銀行從業(yè)資格考試練習題含答案

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項選擇題1．資本市場能夠分為（B）。A.證券市場和同業(yè)拆借市場B.中長久信貸市場和證券市場C.證券市場和回購市場D.股票市場和債券市場2．農(nóng)村信用社貸款利率浮動幅度詳細實施細則，由（A）制訂。A、縣級聯(lián)社B、縣級人民銀行C、地市級中心支行D、省農(nóng)信聯(lián)社3．銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤消將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)（C）。A、接管B、重組C、撤消D、依法宣告破產(chǎn)4．無效協(xié)議自（C）時無效。A、成立B、推行C、訂立D、確認無效5．我們通常所說利率是指（B）。A．市場利率B．名義利率C．實際利率D．固定利率6．（B）是商業(yè)銀行最主要資金起源。A、同業(yè)拆借B、存款C、向央行借款D、發(fā)行債券7．對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，即使貸款償還從現(xiàn)在看有充分確保，也是正常，不過存在著法律執(zhí)行風險問題，這么貸款最少應(yīng)歸為（B）貸款。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑8．存款人因注冊驗資等暫時需要，能夠申請開立賬戶是（D）。A、基本存款賬戶B、通常存款賬戶C、專用存款賬戶D、暫時存款賬戶9．農(nóng)戶聯(lián)保小組由居住在信用社服務(wù)轄區(qū)內(nèi)有借款需求（B）戶借款人自愿組成。A、3－7B、5-10C、7-15D、8-1010．中央銀行在金融市場上買賣有價證券行為屬于(A)A．公開市場業(yè)務(wù)B．存款準備金C.窗口指導(dǎo)D．再貼現(xiàn)11．貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定，流動資金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（C）組成。A、存貨周轉(zhuǎn)期B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之和D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和12．商業(yè)銀行通常最大資產(chǎn)項目是（A）。A、貸款（短期、中長久）B、存放同業(yè)款項C、準備金D、現(xiàn)金13．（B）是指因市場價格（包含利率、匯率、股票價格和商品價格）不利變動，而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險14．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人票據(jù)為（B）。A、銀行匯票B、銀行本票C、普通支票D、商業(yè)匯票15．因為貨幣貶值給投資者帶來實際收益水平下降風險屬于（）。A.利率風險B.經(jīng)濟周期波動風險C.購置力風險D.違約風險【答案】C【解析】購置力風險是指基金利潤將主要經(jīng)過現(xiàn)金形式來分配，而現(xiàn)金可能因為通貨膨脹、貨幣貶值影響造成購置力下降，從而使基金實際收益下降，給投資者帶來實際收益水平下降風險16．債券按計息方式有多個分類方法，其中按一定時限將所生利息加入本金再計算利息，這種債券叫（）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進利率債券【答案】B【解析】本題是對復(fù)利債券定義考查。復(fù)利債券是指計算利息時，按一定時限將所生利息加入本金再計算利息，逐期滾算債券，復(fù)利債券利息包含了貨幣印時間價值。17．證券交易所監(jiān)察系統(tǒng)中日常監(jiān)控不包含（）。A.行情監(jiān)控B.交易監(jiān)控C.機構(gòu)監(jiān)控D.證券監(jiān)控【答案】C【解析】監(jiān)察系統(tǒng)中日常監(jiān)控包含以下四個方面：(1)行情監(jiān)控，對交易行情進行實時監(jiān)控，假如出現(xiàn)異常波動，監(jiān)控人員可立刻掌握情況，作出判斷;(2)交易監(jiān)控，對異常交易進行跟蹤調(diào)查;(3)證券監(jiān)控，對證券賣出情況進行監(jiān)控，若出現(xiàn)違規(guī)賣空，則對對應(yīng)證券商進行處罰;(4)資金監(jiān)控，對證券交易和新股發(fā)行資金進行監(jiān)控。若證券商未及時補足清算頭寸，監(jiān)控系統(tǒng)可及時發(fā)覺，作出判斷。18．進入二十一世紀，場外交易衍生產(chǎn)品快速發(fā)展以及新興市場金融創(chuàng)新熱潮也反應(yīng)了金融創(chuàng)新深入深化特點。在場外市場中，以各類(A)為代表非標準交易大量涌現(xiàn)。A.奇異型期權(quán)B.巨災(zāi)衍生產(chǎn)品C.天氣衍生金融產(chǎn)品D.能源風險管理工具19．依照我國現(xiàn)行法律要求，現(xiàn)在國內(nèi)主要保險企業(yè)均發(fā)起設(shè)置了(C)，對保險資產(chǎn)投資進行集中管理，成為證券市場主要投資主體。A.保險投資管理企業(yè)B.保險基金企業(yè)C.保險資產(chǎn)管理企業(yè)D.保險信托投資企業(yè)【解析】依照中國保監(jiān)會《保險資產(chǎn)管理企業(yè)管理暫行要求》(6月1日起實施)，現(xiàn)在國內(nèi)主要保險企業(yè)均發(fā)起設(shè)置了保險資產(chǎn)管理企業(yè)，對保險資產(chǎn)投資進行集中管理，成為證券市場主要投資主體。20．向少數(shù)特定投資者發(fā)行、審查條件相對較松、不采取公告制度證券是（）。A.國際證券B.特定證券C.私募證D.固定收益證券【答案】C【解析】按募集方式不一樣，有價證券分為公募證券和私募證券。公募證券采取公告制度，私募證券不采取公告制度。21．以下對我國《基金法》要求基金份額持有些人享受權(quán)利描述，錯誤是（）。A.按照要求要求召開基金份額持有些人大會B.查閱或者復(fù)制未公開披露基金信息資料C.參加分配清算后剩下基金財產(chǎn)D.分享基金財產(chǎn)收益【答案】B【解析】我國《基金法》要求，基金份額持有些人享受權(quán)利之一是查閱或者復(fù)制公開披露基金信息資料。22．國際債券在國際市場上發(fā)行，其記價貨幣往往是國際通用貨幣，通常不用（D）表示。A.美圓B.德國馬克C.英鎊D.人民幣23．存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供服務(wù)包含（C）。A.領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國B.負責ADR注冊和過戶C.負責保管ADR所代表基礎(chǔ)證券D.負責對企業(yè)管理監(jiān)督24．又稱為單位信托基金基金是（B）。A.企業(yè)型基金B(yǎng).契約型基金C.封閉式基金D.開放式基金25．債券按計息方式有多個分法，其中按一定時限將所生利息加入本金再計算利息，這種債券叫（D）。A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進利率債券二、多項選擇題26．風險權(quán)數(shù)為100%資產(chǎn)有（AC）。A、應(yīng)收利息B、貼現(xiàn)C、待處理抵貸資產(chǎn)D、質(zhì)押貸款E、抵押27．有權(quán)對存放在本機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)資金、證券動用情況進行監(jiān)督機構(gòu)有(A,B,C)A.指定商業(yè)銀行B.證券登記結(jié)算機構(gòu)C.資產(chǎn)托管機構(gòu)D.證券交易所【解析】《證券企業(yè)監(jiān)督管理條例》第六十二條第一款要求，指定商業(yè)鋁行、資產(chǎn)托管機構(gòu)和證券登記結(jié)算機構(gòu)應(yīng)該對存放在本機構(gòu)客戶交易結(jié)算資金、委隸資金和客戶擔保賬戶內(nèi)資金、證券動用情況進行監(jiān)督，并按照要求定時向國務(wù)院證劣監(jiān)督管理機構(gòu)報送客戶交易結(jié)算資金、委托資金和客戶擔保賬戶內(nèi)資金、證券存管或者動用情況關(guān)于數(shù)據(jù)。28．以下關(guān)于外貿(mào)融資說法正確是（ABCD）。A、打包放款是一個全方面降低出口商資金占壓裝船前融資B、出口押匯是銀行應(yīng)出口商要求向其提供以出口單據(jù)為抵押在途資金融通C、進口押匯是銀行在收到信用證或進口代收項下單據(jù)時，應(yīng)進口商要求向其提供短期資金融通D、國際保理業(yè)務(wù)實質(zhì)是將出口應(yīng)收款貼現(xiàn)29．抵債資產(chǎn)價格確認必須公平合理，作價不得超出市場現(xiàn)價，詳細作價形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定價值B、借、貸雙方共同認可權(quán)威部門評定確認價值C、法院裁決確定價值D、上級聯(lián)社定價30．金融機構(gòu)為個人開立存款賬戶，應(yīng)該查對并摘錄存款人（AB）。A、身份證件號碼B、身份證件上姓名C、身份證件上簽發(fā)單D、身份證件名稱31．票據(jù)交易業(yè)務(wù)包含（BCD）等票據(jù)二級市場業(yè)務(wù)。A、簽發(fā)B、貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、再貼現(xiàn)32．銀行資金業(yè)務(wù)包含（ABCD）。A、短期資金交易B、債券業(yè)務(wù)C、外匯業(yè)務(wù)D、衍生品業(yè)務(wù)33．按照產(chǎn)品類型，衍生品業(yè)務(wù)分為（ABCD）。A、遠期B、期貨C、交換D、期權(quán)34．以下關(guān)于整存零取存款正確表述有（ACD）。A、整筆存入B、有3個月、6個月、1年、2年、3年、5年6個不一樣存款期限C、起存金額1000元D、固定時限，分期支取35．商業(yè)銀行貸款按有沒有擔保能夠分為（AB）。A、信用貸款B、擔保貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款36．銀監(jiān)會“三項治理”內(nèi)容是指（ACD）。A、案件專題治理B、合規(guī)風險管理C、商業(yè)賄賂專題治理D、社會治安綜合治理37．商業(yè)銀行信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（ABCD）。A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)借款人B、貸款集中于某一行業(yè)或地域C、貸款抵押品單一或具備相同特點D、貸款集中于某一個貸款38．銀行風險管理流程主要包含（ABCD）。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制39．從總體上看，銀行風險管理經(jīng)歷了以下幾個階段：（ABCD）。A、資產(chǎn)風險管理階段B、負債風險管理階段C、資產(chǎn)負債風險管理階段D、全方面風險管理階段40．中央銀行增加貨幣供給量方法（BC）。A、提升存款準備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進有價證券D、提升對商業(yè)銀行貸款利率41．以下（ACD）情況下，當事人違約責任能夠被依法免去。A、因不可抗力不能推行協(xié)議B、內(nèi)部機構(gòu)重大變動引發(fā)非人為混亂C、因貨物自然性質(zhì)造成貨物毀損、滅失D、因貨物合理損耗造成貨物毀損、滅失42．控制貸款風險主要方法有（ABD）。A、降低信用貸款百分比B、嚴格貸款審批制度C、增強風險防范意識D、推行貸款五級分類43．證券市場監(jiān)管經(jīng)濟伎倆是指經(jīng)過利用（）等經(jīng)濟伎倆對證券市場進行干預(yù)。A.罰款B.利率政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.稅收政策【答案】B,C,D【解析】證券市場監(jiān)管主要伎倆之一為經(jīng)濟伎倆，是指經(jīng)過利用利率政策、公開市場業(yè)務(wù)、信貸政策、稅收政策等經(jīng)濟伎倆，對證券市場進行干預(yù)。44．流通國債是指能夠在流通市場上交易國債，它特征是（）。A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲蓄資金C.通常不記名D.自由認購【答案】A,C,D【解析】流通國債特征是自由認購、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價格取決于對該國債供給與需求。45．以下關(guān)于無面額股票闡述，正確是(ABC)。A.無面額股票是指在股票票面上不記載股票面額，只注明它在企業(yè)總股本中所占百分比股票B.無面額股票又稱為百分比股票或份額股票C.無面額股票價值隨股份企業(yè)凈資產(chǎn)和預(yù)期未來收益增減而對應(yīng)增減D.我國《企業(yè)法》允許發(fā)行無面額股票【解析】現(xiàn)在世界上很多國家(包含中國)企業(yè)法要求不允許發(fā)行無面額股票46．資金融通通常有直接融資與間接融資兩種，間接融資是資金供求雙方經(jīng)過銀行進行資金融通活動。下面（BC）是間接融通工具。A.股票B.定時存單C.CDsD.企業(yè)債券47．證券投資基金是一個（）投資工具。A.集中資金B(yǎng).教授管理C.分散投資D.降低風險【答案】A,B,C,D【解析】證券投資基金是一個集中資金、教授管理、分散投資、降低風險投資工具，但投資者投資于基金仍有可能面臨風險。48．指數(shù)基金特點主要表現(xiàn)在（）。A.費用低廉B.風險較小C.能夠作為避險套利工具D.能夠為股票投資者提供比較穩(wěn)定投資回報【答案】A,B,C,D【解析】指數(shù)基金特點有：費用低廉;風險較小;在以機構(gòu)投資者為主市場中,指數(shù)基金可取得市場平均收益率，能夠為股票投資者提供比較穩(wěn)定投資回報;能夠作為避險套利工具。三、判斷題49．貸款風險分類法分類時，應(yīng)將貸款逾期情況作為一個主要原因考慮。逾期（含展期后）超出一定時限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益貸款，最少歸為次級類。（√）50．在存款協(xié)議中，存款機構(gòu)是債權(quán)人，存款客戶是債務(wù)人，存折、存單或存款憑證是債權(quán)證書。（×）51．假如貸款協(xié)議雙方當事人沒有另外約定，當發(fā)生協(xié)議糾紛時，既能夠向仲裁機構(gòu)申請仲裁，也能夠向人民法院起訴。（×）52．貸款協(xié)議抗辯中先推行抗辯權(quán)，是指負有先推行債務(wù)借款人行使抗辯權(quán)。（×）53．中國人民銀行、各大商業(yè)銀行設(shè)在全國各地分支機構(gòu)屬于法人組織。（×）54．存款機構(gòu)出具了存單，不論自己經(jīng)辦人將該筆款項入賬或不入賬或部分入賬，存款機構(gòu)都能夠單方面作更改。（×）55．實施風險管理是有成本，風險管理體系并不是越復(fù)雜越好。（√）56．商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付一紙命令書。（×）57．甲某在村里享受很高著名度，大家都把錢存放在他那里，他給村民們支付對應(yīng)利息，與此同時，他還向需要錢村民提供貸款，同時收取些費用。有些人說，這種方便群眾做法應(yīng)該發(fā)揚光大。（×）58．安全性目標要求銀行在經(jīng)營活動中，既要確保資金和銀行財產(chǎn)安全，又要有效地管理各種風險。（√）59．短期貸款是指期限在6個月（含）以內(nèi)貸款。（×）60．龍債券通常是到期一次還本付息債券。（×）【解析】龍債券通常是一次到期還本、每年付息一次長久固定利率債券61．證券企業(yè)被撤消，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消亡。（×）【解析】《證券企業(yè)風險處置條例》第二十六條要求，證券企業(yè)債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因其被撤消而改變。自證券企業(yè)被撤消之日起，證券企業(yè)債務(wù)停頓計算利息。62．會員制證券交易所要求，只有會員派出人市代表才能進入交易所大廳進行證券交易，其余人要買賣在證券交易所上市證券，必須經(jīng)過會員進行。（√）63．農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限依照借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動周期確定，標準上不得超出一年。（√）64．短期貸款是指期限在6個月（含）以內(nèi)貸款。（×）65．交換交易主要用途是改變交易者資產(chǎn)或負債結(jié)構(gòu)，從而提升收益。（×）66．浙江省轄內(nèi)農(nóng)村信用社所簽發(fā)《最高額確保（抵押）借款協(xié)議》，其“最高貸款限額”是指最高貸款余額。（√）