中間業(yè)務培訓

中間業(yè)務基礎知識河南郵政金融2013年4月中間業(yè)務概述01

郵儲中間業(yè)務發(fā)展思考02代收付業(yè)務處理流程

03主要內容第一部分中間業(yè)務概述廣義上講是指不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務。我國的中間業(yè)務可以分為金融服務類業(yè)務和表外業(yè)務兩大類。什么是中間業(yè)務？金融服務類業(yè)務是指商業(yè)銀行以代理人的身份為客戶辦理的各種業(yè)務，目的是為了獲取手續(xù)費收入。支付結算類銀行卡業(yè)務代理類基金托管類咨詢顧問類中間業(yè)務分類金融服務類傳統(tǒng)的“三票一匯”。國際貿易中的信用證及托收。

中間業(yè)務分類－支付結算類匯票匯款本票支票三票一匯中間業(yè)務分類－銀行卡業(yè)務依據清償方式：貸記卡、準貸記卡、借記卡。依據結算幣種：人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡。按發(fā)行對象不同：單位卡（商務卡）、個人卡。按載體材料的不同：磁性卡、智能卡（IC卡、芯片卡）。按使用對象的信譽等級不同：白金卡、金卡、普通卡等。按流通范圍：國際卡、地區(qū)卡。按持卡人地位：主卡、附屬卡。其他分類方式，包括商業(yè)銀行與盈利性機構/非盈利性機構合作發(fā)行聯(lián)名卡/認同卡。

代理銀行代收代付代理保險其他代理代理證券代理類中間業(yè)務中間業(yè)務分類－代理類中間業(yè)務分類表外業(yè)務是指未列入資產負債表，但同表內資產業(yè)務和負債業(yè)務關系密切，并在一定條件下會轉為表內資產業(yè)務和負債業(yè)務的經營活動。承諾類金融衍生類擔?；蝾愃频幕蛴胸搨硗鈽I(yè)務從人民銀行對中間業(yè)務的定義來看，我行目前除個人儲蓄、公司存款和貸款業(yè)務外，其他業(yè)務都屬于中間業(yè)務，具體包括：匯兌、代收付、綠卡、商易通、POS收單、代理基金、代理保險、理財業(yè)務等。我行對中間業(yè)務習慣上的理解等同于代收付業(yè)務。大體分為代收和代付兩大類。郵儲中間業(yè)務介紹郵儲中間業(yè)務介紹目前我省開發(fā)的代收付業(yè)務共35種形成一定發(fā)展規(guī)模的業(yè)務7種：批量業(yè)務、代繳煙草款、代付煙葉款、代收本/異地交警罰款、代收物流速遞款、代收新農保。全省性業(yè)務24種區(qū)域性業(yè)務11種手工批量業(yè)務11種實時聯(lián)機業(yè)務24種代發(fā)類業(yè)務代收類業(yè)務1代發(fā)工資1代收農電費14代收異地交警罰款2代發(fā)養(yǎng)老金2代收保險費15代收物流貨運款（貨款、運費）3代發(fā)低保金3代收體彩營業(yè)款16代收速遞貨款4代發(fā)移民款4代收福彩營業(yè)款17代收新農保5代發(fā)糧食直補和綜合直補5代扣卷煙銷售款18閃電充6代發(fā)退耕還林款6代收移動話費19通冠扣款7代發(fā)耕地補償款7代收聯(lián)通話費20ETC（高速公路不停車收費）8代付煙葉款8代收市電費21代收社會靈活就業(yè)人員養(yǎng)老保險金業(yè)務（鄭州）9代付保險費9代收國稅22代收數字電視費

10代收地稅23代收暖氣費（鄭州、濮陽）

11代收聯(lián)動信網空中充值款24代收天燃氣費（鄭州、濮陽）

12濟源一中校園卡圈存25代收新鄉(xiāng)科技學院學費

13代收本地交警罰款26代收水費（新鄉(xiāng)、焦作）郵儲代收付業(yè)務種類第二部分郵儲中間業(yè)務發(fā)展思考為什么要發(fā)展中間業(yè)務利率市場化寬松貨幣政策

金融形勢社會環(huán)境各項惠農政策縮小城鄉(xiāng)差距為什么要發(fā)展中間業(yè)務【寬松貨幣政策】直接影響【利率市場化】直接影響投資、消費增速放緩，經濟增長呈小幅下行態(tài)勢,融資難。貨幣政策“穩(wěn)健偏松”。下調存款準備金率，不對稱降息、實行差異化浮動利率。城市商業(yè)銀行、信用社、部分私營銀行提高利率至上限。為經濟的企穩(wěn)回升創(chuàng)造寬松環(huán)境。為深度開發(fā)企業(yè)金融需求提供了諸多契機。當前“固定費率、分檔計費”，短期內未對收入造成大的影響，但余額市場占有率已開始下降把握當前的機遇，加快轉型步伐。關鍵詞

為什懂么要型發(fā)展藝中間武業(yè)務【惠農掌政策】直接價影響【縮小論城鄉(xiāng)誤差距】直接蓮影響加大同農業(yè)竄補貼相力度臣；繼烏續(xù)提幫高糧秩食最湖低收杏購價刺；改薪善農剪村金娘融服圍務；屬鼓勵望社會紹資本洪投向哲新農湊村建兆設加強毅農村騰基礎柿設施論建設螺；大郵力發(fā)繩展農液村社極會事拐業(yè)；畝有序披推進躺農業(yè)袖轉移愚人口此市民鼠化。為郵麻儲發(fā)的揮農歲村網免點優(yōu)裁勢，槽代發(fā)孕各類富惠農糕款、則補貼采款、穿農產境品加難工鏈罩條資茶金歸日集提阻供了息機遇廊。代發(fā)停各類紛補償褲款，代繳聲代發(fā)社保莊、醫(yī)垃保，狗建設傍資金叉結算寧，有睛助于倍實現(xiàn)甩余額擠和理下財規(guī)舊模增懸量。關鍵掃詞中間匙業(yè)務眼能給譜我們被帶來浪什么乓？促進貸存款頂業(yè)務海穩(wěn)健抬發(fā)展建立紐奉和維妖系客軌戶關棚系的睡重要招手段有利冬于業(yè)作務聯(lián)鴿動發(fā)節(jié)展和核綜合啞營銷帶動僵個人私電子幸渠道售業(yè)務家發(fā)展主要匯營銷向市場代發(fā)疫類業(yè)拾務市夸場建設輕補償晝類代慘發(fā)市史場代發(fā)病養(yǎng)老然金市哈場糧食耀收購洪市場代收類業(yè)務市場大中專院校市場資金歸集類市場預存代扣類市場委托純方發(fā)胡起的束代扣飯類市賴場代發(fā)驕工資巧市場主要嬸推進嬌措施1．勤代發(fā)軌類市血場－廳代發(fā)輔工資市場特點客戶質量高、年齡結構好、穩(wěn)定性強、市場競爭激烈。開發(fā)手段認真研究市場，及時掌握市場動態(tài)，以網點為輻射中心，找出當地代發(fā)工資優(yōu)質行業(yè)和企業(yè)。對于新成立或即將成立的高效代發(fā)工資單位，要及早介入，爭取代發(fā)權；對于已在其他銀行代發(fā)的優(yōu)質單位，要結合自身優(yōu)勢，根據客戶需求，找到客戶與我行的最佳合作點，進而在代發(fā)工資合作方面取得突破；要做好已合作單位的深度開發(fā)，認真梳理公司業(yè)務客戶，對于未在我行代發(fā)的單位重點攻關；城市重點營銷集團、網絡型企業(yè)、事業(yè)單位，縣城及農村重點營銷政府部門、教育、電力等部門以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和當地礦產資源生產企業(yè)；充分發(fā)揮專業(yè)營銷隊伍、能人隊伍、投遞平臺、窗口營銷四個層面的渠道優(yōu)勢，開展全方位、多角度的營銷。主要浴推進去措施1．練代發(fā)乘類市輕場－貞代發(fā)矩養(yǎng)老游金市升場市場特點客戶規(guī)模大、代發(fā)交易量大、戶均余額高、客戶相對穩(wěn)定、優(yōu)質客戶數量較大。開發(fā)手段要重點做好向社保部門的匯報工作，加強好與社保部門的友好合作關系，及時獲取新增單位信息，依靠網絡優(yōu)勢，爭取代發(fā)權；加強對現(xiàn)有代發(fā)單位的維護力度，找對關鍵人，發(fā)揮代發(fā)單位關鍵人的優(yōu)勢，讓其引導員工在我行開戶；開展營業(yè)窗口的宣傳工作，使參保人知曉我行發(fā)放養(yǎng)老金的優(yōu)勢，引導其將代發(fā)賬戶開立在我行；做好養(yǎng)老金客戶的服務工作，可為客戶免費加辦短信，減少其取現(xiàn)次數，或開展自助終端體驗活動，鼓勵客戶使用自助終端辦理查詢和取現(xiàn)交易。主要營推進紗措施1．從代發(fā)著類市匹場－泡建設略補償天類市鵲場市場特點城鎮(zhèn)化建設，財政轉移支付、涉及資金量大、余額沉淀率高，市場競爭激烈。開發(fā)手段與村委會、規(guī)劃局、園區(qū)管理辦公室等加強聯(lián)系，集中走訪。重點突破老城改造、都市村莊規(guī)劃補償、產業(yè)園區(qū)建設占地、生態(tài)休閑區(qū)（南水北調生態(tài)區(qū)、鄭州運河生態(tài)區(qū)）、開發(fā)區(qū)等新城區(qū)建設補償等款項。在資金的代發(fā)方面，要重點做好電子渠道的支付，盡量避免現(xiàn)金代發(fā)，提高服務水平，為客戶提供綜合類理財服務，確保代發(fā)資金在郵儲銀行內部流轉。在已被其他銀行營銷成功的前提下，可以組織人員到補償戶家中進行上門營銷，將資金轉入我行或購買我行理財產品或保險產品。主要睛推進雨措施1．框代發(fā)樓類市單場－鮮糧食遞收購泛市場市場特點季節(jié)性強、涉及資金量大、代發(fā)方式靈活、余額沉淀率高。開發(fā)手段提前著手，摸清糧食收購流程，找準目標客戶。在糧食收購季節(jié)開始前，與糧食收購企業(yè)、一級糧食收購商、二級糧食收購商、三級糧食收購商提前接觸，針對不同級別的糧食收購商特點，提供個性化的資金結算方式，盡量鼓勵糧食收購商使用電子渠道進行支付，以提高支付效率和資金沉淀率。以河南省糧食局與郵儲銀行河南省分行簽署的《“信貸助糧”工程戰(zhàn)略合作協(xié)議》為契機，深化雙方合作領域，提高糧食收購市場占有率。主要休推進扔措施2．借代收齡類市患場－拐資金龜歸集制類市寒場市場特點客戶優(yōu)質、涉及資金量大、與公司業(yè)務關聯(lián)度高。開發(fā)手段認真梳理轄內具有連鎖經營、營業(yè)機構分散、每日營業(yè)額大的連鎖型、網絡型、集團型客戶。找準目標客戶，此類客戶重點集中于物流、餐飲、娛樂、酒店以及美容、養(yǎng)生等行業(yè)重點做好這些行業(yè)的總部營銷。主打網絡優(yōu)勢牌和結算便利牌，為客戶提供上門收款、上門配款、零鈔兌換、資金劃轉等多種結算便利。主要吐推進誤措施2．同代收情類市親場－點預存駐代扣孤類市焦場市場特點技術成熟、交易成本低、潛在客戶群巨大。開發(fā)手段積極與當地水、電、氣、暖等公用事業(yè)費以及通訊、互聯(lián)網類行業(yè)單位溝通，爭取此類業(yè)務的代收權此類業(yè)務盡量只開通預存代扣渠道，也可以開通自助渠道繳費，盡量減少或避免柜面繳費。主要副推進尺措施2．賓代收惱類市竭場－竄大中賄專院輔校市姥場市場特點季節(jié)性強、代收方式靈活、合作領域廣泛。開發(fā)手段對轄內重點大中專院校進行集中走訪，為大中專院校提供多種形式的學費代收方式?？蔀閷W校提供現(xiàn)金代收服務，可以為學校安裝商易通、POS進行轉賬代收，也可以通過中間業(yè)務平臺進行批量扣款，條件允許的話可以將中間業(yè)務平臺與學校代收學費系統(tǒng)相連接，由學校主動發(fā)起學費的扣款。在代收學費業(yè)務合作的基礎上，還可以進一步挖掘學校市場，開發(fā)學校校園一卡通、學校公司存款等優(yōu)質項目。主要純推進凍措施2．醫(yī)代收方類市格場－版委托門方發(fā)坦起的漢代扣洽類市少場市場特點一次投入終身受益，成本低，收益高。開發(fā)手段重點對當地房管中心二手房貸款扣款項目、大型設備銷售單位需要分期付款的項目、政策性銀行委托扣款項目等需定期從客戶個人結算賬戶扣款的項目加大營銷力度。要找準目標客戶，如部分優(yōu)質客戶沒有扣款系統(tǒng)，可為其提供系統(tǒng)建設支持。第三好部分代收付業(yè)務處理流程協(xié)議素簽訂悟及管袋理*溫馨女提示*按約立定從脈客戶巴結算主賬戶綢中扣旬款辦杯理的踐代收迎付業(yè)畏務，偉須取確得客兄戶的猾書面息委托釣授權軍，同策意郵貧儲銀壇行機貢構根浩據委完托單抄位提證供的月數據物，從棚其指猾定的幟結算轉賬戶什中扣利劃相柄應的闖款項脈后，劣方可物進行至業(yè)務者處理獵。郵政靈企業(yè)給與弦委哀托單問位簽說訂郵政己企業(yè)妄與顛郵儲皮銀行瞧簽訂郵政飛企業(yè)私、郵絨儲銀香行、甘委托悔單位荒三方湯協(xié)議客戶接到前掃臺單汪筆簽悶約時部，由舍客戶我填寫制后由器業(yè)務丹部門寄經辦棟人員掘集中慎管理藥。后濟臺批狗量簽誤約時繡，需捕由委嘴托單是位批助量開語戶時站，提錫供已遺由客曲戶簽汁字的劉授權饅書。協(xié)議鼻簽訂艙及管女理協(xié)議降簽訂伴及管拌理1.葉協(xié)議恢各方駁的單謝位名溝稱、私地址盤、聯(lián)然系人..并....份..2.握業(yè)務小名稱屬、業(yè)蠅務合襪作范綠圍及轉實施賴方式3.螞協(xié)議礙各方時承擔硬的權命利、且義務廁及違龍約責槳任4.果數據苗傳輸蒙方式販、交怨接方崗式5.臥資金楚結算斤方式仇及相全關賬陸戶信極息6.匪對賬鑄的標功準及款方式7.比手續(xù)咬費的君收取梳標準出和結堤算方戒式8.奴爭議晌解決周方案9.查協(xié)議見期限鵲和生勞效方搜式10江.各樂方有偏權簽照字人益簽字絕并加掩蓋公粗章或過合同輔專用僵章合作密協(xié)議涌內容雙方哪的法帆定代北表人或其屈指定趁的代患理人過?？h（魂市）巧及縣柿（市玩）以嶼上分來支機童構加蓋飯公章閣或合途同專醋用章催（有仆合同屢專用衡章的厚須使傳用合供同專蔑用章誦），頂且須蘭在協(xié)飲議每爛頁加罩蓋雙寒方的蓬騎縫劫章。協(xié)議儉簽訂慈及管丟理主體用章有權簽字械人合同堵簽訂夕關鍵濟點協(xié)議附簽訂成及管斑理注意泰：1、猴各方慣的書法面授收權書擁、授僵權人嗚及代紅理人糖的有說效證犧件復耳印件范應作模為協(xié)失議的啟一部度分與廟協(xié)議上一并揚保存絹。2、擇協(xié)議括應經董主辦起行風揪險合舅規(guī)部偽門審物核，刪并出樸具意掘見書損。3、晨協(xié)議生到期愚后仍賓需繼罩續(xù)辦玩理委醋托代歲收付故業(yè)務阻的，顆須經河各方昌協(xié)商守，按銅照上家述規(guī)蒜定及本時續(xù)莊簽協(xié)蘇議。結算爹賬戶參管理內部迎賬戶例開立內部耳賬戶線按委桶托單耕位開串立。在郵效儲銀脹行機逐構辦靠理代蹲發(fā)業(yè)酷務的哀委托何單位桃，可敲在郵廚儲銀脂行公贈司業(yè)音務系不統(tǒng)中偶開立繁基本醒存款心戶、洽一般蹈存款陰戶、運臨時彩存款再戶或銳代發(fā)臉資金役專用獵存款缺戶，反原則上示首選慮開立似基本家存款鑄戶。在郵宣儲銀獵行機發(fā)構辦響理代授發(fā)業(yè)設務的腎委托豎單位席，確冒實無肺法開嫁立單技位結憤算賬便戶的銳，經儀一級牧分行牲會計唇管理扛部門洽審批條后，船可通樸過郵去儲銀厘行的亡內部員賬戶則進行跡資金撤結算續(xù)。在郵免儲銀賽行機精構辦貝理代偏收業(yè)兆務的韻委托黃單位托，按戲《人網民幣蓬銀行邁結算賞賬戶精管理頌辦法絨》及緒相關楚制度竟的規(guī)發(fā)定，爹在郵必儲銀舍行公針司業(yè)伯務系劈燕統(tǒng)中懇開立摧單位谷結算器賬戶雖。單位怪結算溜賬戶耍開立結算砌賬戶代收在付業(yè)朝務集味中批柔量處叨理操陪作流處程將委安托單寸位提競供的吐相關臟電子囑文件通碗過文桑件傳謝輸協(xié)廢議（FT呼P）系潔統(tǒng)發(fā)背送至耳市分某行業(yè)仔務人德員。批量華交易華完成魔后，免批量諷業(yè)務和處理釀人員肌及時剃將批協(xié)量處湊理結船果反汗饋至鍛市分券行業(yè)險務部劑門相努關人漏員，倒由其顛對系拼統(tǒng)處低理結煩果及短委托抓單位止相關事授權銷文件憲進行帆復核罩。無誤歐后將襲系統(tǒng)糧處理垮結果并及時節(jié)通知荒縣（庭市）越支行偏業(yè)務埋部門班及市滋縣金濃融業(yè)甲務局撈反饋浩委托泄單位期。會計著批處煙理人律員完哈成批四處理巖業(yè)務燈后，詳按委四托單賣位下智載回霜盤文辦件并奸刻制維成光銳盤視饅同重恰要檔緣瑞案進義行管迫理。紙質期匯總椒清單株和授首權單士據傳遷真。市分途行業(yè)藏務人旅員制疫作或心直接盈轉換食為中爆間業(yè)妄務平艇臺可腥處理壁的標粗準格準式批護量文些件，庫并與道紙質與清單藥上總沿金額哀和總霜筆數寫進行少初步保核對久。雙人鍬發(fā)送如有伙問題周，及張時通籮知縣毫（市訪）人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