2022年四川省德陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年四川省德陽市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．下列合同屬于無效合同的是（）。A、損害社會公共利益的合同B、因誤解訂立的合同C、乘人之危的合同D、顯失公平的合同答案：A解析：根據《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導致合同無效的原因包括：（1）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。（2）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。（3）以合法形式掩蓋非法目的。（4）損害社會公共利益。（5）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。2．（）是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎。A、科學技術條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎設施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響。3．張某因不服稅務局查封財產決定向上級機關申請復議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請求。復議機關經審查認為該查封決定違法。決定予以撤銷。對于查封決定造成的財產損失，復議機關正確的做法是什么（）A、解除查封的同時決定被申請人賠償相應的損失B、解除查封并告知申請人就賠償問題另行申請復議C、解除查封的同時就損失問題進行調解D、解除查封的同時要求申請人增加關于賠償的復議申請答案：A解析：《行政復議法》第29條第2款規(guī)定：“申請人在申請行政復議時沒有提出行政賠償請求的。行政復議機關在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財物、征收財物、攤派費用以及對財產的查封、扣押、凍結等具體行政行為時，應當同時責令被申請人返還財產，解除對財產的查封、扣押、凍結措施，或者賠償相應的價款。”據此，張某在申請行政復議時沒有提出賠償請求，復議機關應當在撤銷查封決定的同時，責令稅務局賠償因查封決定給張某造成的財產損失。答案選A。4．流動性風險管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現金流量管理D、風險對沖答案：D解析：流動性風險管理的管控手段包括：現金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應急計劃。5．我國商業(yè)銀行的現金資產一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫存現金D、存放中央銀行款項答案：B解析：我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。6．我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現了我國公司資本制度的（）特點。A、資本法定B、強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持C、強調公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價格不得低于票面金額答案：B解析：我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。D選項本身為正確的．但不符合題意。7．下列各項中，屬于導致銀行業(yè)金融機構法人資格被撤銷的原因的是（）。A、不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業(yè)秩序，損害社會公眾利益B、該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平C、該金融機構為非法成立D、該金融機構收入低答案：A解析：銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。8．在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為（）。A、銀團參加行B、銀團牽頭行C、銀團管理行D、銀行代理行答案：B解析：在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀行、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為銀團牽頭行。9．1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業(yè)銀行實施監(jiān)管，從立法上確定了政府對銀行業(yè)的監(jiān)管和干預權威，賦予其維護金融體系穩(wěn)定的職能，標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。10．票據貼現屬于（）。A、存款業(yè)務B、貸款業(yè)務C、中間業(yè)務D、債券投資業(yè)務答案：B解析：票據貼現屬于貸款業(yè)務中的票據業(yè)務。11．總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。A、矩陣型組織架構B、綜合型組織架構C、多法人制組織架構D、統(tǒng)一法人制組織架構答案：A解析：總分行型組織構架與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了矩陣型組織架構。12．企業(yè)風險管理是由（）實施。A、董事會、監(jiān)事會、管理當局B、管理當局、董事會、其他人員C、管理層、董事會、其他人員D、監(jiān)事會、管理層、其他人員答案：B解析：企業(yè)風險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿與企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在主體的風險容量之內，并為主體目標的實現提供合理保證。13．人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A、10日，1個月B、15日，1個月C、30日，3個月D、15日，3個月答案：C解析：人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。14．商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在（）方面。A、資產管理和負債管理B、風險定價和績效考核C、資本金管理和負債管理D、流動性管理和績效考核答案：B解析：在商業(yè)銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。15．小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。16．下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。17．金融工具的特點不包括（）。A、流動性B、收益性C、風險性D、返還性答案：D解析：金融工具具有流動性、收益性和風險性的特點。18．在紙幣制度下，影響匯率變動的最重要的因素是（）。A、政府干預B、一國經濟實力C、國際收支D、利率水平答案：C解析：國際收支是影響匯率變動最重要的因素。19．商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認可的未到期的匯票轉給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據承兌B、票據轉貼現C、票據托收D、票據貼現答案：D解析：考察票據貼現的定義。20．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：C21．某公司2006年12月31日的資產負債表中，總資產為2億元、負債為1．6億元，則會計資本為（）。A、8000萬元B、1．4億元C、4000萬元D、2億元答案：C解析：會計資本為銀行資產負債表中資產減負債后的余額。22．風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，（）就最常用、最重要的風險緩釋措施。A、出售風險頭寸B、購買保險C、互換D、擔保答案：D解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失．擔保就最常用、最重要的風險緩釋措施。23．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求D、能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險答案：D解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可用來進行套期保值或投機。24．合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、合同雙方當事人按照約定履行義務C、已經成立的合同具有法律約束力D、合同訂立過程的結束答案：C解析：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。25．依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當事人發(fā)行、轉讓、背書等票據行為所以法定形式進行B、占有票據即能行使票據權利．不問占有原因和資金關系C、轉讓票據須以向受讓方交付票據為先決條件D、取得票據無需合法原因答案：B解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因．只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發(fā)生影響。26．抵押權人與抵押人協(xié)議以抵押財產所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起（）請求人民法院撤銷該協(xié)議。A、3個月內B、6個月內C、1年內D、2年內答案：C解析：協(xié)議損害其他債權人利益的，其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內請求人民法院撤銷該協(xié)議．27．銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）。A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本答案：C解析：銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的會計資本。28．某客戶于2011年3月5日在某銀行買人1年期憑證式國債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國債，是指國家采取不印刷實物券，而用填制國庫券收款憑證的方式發(fā)行的國債。它是以國債收款憑單的形式來作為債權證明，不可上市流通轉讓，從購買之日起計息。在持有期內，持券人如遇特殊情況需要提取現金，可以到購買網點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外，利息按實際持有天數及相應的利率檔次計算，經辦機構按兌付本金的2％o收取手續(xù)費，逾期不加計利息。本題中客戶購買的憑證式國債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。29．商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于（）上的融資活動。A、間接融資市場B、直接融資市場C、有形市場D、無形市場答案：B解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國家發(fā)行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。30．貸款是銀行最主要的（）。A、投資業(yè)務B、風險暴露C、資金運用D、資金來源答案：C31．企業(yè)作為出票人，銀行為承兌人的匯票是（）。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、銀行本票D、商業(yè)承兌匯票答案：B解析：銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。因此銀行為承兌人的匯票是銀行承兌匯票。32．下列不屬于票據喪失后的補救措施是（）。A、掛失止付B、提起訴訟C、登報聲明作廢D、公示催告答案：C解析：票據喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。33．區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎包括（）。A、自然條件和自然資源B、區(qū)域勞動人口的數量C、技術D、基礎設施答案：A解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎，自然資源的數量、質量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產生重要的影響。34．下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。35．董事會對（）負責。A、監(jiān)事會B、股東大會C、高級管理層D、合規(guī)部門答案：B解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經營和管理承擔最終責任。36．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰圓零肆角五分C、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：C解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。A的佰字不對，B的仟字不對37．（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。38．銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、流動性風險D、合規(guī)風險答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。39．下列說法中錯誤的是（）。A、中間業(yè)務不運用或不直接運用自有資金B(yǎng)、中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險C、中間業(yè)務以資本利得為主要獲益方式。D、中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收人的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務答案：C解析：中間業(yè)務以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益，故C錯誤。ABD都是正確的。40．按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和（）。A、初級市場B、現貨市場C、流通市場D、一級市場答案：C解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。41．在交易結構上，理財業(yè)務具有（）的特點。A、定型化B、定制化C、簡單化D、復雜化答案：B解析：理財業(yè)務具有定制化的特點，業(yè)務辦理過程中有獨立的產品設計環(huán)節(jié)，經產品設計后的融資方案，常出現各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。42．（）是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。A、官方匯率B、市場匯率C、名義匯率D、實際匯率答案：A解析：官方匯率是指外匯管制較嚴格的國家授權其外匯管理當局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價。43．表外資產業(yè)務不包括（）。A、房地產貸款B、銀行承兌匯票C、銀行保函業(yè)務D、信貸證明業(yè)務答案：A解析：表外資產業(yè)務包括：1．銀行承兌業(yè)務；2．保函及備用信用證；3．承諾業(yè)務及信貸證明。44．董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數C、三分之二以上D、全數答案：B解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數出席方可舉行。董事會做出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。45．關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類，均按復利計算利息C、存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納D、存款人必須使用實名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳。考點個人存款業(yè)務46．近期，某銀行支行因為一筆違規(guī)放貸可能導致損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護所在機構的形象和聲譽，應斷然否認B、張某有責任告知李某他所知道的情況C、未經單位允許和授權，張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪D、如果李某答應不披露采訪對象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。47．下列關于貨幣的說法，不正確的是（）。A、貨幣體現商品生產者之間的社會關系B、貨幣是一般等價物，是充當一般等價物的一般商品C、貨幣是商品經濟內在矛盾的產物D、貨幣是價值表現形式發(fā)展的必然結果答案：B解析：貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。48．下列關于抵銷的說法，不正確的是（）。A、抵銷分為法定抵銷與約定抵銷B、抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷可以附條件或者附期限D、當事人互負債務，標的物種類、品質不相同的，經雙方協(xié)商一致，也可以抵銷答案：C解析：C項，抵銷不得附條件或者附期限。49．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質量最高的部分。50．商業(yè)銀行辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權的過程是（）。A、負債B、結算C、清算D、交易答案：C解析：銀行清算業(yè)務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統(tǒng)，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。51．以下關于偽造、變造金融票證罪的說法錯誤的是（）。A、變造匯票B、偽造收款憑證C、變造信用證D、變造信用卡答案：D解析：應為偽造信用卡。52．承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國農業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、中國銀行答案：C解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。53．采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，（）視為到達時間。A、該數據電文向該特定系統(tǒng)傳送的時間B、該數據電文進入收件人任何系統(tǒng)的時間C、該數據電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時間D、該數據電文進入收件人特定系統(tǒng)的時間答案：D解析：采用數據電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數據電文進入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。54．目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。A、存款B、現金C、貸款D、債券答案：C解析：目前，我國商業(yè)銀行最主要的資產是貸款。55．某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。56．下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A、是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B、是否以非法占有為目的C、犯罪主體有所不同D、兩罪的最高法定刑不同答案：A解析：騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別：①騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”．而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。57．商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的（）A、30%B、40%C、60%D、80%答案：C解析：商業(yè)銀行撥付分支機構營運資金的總和，不得超過總行資本金總額的60%58．為保證無民事行為能力人租限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。A、委托代理B、表見代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。59．（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。A、抵押權B、質押權C、保證D、留置權答案：D解析：留置權，是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的．債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。60．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。61．下列關于資本的說法，不正確的是（）。A、會計資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C、經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風險資本答案：D解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。62．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由（）承擔責任。A、代理人B、代理人和被代理人連帶C、代理人或被代理人D、被代理人答案：B解析：根據《中華人民共和國民法通則》，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。63．以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點的是（）。A、各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面B、縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調和溝通工作。管理成本高昂C、若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響D、各事業(yè)部之間競爭激烈如果產生利益沖突協(xié)調比較困難答案：B解析：以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領導人的綜合素質、專業(yè)知識、經營能力和管理能力都有很高的要求：二是各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三是若最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產生利益沖突協(xié)調比較困難。選項B是矩陣型組織構架的缺點。64．民事行為被確認無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔（）的責任。A、相同B、相等C、共同D、相應答案：D解析：《民法總則》第157條規(guī)定，民事行為被確認為無效或者被撤銷后，有過錯的一方應當賠償對方因此所受的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。65．下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、投資增加C、稅率降低D、進口商品價格大幅上漲答案：D解析：在通常情況下，商品的價格是以生產成本為基礎，加上一定的利潤構成，因此生產成本的上升必然導致物價上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產成本提高的原因不同分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。66．監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部（），對股東大會負責。A、執(zhí)行機構B、決策機構C、監(jiān)督機構D、管理機構答案：C67．貨幣經紀公司的服務對象是（）。A、境外金融機構B、境內金融機構C、境內外金融機構D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。68．商業(yè)銀行的票據貼現業(yè)務屬于（）。A、衍生產品業(yè)務B、授信業(yè)務C、中間業(yè)務D、表外業(yè)務答案：B解析：票據貼現是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。票據貼現屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務。69．下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。A、商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B、商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況C、商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息D、商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。70．（）研究單個市場風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風險因素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生影響。71．（）年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規(guī)定。A、1994B、1992C、1995D、2000答案：C解析：1995年《擔保法》頒布和實施，對擔保法律制度的基本原則和內容作了規(guī)定。72．以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。A、安全性B、流動性C、收益性D、效益性答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。73．銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（）。A、應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶B、應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發(fā)現客戶投訴不當，則不必再答復客戶C、若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內無法拿出意見．只能擱置D、不應當理會客戶錯誤的投訴和建議答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，不得輕慢任何投訴和建議。B、C、D選項均違反了客戶投訴原則。74．（）一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入。A、光票托收B、跟單托收C、出口托收D、進口代收答案：B解析：光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品．以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿易中。75．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。76．下列關于無效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無效合同B、無效合同自始沒有法律約束力C、合同部分無效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無效D、合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，將由法院沒收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同；無效合同自始沒有法律約束力，合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產，應當予以返還。77．代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內業(yè)務B、負債業(yè)務C、資產業(yè)務D、中間業(yè)務答案：D解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接78．反映銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標是銀行的資本利潤率，其公式為（）。A、凈利潤／總收入B、總資產／股東權益C、凈利潤／總資產D、凈利潤／股東權益答案：D解析：本題考查的是銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標。銀行的股東價值最大化，需要實現凈利潤的最大化，同時也需要保證股東權益的最大化。因此，銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標應該是凈利潤與股東權益的比率，即凈利潤／股東權益。因此，本題的正確答案為D。其他選項中，A選項是凈利潤與總收入的比率，B選項是總資產與股東權益的比率，C選項是凈利潤與總資產的比率，都與銀行實現股東價值最大化的經營目標的財務指標不符。79．金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉移和管理風險的途徑B、便利資源在時間和空間上的轉移C、提供了商品流通渠道及交易機制D、提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易答案：C解析：金融在促進經濟增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。80．（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉化為現實。A、自然條件和自然資源B、人口C、技術D、基礎設施答案：C解析：自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術將這種可能性轉化為現實，技術革新會帶來社會經濟的迅速發(fā)展。81．我國行業(yè)類別是按照（）劃分。A、同一種經濟活動的性質B、規(guī)模大小C、會計準則D、管理部門的不同答案：A82．準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。83．根據銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《關于實施[商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)]過渡期安排相關事項的通知》,到2013年末,對國內非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（）。A、9．5%B、10．5%C、7．5%D、8．5%答案：D解析：對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5%、6．5%和8．5%。84．持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。85．商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開（）次。A、一B、兩C、三D、四答案：D解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次86．目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、（）、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。A、審貸統(tǒng)一B、分級審批C、統(tǒng)一審批D、總量控制答案：B解析：目前我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。87．多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯接關系。A、業(yè)務B、職權C、資本D、管理答案：C解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯接關系。88．商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡成為（）。A、借記卡B、商務卡C、儲蓄卡D、貸記卡答案：D解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用后還款的信用卡。89．下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A、儲蓄增加的同時個人消費相應減少B、實際利率上升．債務人負擔加重C、實際利率上升．投資吸引力下降D、促進企業(yè)在市場競爭中為占領市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略答案：D解析：通貨緊縮的影響主要有：導致社會總投資減少；減少消費需求；影響社會收入再分配。選項A屬于減少消費需求；選項B屬于影響社會再分配：選項C屬于社會總投資減少。故本題答案選D。90．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率的（）。A、中間價B、賣出價C、買入價D、買入價、賣出價和中間價答案：A二、多選題1．薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。A、基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B、中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C、銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D、短期激勵與長期激勵相互協(xié)調E、薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應答案：ABC解析：薪酬管理制度的制訂應科學、合理，并與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，一般應包括以下內容：銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準；基本薪酬的檔次分類及晉級辦法；績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法；中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等。2．客戶授信額度按授信形式的不同，可分為（）。A、貸款額度B、進口保理額度C、進口押匯額度D、開證額度E、承兌匯票貼現額度答案：ABCDE解析：五個選項均屬于客戶授信額度。3．在下列選項中具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是（）。A、股票市場B、同業(yè)拆借市場C、回購市場D、債券市場E、票據市場答案：AD解析：具有償還期長、流動性相對小、風險相對高的金融市場是資本市場，股票市場和債券市場是最典型的資本市場。4．根據《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，以下屬于保證擔保范圍的有（）。A、違約金B(yǎng)、主債權C、損害賠償金D、實現債權的費用E、利息答案：ABCDE解析：保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。5．存款保險制度的投保機構包括（）。A、商業(yè)銀行B、農村合作銀行C、農村信用合作社D、金融租賃公司E、汽車金融公司答案：ABC解析：存款保險制度的投保機構包括我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構。6．下列關于經濟資本的分配，說法正確的有（）。A、經濟資本的分配實質上是對收益的分配，保證經濟資本被分配到使用效率最高的業(yè)務領域B、商業(yè)銀行配置經濟資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結合的方法C、采用自下而上的分配模式，原則上“報價”高、風險管理水平高的業(yè)務單元可獲得較多的經濟資本D、自下而上的分配模式是指基于確定的資本總量．綜合考慮各管理維度經濟資本占用和風險回報，在遵循一定原則的基礎上，將有限的經濟資本按照不同的管理維度進行層層分解E、自上而下的分配模式是先對每個業(yè)務單元進行風險計量。確定相應的經濟資本需求，再將這些經濟資本由底層向上逐級匯總．形成全行的經濟資本分配方案答案：BC解析：經濟資本的分配實質上是對風險的分配，即明確某一個經營機構、業(yè)務或產品所能承受的最大的風險。選項DE概念置換了。7．根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生重大風險的商業(yè)銀行進行處置的方式主要包括（）。A、業(yè)務禁止B、撤銷C、重組D、接管E、依法宣告破產答案：BCD解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。8．下列屬于共同犯罪中從犯的是（）。A、在共同犯罪中起次要作用的人B、在犯罪集團中的非組織、領導者C、在共同犯罪中起輔助作用的人D、被教唆實施犯罪的人E、在共同犯罪中起主要作用的人答案：AC解析：《刑法》第27條規(guī)定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。9．可以開立臨時存款賬戶的情形包括（）。A、設立臨時機構B、異地臨時經營活動C、異地業(yè)務往來D、注冊驗資E、開設分公司答案：ABD解析：臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經營活動；(3)注冊驗資。該種賬戶有效期最長不超過兩年。10．遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。A、可以完成兩國貨幣之間的交易B、可以獲得一定的期權費C、可以用來套期保值和投機D、能夠對沖匯率在未來下降的風險E、能夠對沖匯率在未來上升的風險答案：CDE解析：遠期外匯交易的最大優(yōu)點是能對沖匯率風險，從而進行套期保值或投機。11．下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。A、現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣B、現鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據C、現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費D、現匯買入價和現鈔買入價相同E、現匯買入價和現鈔買入價不同答案：ACE解析：現鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據?，F鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F匯買入價和現鈔買入價往往不同。12．從支出角度來看，GDP由（）三大部分構成。A、進口B、消費C、投資D、凈出口E、出口答案：BCD解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。13．年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A、這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B、貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C、辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D、出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據騙取出口商的貨物E、為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤答案：ABCDE解析：考查托收的有關內容。14．物的擔保方式主要有（）。A、抵押權B、定金C、質押權D、保證E、留置權答案：ACE解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權、質押權以及留置權。15．合同的書面形式包括（）。A、信件B、合同書C、電子數據交換D、電報E、電子郵件答案：ABCDE解析：合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。16．我國針對個人貸款的業(yè)務主要有（）。A、個人助學貸款B、住房貸款C、房地產開發(fā)貸款D、信用卡透支E、汽車消費貸款答案：ABDE解析：個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務主要包括：個人助學貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。17．根據《中華人民共和國刑法》規(guī)定，針對銀行的外部犯罪主要包括（）。A、挪用公款罪B、簽訂合同失職罪C、破壞金融管理秩序罪D、受賄罪E、金融詐騙罪答案：CE解析：針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。18．下列關于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有（）。A、可發(fā)放給我國境內高等學校中經濟困難的全日制普通本科生、研究生B、一般商業(yè)助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發(fā)放C、可用于支付學雜費和生活費D、個人助學貸款不屬于個人消費貸款E、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款答案：ACE解析：商業(yè)性助學貸款是貸款銀行對正在接受非義務教育學習的學生或直系家屬或法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，選項B捕述錯誤。個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等。個人助學貸款屬于個人消費貸款。19．商業(yè)銀行常見的清算模式有（）。A、實時全額清算B、凈額批量清算C、大額資金轉賬系統(tǒng)D、小額定時清算E、貨幣清算系統(tǒng)答案：ABCD解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。20．銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。A、建立內部反洗錢機制及工作流程B、及時報告大額和可疑交易C、建立客戶身份資料和交易記錄D、協(xié)助反洗錢調查E、在職責范圍內調查可疑交易活動答案：ABCD解析：E選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。21．以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是（）。A、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造B、設立金融資產管理公司時以最大限度保全資產、減少損失為主要目標C、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司D、我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營E、以上全都正確答案：ABC解析：D選項錯誤，我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經營，而不是完全的政策性經營。22．商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務包括（）。A、代理財政性存款B、代理金銀C、代理國庫D、代理政策性銀行E、代理貨幣政策制定答案：ABC解析：商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務的3個主要業(yè)務。23．下列關于支票使用的表述，正確的有（）。A、可用于單位結算B、支票簽發(fā)金額不受限制C、轉賬支票可以支取現金D、支票付款可以附條件E、用于個人結算答案：AE解析：B項，簽發(fā)現金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點；C項，轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。24．下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A、我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期B、準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C、信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E、當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支答案：AE解析：信用卡的特點之一是循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。故選項E說法錯誤。25．根據行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A、增長型行業(yè)B、壟斷型行業(yè)C、周期型行業(yè)D、防守型行業(yè)E、寡頭型行業(yè)答案：ACD解析：根據行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)；根據行業(yè)市場結構不同，可以將行業(yè)分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)和完全壟斷行業(yè)26．金融工具的風險主要有（）。A、信用風險B、聲譽風險C、市場風險D、法律風險E、戰(zhàn)略風險答案：AC解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。27．物權的特征有（）。A、物權是絕對權B、物權是支配權C、物權的標的是物D、物權具有非排他性E、物權具有追及力答案：ABCE解析：物權，是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。物權具有以下法律特征：物權是絕對權；物權是支配權；物權的標的是物；物權具有排他性；物權具有追及力。28．股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。A、股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行B、公司股本總額不少于人民幣5000萬元C、公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的20％以上D、公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上E、公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載答案：ADE解析：股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：①股票經國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行；②公司股本總額不少于人民幣3000萬元；③公開發(fā)行的股份達到公司股份總數的25％以上；④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上；⑤公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。29．根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。A、客戶賬戶開立的情況B、資金調撥的用途C、賬戶是否被第三方控制使用D、客戶的財務狀況E、客戶的風險承受能力答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。30．董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數通過，而對（）應當由董事2/3以上董事通過方可有效。A、重大投資B、聘任或解聘高級管理人員C、資本補充方案D、財產重組E、利潤分配方案答案：ABCDE解析：對利潤分配方案、重大投資、重大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事2/3以上董事通過方可有效。31．影響債券的定價因素包括（）A、債券面值B、債券是否可轉換C、市場利率D、債券印刷成本E、債券期限答案：ABCDE解析：影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。32．以下關于商業(yè)銀行信用風險的表述,正確的有（）。A、對于大部分商業(yè)銀行而言,貸款是最大,最明顯的信用風險來源B、信用風險與流動性風險互無關系C、信用風險僅存在于傳統(tǒng)的貸款,債券投資等表內業(yè)務中D、當債務人或交易對手的履約能力不足或信用質量下降時，會導致信用風險損失E、信用風險是指債務人未能履行合同所規(guī)定的義務而給銀行帶來損失的可能性,因而又稱為違約風險答案：ADE解析：信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。信用風險的缺陷會導致商業(yè)銀行流動性不足。33．下列關于合同的特征，正確的有（）。A、合同是一種民事法律行為B、當事人必須具有相應的民事行為能力C、合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的D、合同是多方或者多方民事法律行為E、當事人意思表示真實答案：ACD解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為；合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的；合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。34．目前個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分有（）。A、外匯結算賬戶B、境內個人外匯賬戶C、資本項目賬戶D、境外個人外匯賬戶E、外匯儲蓄賬戶答案：ACE解析：個人外匯賬戶的分類。35．貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（）。A、利率渠道B、信貸渠道C、資產價格渠道D、匯率渠道E、銷售渠道答案：ABCD解析：不同的貨幣政策傳導機制理論提出了不同的貨幣政策傳導渠道．主要有傳統(tǒng)的利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。36．民事法律行為包括公民或者法人（）民事權利和民事義務的合法行為。A、設立B、變更C、終止D、代理E、中止答案：ABC解析：民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。37．下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握．A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存