2023年安徽省阜陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年安徽省阜陽市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（）。A、中央銀行票據(jù)B、國債C、金融債D、基金市場答案：D解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向國債、金融債和中央銀行票據(jù)。2．下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道?（）A、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷B、保險(xiǎn)公司代銷C、基金公司直銷D、銀行及證券公司代銷答案：B解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。3．下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：證券公司發(fā)行，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金納入新《基金法》調(diào)整。修訂后的《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》及《證券公司集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》規(guī)范的證券公司瓷產(chǎn)管理計(jì)劃，無論集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。4．以下對合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制說法錯(cuò)誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機(jī)制”或是“回拔機(jī)制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進(jìn)行交易D、有限合伙制私募股權(quán)基金的合伙事務(wù)一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復(fù)雜和無窮無盡，實(shí)踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達(dá)到控制投資風(fēng)險(xiǎn)的目的。5．金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C、普華永道會計(jì)師事務(wù)所D、天元律師事務(wù)所答案：A解析：A項(xiàng)屬于交易中介，其余各項(xiàng)屬于服務(wù)中介。6．對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向（）的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。A、私人銀行業(yè)務(wù)B、無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)C、可購買中小企業(yè)私募債D、貸款答案：B解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對于市場風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。7．張勇夫婦明年將退休，三個(gè)子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個(gè)人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A、家庭形成期B、家庭成長期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：C解析：家庭成熟期的特征是從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休，該階段收入處于巔峰階段支出相對較低是儲蓄增長的最佳時(shí)期．8．下列關(guān)于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是代理合同關(guān)系B、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，由代理人負(fù)民事責(zé)任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項(xiàng)正確。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。9．（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A、財(cái)務(wù)信息B、股票投資C、個(gè)人儲蓄D、理財(cái)目標(biāo)答案：A解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。10．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：C解析：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理．投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比．綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。11．某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A、29803．4B、31500C、30000D、32857．14答案：C解析：已知終值求現(xiàn)值，根據(jù)單利本利和公式FV=PV（1+m）可得，34500=PV×（1+3×5％），所以PV=30000（元）。12．理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。A、遵紀(jì)守法B、保守秘密C、正直守信D、客觀公正答案：D解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。13．以下關(guān)于另類理財(cái)產(chǎn)品的說法錯(cuò)誤的是（）。A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)B、另類投資可采用賣空策略C、另類投資可以采用杠桿投資策略D、另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較高答案：D解析：另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性和抗周期性。14．商業(yè)銀行向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，（）。A、不需要和客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果相匹配B、應(yīng)服從銀行利益最大化要求C、應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力D、視同存款銷售答案：C解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。15．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》B、《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》答案：B解析：《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品在非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)領(lǐng)域的投資行為。16．2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A、中國銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國工商銀行答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)在我國起步較晚，近幾年才得到長足的發(fā)展。與此同時(shí)，國內(nèi)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在如火如荼地開展著，并爭相步入私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐中。2007年3月，中國銀行首開私人銀行業(yè)務(wù)，門檻為100萬美元。17．李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元A、23000B、20000C、21000D、23100答案：C解析：FV=(c／r)×[(1+r)t-1]=(10000／10％)×[(1+10％)2-1]=21000。18．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。19．下列關(guān)于期權(quán)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會上漲答案：D解析：當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。20．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A、財(cái)富管理B、個(gè)人理財(cái)C、個(gè)人貸款D、公司理財(cái)答案：B解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中給個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。21．以下對于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學(xué)、中學(xué)B、理財(cái)活動(dòng)是負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險(xiǎn)主要是養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)答案：B解析：負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休，是高原期的理財(cái)活動(dòng)特征。22．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國家。23．理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。24．商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)出現(xiàn)違規(guī)情形的，由()責(zé)令限期改正。A、中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B、中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：B解析：商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的；(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的；(3)挪用客戶資產(chǎn)的；(4)利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。25．按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。26．資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A、財(cái)務(wù)信息B、非財(cái)務(wù)信息C、客戶基本信息D、定性信息答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。27．下列關(guān)于債券交易的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等C、債券價(jià)格與到期收益率成正比D、債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。債券市場不是一個(gè)孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動(dòng)關(guān)系。28．理財(cái)規(guī)劃師的社會責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹立長期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹立短期投資的觀念C、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會責(zé)任主要有：①是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹立長期投資的觀念。29．()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個(gè)人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。30．某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡便的計(jì)算方法。31．保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括（）。A、資本轉(zhuǎn)化B、補(bǔ)償損失C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、融通資金答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能：第一，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?。第二，損失補(bǔ)償功能。第三，資金融通功能。32．下列不屬于違約責(zé)任承擔(dān)的形式是（）。A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：D解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任和采取補(bǔ)救措施。33．保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。A、保險(xiǎn)期限B、預(yù)定死亡率C、預(yù)定投資回報(bào)率D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用答案：A解析：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素．而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。34．商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。A、1萬元B、2萬元C、5萬元D、10萬元答案：D解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》第五條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。35．（）基金被稱為準(zhǔn)儲蓄。A、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)答案：C解析：貨幣市場基金被稱為準(zhǔn)儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期儲蓄存款同樣便利。36．年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。A、1000B、110C、10000D、1100答案：A解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。投資者都知道這樣一個(gè)道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價(jià)值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當(dāng)存款利率為3％的情況下，到年終：其價(jià)值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時(shí)間價(jià)值。37．下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。38．（）是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。A、投資咨詢?nèi)藛TB、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員C、投資顧問D、服務(wù)人員答案：B解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁├碡?cái)規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。39．投保人或被保險(xiǎn)人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益．保險(xiǎn)標(biāo)的又稱保險(xiǎn)對象，是保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險(xiǎn)標(biāo)的直接決定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、受險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同．保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的主要條款，是傈險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，它影響保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定．40．金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（）。A、財(cái)務(wù)功能B、融通集聚功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、流動(dòng)性功能答案：B解析：金融市場功能中的資金融通集聚功能表現(xiàn)為：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。41．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托——代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動(dòng)。42．下列選項(xiàng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶特征的是（）：A、對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)C、投資工具以儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主D、擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶，對待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險(xiǎn)等為主。D項(xiàng)是按財(cái)富觀分類的積累者的特點(diǎn)。43．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。44．子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費(fèi)用需求的定性分析B、通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)基金C、金融產(chǎn)品的選擇D、購買保險(xiǎn)答案：A解析：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析,通過儲蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金,金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。45．不動(dòng)產(chǎn)的變動(dòng)，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。46．小易有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，不怕冒險(xiǎn)且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：D解析：老鷹型，優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。47．下列關(guān)于代理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。48．貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）A、賣方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款。49．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C、客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行答案：B解析：理財(cái)師職業(yè)特征的顧問性是指在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師—般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。50．關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。51．貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險(xiǎn),下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：政策風(fēng)險(xiǎn)是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實(shí)施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項(xiàng)屬于技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。52．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析53．個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A、20世紀(jì)30年代到60年代B、20世紀(jì)60年代到70年代C、20世紀(jì)60年代到80年代D、20世紀(jì)60年代到90年代答案：C解析：個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①20世紀(jì)30年代到60年代的萌芽時(shí)期；②20世紀(jì)60年代到80年代的形成與發(fā)展時(shí)期；③20世紀(jì)90年代中后期以后的成熟時(shí)期。54．下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實(shí)繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。55．李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A、無效B、有效C、效力待定D、不可撤銷答案：A解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。56．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，正確的是（）。A、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C、個(gè)人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個(gè)人外匯賬戶D、個(gè)人外匯賬戶按照資金性質(zhì)，分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目賬戶答案：C解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．57．證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。58．根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（）時(shí)發(fā)生效力。A、法律行為生效B、交付C、約定生效D、雙方共同簽署答案：A解析：動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時(shí)發(fā)生效力。59．下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息C、了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)答案：A解析：理財(cái)師在未經(jīng)客戶或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。A項(xiàng)，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價(jià)也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。60．按照規(guī)定，期貨交易的制度不包括（）。A、持倉限額制度B、強(qiáng)行平倉制度C、全額交割制度D、每日結(jié)算制度答案：C解析：期貨交易的制度主要包括保證金制度、每日結(jié)算制度、持倉限額制度、大戶報(bào)告制度和強(qiáng)行平倉制度。61．金融市場的主體是指（）。A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門答案：C解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人。金融市場的客體是金融交易的對象，即金融工具。62．下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．最新題庫，考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。63．理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級．并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。64．下列關(guān)于信托的種類劃分的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為法人信托和個(gè)人信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個(gè)人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托答案：A解析：按信托關(guān)系建立的方式可劃分為任意信托和法定信托。65．下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯(cuò)誤的是()A、理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C、理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步答案：D解析：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。66．下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是（）。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人失蹤D、代理人喪失民事行為能力答案：C解析：有下列情形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辭去委托；（3）代理人喪失民事行為能力；（4）代理人或者被代理人死亡；（5）作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。67．吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）A、3300；90066B、4055；90066C、4055；109934D、3300；109934答案：D解析：先算出本利攤還額，再算出應(yīng)繳本金額與貸款余額。運(yùn)用AMORT函數(shù)進(jìn)行攤銷計(jì)算。P1=P2=30，得出BA1=109933．94。即第30期結(jié)束后貸款本金余額為109933．94元。68．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C、基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。69．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。70．（）指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價(jià)格波動(dòng)率答案：D解析：價(jià)格波動(dòng)率是用來衡量風(fēng)險(xiǎn)性的。71．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。72．下列情況中，符合銀行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。73．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔(dān)（）。A、民事責(zé)任B、刑事責(zé)任C、行政責(zé)任D、一切責(zé)任答案：A解析：本題考查代理關(guān)系中的法律責(zé)任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔(dān)，但代理人在代理過程中的過錯(cuò)或違法行為，應(yīng)由代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。因此，本題答案為A。B、C、D選項(xiàng)均與代理關(guān)系無關(guān)，不符合題意。74．2005年，中國銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了（）億元。A、1000B、2000C、3000D、4000答案：B解析：2005年，中國銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)到了2000億元。75．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。76．黃金基金適合于（）投資者。A、積極型B、穩(wěn)健型C、逃避型D、風(fēng)險(xiǎn)中立型答案：A解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產(chǎn)品的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)較大．適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。77．若名義年利率為8％，按季度計(jì)算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A、8.00％B、8.04％C、8.14％D、8.24％答案：D解析：有效年利率EAR=（1+8％／4）4-1=8.24％。78．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。79．年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A、房賃月供B、養(yǎng)老金C、每月家庭日用品費(fèi)用支出D、定期定額購買基金的月投資款答案：C解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項(xiàng)C中，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。80．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻、流動(dòng)性B、投資門檻、收益性C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性、流動(dòng)性答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品市場發(fā)展的相關(guān)知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。81．下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案：B解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。82．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。83．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。84．根據(jù)規(guī)定，下列選項(xiàng)中不得抵押的是（）。A、建設(shè)用地使用權(quán)B、耕地的土地使用權(quán)C、交通運(yùn)輸工具D、建筑物和其他土地附著物答案：B解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物。(2)建設(shè)用地使用權(quán)。(3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)。(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通運(yùn)輸工具。(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。85．郵票投資增值的多少取決于（）。A、收藏的多少B、時(shí)間的長短C、正確的眼光D、足夠的耐心答案：B解析：郵票投資增值多少取決于時(shí)間的長短，如果有正確的眼光和足夠的耐心，可獲得較穩(wěn)定的收益．86．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。87．商業(yè)銀行對超過()歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。A、65B、60C、55D、50答案：A解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。商業(yè)銀行對超過65歲（含）的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮客戶年齡、相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)等因素。商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。88．小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和為（）元。A、75100B、100734C、125546D、160000答案：B解析：10％)／10％=100734元。89．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任C、甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保D、甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務(wù)先為給付，甲在履行合同義務(wù)前發(fā)現(xiàn)乙有財(cái)產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。90．某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于（）。A、修道士B、儲蓄者C、逃避者D、積累者答案：C解析：逃避者的特點(diǎn)有：討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。二、多選題1．我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進(jìn)稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進(jìn)稅率答案：BC解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。2．執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。A、目標(biāo)明確B、了解原則C、誠信原則D、連續(xù)性原則E、實(shí)事求是答案：BCD解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有了解原則、誠信原則、連續(xù)性原則。3．銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（）。A、開放式產(chǎn)品B、封閉式產(chǎn)品C、期次類D、滾動(dòng)發(fā)行E、股票式產(chǎn)品答案：CD解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為兩種：期次類和滾動(dòng)發(fā)行。4．貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。A、時(shí)間B、利率C、地點(diǎn)D、終值E、現(xiàn)值答案：ABDE解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)有：①現(xiàn)值；②終值；③時(shí)間；④利率（或通貨膨脹率）。5．銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長答案：ABC解析：銀行承兌匯票是貨幣市場上的交易工具，期限短，流動(dòng)性好，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。6．宣傳推介材料包括（）。A、信函B、戶外廣告C、公開出版資料D、互聯(lián)網(wǎng)資料E、電視答案：ABCDE解析：基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通訊資料：⑤中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料。7．黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。A、黃金的流動(dòng)性較一般證券類投資產(chǎn)品差B、黃金和股票市場收益一般不相關(guān)C、在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)E、國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：貴金屬產(chǎn)品流動(dòng)性和收益情況：1.流動(dòng)性：對于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。2.收益情況：黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。8．下列關(guān)于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進(jìn)行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。9．按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場基金D、成長型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。10．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。11．非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為（）。A、股票型B、混合型C、FOF型D、QDII型E、貨幣市場型答案：ABCD解析：非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。12．金融衍生品市場功能包括（）。A、提高交易效率B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)C、消除風(fēng)險(xiǎn)D、優(yōu)化資源配置E、平攤成本答案：ABD解析：金融衍生品市場功能：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。13．關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法正確的有（）。A、受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)B、受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或?qū)⒉煌腥说男磐胸?cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C、受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D、受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得的利益歸入信托財(cái)產(chǎn)E、受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬答案：ACDE解析：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場價(jià)格進(jìn)行交易的除外。14．推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的（）理財(cái)目標(biāo)。A、消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值答案：ABCD解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品不是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。而且保險(xiǎn)的收益相對較低，比不上股票、債券等的收益。15．當(dāng)前可以獲得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。A、商業(yè)銀行B、典當(dāng)公司C、財(cái)務(wù)公司D、租賃公司E、證券公司答案：AE解析：2014年《證券投資基金銷售管理辦法》將基金銷售機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。16．在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中的詞語包括（）。A、“業(yè)績很好”B、“預(yù)期收益率”C、“位居前列”D、“最有價(jià)值”E、“唯一”答案：ACDE解析：在未提供客觀證據(jù)的情況下，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本不能使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列…‘最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等詞語。17．組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平答案：BCD解析：選項(xiàng)AE屬于組合投資理財(cái)產(chǎn)品的缺點(diǎn)。18．下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的因素有（）。A、資金額度B、通貨膨脹率C、市場風(fēng)險(xiǎn)D、時(shí)間E、單利與復(fù)利答案：BDE解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等。19．以下代理的法律責(zé)任的說法，正確的有（）。A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任答案：BCDE解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。20．以下屬于定性信息的是（）。A、客戶基本信息B、財(cái)務(wù)信息C、個(gè)人興趣D、職業(yè)生涯發(fā)展E、預(yù)期目標(biāo)答案：ACDE解析：財(cái)務(wù)信息屬于定量信息。21．基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長D、封閉式基金可能會在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售E、基金管理人操作失誤答案：CD解析：AB是基金的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，E是操作風(fēng)險(xiǎn)?；鸬牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是不能及時(shí)變現(xiàn)或變現(xiàn)會有很大損失的風(fēng)險(xiǎn)。22．按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為（）。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者E、逃避者答案：ABCDE解析：儲藏者按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。（1）儲藏者，量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。（2）積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富；量出為入，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時(shí)不排斥借錢滾錢。（3）修道士，嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。（4）揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者。（5）逃避者，討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。23．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶一般指自然人，包括（）。A、完全民事行為能力人B、限制民事行為能力人C、無民事行為能力人D、限制民事行為能力人的法定代理人E、無民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人答案：ADE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是其法定代理人。24．根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)（）。A、投資者教育B、雙方合作意愿C、客戶風(fēng)險(xiǎn)提示D、投資者股票認(rèn)知E、客戶的產(chǎn)品適合度答案：AC解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。25．下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。A、物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利B、債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)C、法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)D、《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律E、第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保答案：ABCDE解析：物權(quán)是屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利，在實(shí)際生活中個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。了解《中華人民共和國物權(quán)法》（中華人民共和國主席令第六十二號，以下簡稱《物權(quán)法》），有助于理財(cái)師為客戶進(jìn)行住房、購車等項(xiàng)目的規(guī)劃?！段餀?quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用，維護(hù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序，維護(hù)國家基本經(jīng)濟(jì)制度，關(guān)系人民群眾切身利益的民事基本法律1．擔(dān)保物權(quán)第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動(dòng)中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定3．質(zhì)押第二百零八條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。第二百零九條法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動(dòng)產(chǎn)不得出質(zhì)。26．一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A、國債到期時(shí)間長短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化B、附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C、在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價(jià)值折損D、國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高E、國債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系答案：ABCDE解析：選項(xiàng)A，債券的到期時(shí)間越長，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；選項(xiàng)B，含贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量存在一定的不確定性；選項(xiàng)C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損；選項(xiàng)D，一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高；選項(xiàng)E，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。27．私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有（）。A、資產(chǎn)管理B、規(guī)劃投資C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案：ABCDE解析：對客戶而言，私人銀行服務(wù)最主要的是資產(chǎn)管理、規(guī)劃投資，根據(jù)客戶需要提供特殊服務(wù)。商業(yè)銀行也可通過設(shè)立離岸公司、家族信托基金等方式為客戶節(jié)省稅務(wù)和金融交易成本。因此，私人銀行服務(wù)往往結(jié)合了信托、投資、銀行、稅務(wù)咨詢等多種金融服務(wù)。該種服務(wù)的年均利潤率要高于其他金融服務(wù)。28．下列屬于直接融資的有()。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、企業(yè)之間直接借貸E、個(gè)人之間直接借貸答案：ABCDE解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資。29．理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則有（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠信自律D、為民利民E、效率優(yōu)先答案：ABCD解析：中國銀行業(yè)協(xié)會理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會成立于2012年12月，是中國銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織。理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。30．可贖回債券的贖回條款對投資者的不利體現(xiàn)在（）。A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知．增加了現(xiàn)金流的不確定性B、因?yàn)榘l(fā)行人可能在利率下降時(shí)購回債券．投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資．由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C、贖回條款賦予投資者一項(xiàng)期權(quán)D、由于贖回價(jià)格的存在．附有贖回條款的債券的潛在資本增值有限E、可贖回債券的收益率低于同等條件下的普通債券的收益率答案：ABD解析：附有贖回條款的債券有三項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素：①附有贖回權(quán)的債券未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，具有不確定性。②在市場利率下降時(shí)贖回債券，面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。③由于贖回價(jià)格的存在，附有贖回權(quán)債券的潛在資本增值有限。贖回債券增加了投資者的交易成本．降低了投資收益率。31．下列屬于資本市場特點(diǎn)的有（）。A、期限長B、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大D、收益較大E、變現(xiàn)性強(qiáng)答案：ABCD解析：資本市場特征：(1)期限長、流動(dòng)性較差?；I集的資金多用于解決中長期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對較弱。(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長。市場價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。32．下列關(guān)于客戶信息分類的說法，正確的是()A、客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息B、客戶家庭收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息C、客戶的發(fā)展目標(biāo)和預(yù)期目標(biāo)屬于財(cái)務(wù)信息D、客戶財(cái)務(wù)方面的信息屬于定量信息E、客戶的個(gè)人興趣愛好，屬于定性信息答案：ABDE解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類?？蛻艏彝ナ罩Ш唾Y產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息；客戶基本信息和個(gè)人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息?？蛻粜畔⒁部梢苑譃槎啃畔⒑投ㄐ孕畔ⅰ？蛻糌?cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。33．《民法通則》規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任答案：ABDE解析：《民法通則》第三十七條規(guī)定：法人應(yīng)具備下列條件：（一）依法成立；（二）有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；（三）有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；（四）能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。34．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。35．私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A、服務(wù)品質(zhì)高B、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C、高準(zhǔn)入門檻D、綜合化服務(wù)E、個(gè)性化服務(wù)答案：CDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：①高準(zhǔn)入門檻；②綜合化服務(wù)；③個(gè)性化服務(wù)。36．董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、4．5％投資回報(bào)率，16年期限B、4％投資回報(bào)率，17年期限C、3％投資回報(bào)率，24年期限D(zhuǎn)、6％投資回報(bào)率，12年期限E、8％投資回報(bào)率，9年期限答案：ACDE解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半所需時(shí)間。選項(xiàng)A，以4．5％的投資回報(bào)率，需要72／4．5=16（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)B，以4％的投資回報(bào)率，需要72／4=18（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)C．以3％的投資回報(bào)率，需要72／3=24（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)D，以6％的投資回報(bào)率，需要72／6=12（年），資產(chǎn)可以翻番；選項(xiàng)E。以8％的投資回報(bào)率，需要72／8=9（年），資產(chǎn)可以翻番。37．信托的特點(diǎn)包括（）。A、受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn)B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的C、信托管理具有不連續(xù)性D、信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：DE解析：信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；信托管理具有連續(xù)性；受托人不承擔(dān)無過失的