初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)提分評估資料(附答案)

初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)提分評估資料(附答案)

單選題（共100題）1、（2019年真題）一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價(jià)物。A.現(xiàn)金B(yǎng).基金C.債券D.股票【答案】A2、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進(jìn)行計(jì)算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C4、下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D5、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C6、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C7、下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B8、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B9、下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)（）A.傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】D10、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.應(yīng)由理財(cái)師獨(dú)立完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C11、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個(gè)人興趣愛好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)模【答案】A12、（2020年真題）根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的相關(guān)監(jiān)管要求下，對于頻繁被客戶投訴且投訴事實(shí)經(jīng)查實(shí)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,應(yīng)將其（）。A.應(yīng)當(dāng)交由上級部門進(jìn)行處分B.調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗位，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任C.暫時(shí)調(diào)離理財(cái)業(yè)務(wù)崗，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)永遠(yuǎn)調(diào)離D.予以開除或責(zé)令其停職【答案】B13、下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營等，證券投資基金可以被認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C14、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復(fù)議的行政訴訟案件，可由行政復(fù)議機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄B.因不動產(chǎn)提起的行政訴訟案件，由不動產(chǎn)所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強(qiáng)制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機(jī)關(guān)所在地人民法院管轄【答案】A15、（2020年真題）房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)，這屬于房地產(chǎn)投資的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C.價(jià)值升值效應(yīng)D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)【答案】B16、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B17、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。A.不安抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.同時(shí)履行抗辯權(quán)【答案】C18、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】C19、（2018年真題）格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.固有條款C.標(biāo)準(zhǔn)條款D.格式條款【答案】A20、個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C21、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B22、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。A.500美元（含）；500美元（含）B.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】B23、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設(shè)部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和完善建筑勞務(wù)管理工作的指導(dǎo)意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應(yīng)對所承包工程的勞務(wù)管理全面負(fù)責(zé)。A.“誰承包、誰負(fù)責(zé)”B.“誰用工、誰負(fù)責(zé)”C.“誰施工、誰負(fù)責(zé)”D.總承包單位負(fù)責(zé)【答案】A24、（2018年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)C.客戶自行管理和運(yùn)用資金D.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)【答案】B25、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D26、（2020年真題）理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，而在銷售時(shí)需對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財(cái)產(chǎn)品C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【答案】A27、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。A.商業(yè)銀行B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)C.個(gè)人客戶D.理財(cái)產(chǎn)品【答案】D28、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動性D.收益性【答案】B29、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.10C.100D.40【答案】C30、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A31、（2018年真題）下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。A.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金C.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品D.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨【答案】C32、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A.暫時(shí)性B.長期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B33、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B34、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.及時(shí)行樂，“月光族”【答案】A35、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。A.初始保費(fèi)B.保單管理費(fèi)C.投資單位買賣差價(jià)D.資產(chǎn)管理費(fèi)【答案】B36、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅(jiān)持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負(fù)責(zé)、行政機(jī)關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機(jī)制，實(shí)行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭【答案】C37、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B38、甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D39、在斷電時(shí)，配電箱、開關(guān)箱之間應(yīng)遵守的操作順序是（）。A.總配電箱→分配電箱→開關(guān)箱B.開關(guān)箱→分配電箱→總配電箱C.分配電箱→總配電箱→開關(guān)箱D.開關(guān)箱→總配電箱→分配電箱【答案】B40、（）是理財(cái)行業(yè)和理財(cái)師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】C41、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。A.名義利率B.現(xiàn)值C.時(shí)間D.利率【答案】A42、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A43、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D44、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。A.工作日B.確認(rèn)日C.開放日D.交易日【答案】D45、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。A.個(gè)人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼D.個(gè)人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B46、建筑施工企業(yè)變更名稱、地址、法定代表人等，應(yīng)當(dāng)在變更后10日內(nèi)，到（）辦理安全生產(chǎn)許可證變更手續(xù)。A.建設(shè)主管部門B.原安全生產(chǎn)許可證頒發(fā)管理機(jī)關(guān)C.安全監(jiān)督部門D.質(zhì)量監(jiān)督部門【答案】B47、對理財(cái)方案實(shí)施效果定期評估是理財(cái)服務(wù)的必要步驟和要求，也是理財(cái)師應(yīng)盡的責(zé)任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化【答案】D48、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應(yīng)當(dāng)包含金融衍生工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.意外險(xiǎn)D.結(jié)構(gòu)性存款【答案】D49、（）住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)建筑施工安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化考評工作。A.縣級以上地方人民政府B.市級以上地方人民政府C.省級以上地方人民政府D.當(dāng)?shù)厝嗣裾敬鸢浮緼50、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個(gè)項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B51、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C52、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.信貸服務(wù)B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C53、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)（）處理。A.作出利于提供格式條款一方的解釋B.作出不利于提供格式條款一方的解釋C.按照通常理解予以解釋D.按照字面理解予以解釋【答案】B54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B55、（2018年真題）在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息C.考慮客戶會不會告訴自己D.較少這方面的咨詢【答案】B56、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公布。A.模擬價(jià)B.已如價(jià)C.測算價(jià)D.未知價(jià)【答案】D57、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10％，那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C58、境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場所當(dāng)日累計(jì)不超過等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】A59、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C60、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A.保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.投保人【答案】D61、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)【答案】D62、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)【答案】B63、下列哪一項(xiàng)不屬于合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)（）A.品德B.資格認(rèn)證C.專業(yè)D.服務(wù)【答案】B64、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C65、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A66、（2018年真題）我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】D67、根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。A.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品B.強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】D68、復(fù)利的計(jì)算基數(shù)是()。A.本金B(yǎng).利息C.股息D.本金和利息【答案】D69、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D70、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點(diǎn)是（）。A.市場交易價(jià)格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C71、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D72、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B73、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A.投保人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人【答案】A74、()應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。A.理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力【答案】C75、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團(tuán)體C.基金會D.有限責(zé)任公司【答案】D76、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財(cái)策略是（）。A.保持資產(chǎn)的流動性，投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C77、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B78、（2018年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A79、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動能力、暫時(shí)失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。A.社會保險(xiǎn)B.商業(yè)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】A80、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負(fù)責(zé)人和安全生產(chǎn)管理人員必須具備與本單位所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動相應(yīng)的（）。A.安全生產(chǎn)管理能力B.安全生產(chǎn)知識C.安全作業(yè)培訓(xùn)D.安全生產(chǎn)知識和管理能力【答案】D81、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.期權(quán)B.期貨C.遠(yuǎn)期D.互換【答案】C82、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D83、下列關(guān)于理財(cái)師專業(yè)資格中工作經(jīng)驗(yàn)的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A.美國金融理財(cái)師要求必須在考試通過日的前十年，或是后五年內(nèi)取得相關(guān)理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)B.美國金融理財(cái)師理財(cái)工作經(jīng)驗(yàn)必須滿足3年以上工作經(jīng)驗(yàn)或累計(jì)6000小時(shí)工作時(shí)間和2年以上學(xué)徒經(jīng)歷或累計(jì)4000小時(shí)相關(guān)工作時(shí)間兩種情況之一C.中國香港金融理財(cái)師在工作經(jīng)驗(yàn)方面要求分為初級持證人和高級持證人兩種情況D.要成為初級持證人，必須具備2年全職的“符合資格的工作經(jīng)驗(yàn)”或等同時(shí)間兼職（1500小時(shí)兼職等于1年全職）的工作經(jīng)驗(yàn)【答案】D84、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。A.安全第一、預(yù)防為主B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)D.以人為本、安全第一【答案】A85、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進(jìn)行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項(xiàng)目D.班組【答案】B86、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C87、以下關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B88、根據(jù)個(gè)人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)所得中，屬于個(gè)人所得稅免稅或暫免征稅項(xiàng)目的有（）。A.個(gè)人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補(bǔ)助費(fèi)C.外籍個(gè)人以非現(xiàn)金形式取得的住房補(bǔ)貼D.個(gè)人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B89、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A.時(shí)間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】A90、（2019年真題）（）指的是投保人可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。也就是說，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后，投資者可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以。A.萬能險(xiǎn)B.投連險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.生死兩全保險(xiǎn)【答案】A91、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)大B.流動性較差C.期限長D.收益波動較低【答案】D92、通常被稱為活期存款替代品的理財(cái)產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【答案】A93、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】D94、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任B.完全由客戶承擔(dān)C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)【答案】D95、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】B96、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B97、（2017年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品可分為代理信托計(jì)劃資金收付和（）。A.代理信用收付B.代理投資理財(cái)C.代為推介信托計(jì)劃D.代為執(zhí)行信托計(jì)劃【答案】C98、張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。A.11025B.10800C.21000D.12500【答案】A99、（2017年真題）注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C100、（2021年真題）因重大誤解訂立的合同屬于（）.A.無效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤銷合同【答案】D多選題（共40題）1、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD2、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中，不得有（）等行為。A.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人B.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益【答案】ABCD3、個(gè)人生命周期中維持期的主要理財(cái)活動是（）。A.對應(yīng)年齡45—54歲B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C.主要理財(cái)活動為收入增加籌退休金D.投資工具主要是活期存款、股票、經(jīng)濟(jì)定投E.保險(xiǎn)計(jì)劃為養(yǎng)老金、投資型保單【答案】AC4、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅壽險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】BD5、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價(jià)值C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D.選擇收藏品要量財(cái)力而行E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD6、未按照規(guī)定建立建筑起重機(jī)械安全技術(shù)檔案的，出租單位、自購建筑起重機(jī)械的使用單位，由縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門責(zé)令限期改正，予以警告，并處以（）罰款。A.5000元以上1萬元以下B.1萬元以上2萬元以下C.5000元以上2萬元以下D.5000元以上3萬元以下【答案】A7、當(dāng)辦公用房、宿舍成組布置時(shí),組內(nèi)臨時(shí)用房之間的防火間距不應(yīng)小于3.5m;當(dāng)建筑構(gòu)件燃燒性能等級為（）時(shí),其防火間距可減少到3m。A.A級B.B級C.甲級D.乙級【答案】A8、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有（）。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD9、下列各項(xiàng)中，說法正確的有（）。A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營效益B.債券的直接收益取決于債券利率C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要E.國債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD10、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。A.定金責(zé)任B.違約金責(zé)任C.賠償損失D.強(qiáng)制履行E.采取補(bǔ)救措施【答案】ABCD11、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，正確的有()。A.不論生命周期處于哪一階段，個(gè)人(家庭)保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要組成部分B.通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以將個(gè)人或家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移C.根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，受益人獲得保險(xiǎn)金給付若存在債務(wù)則要用于清償債務(wù)D.實(shí)踐證明，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品是有效的稅收籌劃方法E.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能【答案】ABD12、（2020年真題）有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定有（）。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述B.挪用基金份額持有人的申購資金C.預(yù)測基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率D.實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排E.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送【答案】ABCD13、安裝單位應(yīng)當(dāng)在建筑起重機(jī)械安裝（拆卸）前（）個(gè)工作日內(nèi)通過書面形式、傳真或者計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設(shè)主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A14、當(dāng)無外腳手架時(shí)，應(yīng)在屋檐邊設(shè)置不低于（）m高的防護(hù)欄桿，并應(yīng)采用密目式安全立網(wǎng)全封閉。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】B15、（2021年真題）構(gòu)成房地價(jià)格的基本要素有（）.A.土地價(jià)格或使用費(fèi)B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC16、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的C.商業(yè)銀行對客戶進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶群體D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的E.客戶主動要求購買市場風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書面形式確認(rèn)【答案】ABD17、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點(diǎn)體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD18、下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的有（）。A.居民財(cái)富積累B.居民理財(cái)需求上升C.居民理財(cái)技能欠缺D.投資理財(cái)工具日趨豐富E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要【答案】ABCD19、（2019年真題）關(guān)于私募股權(quán)投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分C.一般來說GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)D.LP一定會參與基金業(yè)務(wù)E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB20、客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括()。A.綜合貢獻(xiàn)B.存款貢獻(xiàn)C.平均綜合貢獻(xiàn)D.貸款貢獻(xiàn)E.銀行卡貢獻(xiàn)【答案】ABCD21、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】AC22、債券發(fā)行的要素包括（）。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行利率D.付息頻率E.發(fā)行費(fèi)用【答案】ABCD23、影響電話效果的三要素有()。A.時(shí)間和空間的選擇B.通話的態(tài)度C.通話的內(nèi)容D.通話的速度E.通話的對象【答案】ABC24、根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（）。A.有限責(zé)任公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)【答案】ABCD25、（2020年真題）簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的屬于可撤銷合同（）。A.造成一方人身傷害的B.以欺詐手段實(shí)施的C.因重大誤解訂立的D.損害社會公共利益的E.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】BC26、訂立合同時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的情形包括（）。A.因重大誤解訂立的B.在訂立合同時(shí)顯示公平的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會公共利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】AB27、（2018年真題）《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債（）。A.股份有限公司B.國有獨(dú)資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.有限責(zé)任公司E.合伙企業(yè)【答案】ABCD28、（2017年真題）另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A.傳統(tǒng)股票B.房地產(chǎn)C.債券D.對沖基金E