初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測模擬A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力過關(guān)檢測模擬A卷附答案

單選題（共100題）1、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應(yīng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應(yīng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D2、銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項支取，不得不折價售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了（）。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C3、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人的行為屬于()。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A4、()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】C5、區(qū)域分析是對區(qū)域發(fā)展的影響因素進行分析，下列不影響區(qū)域發(fā)展的是（）。A.自然條件B.政治制度C.社會經(jīng)濟背景D.社會經(jīng)濟特征【答案】B6、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。A.他人財物B.本單位財物C.公共財物D.其他公司財物【答案】C7、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A8、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B9、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經(jīng)發(fā)展【答案】B10、監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、（）五個階段。A.檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D.檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施【答案】C11、（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風(fēng)險。A.流動性風(fēng)險管理B.資金管理風(fēng)險C.銀行賬戶利率風(fēng)險管理D.定價管理【答案】C12、()是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷執(zhí)照C.刑事責(zé)任D.行政處分【答案】D13、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,某商業(yè)銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣,二級資本為50億元人民幣,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣,要達到資本充足率10．5%的要求,則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A14、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制定的表述，符合法律規(guī)定的是()。A.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】A15、（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】D16、為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新所遵守的()原則。A.信息充分披露B.風(fēng)險可控C.成本可算D.知識產(chǎn)權(quán)保護【答案】A17、不屬于其他金融機構(gòu)的是（）。A.期貨公司B.金融控股公司C.小額貸款公司D.第三方支付公司【答案】A18、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認(rèn)識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【答案】D19、（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。??A.浮動理財產(chǎn)品B.固收理財產(chǎn)品C.私募理財產(chǎn)品D.公募理財產(chǎn)品【答案】C20、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能D.定價功能【答案】A21、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A22、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。A.與本行專家討論股票走勢B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票C.利用本行電腦操作股票買賣D.在本行上網(wǎng)查看股票信息【答案】B23、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。A.國有土地所有權(quán)B.個人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.個人承包的耕地使用權(quán)D.企業(yè)所有的汽車【答案】A24、下列有關(guān)票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進行C.匯票的出票人可以是銀行D.保證可以適用于支票【答案】C25、某商業(yè)銀行機構(gòu)某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。A.1.6元／股B.0.9元／股C.1.2元／股D.0.48元／股【答案】D26、下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無效，會影響其他部分效力C.無效的合同自始沒有法律效力D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力【答案】C27、我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。A.15％B.20％C.5％D.10％【答案】A28、在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風(fēng)險B.管業(yè)務(wù)C.管法人D.管內(nèi)控【答案】B29、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負債相匹配B.負債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C30、以下不屬于會計結(jié)果的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.現(xiàn)金流量表D.所有者權(quán)益【答案】D31、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施。第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的（）。A.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)并履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任D.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】D32、在商業(yè)銀行組織架構(gòu)不同形式中，相對徹底分權(quán)的組織形式是（）。A.多法人制組織架構(gòu)B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)C.矩陣型組織架構(gòu)D.事業(yè)部制組織架構(gòu)【答案】A33、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.（）和臨時存款賬戶。A.外匯存款賬戶B.專用存款賬戶C.支票存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】B34、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于（）。A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.彌補票據(jù)結(jié)算不足C.解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】A35、()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證。A.授信B.透支C.承兌D.擔(dān)保【答案】A36、下面關(guān)于定期存款計息規(guī)則，說法正確的是（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按開戶日掛牌公告的定期存款利率計付利息C.提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按當(dāng)日掛牌公告的定期存款利率計息【答案】A37、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D38、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是()。A.國家重點建設(shè)項目融資B.支持進出口貿(mào)易融資C.農(nóng)業(yè)政策性貸款D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款【答案】A39、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現(xiàn)實的、足值的貨幣B.必須是現(xiàn)實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現(xiàn)實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣【答案】B40、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。A.內(nèi)部審計B.董事會和高級管理層C.前臺業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門【答案】B41、按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括()。A.資本公積B.盈余公積C.次級債務(wù)D.留存利潤【答案】C42、支付結(jié)算是銀行的()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)D.債權(quán)性業(yè)務(wù)【答案】C43、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說法錯誤的是（）。A.GDP增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字和國際收支盈余【答案】B44、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述中，正確的是()。A.理財產(chǎn)品的所有風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等均由委托投資人承擔(dān)B.商業(yè)銀行理財投資形成的資產(chǎn)，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)端C.商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對客戶資產(chǎn)價值減損承擔(dān)責(zé)任D.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，應(yīng)全部計入本行資產(chǎn)負債的負債端【答案】C45、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D46、某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)【答案】D47、在我國，負責(zé)制定和實施貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中央銀行D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】C48、商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負債后的余額在數(shù)量上等于（）。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.混合債務(wù)資本D.監(jiān)管資本【答案】A49、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪【答案】B50、下列關(guān)于留置的說法錯誤的是()。A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期【答案】C51、凍結(jié)單位存款的期限不得超過6個月，如需續(xù)凍，需要提前辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長不超過()。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】D52、商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C53、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級清算業(yè)務(wù)是（）。A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D.證券交易所交易會員與登記結(jié)算公司之間的資金往來【答案】A54、在我國，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達到()A.500萬元B.600萬元C.700萬元D.800萬元【答案】B55、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述．錯誤的是()。A.有固定面額和固定期限B.可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C.不可提前支取D.由大型工商企業(yè)發(fā)行【答案】D56、商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A.實物商品B.股票C.利率D.貨幣【答案】D57、公司解散時可免于清算的情形是（）。A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?B.股東會或股東大會決議解散C.公司合并或者分立?D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C58、下列關(guān)于企業(yè)貸款說法正確的是（）。A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場B.如果銀行能有效地控制風(fēng)險，進入大型企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關(guān)注C.貸款結(jié)構(gòu)的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場【答案】C59、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他活動中所產(chǎn)生的（）。A.全部交易的記錄B.經(jīng)濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A60、中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價證券B.買有價證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】B61、銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。A.偽造、變造金融票證罪B.金融憑證詐騙罪C.民事糾紛D.非法吸收公眾存款罪【答案】A62、破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用【答案】A63、下列關(guān)于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。A.開證申請人是信用證第一付款人B.開證行是信用證第一付款人C.信用證是一項獨立文件D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證【答案】A64、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是（)。A.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C65、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。A.綜合授信服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)【答案】D66、教育儲蓄存款的起存金額為（）。A.10元B.50元C.1000元D.1萬元【答案】B67、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)對客戶的投資損失予以全額賠付B.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息C.銀行應(yīng)及時、高效處理客戶投訴D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確，公平地披露產(chǎn)品信息【答案】A68、我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B69、()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.承諾B.民事行為C.票據(jù)D.合同【答案】D70、20世紀(jì)80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理B.負債風(fēng)險管理C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理D.全面風(fēng)險管理【答案】D71、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元【答案】C72、我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A73、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系C.實行專營部門制D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行轉(zhuǎn)授權(quán)【答案】D74、商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。A.財務(wù)融資顧問B.財務(wù)制度顧問C.財務(wù)重組顧問D.理財投資顧問【答案】D75、商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A.實物商品B.股票C.利率D.貨幣【答案】D76、下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。A.信用證詐騙罪B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C77、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B78、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進行實質(zhì)性的約束B.其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)【答案】B79、大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略【答案】A80、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)的執(zhí)行機構(gòu)是（）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.專業(yè)委員會【答案】B81、下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是（）。A.企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)【答案】D82、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產(chǎn)B.流動負債C.所有者權(quán)益D.流動資產(chǎn)【答案】D83、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高利轉(zhuǎn)貸罪【答案】A84、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法錯誤的是()。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排D.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán)【答案】D85、我國境內(nèi)注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C86、國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】B87、某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風(fēng)險資本200億，操作風(fēng)險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為（）。A.10%B.10.77%C.10.98%D.11%【答案】B88、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》【答案】A89、銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括()。A.買者自負、賣者有責(zé)原則，商業(yè)銀行不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.客戶中心原則，可以根據(jù)客戶需求代客戶簽署相關(guān)理財文件C.風(fēng)險匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品D.公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益，不得對客戶進行誤導(dǎo)銷售【答案】B90、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機構(gòu)是委員大會B.全國性盈利社會團體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對會員單位提供資金支持【答案】A91、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎(chǔ)的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化【答案】C92、根據(jù)所侵犯的客體不同，金融犯罪可分為（）。A.詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī)避型金融犯罪B.危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪C.針對銀行的犯罪、銀行人員職務(wù)犯罪D.外部犯罪、內(nèi)部犯罪【答案】B93、以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。A.安全性B.流動性C.穩(wěn)定性D.效益性【答案】C94、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A95、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B96、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。A.貸記卡B.信用卡C.借記卡D.準(zhǔn)貸記卡【答案】C97、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A.授信業(yè)務(wù)B.表外業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】A98、（）是我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.法律、行政法規(guī)【答案】D99、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A.中央?yún)R金公司B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】B100、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行優(yōu)先股C.留存利潤D.次級債券【答案】C多選題（共40題）1、銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）主要包括()A.破壞金融管理秩序罪B.貪污、受賄C.金融詐騙罪D.挪用公款E.簽訂合同失職罪【答案】BD2、金融犯罪的特殊主體包括（）。A.銀行工作人員B.銀行C.銀行以外的其他金融機構(gòu)D.單位E.自然人【答案】ABC3、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行盈利性指標(biāo)的有（）。A.人均凈利潤B.撥備前利潤C.平均凈資產(chǎn)回報率D.每股收益E.成本收入比【答案】BCD4、商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是（）。A.安全性B.合規(guī)性C.流動性D.政策性E.效益性【答案】AC5、常用的市場風(fēng)險限額包括（）。A.交易限額B.風(fēng)險限額C.止損限額D.融資限額E.貸款限額【答案】ABC6、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引人了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求E.規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)【答案】AD7、在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.節(jié)省監(jiān)管成本【答案】ABCD8、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高D.通過充當(dāng)資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導(dǎo)渠道【答案】ABC9、經(jīng)批準(zhǔn)在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)中，（）可以經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。A.中外合資銀行B.外國銀行代表處C.外商獨資銀行D.外國銀行分行E.中資商業(yè)銀行【答案】AC10、區(qū)域分析主要是對（）進行分析。A.區(qū)域發(fā)展自然條件B.社會經(jīng)濟背景C.社會經(jīng)濟特征D.社會政治背景E.社會經(jīng)濟對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的影響【答案】ABC11、《行政復(fù)議法》規(guī)定的行政復(fù)議基本原則包括（）。A.合法B.公開C.公正D.及時、便民E.一級復(fù)議【答案】ABCD12、通過（）等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。A.綠色發(fā)展基金B(yǎng).碳金融C.綠色信貸D.綠色債券E.綠色保險【答案】ABCD13、浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。A.自由浮動B.管理浮動C.法定浮動D.釘住浮動E.聯(lián)合浮動【答案】ABD14、商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。A.降低資產(chǎn)規(guī)模B.增加一級資本C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)D.擴大資產(chǎn)規(guī)模E.增加二級資本【答案】ABC15、可以使用保函的情況有（）。A.銀行借款B.授信額度C.融資租賃D.延期付款E.預(yù)先付款【答案】ABCD16、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。A.辦理個人耐用消費品貸款B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)E.境內(nèi)同業(yè)拆借【答案】ABCD17、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)實行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責(zé)令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】D18、先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括（）。A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D.主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償E.與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)【答案】ABC19、常用的信用風(fēng)險控制手段包括（）。A.風(fēng)險定價B.限額管理C.明確信貸準(zhǔn)入政策D.風(fēng)險緩釋E.明確信貸退出政策【答案】ABCD20、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。A.異地臨時經(jīng)營活動B.設(shè)立臨時機構(gòu)C.金融機構(gòu)存放同業(yè)D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算E.注冊驗資【答案】AB21、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D.行政拘留是一種行政處分E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分【答案】C22、下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。A.金融債券B.地方政府債券C.資產(chǎn)支持證券D.公司債券E.國債【答案】ABCD23、按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括（）。A.房地產(chǎn)貸款B.科技開發(fā)貸款C.商業(yè)網(wǎng)點貸款D.技術(shù)改造貸款E.基本建設(shè)貸款【答案】BCD24、根據(jù)法人活動的性質(zhì)，法人可以分為()。A.企業(yè)法人B.機關(guān)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人E.各企業(yè)分支機構(gòu)法人【答案】ABCD25、犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面E.犯罪原因【答案】ABCD26、下列屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.隨著資本市場的發(fā)展，會減少商業(yè)銀行的資金來源B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會在資本市場上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.會造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰D.會提高銀行經(jīng)營管理特別是風(fēng)險管理的難度E.會加大商業(yè)銀行客戶評價及風(fēng)險度量的難度【答案】AB