問題商戶訂正狀況；

（四）涉及銀行卡業(yè)務(wù)管理的重要業(yè)務(wù)文件和業(yè)務(wù)信息；

（五）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用狀況；

（六）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)及狀況分析；

（七）有關(guān)銀行卡業(yè)務(wù)的年度方案和工作成果；

（八）人民銀行要求上報的其他業(yè)務(wù)狀況和業(yè)務(wù)資料。

第七章

紀律與責任

第五十五條

收單機構(gòu)不得有下列行為：

（一）違反規(guī)定進展銀行卡特約商戶；

（二）違反"一柜一機'、"聯(lián)網(wǎng)通用'原則布放機具，本方法另有規(guī)定除外；

（三）惡意降低銀行卡結(jié)算費率；

（四）無故拖延商戶資金入賬或處理商戶賬務(wù)調(diào)整申請，延壓商戶資金；

（五）因管理不善等緣由導致進展的商戶從事或者幫助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為；

（六）因管理不善等緣由造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失；

（七）不正確設(shè)置、注冊和傳輸商戶編碼，或多家商戶共用一個商戶編碼、多臺終端機具共用一個終端編號；

（八）未按規(guī)定關(guān)閉以個人結(jié)算賬戶為收單賬戶的特約商戶信用卡受理功能；

（九）在銀行卡受理機具上開通受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標準預(yù)付卡功能；

（十）違反規(guī)定將POS機密鑰管理、下載、程序灌裝工作托付給外包服務(wù)機構(gòu)；

（十一）未按規(guī)定在商戶登記系統(tǒng)登記商戶新增、變更、退出等信息，或未按規(guī)定向銀聯(lián)分公司備案間聯(lián)商戶相關(guān)資料；

（十二）未按規(guī)定開展對特約商戶的現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)測、培訓、年檢等工作；

（十三）未按規(guī)定保存特約商戶檔案資料；

（十四）新從事收單業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)未按規(guī)定向人民銀行杭州中心支行辦理備案手續(xù)；

（十五）未按本方法規(guī)定向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嬗嘘P(guān)事項。

（十六）其他違反收單業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

收單機構(gòu)發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當?shù)胤种胸熈钕奁谡?；對整改不力，造成嚴峻后果或惡劣影響的，人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)視狀況約見單位負責人進行誡勉談話，并予以通報。對違反賬戶實名制、賬戶管理、銀行卡業(yè)務(wù)平安管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實施行政懲罰。造成相關(guān)方損失的，收單機構(gòu)應(yīng)擔當相應(yīng)的賠償責任。

第五十六條

特約商戶不得有下列行為：

（一）有意受理偽卡、盜錄信息、欺詐等行為；

（二）從事或幫助持卡人進行信用卡套現(xiàn)；

（三）私自移機使用或超出其經(jīng)營范圍使用受理機具；

（四）無故拒絕接受正常的銀行卡，或人為對持卡人刷卡懇求設(shè)置障礙；

（五）涂改購貨單據(jù)、接受已列入止付名單的銀行卡、不認真核對簽名及以現(xiàn)金方式退貨等；

（六）幫助持卡人反復在機具上刷卡以測試銀行卡授權(quán)限額；

（七）將銀行卡交易單據(jù)、銀聯(lián)標識牌、POS機等用于收單協(xié)議許可范圍以外的用途，或出租、出借、轉(zhuǎn)讓給受理協(xié)議許可范圍以外的第三方使用；

（八）拒絕協(xié)作人民銀行及收單機構(gòu)現(xiàn)場檢查；

（九）直接或變相將商戶結(jié)算手續(xù)費轉(zhuǎn)嫁給持卡人；

（十）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

特約商戶發(fā)生上述一至三項行為的，由收單機構(gòu)強制解除收單協(xié)議。特約商戶發(fā)生上述四至十項行為但情節(jié)較為稍微的，由收單機構(gòu)責令整改；情節(jié)嚴峻的，由收單機構(gòu)強制解除收單協(xié)議。對強制解除收單協(xié)議的，收單機構(gòu)應(yīng)將特約商戶相關(guān)信息報送風險信息共享系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)。造成相關(guān)方損失的，特約商戶應(yīng)擔當相應(yīng)的賠償責任。構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責任。

第五十七條

外包服務(wù)機構(gòu)不得有下列行為：

（一）超越規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍從事銀行卡收單有關(guān)業(yè)務(wù)；

（二）泄漏客戶信息和交易信息；

（三）存儲銀行卡卡號以外的信息；

（四）向其他機構(gòu)轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)；

（五）在銀行卡受理機具上開通受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及非PBOC標準預(yù)付卡功能。

（六）未于業(yè)務(wù)開辦前向人民銀行杭州中心支行備案；

（七）其他違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定的行為。

外包服務(wù)機構(gòu)存在上述行為之一的，收單機構(gòu)應(yīng)終止外包服務(wù)協(xié)議。人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)視狀況向收單機構(gòu)通報其違規(guī)行為。情節(jié)嚴峻的，由人民銀行杭州中心支行責令其退出浙江省內(nèi)收單外包服務(wù)市場。

第五十八條

銀聯(lián)分公司不得有下列行為：

（一）無故拖延辦理跨行資金清算或清算差錯調(diào)整；

（二）因管理不善等緣由造成銀行卡跨行交易和資金清算不能正常處理；

（三）未按規(guī)定開展直聯(lián)商戶入網(wǎng)審核和間聯(lián)商戶備案審核；

（四）未經(jīng)收單機構(gòu)申請，擅自開通聯(lián)機退貨等高風險業(yè)務(wù)；

（五）未按規(guī)定履行銀行卡風險管理職責；

（六）因管理不善等緣由造成銀行卡信息嚴峻外泄；

（七）在辦理銀行卡信息轉(zhuǎn)接、資金清算、機具和商戶入網(wǎng)等業(yè)務(wù)中人為設(shè)置障礙或附加規(guī)定之外的條件；

（八）未按規(guī)定向人民銀行當?shù)胤种袌蟾嬗嘘P(guān)事項；

（九）其他違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

銀聯(lián)分公司發(fā)生上述行為之一的，由人民銀行當?shù)胤种胸熈钕奁谡?；對整改不力，造成嚴峻后果或惡劣影響的，人民銀行當?shù)胤种袘?yīng)視狀況約見單位負責人進行誡勉談話，并予以通報；對違反銀行卡業(yè)務(wù)平安管理、反洗錢管理等規(guī)定的行為，由人民銀行依法實施行政懲罰。造成相關(guān)方損失的，銀聯(lián)分公司應(yīng)擔當相應(yīng)的賠償責任。

第八章附則

第五十九條

本方法由中國人民銀行杭州中心支行負責解釋、修訂。

第六十條

本方法自發(fā)布之日起實施。

篇3:信用證業(yè)務(wù)(浦發(fā)銀行)

浦發(fā)銀行信用證業(yè)務(wù)

一、國內(nèi)信用證開證

國內(nèi)信用證是指我行（開證行）依照您（國內(nèi)貿(mào)易中的買方）的申請而向受益人（國內(nèi)貿(mào)易中的賣方）開立的信用證，我行在收到受益人方根據(jù)信用證條款提交的單據(jù)，并經(jīng)審核確認單證相符后，于到期日向受益人進行付款的一種結(jié)算方式。

（一）業(yè)務(wù)優(yōu)勢

與現(xiàn)有的結(jié)算方式相比，國內(nèi)信用證的獨特優(yōu)勢在于：

1.國內(nèi)信用證是一個能給買賣雙方都供應(yīng)較好保障的結(jié)算方式。在這種結(jié)算方式下，貿(mào)易買方的付款是以收到單證相符的單據(jù)為前提，因此可以通過單據(jù)對賣方完成交貨義務(wù)進行掌握；而貿(mào)易的賣方只要履行交貨義務(wù)，并供應(yīng)單證相符的單據(jù)，貨款的收取就有銀行的付款承諾作為保障。

2.國內(nèi)信用證是一個較為敏捷的結(jié)算方式，適合于分批發(fā)貨、分批付款等多樣化的銷售模式。

3.國內(nèi)信用證是一個具有融資功能的結(jié)算方式。貿(mào)易的買方資金不足時可以申請減免保證金開證，貿(mào)易賣方資金不足時可以憑單證相符的單據(jù)申請國內(nèi)信用證議付融資。

（二）業(yè)務(wù)對象與條件

1.對象

假如您的企業(yè)具備獨立的法人資格，并在國內(nèi)貿(mào)易活動中選擇以國內(nèi)信用證為結(jié)算方式，即可憑有關(guān)文本資料向我行申請辦理國內(nèi)信用證開證業(yè)務(wù)。

2.條件

您的企業(yè)如需向我行申請國內(nèi)信用證開證，須滿意以下條件：

（1）經(jīng)工商行政管理部門核準登記，具備企業(yè)法人資格，取得經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和生產(chǎn)經(jīng)營許可證；

（2）在我