互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融概述互聯(lián)網(wǎng)金融概述第1頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史1互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概念與模式432互聯(lián)網(wǎng)金融案例5互聯(lián)網(wǎng)金融影響與趨勢目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述第2頁互聯(lián)網(wǎng)金融

是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”精神相結(jié)合新興領(lǐng)域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)新興金融模式。

狹義上講，是指經(jīng)過計算機(jī)連接終端和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺所提供金融服務(wù)和金融產(chǎn)品所形成虛擬金融市場。廣義上講，還包含互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供實體金融機(jī)構(gòu)以及相關(guān)法律法規(guī)等。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展1什么是互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融概述第3頁互聯(lián)網(wǎng)金融功效互聯(lián)網(wǎng)金融概述第4頁“互聯(lián)網(wǎng)+”?新金融業(yè)態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)結(jié)合傳統(tǒng)金融產(chǎn)生出當(dāng)前各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?提升效率降低成本：互聯(lián)網(wǎng)金融各模式本質(zhì)是提升金融服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)效率提升和降低成本傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)P2P眾籌金融網(wǎng)銷第三方支付供給鏈金融互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)＋傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式融現(xiàn)實狀況民間借貸線下集資理財產(chǎn)品銷售支付結(jié)算預(yù)付款代付及存貨融資互聯(lián)網(wǎng)金融概述第5頁49常見概念定義

P2P貸款眾籌融資電商小貸虛擬貨幣第三方支付供給鏈金融網(wǎng)絡(luò)營銷投資人經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)平臺，將資金貸給其它有借款需求人。利用網(wǎng)絡(luò)良好傳輸性，向網(wǎng)絡(luò)投資人募集資金金融模式。利用平臺積累企業(yè)數(shù)據(jù)及貸款企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系，完成小額貸款需求信用審核并放貸。廣義上講一切非實體貨幣都是虛擬貨幣。這里指以比特幣為代表，無國家信用支持?jǐn)?shù)字貨幣。一些和產(chǎn)品所在國家以及我國外各大銀行簽約并具備一定實力和信譽(yù)保障第三方獨立機(jī)構(gòu)提供交易支持平臺。以關(guān)鍵客戶為依靠，以真實貿(mào)易背景為前提，利用自償性貿(mào)易融資方式，經(jīng)過應(yīng)收賬款質(zhì)押、貨權(quán)質(zhì)押等伎倆封閉資金流或者控制物權(quán)，對供給鏈上下游企業(yè)提供綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。以互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，利用數(shù)字化信息及金融網(wǎng)絡(luò)媒體交互性和來輔助營銷目標(biāo)實現(xiàn)一咱新型市場營銷方式。互聯(lián)網(wǎng)金融概述第6頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史1互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概念與模式432互聯(lián)網(wǎng)金融案例5互聯(lián)網(wǎng)金融影響與趨勢目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述第7頁8互聯(lián)網(wǎng)金融誕生阿里體系騰訊系統(tǒng)傳統(tǒng)金融搜索巨頭互聯(lián)網(wǎng)金融跨界金融業(yè)應(yīng)運而生遇上互聯(lián)網(wǎng)必定誕生互聯(lián)網(wǎng)金融概述第8頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第9頁互聯(lián)網(wǎng)普及是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基石互聯(lián)網(wǎng)金融概述第10頁智能手機(jī)時代進(jìn)入新階段互聯(lián)網(wǎng)金融概述第11頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展推進(jìn)了網(wǎng)購、網(wǎng)游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并涌現(xiàn)出云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新名詞和新事物，也催生了一批帶有傳奇色彩企業(yè)。

自年起，我國網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)連續(xù)六年穩(wěn)居全球第一。截止年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模已達(dá)6.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.9%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述第12頁電子商務(wù)發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展推進(jìn)力量互聯(lián)網(wǎng)金融概述第13頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展+互聯(lián)網(wǎng)滲透和金融市場去管制化催生了互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融概述第14頁中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)實狀況?大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、垂直搜索引擎四大技術(shù)支持?年網(wǎng)民數(shù)量已達(dá)6.32億人，手機(jī)網(wǎng)民達(dá)5.27億人?年底中國個人持有可投資資產(chǎn)額達(dá)92萬億元?年超出30%中國消費者會將收入20%以上投入儲蓄，這一數(shù)字在其它國家往往不到10%根源：金融抑制造成利率無法再資源配置中發(fā)揮傳導(dǎo)作用需求：中小微企業(yè)及個人投融資?小微企業(yè)約占全國企業(yè)數(shù)量90%創(chuàng)造約80%就業(yè)崗位，約占60%GDP和約50%稅收，但截止到底小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額百分比僅為30.4% ??供給：居民財富收入增加技術(shù)：移動互聯(lián)網(wǎng)時代政策：“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時代?十八屆三中全會提出“普惠金融”央行對《促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展》進(jìn)行征求意見上升為國家戰(zhàn)略：促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展

??傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋長尾市場需求互聯(lián)網(wǎng)金融有利于提升資源配置效率互聯(lián)網(wǎng)金融概述第15頁6互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史機(jī)遇我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷30多年發(fā)展，金融市場從效率較為低下初級階段，向高效而活躍新時代過渡。這使得金融模式創(chuàng)新成為發(fā)展必定趨勢。，泡沫破裂后互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)重新暴發(fā)出新活力，整體產(chǎn)業(yè)展現(xiàn)強(qiáng)勁增加態(tài)勢。伴隨金融與互聯(lián)網(wǎng)交叉滲透深入，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)模式已經(jīng)孕育出很多含有強(qiáng)大競爭力創(chuàng)新金融模式。當(dāng)前，伴隨中小微型企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者資金需求逐步增多，傳統(tǒng)銀行體系并不能給予完全滿足，這給創(chuàng)新型金融伎倆提供了歷史性發(fā)展機(jī)遇。宏觀趨勢本身進(jìn)步用戶需求互聯(lián)網(wǎng)金融概述第16頁3.4%1.9%2.9%1.5%

7起源：中國人民銀行。

3.6%

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6.3%

5.4%73.8%

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40%互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷史機(jī)遇

分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融主要意義在于：當(dāng)經(jīng)過金融市場融資項目成功率超出銀行融資

時，金融市場活躍不但有利于本身效率改進(jìn)，而且將經(jīng)過與銀行部門互補(bǔ)性競爭，促進(jìn)金融市場

和銀行部門雙方效率共同提升，從而大大提升金融體系整體效率。所以，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融模式增

多，不但是各種融資方式簡單替換，而是促進(jìn)金融市場向成熟高效演變主要助力。

-中國社會融資結(jié)構(gòu)人民幣貸款企業(yè)債券信托貸款委托貸款未貼現(xiàn)銀行承兌匯票外幣貸款非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資互聯(lián)網(wǎng)金融概述第17頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第18頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史1互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概念與模式432互聯(lián)網(wǎng)金融案例5互聯(lián)網(wǎng)金融影響與趨勢目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述第19頁12月31日，“余額寶”規(guī)模突破1800億10月28日，“baidu金融中心-理財”正式上線，互聯(lián)網(wǎng)巨頭baidu進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融10月10日，蘇寧云商獲批基金銷售支付結(jié)算牌照，加入電商平臺金融戰(zhàn)。8月13日，工信部成立互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會（工行、宜信等26家）8月9日，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會誕生（京東、當(dāng)當(dāng)?shù)?3家）8月7日，京東宣告進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)銀在線取得“基金銷售支付結(jié)算牌照”8月5日，微信上線“微信支付”功效7月6日，北京新浪支付取得第三方支付牌照P2P大洗牌，暴發(fā)了P2P倒閉潮，年為該行業(yè)“洗牌”年建行、農(nóng)行等成立互聯(lián)網(wǎng)金融中心，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型“互聯(lián)網(wǎng)”金融互聯(lián)網(wǎng)金融元年互聯(lián)網(wǎng)金融概述第20頁互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年政策一：《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管相關(guān)問題通知》(國辦107號文)政策二：《關(guān)于清理規(guī)范非融資性擔(dān)保企業(yè)通知》政策三：《中國人民銀行關(guān)于手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見》(草案)政策四：《支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理方法征求意見稿》(草案)政策五：《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于暫停支付寶企業(yè)線下條碼(二維碼)支付

等業(yè)務(wù)意見函》政策六：《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理通知》政策七：上海《關(guān)于促進(jìn)本市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展若干意見》政策八：《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行方法(征求意見稿)》政策九：《私募股權(quán)眾籌融資管理方法(試行)(征求意見稿)》政策十：《黃浦區(qū)關(guān)于深入促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展若干意見》中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)實狀況互聯(lián)網(wǎng)金融概述第21頁互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第22頁互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第23頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第24頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第25頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第26頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第27頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第28頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第29頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第30頁供給鏈金融P2P金融網(wǎng)銷傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展發(fā)展早期成長久成熟期衰退期眾籌中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)實狀況互聯(lián)網(wǎng)金融概述第31頁4互聯(lián)網(wǎng)金融主要模式在中國所處不一樣時期時期社會預(yù)期萌芽期期望膨脹期行業(yè)整合期泡沫化低谷正規(guī)運作期時期特點從業(yè)者稀少；用戶規(guī)模小；社會預(yù)期低但彈性大。從業(yè)者增多；惡性事件暴發(fā)；用戶規(guī)模放大；

從業(yè)者規(guī)模增速社會預(yù)期提升；

放緩；社會預(yù)期監(jiān)管初步介入。

趨于理性。行業(yè)洗牌結(jié)束；劣質(zhì)企業(yè)被淘汰；監(jiān)管正式介入。社會預(yù)期回歸理性；監(jiān)管深入；行業(yè)創(chuàng)新能力受限；寡頭企業(yè)出現(xiàn)；行業(yè)交易規(guī)模穩(wěn)步提升。企業(yè)應(yīng)對企業(yè)應(yīng)規(guī)范運作模式，樹立行業(yè)榜樣，提高進(jìn)入壁壘。建立科學(xué)、公平、開放運營體系，主動與政府合作。

申請正式從業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)組成行

資格；建立重業(yè)聯(lián)盟；主動收

要數(shù)據(jù)公布渠購?fù)瑯I(yè)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

道；吸引人才

及戰(zhàn)略投資者。寡頭企業(yè)全方面發(fā)展，其余領(lǐng)先企業(yè)向細(xì)分領(lǐng)域逐步專業(yè)化。主動向周圍產(chǎn)業(yè)輻射，建立跨行業(yè)商業(yè)生態(tài)。眾籌融資電商小貸虛擬貨幣P2P支付結(jié)算互聯(lián)網(wǎng)金融概述第32頁據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報不完全統(tǒng)計，截至年5月，已經(jīng)有近100家上市企業(yè)宣告自設(shè)、控股或參股互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計，當(dāng)前已經(jīng)有60多家上市企業(yè)經(jīng)過自建、入股、收購方式，參加到了P2P網(wǎng)貸行業(yè)中。而上市企業(yè)主營行業(yè)也比較五花八門，有房地產(chǎn)、銀行保險、計算機(jī)軟件、農(nóng)產(chǎn)品、醫(yī)藥、服裝等等行業(yè)。上市企業(yè)紛紛加入互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場互聯(lián)網(wǎng)金融概述第33頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史1互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概念與模式432互聯(lián)網(wǎng)金融案例5互聯(lián)網(wǎng)金融影響與趨勢目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述第34頁

eBay（易貝）是一個可讓全球民眾上網(wǎng)買賣物品線上拍賣及購物網(wǎng)站。ebay于1995年9月4日由皮埃爾·奧米迪亞以Auctionweb（拍賣網(wǎng)）名稱創(chuàng)建于加利福尼亞州圣荷西。大家能夠在ebay上經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)出售商品。創(chuàng)始人：皮埃爾·奧米德亞互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展全球最大電子商務(wù)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融概述第35頁PayPal(在中國大陸品牌為貝寶)，是美國eBay企業(yè)全資子企業(yè)。1998年12月由PeterThiel（彼得·蒂爾）及MaxLevchin（馬克斯·列夫琴）建立。是一個總部在美國加利福尼亞州圣荷西市因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來標(biāo)識身份用戶之間轉(zhuǎn)移資金，防止了傳統(tǒng)郵寄支票或者匯款方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們貨款支付方式之一;不過用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額手續(xù)費?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展全球最大網(wǎng)上支付企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融概述第36頁中國首家獨立第三方支付平臺支付寶（alipay）是我國領(lǐng)先獨立第三方支付平臺，是由前阿里巴巴集團(tuán)CEO馬云先生在年12月創(chuàng)建第三方支付平臺，是阿里巴巴集團(tuán)關(guān)聯(lián)企業(yè)。支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”在線支付寶支付處理方案。年12月，支付寶獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限企業(yè)。年5月26日，支付寶取得央行頒發(fā)我國第一張《支付業(yè)務(wù)許可證》?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第37頁中國最大電子商務(wù)企業(yè)

阿里巴巴集團(tuán)是由曾擔(dān)任英語老師馬云為首18人，于1999年9月9日在中國杭州創(chuàng)建，他們相信互聯(lián)網(wǎng)能夠創(chuàng)造公平競爭環(huán)境，讓小企業(yè)經(jīng)過創(chuàng)新與科技擴(kuò)展業(yè)務(wù)，并在參加我國或全球市場競爭時處于更有利位置。業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)企業(yè)業(yè)務(wù)包含：淘寶網(wǎng)、天貓、聚劃算、全球速賣通、阿里巴巴國際交易市場、1688、阿里母親、阿里云、螞蟻金服、菜鳥網(wǎng)絡(luò)等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概述第38頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第39頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第40頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第41頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第42頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第43頁互聯(lián)網(wǎng)金融概述第44頁1.Paypal貨基無奈清盤2.眾貸網(wǎng)滿月即夭折3.數(shù)銀在線光環(huán)不再4.谷歌錢包推進(jìn)困難5.互聯(lián)網(wǎng)銀行SFNB被收購6.網(wǎng)絡(luò)信用卡NextCard破產(chǎn)7.互聯(lián)網(wǎng)保險InsWeb難認(rèn)為繼拓展案例——互聯(lián)網(wǎng)金融七大不成功案例：互聯(lián)網(wǎng)金融概述第45頁互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史1互聯(lián)網(wǎng)金融崛起背景互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融概念與模式432互聯(lián)網(wǎng)金融案例5互聯(lián)網(wǎng)金融影響與趨勢目錄互聯(lián)網(wǎng)金融概述第46頁添加文本點擊添加文本點擊添加文本點擊添加文本互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融影響推進(jìn)金融體系競爭和發(fā)展給銀行帶來挑戰(zhàn)促進(jìn)中小微金融和農(nóng)村金融發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融對我國金融發(fā)展影響互聯(lián)網(wǎng)金