2023年江西省上饒市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年江西省上饒市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。2．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務信息D、非財務信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。3．投資連結保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。4．金融市場中介分為交易中介和服務中介，則按這種劃分方式，下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。A、深圳證券交易所B、美國標準普爾公司C、普華永道會計師事務所D、天元律師事務所答案：A解析：A項屬于交易中介，其余各項屬于服務中介。5．金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。6．專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是（）。A、深入了解客戶B、出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書C、全面評估客戶的財務問題D、提出自己的見解和建議答案：A解析：當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。7．對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A、資產負債狀況B、客戶基本信息C、個人興趣D、發(fā)展及預期目標答案：A解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。8．在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括()。A、現(xiàn)金與債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務規(guī)劃；（6）遺囑遺產規(guī)劃。9．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權產生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。10．（）因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。11．不屬于基金的特點的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財、專業(yè)管理C、利益共享、風險自擔D、獨立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風險共擔（4）嚴格監(jiān)管、信息透明（5）獨立托管、保障安全12．按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（）。A、根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C、商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度D、商業(yè)銀行應建立個人理財顧問業(yè)務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售答案：D解析：本題考查個人理財業(yè)務風險管理中的理財顧問服務的客戶管理。前3項是教材中給出的客戶分層管理的內容，D項是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設置的干擾項?？蛻舾櫾u估制度的內容是：商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。13．關于債券型理財產品投資方向的說法中，哪一項不是債券型理財產品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財產品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。14．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。15．對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容不包括（）。A、資產負債結構分析B、投資組合分析C、收入結構分析D、支出結構分析答案：B解析：對客戶家庭信息進行了整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內容分為以下幾個部分：（1）資產負債結構分析；（2）收入結構分析；（3）支出結構分析；（4）儲蓄結構分析。16．下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。17．有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。A、孔雀型B、貓頭鷹型C、鴿子型D、老鷹型答案：D解析：理財規(guī)劃中的老鷹型客戶指的是有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實。18．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為承擔（）責任。A、行政B、部分C、民事D、刑事答案：C解析：《中華人民共和國民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理。19．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導致無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等，都將會涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財產答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無法返還、抽逃募資款、轉移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項B“非法吸收公眾存款”是指未經批準，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項C“騙取存款”是指通過欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項D“隱匿財產”是指隱瞞、轉移、轉讓、毀損、偽造、隱匿財產，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。20．金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產品的期限C、金融產品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征答案：D解析：金融市場可以按照金融工具發(fā)行和流通特征分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。發(fā)行市場是首次出售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券的市場，包括交易所市場、場外市場、第三市場和第四市場。第三市場是指在場外交易已在交易所上市的股票的市場。第四市場是指投資者不通過經紀人直接進行交易的市場。21．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場D、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通答案：A解析：A項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責。23．下列關于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A、當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力B、當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肅、當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。24．年度總額內的個人結匯和境內個人購匯，憑（）在銀行辦理。A、到外匯管理局批準B、有交易額的相關證明材料C、相關證明材料D、本人有效身份證件答案：D解析：本題考查的是個人結匯和購匯的辦理所需的證明材料。根據(jù)外匯管理規(guī)定，個人結匯和購匯需要提供本人有效身份證件作為證明材料，因此選項D為正確答案。選項A錯誤，因為到外匯管理局批準是企業(yè)或機構進行外匯交易時需要的步驟。選項B錯誤，因為雖然有交易額的相關證明材料可以作為輔助證明，但并不是必需的證明材料。選項C錯誤，因為沒有明確指出需要提供哪些相關證明材料。25．金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的（）。A、財富管理功能B、避險功能C、資金融通集聚功能D、交易功能答案：C解析：金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件，這是金融市場的資金融通集聚功能。26．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。27．私人銀行業(yè)務的特征不包括（）。A、目標客戶單一B、準入門檻高C、綜合化服務D、重視客戶關系答案：A解析：私人銀行業(yè)務的特征包括準入門檻高、綜合化服務和重視客戶關系。28．李某是一個不借錢，不用信用卡，理財比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。29．()是金融市場運行的基礎。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機構D、居民個人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者。30．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按募集方式的不同：公募理財產品和私募理財產品B、按投資性質的不同：固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品C、按運作方式的不同：封閉式理財產品和開放式理財產品D、按期限類型的不同：6個月以內、1年以內、1年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：《管理辦法》對商業(yè)銀行理財產品從不同維度進行分類管理，具體內容如下：第八條商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。第九條商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。第十條商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。31．保險產品是具有法律效應的合同，具有（）的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A解析：保險產品是一種具有法律效應的合同，一旦簽訂保險合同，就不能隨意更改。因此，保險產品具有長期性的特點，即保險合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時間。持續(xù)性、永久性和暫時性都不是保險產品的特點，因此選項B、C、D都不正確。32．下列不屬于違約責任承擔的形式是（）。A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：D解析：違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。33．下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A、債券B、銀行存款C、股票D、商業(yè)票據(jù)答案：B解析：一般間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險等金融機構發(fā)行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然后再由這些金融機構以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實現(xiàn)資金融通的過程。34．（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。35．下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產品的開發(fā)應編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規(guī)定經相關部門審核批準D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產品，應當制定產品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產品開發(fā)之前，都應當就產品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。36．已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資5000元，共投資2年，如果貼現(xiàn)率為3％，未來兩年每年的現(xiàn)金流如下表所示。如下表所示。

那么這個投資項目的凈現(xiàn)值為（）。A、6428．03B、4328．03C、5328．03D、7328．03答案：A解析：37．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L險偏好型投資者偏好的投資工具。38．假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。39．下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。A、交易時間靈活B、交易有做空機制C、到期交割D、較實物黃金投入資金少答案：C解析：黃金T+D產品具有以下幾個特點：（1）交易時間靈活。（2）交易多樣化，有做空機制。（3）保證金模式——利用杠桿方式，較實物黃金投入資金少。（4）無交割時間限制，減少了操作成本。40．復利現(xiàn)值與復利終值的確切關系是()。A、正比關系B、反比關系C、互為倒數(shù)關系D、同比關系答案：A解析：FV=PV*(1+r)^t，其中FV為終值，PV為現(xiàn)值，從公式中可以看出成正比關系。41．理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經濟利益、關聯(lián)關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A、遵紀守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內容表述的是客觀公正的內容。42．（）基金被稱為準儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。43．下列不屬于商業(yè)銀行代理產品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產管理計劃等。44．金融市場的客體是指（）。A、金融工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：A解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。45．不動產的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。46．商業(yè)銀行對超過（）歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。A、55B、60C、65D、70答案：C解析：商業(yè)銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。47．在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、資產與負債B、雇員福利C、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D、客戶的投資規(guī)模答案：C解析：客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。48．下列關于保險產品特點的說法錯誤的是（）。A、最顯著的特點是具有合理避稅功能B、通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移C、購買保險產品是有效的稅收籌劃方法D、個人或家庭購買保險所獲得的保險賠償(給付)金，可依法享受不同程度的稅收減免優(yōu)惠答案：A解析：保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。49．下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產品推介D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。50．我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。51．在我國，以下各項中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國家機關B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會答案：B解析：在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。52．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是（）。A、貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內B、相對于居民和中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C、相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風險、高收益的特征D、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”答案：C解析：相對于以股權交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征。53．境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。A、3B、6C、12D、24答案：D解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月。54．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。A、基金監(jiān)管人B、基金管理人C、基金托管人D、基金持有人答案：C解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行?；鹜泄苋耸峭顿Y人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。55．一項養(yǎng)老計劃為你提供40年養(yǎng)老金。第一年為20000，以后每年增長3％，年底支付。如果貼現(xiàn)率為10％，這項計劃的現(xiàn)值是（）元。A、240345B、265000C、265122D、250000答案：C解析：(10％-3％)=265122元。56．期貨交易通過（）來實現(xiàn)交易的正常進行。A、行業(yè)規(guī)則B、法律制度C、保證金制度D、市場制度答案：C解析：期貨交易是一種高風險的投資方式，為了保證交易的正常進行，需要采取一些措施來規(guī)范市場秩序和保障投資者的利益。其中，保證金制度是期貨交易中最重要的制度之一。保證金是指投資者在進行期貨交易時，需要向期貨公司繳納的一定金額的資金，用于保證其在交易中的履約能力。在期貨交易中，投資者只需要繳納一部分的保證金，就可以進行大額的交易，這樣可以提高投資者的杠桿效應，從而獲得更高的收益。保證金制度的實施，可以有效地防止投資者的違約行為，保障市場的穩(wěn)定和投資者的利益。因此，期貨交易通過保證金制度來實現(xiàn)交易的正常進行。選項C為正確答案。57．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。58．增強型新股申購理財產品是以（）為主要申購對象的理財產品。A、新股、可轉債、認股權證B、可轉債、可分離債、認股權證C、新股、可轉債、可分離債D、新股、可分離債、認股權證答案：C解析：增強型新股申購理財產品的申購對象主要有：新股和可轉債、可分離債。59．下列資產中，流動性最差的資產是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實物黃金C、房地產D、銀行定期存款答案：C解析：房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。60．金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機構C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。61．外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是（）。A、外匯結算賬戶B、外匯貿易賬戶C、外匯儲蓄賬戶D、資本項目賬戶答案：B解析：外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和資本項目賬戶。62．下列金融服務中，（）的作用不是緩解住房支出帶來的經濟壓力。A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款答案：A解析：保險產品最顯著的特點不是緩解經濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。63．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。64．下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。65．商業(yè)銀行銷售風險評級為（）及以上的理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。A、四級B、五級C、二級D、三綴答案：A解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。66．以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是（）。A、研發(fā)優(yōu)質產品B、做好市場細分C、了解客戶和客戶需求D、改善營業(yè)廳環(huán)境答案：C解析：本題考查的是以客戶為中心的經營和服務，要想做好這一點，首先要了解客戶和客戶需求。只有了解客戶的需求，才能生產出符合客戶需求的產品，提供滿足客戶需求的服務，從而實現(xiàn)以客戶為中心的經營和服務。因此，本題的正確答案是C。其他選項雖然也是經營和服務中的重要環(huán)節(jié)，但不是最關鍵的一步。67．當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求；先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。這種權力通常稱為()。A、先履行抗辯權B、同時履行抗辯權C、不安抗辯權D、后履行抗辯權答案：A解析：先履行抗辯權：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權拒絕其相應的履行要求。68．總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A、利差收入B、投行收入C、自營收入D、非利息收入答案：D解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源。69．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）：A、個性化服務B、綜合化服務C、規(guī)劃性服務D、專業(yè)化服務答案：A解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。70．商業(yè)票據(jù)的主要投資者一般不包括（）。A、商業(yè)銀行B、非金融公司C、保險公司D、個人投資者答案：D解析：商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證，一般由規(guī)模大、信譽好的公司發(fā)行。商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以其主要投資者是大的商業(yè)銀行、非金融公司、保險公司等機構投資者，一般個人投資者較少。71．按照規(guī)定，期貨交易所的風險管理制度不包括（）。A、持倉限額制度B、大戶報告制度C、全額交割制度D、保證金制度答案：C解析：期貨交易制度包括：①保證金制度；②每日結算制度；③持倉限額制度；④大戶報告制度；⑤強行平倉制度。由此可知，C選項不符合題意。72．關于關注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯誤的是（）A、商務禮儀是在商務活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準則B、專業(yè)理財師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用C、理財師應更多地關心客戶的需求D、告知客戶理財師是以客戶為中心的答案：D解析：一名專業(yè)理財師在客戶面前需要傳遞出自己的工作是“以客戶為中心”的意愿。這并不體現(xiàn)在這樣告訴客戶，而是在和客戶溝通的過程中自然流露出來的。73．下列屬于Excel表格計算凈現(xiàn)值的特點的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復雜D、內容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計算的優(yōu)點是使用成本低，操作簡單，缺點是局限性較大，需要電腦。選項B是專業(yè)理財軟件的優(yōu)點，選項C是財務計算器的缺點，選項D是專業(yè)理財軟件的缺點。74．下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。75．由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是（）。A、遠期合約B、期貨合約C、期權合約D、即期合約答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。76．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。A、可兌換準則B、可兌換進度C、可兌換原則D、可兌換進程答案：D解析：經常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。77．下列選項中，屬于另類資產的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權基金答案：D解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。78．下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體?？键c：民事法律關系主體79．根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。A、建設用地使用權B、耕地的土地使用權C、交通運輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產?！吨腥A人民共和國物權法》第一百八十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設用地使用權。(3)以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權。(4)生產設備、原材料、半成品、產品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。抵押人可以將前款所列財產一并抵押。80．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產品和滾動發(fā)行產品B、按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產品和非保本產品D、按期限類型可分為6個月以內、1年以內、l年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：銀行理財產品按照期限類型可分為短期理財產品和中長期理財產品。81．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．82．下列選項中，說法錯誤的是（）。A、動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同訂立時生效C、動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動產的，物權自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產物權轉讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產的，物權自該約定生效時發(fā)生效力答案：A解析：《物權法》第九條、第二十三條規(guī)定：不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外；動產物權的設立和轉讓，自交付時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。83．股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。A、收益權憑證B、所有權憑證C、處置權憑證D、占有權憑證答案：B解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。84．客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。85．假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）A、目前領取并進行投資更有利B、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別C、無法比較何時領取更有利D、3年后領取更有利答案：A解析：FV=10000×（1+20％）3=17280（元），因此，目前領取并進行投資更有利。86．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調劑市場C、金融機構之間的資金調劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。87．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A、綜合理財業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務答案：B解析：本題考核《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》對個人理財業(yè)務的定義：個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。88．下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是（）。A、若預期某種標的資產的未來價格會下跌．應該購買其看漲期權B、若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權C、看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益D、看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同答案：C解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。所以D選項說法有誤；當人們預期某種標的資產的未來價格上漲時購買的期權。叫做看漲期權。所以A選項說法有誤：若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇放棄執(zhí)行該看漲期權，所以B選項說法有誤。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。90．下列關于無權代理行為的說法，正確的是（）。A、無權代理行為因為沒有代理權而當然無效B、無權代理行為經被代理人追認即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果C、為了保護善意第三方的利益，無權代理行為應有效，除非被代理人明確表示該行為無效D、無權代理的民事責任由無權代理人和被代理人共同承擔答案：B解析：《民法通則》規(guī)定：“沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任?！币虼?，無權代理并非當然無效，經被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果。二、多選題1．銀行理財產品按期次性可分為（）。A、期次類產品B、開放式產品C、滾動發(fā)行產品D、封閉式產品E、非保本產品答案：AC解析：銀行理財產品按期次性可分為兩種：期次類和滾動發(fā)行。2．根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A、中國銀行股份有限公司B、中國紅十字會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會E、中國石油化工股份有限公司答案：AE解析：企業(yè)法人是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人。紅十字會屬于事業(yè)單位法人，不以營利為目的；中國人民銀行和銀監(jiān)會屬于機關法人。3．沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易的場所大多是()。A、無形市場B、有形市場C、場外交易市場D、場內交易市場E、其他答案：AC解析：證券交易所外進行金融資產交易的市場屬于無形市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網絡實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。4．根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔違約責任的方式包括（）。A、支付違約金B(yǎng)、賠償損失C、自愿履行D、采取補救措施E、定金責任答案：ABDE解析：違約責任的承擔形式：(1)違約金。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。5．債券投資的風險因素有（）。A、價格風險B、再投資風險C、贖回風險D、提前償付風險E、違約風險答案：ABCDE解析：債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。6．民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（）。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位答案：ABCDE解析：本題考查代理的特征。代理的特征：第一，代理人須在代理權限內實施代理行為；第二，代理人須以被代理人的名義實施代理行為；第三，代理行為必須是具有法律效力的行為；第四，代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；第五，代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。7．合格理財師綜合素質的標準5Cs代表（）。A、堅持以客戶為中心(Client)B、溝通交流能力(Communication)C、協(xié)調能力(Coordination)D、專業(yè)水平(Competence)E、高尚的職業(yè)操守(commitmenttoethics)答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調能力（Coordination)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。8．銀行理財產品的主要風險包括（）。A、市場風險B、違約風險C、提前終止風險D、政策風險E、流動性風險答案：ABCDE解析：最常見的銀行理財產品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等，其他還有操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件等風險。本題選項A、B、C、D、E所列的風險均屬于銀行理財產品面臨的主要風險。9．下列關于憑證式債券的說法，正確的有（）。A、券面上印制票面金額B、憑證式債券是一種國家儲蓄債，可記名、掛失C、憑證式國債收款憑證記錄債權．不能上市流通D、憑證式債券不可以提前兌付E、憑證式國債流動性強于記賬式國債答案：BC解析：在憑證式國債持有期間，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網點提前兌取。由于憑證式國債不可以上市流通，而記賬式國債可以在交易所進行交易．故憑證式國債的流動性要弱于記賬式國債。10．對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的()，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A、收集B、整理C、分析D、估計E、判斷答案：ABCE解析：對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。11．下列對不同理財產品的收益性的論述正確的是（）。A、基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B、股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C、在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸收益人所有E、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大答案：ABCDE解析：金融衍生品的高風險、高收益是因為其交易制度所決定的高杠桿倍數(shù)；信托機構管理和處理信托財產而產生的風險，全部由信托者承擔；優(yōu)先股與普通股的區(qū)別在于優(yōu)先股股息固定且股息支付先于普通股。12．下列關于與客戶溝通的說法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務建議書E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實反映資料答案：ABD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會給客戶帶來不便，影響在客戶心中的形象。13．個人經常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第八條規(guī)定：個人經常項目下外匯收支分為經營性外匯收支和非經營性外匯收支。@##14．理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（）。A、明確自身定位，樹立專業(yè)形象B、關注客戶的資產狀況C、關注自身禮儀D、注意自己的工作狀態(tài)E、強調銀行等金融機構的服務理念答案：ACD解析：理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括：(1)明確自身定位，樹立專業(yè)形象。(2)關注自身禮儀和工作的狀態(tài)。15．合伙人會議一般僅就涉及()等進行決策，并聽取普通合伙人關于執(zhí)行合伙事務的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進行決策，并聽取普通合伙人關于執(zhí)行合伙事務的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制16．下列關于即期外匯交易的說法，正確的有（）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式C、外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割D、英鎊采用直接報價法E、即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交答案：ABE解析：C項應當是第二日辦理交割；D項英鎊采用的是間接標價法。17．下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有（）。A、風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險B、風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主C、風險偏好型投資者對待風險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會D、風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化E、風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏答案：ACDE解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。18．理財規(guī)劃方案的主要內容有()。A、風險管理規(guī)劃B、教育規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅務籌劃E、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：ABCDE解析：理財規(guī)劃方案的內容包括家庭收支、債務規(guī)劃；風險管理規(guī)劃；退休養(yǎng)老規(guī)劃；教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；稅務籌劃；財富分配和傳承規(guī)劃等。19．銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。A、嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定B、充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試C、理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式D、未經嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述E、書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息答案：ABCDE解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第九條規(guī)定，銀行開展銀信理財合作，應當有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定：①嚴格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式；④未經嚴格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；⑧依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關理財報告并向客戶披露。20．金融市場的構成要素主要包括（）。A、中央銀行B、企業(yè)C、債券D、監(jiān)管機構E、居民個人答案：ABCDE解析：金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)管機構。其中金融市場的主體包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人(家庭)。@##21．與有形市場相比，無形市場具有以下（）典型特征。A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案：ABDE解析：與有形市場相比，無形市場有以下幾個典型的特征：(1)交易場所不固定，分散交易。無形市場與有形市場的一個最明顯的區(qū)別．(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。22．生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。A、消費B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。23．下列關于境內個人理財業(yè)務的說法，正確的有（）。A、服務的對象是個人和家庭B、是一般性業(yè)務咨詢服務C、主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E、是一種個性化、綜合化的服務答案：ADE解析：個人理財業(yè)務不屬于一般性業(yè)務咨詢服務，所以B項錯誤；咨詢顧問和代客理財服務，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務，所以C項錯誤。24．目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會B、中國銀監(jiān)會C、中國保監(jiān)會D、期貨業(yè)協(xié)會E、中國證監(jiān)會答案：BCE解析：“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。25．資本市場的交易對象主要是（）。A、短期政府債券B、股票C、債券D、商業(yè)票據(jù)E、證券投資基金答案：BCE解析：資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括股票、債券、證券投資基金等。26．合伙協(xié)議對合伙人財產份額的轉讓的相關問題沒有約定．下列各項中．有關普通合伙企業(yè)在存續(xù)期間合伙人將其在合伙企業(yè)中財產份額轉讓的說法．正確的有（）。A、向其中一方合伙人轉讓時，無需通知，也無需征得其他合伙人的同意B、向其中一方合伙人轉讓時，無需征得其他合伙人的同意，但應通知其他合伙人C、向合伙人以外的人轉讓時，應通知其他合伙人．但無需征得其他合伙人的同意D、向合伙人以外的人轉讓時．應征得其他合伙人的一致同意E、合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額．同等條件下．其他合伙人有優(yōu)先購買權答案：BDE解析：合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，應當通知其他合伙人。合伙企業(yè)存續(xù)期間，除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的財產份額，同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購買權。27．債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：股票才有參與性。28．了解客戶主要有()等渠道和方法。A、開戶資料B、調查問卷C、面談溝通D、客戶面談E、電話溝通答案：ABCE解析：了解客戶主要有開戶資料、調查問卷、面談溝通、電話溝通等渠道和方法。29．金融企業(yè)以客戶為中心的經營、服務第一步是()。A、了解客戶B、了解自身C、了解行業(yè)D、了解客戶需求E、了解市場動向答案：AD解析：金融企業(yè)以客戶為中心的經營服務第一步，也是最關鍵的一步是了解客戶和客戶需求。30．關于財務計算器，下列說法正確的有（）。

A、AB、BC、CD、DE、E答案：ABDE解析：能才會改變。故選項C錯誤。31．個人獨資企業(yè)解散的，財產清償?shù)膬热莅ǎǎ?。A、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務。32．《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》就客戶資產管理（）等相關內容進行了規(guī)定。A、業(yè)務范圍B、業(yè)務規(guī)范C、風險控制D、監(jiān)管措施E、法律責任答案：ABCDE解析：本題考查《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》的相關內容。根據(jù)題干中的“就客戶資產管理（）等相關內容進行了規(guī)定?！笨梢酝茢喑?，該辦法對客戶資產管理的多個方面進行了規(guī)定。因此，正確答案為ABCDE，即該辦法規(guī)定了客戶資產管理的業(yè)務范圍、業(yè)務規(guī)范、風險控制、監(jiān)管措施和法律責任等方面的內容。33．根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括（）。A、依法成立B、有必要的財產和經費C、有自己的名稱、組織機構和場所D、能夠獨立承擔民事責任E、必須以營利為目的答案：ABCD解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第三十七條的規(guī)定，法人成立的條件包括：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。34．分紅險的收益風險來源于（）。A、利率的波動B、保險公司制定的預定死亡率C、保險公司的資產規(guī)模D、保險公司制定的預定投資回報率E、預定營運管理費用答案：ABDE解析：分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。因此，分紅險的收益來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。35．下列關于信托類產品的收益情況，說法正確的有（）。A、信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有B、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔C、信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔D、信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響E、委托人的投資決策對資產收益有決定性影響答案：ABD解析：信托機構通過管理和處理信托財產而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機構處理受托財產而發(fā)生的虧損全部由信托者承擔。信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產收益有決定性影響。在一些信托協(xié)議中，信托資產的投資方向是由資產委托人決定的，受托人只是負責按協(xié)議行事。因此，資產收益率和委托人的投資決策相關。36．風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。A、財務狀況B、客戶年齡C、風險認識D、流動性要求E、投資經驗答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。37．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A、財務分析、財務規(guī)劃B、外匯理財、人民幣理財C、投資顧問、資產管理D、保險規(guī)劃、財產信托E、儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦答案：AC解析：銀監(jiān)會在《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行辦法》中定義個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。38．下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。A、貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時間價值是人類心理認知的反應C、貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值答案：ABCDE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間