2023年財(cái)會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案-1

2023年財(cái)會金融-中級銀行從業(yè)資格（官方）考試歷年真題（精準(zhǔn)考點(diǎn)）帶答案（圖片大小可自由調(diào)整）題型一二三四五六七總分得分一.單選題(共30題)1.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中,商業(yè)銀行收集到的內(nèi)外部信用信息要通過()儲存。

A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B、貸款審批部門

C、貸款調(diào)查部門

D、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)

答案：D

解析：解析:在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中,收集到的與銀行有關(guān)的內(nèi)外部信息,包括信貸人員提供的信息和外部渠道得到的信息,都通過商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)解析儲存。2.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A、資本管理

B、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C、資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D、定價(jià)管理

答案：C

解析：解析:資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。3.()負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

A、中國銀行

B、中國人民銀行

C、中國建設(shè)銀行

D、中國工商銀行

答案：B

解析：解析:中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。4.以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)說法不正確的是()。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以向第三方提供個(gè)人金融信息

B、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

C、公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

D、不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息

答案：A

解析：解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán),公平、公正地制定格式合同和協(xié)議文本,不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán).采取有效措施加強(qiáng)對個(gè)人金融信息的保護(hù),不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息,不得在未經(jīng)銀行消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中.嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品,不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。5.一般而言,由于匯率變動所造成的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：解析:市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的基本職責(zé)是:公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;可委托代理職責(zé)是:貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入,貸后審核、催收、查詢對賬。7.關(guān)于展期貸款的償還,下列說法錯誤的是()。

A、銀行信貸部門應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃,向借款人發(fā)送還本付息通知單

B、對于設(shè)立了抵押的展期貸款,在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)

C、展期貸款逾期后,應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D、展期貸款逾期后,銀行有權(quán)對應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利

答案：B

解析：解析:對于設(shè)立了抵押的展期貸款,在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí),銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵押權(quán)。8.()不屬于普通家庭的債務(wù)類型。

A、主動性負(fù)債

B、消費(fèi)性負(fù)債

C、投資性負(fù)債

D、自用性負(fù)債

答案：A

解析：解析:普通家庭的債務(wù)包括了消費(fèi)性負(fù)債、投資性負(fù)債和自用性負(fù)債三種類型。9.訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急,不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失,因而在起訴前向()申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。

A、人民法院

B、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會

C、銀行總行

D、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

答案：A

解析：解析:訴前財(cái)產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急,不立即申請財(cái)產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失,因而在起訴前向人民法院申請采取財(cái)產(chǎn)保全措施。10.下列關(guān)于現(xiàn)金流分析和期限錯配分析的說法,錯誤的是()。

A、現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流

B、存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是不一致的

C、完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測

D、存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析,能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：解析:現(xiàn)金流分析與期限錯配分析:在實(shí)踐中,現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有模糊的邊界。(1)現(xiàn)金流分析所關(guān)注的現(xiàn)金流可以分為存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流和新業(yè)務(wù)現(xiàn)金流。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析和期限錯配分析是一致的。(2)完整的現(xiàn)金流分析包含新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流預(yù)測。存量業(yè)務(wù)的合同現(xiàn)金流分析,也就是期限錯配分析,能夠從期限錯配的角度反映銀行所面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn),但只有包含了新業(yè)務(wù)的現(xiàn)金流,我們才能獲得預(yù)期的現(xiàn)金流,以及現(xiàn)金頭寸的變動。11.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是()。

A、有形財(cái)產(chǎn)

B、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)

C、財(cái)產(chǎn)的相關(guān)利益

D、財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益

答案：D

解析：解析:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。12.以證券交易為中心,有組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門設(shè)施的交易市場是()。

A、場內(nèi)交易市場

B、場外交易市場

C、柜臺交易市場

D、OTC市場

答案：A

解析：解析:有形市場是指有固定場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的金融交易市場,如股票交易所。一般也稱為場內(nèi)交易市場。13.在我國,職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A、按照國家規(guī)定為55歲

B、按照國家規(guī)定為60歲

C、參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D、由企業(yè)自主決定

答案：C

解析：解析:根據(jù)《企業(yè)年金試行辦法》規(guī)定,職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時(shí),可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次性或定期領(lǐng)取企業(yè)年金。職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡的,不得從個(gè)人賬戶中提前提取年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī),國家法定的企業(yè)職工退休年齡為男性年滿60周歲,女工人年滿50周歲,女干部年滿55周歲,部分可以延遲到60周歲。14.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是()

A、凈現(xiàn)金流量

B、凈資產(chǎn)利息

C、凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D、凈利息收益率

答案：D

解析：解析:衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。15.在個(gè)人住房貸款的劃付過程中,借款人委托其他自然人代辦的,代理人無須持有的證件或材料是()。

A、本人身份證件

B、借款人身份證件

C、借款人授權(quán)委托書

D、借款申請書

答案：D

解析：解析:在個(gè)人住房貸款的劃付過程中,借款人委托其他自然人代辦的,代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。16.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí),重點(diǎn)看()。

A、銷售凈利潤

B、資產(chǎn)凈利潤

C、資產(chǎn)負(fù)債表

D、成本費(fèi)用

答案：C

解析：解析:通過對資產(chǎn)負(fù)債表的分析,可以獲取流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo),從而對企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。17.()屬于增值性的自用性資產(chǎn)。

A、投資性房產(chǎn)

B、股票

C、銀行活期存款

D、藝術(shù)品收藏

答案：D

解析：解析:自用性資產(chǎn)包括增值性的資產(chǎn)和非增值性的資產(chǎn)。其中,增值性資產(chǎn)包括自用住房、空置或者用于度假(不產(chǎn)生收人)的房產(chǎn)、藝術(shù)品收藏等。AB兩項(xiàng)屬于投資性資產(chǎn);C項(xiàng)屬于流動性資產(chǎn)。18.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障,一旦流動性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),會對銀行的生存造成重大威脅,甚至引發(fā)(),具有很大的負(fù)外部性。

A、市場風(fēng)險(xiǎn)

B、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：解析:流動性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營的重要職能,是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障,一旦流動性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),會對銀行的生存造成重大威脅,甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),具有很大的負(fù)外部性。19.()是一系列計(jì)量分析模型的總稱,根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù),對客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測。

A、催收評分

B、申請?jiān)u分

C、行為評分

D、審批評分

答案：A

解析：解析:催收評分是一系列計(jì)量分析模型的總稱,根據(jù)客戶行為特征、基本信息等內(nèi)外部數(shù)據(jù),對客戶在逾期后可能發(fā)生的各種情況進(jìn)行預(yù)測.并以分?jǐn)?shù)形式展現(xiàn),作為開展催收管理工作的量化依據(jù)。20.下列關(guān)于貸款審批要素中授信品種的表述,錯誤的是()。[2014年11月真題]

A、授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B、授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

C、風(fēng)險(xiǎn)相對較高的授信品種僅適用于資信水平低的客戶

D、授信品種應(yīng)符合所在銀行的信貸政策及管理要求

答案：C

解析：解析:授信品種應(yīng)符合以下要求:①與授信用途相匹配,即授信品種的適用范圍應(yīng)涵蓋該筆業(yè)務(wù)具體的貸款用途;②與客戶結(jié)算方式相匹配,即貸款項(xiàng)下業(yè)務(wù)交易所采用的結(jié)算方式應(yīng)與授信品種適用范圍一致;③與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配,由于不同授信品種通常具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征,風(fēng)險(xiǎn)相對較高的授信品種通常僅適用于資信水平相對較高的客戶;④與銀行信貸政策相匹配,符合所在銀行的信貸政策及管理要求。21.下列對項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評估區(qū)別的理解,錯誤的是()。

A、項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起,貸款項(xiàng)目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B、項(xiàng)目評估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后,比可行性研究更具有權(quán)威性

C、項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究,貸款項(xiàng)目評估側(cè)重對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

D、項(xiàng)目評估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請,項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：解析:D項(xiàng),項(xiàng)目可行性研究報(bào)告是項(xiàng)目業(yè)主進(jìn)行投資決策、報(bào)批項(xiàng)目和申請貸款的必備材料,除用來判斷項(xiàng)目可行性外,主要是用于項(xiàng)目報(bào)批和貸款申請。項(xiàng)目評估報(bào)告是項(xiàng)目審批部門或貸款決策部門進(jìn)行最終決策的依據(jù),因而項(xiàng)目評估報(bào)告是為項(xiàng)目審批和貸款決策服務(wù)的。22.除了工作收入以外,通常理財(cái)師會要求客戶考慮準(zhǔn)備()個(gè)月以上的家庭預(yù)備金。

A、1~3

B、3~5

C、3~6

D、4~7

答案：C

解析：解析:按照科學(xué)的收支管理思路,普通家庭首先應(yīng)該利用現(xiàn)金、流動性充沛的銀行賬戶(如活期存款或者銀行理財(cái)產(chǎn)品)、信用卡和信用貸款額度等金融工具,形成家庭的綜合支付體系,以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。除了工作收入以外,通常理財(cái)師會要求客戶考慮準(zhǔn)備3~6個(gè)月以上的家庭預(yù)備金,以應(yīng)付緊急情況的現(xiàn)金流支付需求。23.監(jiān)管部門是市場約束的核心,其作用不包括()。

A、制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性

B、實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C、引導(dǎo)其他市場參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督

D、建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)行政約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

答案：D

解析：解析:D項(xiàng)應(yīng)為建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。24.在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,通常是以()的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。

A、理財(cái)規(guī)劃開始制訂

B、理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施

C、理財(cái)規(guī)劃書制作完成

D、理財(cái)師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：解析:“現(xiàn)階段”主要是指未來一年,在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中,通常是以理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施的時(shí)點(diǎn)作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項(xiàng)支出預(yù)算就是指在理財(cái)規(guī)劃正式實(shí)施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。25.財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn),其貢獻(xiàn)不包括()。

A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：解析:財(cái)務(wù)公司自成立以來,為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn),突出體現(xiàn)在五個(gè)方面:(1)催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識。(2)節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本。(3)防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)。(4)促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售。(5)豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。26.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的,如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦,則下列四種策略中,最適合理性投資者的是()。

A、賣出永久債券

B、買入即將到期的20年期債券

C、買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,并賣出20年期債券

D、買入20年期政府債券,并賣出6個(gè)月國庫券

答案：D

解析：解析:當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí),如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦,理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品,賣出期限較短的金融產(chǎn)品。27.《第三版巴塞爾協(xié)議:流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率()的最低標(biāo)準(zhǔn)是()。

A、不得低于60%

B、不得低于80%

C、不得低于100%

D、不得低于150%

答案：C

解析：解析:巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議:流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》,提出了流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100%)和一套監(jiān)測工具。28.關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說法,不正確的是()。

A、境外自然人可以購買非自住商品房

B、境外自然人可以購買自用商品房

C、港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個(gè)人住房貸款

D、未成年人不能申請個(gè)人住房貸款

答案：A

解析：解析:境外自然人可以購買符合實(shí)際需要的自用、自住商品房,不得購買非自用、非自住商品房。選項(xiàng)A不正確。29.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以_________為基本前提,通過_________實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()

A、盈利性、流動性;安全性

B、安全性、流動性;盈利性

C、風(fēng)險(xiǎn)性、流動性;盈利性

D、安全性、流動性;風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：解析:資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則,即以安全性、流動性為基本前提,通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。30.下列長期投資決策評價(jià)指標(biāo)中,其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是()。[2013年11月真題]

A、投資回收期

B、凈現(xiàn)值率

C、投資利潤率

D、內(nèi)部收益率

答案：A

解析：解析:投資回收期亦稱返本年限,是指用項(xiàng)目凈收益抵償項(xiàng)目全部投資所需時(shí)間,它是項(xiàng)目在財(cái)務(wù)投資回收能力方面的主要評價(jià)指標(biāo)。在財(cái)務(wù)評價(jià)中,將求出的投資回收期與行業(yè)基準(zhǔn)投資回收期比較,當(dāng)項(xiàng)目投資回收期小于或等于基準(zhǔn)投資回收期時(shí),表明該項(xiàng)目能在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回投資。二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A、制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B、開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C、建立完整的信貸檔案,以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠.

D、保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E、高級管理層要對貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

答案：ABDE

解析：解析:C項(xiàng),建立完整的信貸檔案,以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整;建立有效的信貸組織管理體制,形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制,以保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。2.()支出預(yù)算屬于專項(xiàng)支出預(yù)算。

A、子女教育

B、醫(yī)療

C、保費(fèi)

D、家政服務(wù)

E、普通娛樂休閑

答案：AC

解析：解析:專項(xiàng)支出預(yù)算包括:①子女教育或財(cái)務(wù)支持支出預(yù)算;②贍養(yǎng)支出預(yù)算;③旅游支出;④其他愛好支出預(yù)算;⑤保費(fèi)支出預(yù)算;⑥本息還貸支出預(yù)算;⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算;⑧家居裝修支出預(yù)算;⑨與其他短期理財(cái)目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。BDE三項(xiàng)屬于日常生活支出預(yù)算。3.下列各項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、政治風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

答案：ACE

解析：解析:國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù),或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國別風(fēng)險(xiǎn)七類。4.會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)該具備哪些要求()。

A、便捷靈活

B、準(zhǔn)確客觀

C、條理清晰

D、言簡意賅

E、內(nèi)容詳盡

答案：BCDE

解析：解析:會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。5.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則中,采取市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有()。

A、保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)

B、對影響國家國際經(jīng)濟(jì)命脈的銀行業(yè)進(jìn)行壟斷經(jīng)營

C、維護(hù)銀行市場秩序

D、保護(hù)存款者的利益

E、防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

答案：ACDE

解析：解析:市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo):(1)保證注冊銀行具有良好品質(zhì),防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。6.客戶的消費(fèi)觀念經(jīng)歷了()不同階段。

A、沖動消費(fèi)

B、理性消費(fèi)

C、物質(zhì)消費(fèi)

D、感性消費(fèi)

E、感情消費(fèi)

答案：BDE

解析：解析:客戶的消費(fèi)觀念經(jīng)歷了理性消費(fèi)、感性消費(fèi)、感情消費(fèi)不同階段。7.LGD模型開發(fā)的方法包括()。

A、歷史平均值方法

B、專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法

C、決策樹方法

D、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法

E、回收率分布方法

答案：ABCDE

解析：解析:LGD模型開發(fā)的方法包括:①專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法,是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷,來評估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重,從而形成評級模型的方法;②數(shù)據(jù)驅(qū)動統(tǒng)計(jì)方法,是整理分析客觀性的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù),從中尋找影響LGD大小的各種因素的統(tǒng)計(jì)規(guī)律,從而形成評級模型的方法。其中較為常用的統(tǒng)計(jì)方法包括歷史平均值方法、回收率分布方法、統(tǒng)計(jì)回歸分析方法、決策樹方法等。8.小微企業(yè)續(xù)貸需要滿足以下哪些條件?()

A、依法合規(guī)經(jīng)營

B、生產(chǎn)經(jīng)營正常

C、信用狀況良好

D、還款能力和還款意愿較差

E、原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類

答案：ABCE

解析：解析:根據(jù)《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》,符合以下四個(gè)主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸:①依法合規(guī)經(jīng)營;②生產(chǎn)經(jīng)營正常,具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況;③信用狀況良好,還款能力與還款意愿強(qiáng),沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為;④原流動資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類,且符合新發(fā)流動資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)。9.商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有()。

A、借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B、被授權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C、被授權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力

D、貸款規(guī)模

E、被授權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

答案：BCE

解析：解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的法人授權(quán)體系,對機(jī)構(gòu)、人員和崗位進(jìn)行權(quán)限管理。根據(jù)受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理能力、所處區(qū)域經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境、資產(chǎn)質(zhì)量等因素,按地區(qū)、行業(yè)、客戶、產(chǎn)品等進(jìn)行授信業(yè)務(wù)差別授權(quán),合理確定授權(quán)權(quán)限。10.當(dāng)久期缺口為正值時(shí),下列說法正確的是()。

A、資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積

B、如果市場利率下降,資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加

C、如果市場利率下降,銀行的市場價(jià)值將下跌

D、如果市場利率上升,資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會減少

E、如果市場利率上升,銀行的市場價(jià)值將增加

答案：ABD

解析：解析:久期缺口用來測量銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn),久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負(fù)債/總資產(chǎn))×負(fù)債加權(quán)平均久期。當(dāng)久期缺口為正值時(shí),如果市場利率下降,則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加,但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大,銀行的市場價(jià)值將增加;市場利率上升,則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少,但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大,銀行的市場價(jià)值將減少。11.客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因有()

A、社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B、政府輿論的影響

C、客戶消費(fèi)觀念的改變

D、信息技術(shù)的推動

E、社會風(fēng)氣的變化

答案：ACD

解析：解析:客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會原因有(1)社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化(2)客戶消費(fèi)觀念的改變(3)信息技術(shù)的推動12.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法,正確的是()。

A、不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B、不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C、可以集中于同一個(gè)借款人

D、可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E、應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

答案：ABDE

解析：解析:根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理,商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式,使授信對象多樣化,從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。13.各級資本的細(xì)項(xiàng)如何變動受到()等的影響。

A、投資計(jì)劃

B、融資計(jì)劃

C、撥備政策

D、利潤增速

E、利潤留存比例

答案：ABCDE

解析：解析:資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率,預(yù)測資本充足率需要對分子(監(jiān)管資本)和分母(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn))進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。監(jiān)管資本的預(yù)測需要對核心一級資本、其他一級資本和二級資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級資本的細(xì)項(xiàng)如何變動受到投資計(jì)劃、融資計(jì)劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總和。14.西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的發(fā)展階段分別為()。

A、資產(chǎn)管理階段

B、資本管理階段

C、負(fù)債管理階段

D、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段

E、成本利潤管理階段

答案：ACD

解析：解析:西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理大致經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展階段:資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和資產(chǎn)負(fù)債綜合管理階段15.商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)市場風(fēng)險(xiǎn)限額體系時(shí),應(yīng)當(dāng)綜合考慮的因素有()。

A、外部市場的發(fā)展變化

B、自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

C、資本實(shí)力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

E、從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)

答案：ABCDE

解析：解析:商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí),除ABCDE五項(xiàng)外,還應(yīng)綜合考慮定價(jià)、估值和市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng),壓力測試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。16.借款人申請個(gè)人商用房貸款,須提交的申請材料有()。[2015年5月真題]

A、購買商用房的合同、協(xié)議或者其他有效文件

B、已支付所購商用房價(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

C、合法有效的身份證件

D、營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

E、收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料

答案：ABCE

解析：解析:除ABCE四項(xiàng)外,借款人申請個(gè)人商用房貸款,還須提交:①借款申請表;②所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;③擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件,抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估報(bào)告原件;④貸款人要求提供的其他文件或資料。17.商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升,則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)?()

A、提供固定利率的住房按揭貸款

B、將閑置資金購買固定收益證券

C、發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D、對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化

E、降低固定利率的長期貸款比例

答案：CE

解析：解析:固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費(fèi)用;利率上升時(shí)貸款的利息收入增加,降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng),比起浮動利率的住房按揭貸款,銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入;B項(xiàng),利率上升,固定收益證券價(jià)值降低;D項(xiàng),不良貸款在利率上升時(shí)違約風(fēng)險(xiǎn)更大,應(yīng)該對不良資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化。18.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的方式主要有()。

A、與借款申請人面談

B、審查借款申請材料

C、電話調(diào)查

D、實(shí)地調(diào)查

E、登記臺賬

答案：ABCD

解析：解析:貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括:審查借款申請材料、與借款申請人面談、實(shí)地調(diào)查等。19.在個(gè)人商用房貸款的貸后管理和檢查環(huán)節(jié),要檢查的內(nèi)容包括()。

A、客戶信息變化情況

B、借款人在銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的信用狀況

C、抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化

D、違約貸款違約原因,是否存在違規(guī)操作行為

E、逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)

答案：ABCDE

解析：解析:在個(gè)人商用房貸款中,貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作除上述ABCDE五項(xiàng)外,還包括:①定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息,是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素;②及時(shí)對違約貸款進(jìn)行催收,對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收。20.在調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)過程中,可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析的是()。

A、一些客戶希望能早退休,并且其實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況允許其早退休

B、收入不穩(wěn)定的企業(yè)主

C、以銷售傭金為主的職業(yè)

D、非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入

E、遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度

答案：BCDE

解析：解析:對未來的收入預(yù)期,收入增長率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng),同時(shí),如果客戶的收入不穩(wěn)定的話(如企業(yè)主或者是以銷售傭金為主的職業(yè)),可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析,以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況;不固定收入:如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入,遺產(chǎn)和饋贈的現(xiàn)金流的額度等,都可以做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。??選項(xiàng)B和C是收入不穩(wěn)定的客戶,選項(xiàng)D和E屬于不固定收入,都可以通過調(diào)整收入來進(jìn)行敏感性分析。21.對于固定資產(chǎn)貸款,銀行確立貸款意向后,借款人除提供一般資料,還應(yīng)提供()。

A、抵押物清單

B、符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定的證明文件

C、營運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

D、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E、其他配套條件落實(shí)的證明文件

答案：BDE

解析：解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定,對于固定資產(chǎn)貸款,銀行確立貸款意向之后,借款人除提交一般資料,還需提交的文件有:①符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定的證明文件;②項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對研究報(bào)告的批復(fù);③其他配套條件落實(shí)的證明文件。22.決定一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有()。

A、生產(chǎn)技術(shù)狀況

B、國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃

C、資金與基本投入物

D、項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

E、土地使用權(quán)的取得

答案：ABCDE

解析：解析:制約一個(gè)項(xiàng)目規(guī)模大小的因素主要有以下幾個(gè):①國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策;②項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn);③生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況;④資金和基本投入物;⑤其他生產(chǎn)建設(shè)條件(土地使用權(quán)的取得、交通運(yùn)輸、環(huán)境保護(hù)、人員編制、設(shè)備供應(yīng)等)。23.下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有()。

A、積極拓展信貸業(yè)務(wù),搞好市場調(diào)查,優(yōu)選客戶,受理借款人申請

B、對財(cái)務(wù)報(bào)表等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查,對明顯虛假的資料提出審查意見

C、辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D、審查授信資料是否完整有效

E、審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

答案：BDE

解析：解析:AC兩項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé);BDE三項(xiàng)分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實(shí)性審查、完整性審查和合理性審查。24.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A、真實(shí)性原則

B、及時(shí)性原則

C、重要性原則

D、審慎性原則

E、系統(tǒng)性原則

答案：ABCD

解析：解析:《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》第四條的規(guī)定,貸款分類應(yīng)遵循以下原則:1.真實(shí)性原則;2.及時(shí)性原則;3.重要性原則;4.審慎性原則。25.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國際清算銀行的說法,不正確的是()。

A、剛建立時(shí)有7個(gè)成員國

B、現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個(gè)

C、總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D、最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E、二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案：BD

解析：解析:B項(xiàng),國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個(gè);D項(xiàng),國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題,第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國中央銀行之間的合作,為國際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等。26.理財(cái)師應(yīng)該從()方面入手,做好超常服務(wù)。

A、挖掘客戶潛在意識的需求

B、注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)

C、建立響應(yīng)的企業(yè)文化和制度

D、建立服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和流程

E、注重績效考核

答案：ABC

解析：解析:理財(cái)師應(yīng)該從以下三方面方面入手,做好超常服務(wù):(1)挖掘客戶潛在意識的需求(2)注意每一個(gè)服務(wù)細(xì)節(jié)(3)建立響應(yīng)的企業(yè)文化和制度.27.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系,主要表現(xiàn)在哪些方面()

A、薪酬中的當(dāng)期收入會通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

B、薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C、薪酬中的當(dāng)期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D、薪酬中的延期收入會通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

E、退休規(guī)劃會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇,進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇

答案：ABE

解析：解析:員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系:①員工薪酬會影響退休規(guī)劃制定的多個(gè)方面。薪酬中的當(dāng)期收入會通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源,比如稅后工資的-部分可以被用于個(gè)人自籌的養(yǎng)老金積累;薪酬中的延期收入會給退休規(guī)劃提供更多收入保障,如延期收入中的企業(yè)年金、社會保險(xiǎn)等可以為客戶提供-部分退休金,是退休生活的收入來源之-。②退休規(guī)劃也會影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇,進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會給員工提供企業(yè)年金,這可能會吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。28.半強(qiáng)式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中,這些公開信息包括()。

A、證券價(jià)格

B、成交量

C、會計(jì)資料

D、整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料

E、競爭公司的經(jīng)營情況

答案：ABCDE

解析：解析:半強(qiáng)式有效市場假說。指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中。這些公開信息包括證券價(jià)格、成交量、會計(jì)資料、競爭公司的經(jīng)營情況、整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)資料以及與公司價(jià)值有關(guān)的所有公開信息等。29.巴塞爾委員會在《核心原則》中要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況,全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的。關(guān)于《核心原則》要求達(dá)到的目的,下列說法正確的有()。

A、評價(jià)管理層的能力

B、評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C、評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

D、評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E、商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

答案：ABCDE

解析：解析:《核心原則》要求達(dá)到的目的,除ABCDE五項(xiàng)外,還包括:①評價(jià)商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度;②評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度;③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。30.下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法,正確的是()。

A、合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主

B、著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性

C、是一種積極的監(jiān)管方法

D、監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行結(jié)果

E、屬于動態(tài)的監(jiān)管模式

答案：BD

解析：解析:A項(xiàng),合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi);C項(xiàng),合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法,在這種監(jiān)管模式下,銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段,以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績和經(jīng)營者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn),側(cè)重對銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評、訓(xùn)斥和處分;E項(xiàng),合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。三.判斷題(共20題)1.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的,無需提供任何抵、質(zhì)押物,只需保證人提供保證的人民幣貸款。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。2.在長期貸款中,商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長,否則提款期過期后無效,未提足的貸款不能再提。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:在長期貸款項(xiàng)目中,通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長,否則提款期過期后無效,未提足的貸款不能再提。3.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司.利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。4.為防范假車貸,銀行貸前調(diào)查人可通過借款人對所購車輛的了解程度、所購買汽車價(jià)格和本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等來判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系等判斷借款申請人購車行為的真實(shí)性。5.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。()[2014年11月真題]

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:自主支付的操作要點(diǎn)包括:①明確貸款發(fā)放前的審核要求;②加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查;③審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額。6.一手房個(gè)人住房貸款,借款人用所購房屋作抵押,在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前,由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:目前,商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”,由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個(gè)人住房貸款,借款人用所購房屋作抵押,在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前.由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。7.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度,生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。()

A、正確

B、錯誤

答案：A

解析：解析:消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。8.綜合評分法主要利用各主要財(cái)務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系,對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行綜合評價(jià)。()

A、正確

B、錯誤

答案：B

解析：解析:杜邦體系主要利用各主要財(cái)務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系,對企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)