2023年銀行從業(yè)考試個(gè)人理財(cái)練習(xí)題

說(shuō)明：以下練習(xí)題通過(guò)多種途徑，由多位老師整理得到，部分題沒(méi)有答案、個(gè)別題表述不清或略有差錯(cuò),

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銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題

《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題（一）

一、單選題

1、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，對(duì)的的表述為（）.

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是（）.

A、定期存款B、基金C、房產(chǎn)D、外匯

3、金融資產(chǎn)交易過(guò)程中最重要的運(yùn)營(yíng)機(jī)制是（）.

A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制B、法律機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制D、價(jià)格機(jī)制

4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分派功能的實(shí)現(xiàn)借助于（）?

A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)C、政府強(qiáng)制D、法律規(guī)定

5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是（）.

A、主板市場(chǎng)B、初級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、一級(jí)市場(chǎng)

6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是（）.

A、交易的金融資產(chǎn)的期限B、市場(chǎng)的規(guī)模C、市場(chǎng)的重要性D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特性

7、投資者買(mǎi)入某支股票，同時(shí)買(mǎi)入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做法是運(yùn)用了權(quán)證的（）。

A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能B、避險(xiǎn)功能C、套利功能D、投機(jī)功能

8、債券的收益率是購(gòu)買(mǎi)債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以95元買(mǎi)入，債券年限為5

年，票面利率為5%,那么該債券的收益率為（）,

A,5%B、5、26%C,6%D、無(wú)法計(jì)算

9、開(kāi)放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為（）。

A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格C,基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格D、基金凈值、基金凈值

10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是（）.

A、短期國(guó)庫(kù)券B、優(yōu)先股C、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)

D、重要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是（）。

A、股利B、優(yōu)先股股息C、債券利息D、存款利息

12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是（）.

A、具有保障功能B、具有避稅功能C、可以帶來(lái)收益D、風(fēng)險(xiǎn)低

13、意外傷害保險(xiǎn)重要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致的死亡、殘疾為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)理賠的原則有（）o

A、外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

C、非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病D、非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

14、信托書(shū)面文獻(xiàn)上載明的事項(xiàng)中不涉及下列中的（）.

A、信托目的B、委托人、受托人及受益人C、信托收益率D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍

15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A、銀行存款B、金邊債券C、可轉(zhuǎn)換債券D、貨幣市場(chǎng)基金

16、多元化投資能否有效減少風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于（）。

A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

C、市場(chǎng)合處的經(jīng)濟(jì)周期D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

17、假如1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%,則該優(yōu)先股的價(jià)格應(yīng)為（）.

A、33、33元B、133、33元C、66、66元D、無(wú)法擬定

18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人鈔票流量表中的是（）.

A、趙寧買(mǎi)入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣(mài)出，獲利1,000,000元

B、趙寧歸還銀行房貸5,000元

C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金

D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元

19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是（）。

A、保障收益的原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則C、量力而行的原則D、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不涉及（）。

A、未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B、過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

21、在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。

A、個(gè)人所得稅B、消費(fèi)稅C、印花稅D、房產(chǎn)稅

22、在我國(guó)，對(duì)稿費(fèi)所得征收個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率是（）。

A、14%B、20%C、24%D、30%

23、下列不屬于財(cái)產(chǎn)稅類(lèi)的是（）.

A、房產(chǎn)稅B、城市房地產(chǎn)稅C、契稅D、車(chē)船使用稅

24、理財(cái)從業(yè)人員唐鼎建議其客戶(hù)孫先生將工資、薪金所得和勞務(wù)報(bào)酬所得分開(kāi)納稅，以節(jié)省稅款。唐鼎

的這種行為（）。

A、屬稅收規(guī)劃行為B、違反了稅法的有關(guān)規(guī)定

C、運(yùn)用了稅法的法律漏洞，并不構(gòu)成違法D、以上說(shuō)法都不全面

25、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為的主線(xiàn)區(qū)別在于其（）。

A、綜合性原則B、目的性原則C、規(guī)劃性原則D、合法性原則

26、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)所采用的手段是（）.

A、法律手段B、行政手段C、非經(jīng)濟(jì)手段D、純經(jīng)濟(jì)手段

27、下列不屬于固定收益證券的范疇的是（）。

A、藍(lán)籌股B、金邊債券C、公司債券D、資產(chǎn)抵押證券

28、投資目的能否實(shí)現(xiàn)，其關(guān)鍵在于（）.

A、投資目的的擬定B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估C、投資計(jì)劃的制定D、投資計(jì)劃的實(shí)行

29、資產(chǎn)配置目的的核心問(wèn)題是（）.

A、收益最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、風(fēng)險(xiǎn)-收益權(quán)衡D、投資的期限

30、下列不是投資的三要素的是（）?

A、安全性B、流動(dòng)性C、收益性D、穩(wěn)定性

31、從理論上來(lái)講，下列四人中已經(jīng)破產(chǎn)的是（）?

A、甲的償付比例為0、7B、乙的流動(dòng)性比例為3

C、丙的負(fù)債總資產(chǎn)比例為1、1D、丁的負(fù)債收入比例為0、4

32、個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)是（）o

A、選擇目的客戶(hù)，明確目的市場(chǎng)B、客戶(hù)關(guān)系管理C、收集客戶(hù)信息D、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

33、下列不是從業(yè)人員與客戶(hù)溝通的有效的技巧的是（）.

A、直接詢(xún)問(wèn)客戶(hù)重要信息B、開(kāi)放性問(wèn)題C、注意傾聽(tīng)D、觀測(cè)有效的信息來(lái)源

34、客戶(hù)關(guān)系管理的最終目的是（）.

A、增長(zhǎng)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)B、提高客戶(hù)滿(mǎn)意度、忠誠(chéng)度

C、帶來(lái)連續(xù)的業(yè)務(wù)D、幫助銀行實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目的

35＞對(duì)下列哪類(lèi)客戶(hù)，銀行應(yīng)重在以耐心、溝通、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和特色服務(wù)吸引他們成為實(shí)際客戶(hù)（）.

A、非客戶(hù)B、也許性客戶(hù)C、有效性潛在客戶(hù)D、沉寂型客戶(hù)

36、下列主體中可以監(jiān)督銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（）。

A、所在機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織C、社會(huì)公眾D、以上三者都可以

37、銀行業(yè)從業(yè)人員違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員道德行為公約》，對(duì)行業(yè)聲譽(yù)導(dǎo)致惡劣影響的，中國(guó)銀

行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)可以采用相應(yīng)自律懲戒措施。下列不屬于自律懲戒措施的是（）。

A、書(shū)面批評(píng)B、通報(bào)批評(píng)C、公開(kāi)譴責(zé)D、提起公訴

38、孔子說(shuō)，“信則人任焉J下列從業(yè)基本準(zhǔn)則與這句話(huà)體現(xiàn)的哲理最為一致的是（）.

A、誠(chéng)實(shí)信用B,守法合規(guī)C、專(zhuān)業(yè)勝任D、公平競(jìng)爭(zhēng)

39、下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等

B、銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶(hù)接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重

C、假如客戶(hù)提出明顯不合理的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)決拒絕

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)公平對(duì)待所有客戶(hù)

40、下列可以?huà)焓е垢兜氖牵ǎ?

A、信用卡B、存單C、票據(jù)D、以上三者都可以?huà)焓е垢?/p>

41、下列表述對(duì)的的是（）。

A、銀行承擔(dān)依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)與保護(hù)客戶(hù)隱私是沖突的

B、銀行在履行大額交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶(hù)隱私是沖突的

C,銀行在履行可疑交易報(bào)告的法定義務(wù)與保護(hù)客戶(hù)隱私是沖突的D、以上說(shuō)法都不對(duì)

42、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，將未公開(kāi)信息以暗示的形式告知其家人，這種行為（）。

A、屬于內(nèi)幕交易B、由于其不是以明示的形式告知家人，這種行為不屬內(nèi)幕交易

C、假如告知家人的目的并非出于根據(jù)信息交易的目的，則這種行為不屬內(nèi)幕交易的范圍

D、屬利益沖突

43、以下不屬銀行業(yè)從業(yè)人員在解決業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間關(guān)系時(shí)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則的是（）.

A、誠(chéng)實(shí)守信B、公平合理C、客戶(hù)利益至上D、兼顧業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)

44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

對(duì)以下各項(xiàng)：①報(bào)送方式?報(bào)送內(nèi)容③報(bào)送頻率④保密級(jí)別，監(jiān)管部門(mén)可以做出規(guī)定的是（）。

A、①②③④B、①③④C、①②③D、?③

45、下列不屬賄賂行為的是（）o

A、銀行業(yè)從業(yè)人員向監(jiān)管人員提供紀(jì)念品B、銀行業(yè)從業(yè)人員為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因公費(fèi)用

C、由于特殊情況需要，監(jiān)管人員由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿，但費(fèi)用自理

D、因工作臨時(shí)需要，銀行業(yè)從業(yè)人員無(wú)償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交監(jiān)管人員使用

46、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述，錯(cuò)誤的是（）.

A、保險(xiǎn)代理人為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位

B、保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人是委托代理關(guān)系

C、保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理

權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)協(xié)議的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任

D、個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

47、下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)信托法》調(diào)整對(duì)象的表述對(duì)的的是（）.

A、民事信托B、營(yíng)業(yè)信托C、公益信托D、以上都是

48、下列關(guān)于受托人的表述，不對(duì)的的是（）.

A、受托人以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付在解決信托事務(wù)時(shí)發(fā)生的費(fèi)用的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)利

B、受托人為受益人的最大利益解決信托事務(wù)，可以將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C、經(jīng)委托人或者受益人批準(zhǔn)，受托人可以以公平的市場(chǎng)價(jià)格將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

D、守托人必須保存解決信托事務(wù)的完整記錄

49、下列關(guān)于信托受益人的說(shuō)法不對(duì)的的是（）o

A、委托人和受托人可以共同作為同一信托的受益人B、受益人可以放棄信托受益權(quán)

C、受益人的信托受益權(quán)可依法轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒芾^承

D、受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)

50、下列詞語(yǔ)可以用于基金宣傳材料中的是（）。

A、安全B、避險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)D、保險(xiǎn)

51、在基金銷(xiāo)售活動(dòng)中，下列行為適當(dāng)?shù)臑椋ǎ?

A、采用抽獎(jiǎng)方式銷(xiāo)售基金B(yǎng)、挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

C、募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折D、以上都不是

52、下列具有基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的有（）。

A、證券公司B、證券投資征詢(xún)機(jī)構(gòu)C、專(zhuān)業(yè)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)D、以上都是

53、下列不是法定代理或指定代理終止的情形的是（）。

A、被代理人取得或恢復(fù)民事行為能力B、代理人喪失民事行為能力

C、被代理人或代理人死亡D、以上都是法定代理或指定代理終止的情形

54、下列關(guān)于居民個(gè)人購(gòu)匯的表述錯(cuò)誤的是（）.

A、購(gòu)匯可用于出境旅游、商務(wù)考察等，但不得用于出境定居

B、居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值5萬(wàn)美元

C、居民個(gè)人憑真實(shí)身份證明購(gòu)匯D、居民個(gè)人購(gòu)匯不受其戶(hù)籍所在地地區(qū)的限制

55、我國(guó)涉及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)分為三個(gè)層次，下列不屬于這三個(gè)層次的是（）.

A、由全國(guó)人民代表大會(huì)或全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)制定并頒布的國(guó)家法律

B、由國(guó)務(wù)院制定并頒布的行政法規(guī)

C、有關(guān)監(jiān)管部門(mén)制定的部門(mén)規(guī)章D、由行業(yè)協(xié)會(huì)制定的自律性規(guī)章

56、下列法律、規(guī)章的頒布，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的標(biāo)志的是（）。

A、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

B、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》

C、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)意見(jiàn)》

D、《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)指導(dǎo)意見(jiàn)》和《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》

57、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)必須針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制定的“兩項(xiàng)制度”是指（）?

A、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度B、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和獨(dú)立董事制度

C、內(nèi)部控制制度和獨(dú)立董事制度D、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和股權(quán)激勵(lì)制度

58、商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的“三個(gè)規(guī)定”不涉及（）.

A、理財(cái)業(yè)務(wù)成本可算B、風(fēng)險(xiǎn)可控C、符合銀行戰(zhàn)略發(fā)展需要D、信息批露

59、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序定期審核和測(cè)試，下列不屬審核和測(cè)試內(nèi)容的是（）。

A、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性B、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的充足性

C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的創(chuàng)新性D、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的有效性

60、保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為（）。

A、人民幣為5萬(wàn)元以上，外幣為5,000美元（或等值外幣）以上

B、人民幣為6萬(wàn)元以上，外幣為6,000美元（或等值外幣）以上

C、人民幣為8萬(wàn)元以上，外幣為8,000美元（或等值外幣）以上

D、人民幣為10萬(wàn)元以上，外幣為10,000美元（或等值外幣）以上

二、多選題

1、以下屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、銀行間拆借市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)E、公司債券市場(chǎng)

2、下列具有杠桿效應(yīng)的有（）。

A、認(rèn)沽權(quán)證B、上證50ETFC、股指期貨D、滬深B股E、外匯保證金交易

3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有（）.

A、稅收政策B、存款準(zhǔn)備金政策C、再貼現(xiàn)政策D、政府預(yù)算E、公開(kāi)市場(chǎng)操作

4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、提前償還風(fēng)險(xiǎn)E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到客戶(hù)投訴時(shí)，需遵循以下原則：

A、堅(jiān)持客戶(hù)至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

B、對(duì)明顯的交易解決上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易解決原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采用補(bǔ)救措施

C、假如投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終解決意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶(hù)

D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶(hù)口頭承諾時(shí)限及反饋

6、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是：（）

A、人口標(biāo)準(zhǔn)B、心理標(biāo)準(zhǔn)C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：（）

A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼

C、稿酬所得D、福利費(fèi)、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有（）.

A,終身壽險(xiǎn)B、兩全壽險(xiǎn)C、定期壽險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)E、健康保險(xiǎn)

9、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念的說(shuō)法對(duì)的的有（）?

A、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念是隨著著買(mǎi)方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的B、這種觀念強(qiáng)調(diào)以消費(fèi)者為中心

C、在這種觀念下，關(guān)鍵是滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求，銀行賺錢(qián)目的并不重要

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的重要手段有推銷(xiāo)和銷(xiāo)售促進(jìn)

E、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念客觀上規(guī)定銀行摒棄傳統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分和差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

10、客戶(hù)分析的內(nèi)容涉及（）.

A、收集客戶(hù)信息B、客戶(hù)職業(yè)能力分析C、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特性和其他理財(cái)特性分析E、客戶(hù)理財(cái)需求和目的分析

11、全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容（）.

A、鈔票、消費(fèi)和債務(wù)管理B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)劃E、投資規(guī)劃

12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300,000股中國(guó)銀行股票投保，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）.

A、擬定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤(pán)價(jià)計(jì)算

B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整C、這種投保行為是無(wú)效的

D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以擬定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則

E、王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，由于這不符合可保利益必須是客觀存在的原則

13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有（）.

A、中國(guó)公民B、在中國(guó)有所得的外籍人員（其中不涉及無(wú)國(guó)籍人員）

C、在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員D、香港、澳門(mén)、臺(tái)灣同胞E,收入所有來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民

14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有（）.

A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得

B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣(mài)所得

D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利

15、我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是（）o

A、工資、薪金所得B、偶爾所得C、稿費(fèi)所得D、勞務(wù)報(bào)酬所得E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

16、廣義上的投資涉及（）。

A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄

B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

C、個(gè)人外匯交易D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

17、下列是理財(cái)人員與客戶(hù)溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是（）.

A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最佳的

C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中碰到的突出問(wèn)題有哪些E,以上都不是

18、客戶(hù)信任的三個(gè)層次為（）。

A、認(rèn)知信任，即客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

B、利益信任，即客戶(hù)出于贏利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任

C、情感信任，即客戶(hù)在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿(mǎn)意

D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶(hù)不可或缺的需要和享受時(shí)，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維

持和反復(fù)購(gòu)買(mǎi)E、以上都不是

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，具體內(nèi)容涉及（）o

A、掌握客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況B、掌握客戶(hù)的個(gè)人隱私C、了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D、了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立的用途E、了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在解決客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原則（）。

A、嚴(yán)詞拒絕客戶(hù)的不合理規(guī)定

B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

C、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶(hù)口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況

D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終解決意見(jiàn)，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴解決

情況，并說(shuō)明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間

E、對(duì)明顯的交易解決上的錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)在遵循交易流程的前提下，及時(shí)采用補(bǔ)救措施

21、下列行為違反了銀行業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)原則的有（）。

A、關(guān)聯(lián)交易B、內(nèi)幕交易C、銀行業(yè)從業(yè)人員以不合法手段承攬業(yè)務(wù)

D,銀行業(yè)從業(yè)人員在服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中惡意搶奪客戶(hù)E、虛假陳述

22、商業(yè)銀行下列行為違反了《商業(yè)銀行法》（）。

A、某商業(yè)銀行為防止存款流失，大客戶(hù)規(guī)定提款時(shí)，屢屢以各種借口遲延

B、某商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)公告其存款利率為“行業(yè)平均水平”

C、孫某借給梁某1萬(wàn)元，到期時(shí)梁某借故拖欠，孫某找到梁某開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的商業(yè)銀行，在說(shuō)明

情況后，工作人員凍結(jié)了孫某的帳戶(hù)

D、商業(yè)銀行未能及時(shí)向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金

E、商業(yè)銀行以未存款人保密為由，拒絕配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查

23、下列屬《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整范圍的有（）.

A、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的農(nóng)村信用合作社

C、政策性銀行D、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的資產(chǎn)管理公司E、我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的信托投資公司

24、下列不屬于《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》調(diào)整對(duì)象的有（）?

A、外匯平準(zhǔn)基金B(yǎng)、政府建設(shè)基金C、社會(huì)公益基金D、證券投資基金E、保險(xiǎn)基金

25、下列各項(xiàng)免征個(gè)人所得稅的有（）?

A、國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息B、省級(jí)人民政府頒發(fā)的教育獎(jiǎng)金

C、按國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼D、保險(xiǎn)補(bǔ)償E、各國(guó)駐華使館外交代表所得

26、下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，對(duì)的的有（）.

A、商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般業(yè)務(wù)征詢(xún)活動(dòng)和顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)或不妥銷(xiāo)售

B、商業(yè)銀行應(yīng)按照投資收益最大化的原則，開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)

C、商業(yè)銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，向客

戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品D、商業(yè)銀行要向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，進(jìn)行充

足風(fēng)險(xiǎn)提醒

E、商業(yè)銀行要進(jìn)行充足的信息批露，及時(shí)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)帳單和其他有關(guān)報(bào)

表與報(bào)告

27、商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為被相關(guān)法律法規(guī)所嚴(yán)禁的有（底

A、將理財(cái)業(yè)務(wù)作為高息攬儲(chǔ)的手段B、將儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

C、銷(xiāo)售時(shí)無(wú)條件承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D、銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃不能獨(dú)立測(cè)算E、銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃收益率為零

28、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托的法律關(guān)系，下列說(shuō)法對(duì)的的有（）。

A、兩者都是以信任關(guān)系為基礎(chǔ)，管理和處分客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的一種行為

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)只涉及到客戶(hù)和商業(yè)銀行兩方；信托是委托人、受益人和受托人三方之間的關(guān)系

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的權(quán)利和義務(wù)均由客戶(hù)承擔(dān)；而信托是所有權(quán)和利益分離，收益歸受益人所有

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)依據(jù)《協(xié)議法》產(chǎn)生，商業(yè)銀行只能以客戶(hù)名義管理和處分客戶(hù)的資金；而信托

是依據(jù)《信托法》產(chǎn)生，受托人以自己的名義管理和處分財(cái)產(chǎn)

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的客戶(hù)資產(chǎn)不與銀行其他資產(chǎn)互相獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)需與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

29、商業(yè)銀行開(kāi)展需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具有以下條件（）?

A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

B、有具有開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

C、具有有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

D、信譽(yù)良好，近三年內(nèi)未發(fā)生損害客戶(hù)利益的重大事件

E、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

30、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額。下列可作為風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A、交易限額B、止損險(xiǎn)額C、錯(cuò)配限額D、期權(quán)限額E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

三、判斷題

1、貨幣市場(chǎng)的重要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。

2、投資者參與理財(cái)計(jì)劃，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是其本金是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，可以保證安全。

3、保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)協(xié)議約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于協(xié)議約定的也許發(fā)生的事故因其

發(fā)生導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)補(bǔ)償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)成協(xié)議約定的年齡、

期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。其中補(bǔ)償和給付按市場(chǎng)價(jià)格原則。

4、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供建議并管理和運(yùn)用客戶(hù)財(cái)務(wù)資源，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客

戶(hù)擁有或承擔(dān)。

5、合理的鈔票預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是幫助客戶(hù)達(dá)成長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目的的需要。

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等一般多為中短期保險(xiǎn)協(xié)議，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)期一般較長(zhǎng)。

7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請(qǐng)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行任何娛樂(lè)活動(dòng)或提供旅行等其他方面的便利。

8、商業(yè)銀行具體存款利率由中國(guó)人民銀行做出規(guī)定。

9、商業(yè)銀行工作人員運(yùn)用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)資金，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

10、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，但是客

戶(hù)享有優(yōu)先受償權(quán)。

《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（一）

參考答案：

一、單選題

1-5C/A/D/A/A6-10D/B/B/C/B

10-15A/A/A/C/C16-20D/B/C/A/C

21-25A/A/D/A/D26-30D/A/C/C/D

31-35C/A/A/D/C36-40D/D/A/C/D

41-45D/A/D/A/C46-50A/D/B/C/C

51-55D/D/D/A/D56-60A/A/C/C/A

二、多選題

1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABODE6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE

11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE

21-25ABCDE/ABCDE/ABCDE/ABCE/ABCDE26-30ACDE/ABCDE/ABCE/ABCE/ABCDE

三、判斷題

1-5B/B/B/B/B6-10B/B/B/B/B

《個(gè)人理財(cái)》考前練習(xí)題（二）

一、單選題

1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為（）。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與投資征詢(xún)服務(wù)B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

C、投資征詢(xún)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)D、投資征詢(xún)服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)

2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增長(zhǎng)股票資產(chǎn)的配置（）。

A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處在衰退周期B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

C、預(yù)期未來(lái)利率下降D、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是（）.

A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)

4、投資者和證券的賣(mài)方直接形成的市場(chǎng)是（）。

A、初級(jí)市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、第三市場(chǎng)D、第四市場(chǎng)

5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買(mǎi)進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供應(yīng)的影響為什么？（）

A、增長(zhǎng)B、減少C、不變D、無(wú)關(guān)聯(lián)。

6、金融市場(chǎng)根據(jù)（）不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng).

A、交易的金融資產(chǎn)B、交易證券的新舊C、交易的金融資產(chǎn)期限D(zhuǎn)、成交后交割時(shí)間

7、下面哪類(lèi)投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用（）.

A,商品期貨B、開(kāi)放式基金C、房地產(chǎn)D、金融期貨

8、一般銀行理財(cái)產(chǎn)品重要分為儲(chǔ)蓄存款和投資理財(cái)產(chǎn)品兩大類(lèi)。

9、投資公司債券可以稱(chēng)為公司所有權(quán)投資。

10、投資公司債券可以稱(chēng)為公司所有權(quán)投資.（）

11、按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：（）.

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃

C、預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃

12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：（）.

A、小額投資，費(fèi)用低廉B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健D、專(zhuān)業(yè)管理，規(guī)范操作

13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：（）。

A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、封閉式基金與開(kāi)放式基金

C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金

14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)不涉及：（）.

A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、責(zé)任保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)D、投資型保險(xiǎn)

15、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響：（）.

A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的鈔票流量不可預(yù)知，影響了鈔票流的不擬定性

B、債券潛在的資本增值有限，由于可贖回債券的價(jià)格不也許過(guò)多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)

C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

16、股票的特性不涉及：（）?

A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、安全性D、永久性

17、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）.

A、即期對(duì)遠(yuǎn)期B、即期對(duì)即期C、遠(yuǎn)期對(duì)即期D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期

18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最??？（）

A、貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)、股票C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃D、中長(zhǎng)期國(guó)債

19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具（）.

A、股票期權(quán)B、指數(shù)期貨C、股權(quán)互換D、零息債券

20、“理財(cái)尋求穩(wěn)定，不樂(lè)意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一個(gè)階段的特性：

A、青年期B、成年期C、成熟期D、老年期

21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品涉及：

A、中短期債券B、長(zhǎng)期債券C、雙重貨幣存款D、股票型基金

22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤？

A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問(wèn)題

C、子女教育金具有不可替代性D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)

23、年保費(fèi)支出最佳不超過(guò)年支出的多少？A、10%B、15%C、20%D、18%

24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之環(huán)節(jié)，下列順序何者對(duì)的？

I.控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正II.建立客戶(hù)與規(guī)劃師的關(guān)系

III.分析評(píng)估客戶(hù)一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求IV.幫客戶(hù)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書(shū)中的方案

V.搜集客戶(hù)數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目的與盼望VI.擬定理財(cái)規(guī)劃書(shū)，對(duì)客戶(hù)做簡(jiǎn)報(bào)

A、II.V.III.IV.VI.IB、II.V.III.VI.IV.I

C、V.II.III.VI.IV.ID、II.III.V.VI.IV.I

25、評(píng)估客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯(cuò)誤？

A、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大

C、已退休客戶(hù)，應(yīng)建議其投資保守型商品D、長(zhǎng)期理財(cái)目的彈性愈大，愈無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)

26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃？（）

A、購(gòu)屋或換屋B、緊急預(yù)備金C、退休規(guī)劃D、子女教育

27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)群體是

A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者（中產(chǎn)階級(jí)）

C、高端的私人銀行客戶(hù)D、普通大眾客戶(hù)

28、影響個(gè)人投資決策的重要因素一般不涉及（）.

A、投資理財(cái)目的B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好C、費(fèi)率D、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為:

A、投機(jī)資金B(yǎng)、長(zhǎng)線(xiàn)投資C、儲(chǔ)蓄D、保險(xiǎn)

30、關(guān)于客戶(hù)需求產(chǎn)生的因素，下列說(shuō)法最對(duì)的的是？（）

A、市場(chǎng)的從眾心態(tài)B、滿(mǎn)足物質(zhì)所需C、盼望與目的、現(xiàn)狀之間存在差距D、退休、養(yǎng)老

31、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列敘述何者對(duì)的？（）

A、退休金不必規(guī)劃，可依賴(lài)政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金B(yǎng)、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金

C、因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)當(dāng)?shù)酱筢t(yī)院去看病D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早

32、有關(guān)家庭鈔票流量管理之?dāng)⑹?，下列何者錯(cuò)誤？（）

A、家計(jì)單位之鈔票流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出

B、貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有富余時(shí)間準(zhǔn)備

C、生活儲(chǔ)蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)也許寅吃卯糧、入不敷出

D、退休后理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才干財(cái)務(wù)獨(dú)立

33、高君新居落成，購(gòu)買(mǎi)一張價(jià)值兩萬(wàn)元的新床，在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算對(duì)的？

A.自用資產(chǎn)B.生息資產(chǎn)C.鈔票流量表的變動(dòng)支出D.鈔票流量表的固定支出（）

A、ADB、ACC、BDD、僅D

34、施君采固定投資比例策略，設(shè)定股票與定存之比率均為50%。若股價(jià)上升后，股票市值為40萬(wàn)元，

定存為36萬(wàn)元，則下列何種調(diào)整操作合乎既定策略？

A、買(mǎi)入股票4萬(wàn)元B、買(mǎi)入股票2萬(wàn)元C、賣(mài)出股票4萬(wàn)元D、賣(mài)出股票2萬(wàn)元

35、對(duì)于一對(duì)有子女的夫婦來(lái)說(shuō)，各種理財(cái)要素的重要性應(yīng)當(dāng)是如何分布的？（）

ABCD

平常預(yù)算高高中低

所得稅低中高中

風(fēng)險(xiǎn)管理低高中中

債務(wù)管理中高中低

投資低低高中

退休計(jì)劃低低中高

36、郭先生計(jì)劃為此后購(gòu)房準(zhǔn)備一筆數(shù)額為30000的首付款，假如目前存入銀行10000元，銀行每

月計(jì)息的年名義利率為12%,郭先生還需要多少年（四舍五入整數(shù)年）才干湊足首付款

A、7B,8C、9D、10

37、哪種客戶(hù)你認(rèn)為最有潛力（）.

A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照在100萬(wàn)以上或員工15萬(wàn)以上

B、擁有住宅100萬(wàn)以上（北京'廣州\上海）或70萬(wàn)以上（沈陽(yáng)'成都）或50萬(wàn)以上（成都\西安）

C、知名的/有成功歷史的自由職業(yè)人或?qū)I(yè)人士:暢銷(xiāo)書(shū)作者.\,有著名作品的藝術(shù)家D、以上都是

38、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的、資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況.

A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡

39、以下不屬于客戶(hù)非財(cái)務(wù)信息的是（

A、收支情況B、社會(huì)地位C、年齡D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力

40、以下關(guān)于銷(xiāo)售的說(shuō)法對(duì)的的是？（）

A、銷(xiāo)售過(guò)程中銷(xiāo)的是自己，銷(xiāo)售過(guò)程中售的是好處

B、銷(xiāo)售過(guò)程中銷(xiāo)的是自己，銷(xiāo)售過(guò)程中售的是觀念；

C、買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中買(mǎi)的是感覺(jué)，買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中賣(mài)的是產(chǎn)品

D、買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中買(mǎi)的是服務(wù)，買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中賣(mài)的是好處；

41、有關(guān)打電話(huà)前的三項(xiàng)準(zhǔn)備工作，下列敘述何者錯(cuò)誤？（）

A、收集客戶(hù)的資料B、了解客戶(hù)潛在的需求C、找出關(guān)鍵的人物D、隨機(jī)應(yīng)變，準(zhǔn)備紙和筆即可

42、問(wèn)問(wèn)題的四種模式中，常運(yùn)用于邀約拜訪(fǎng)客戶(hù)時(shí)間的是以下哪種？（）

A、開(kāi)放式問(wèn)題B、封閉式問(wèn)題C、想象式問(wèn)題D、高獲得性問(wèn)題；

43、銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)恪守的從業(yè)基本準(zhǔn)則：

A、公平公正B、保護(hù)客戶(hù)隱私C,誠(chéng)實(shí)信用D、公平競(jìng)爭(zhēng)

44、由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展的考慮，張兵從某市的A銀行跳槽到B銀行從事同樣的個(gè)人理財(cái)工作。在準(zhǔn)備

離開(kāi)A銀行時(shí)，張兵可以：（）.

A、在A銀行的工作交接中，故意保存客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況資料與聯(lián)系方法，方便在B銀行“拓展”客戶(hù)

B、在離開(kāi)A銀行前，先以A銀行員工的名義給自己客戶(hù)發(fā)信息，告訴客戶(hù)自己要離職了，讓客戶(hù)有

事聯(lián)系自己B銀行的電話(huà)

C、在離開(kāi)A銀行之前，游說(shuō)自己熟悉的大客戶(hù)選擇B銀行

D、在離開(kāi)A銀行之前，以A銀行員工名義告知客戶(hù)自己由于個(gè)人職業(yè)發(fā)展因素選擇了新的銀行，并

留下A銀行中接替自己工作的客戶(hù)經(jīng)理電話(huà)

45、從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易

C、嚴(yán)守客戶(hù)隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，報(bào)告大額可以交易D、凍結(jié)客戶(hù)資金

46、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品，以下哪一項(xiàng)是不需要向客戶(hù)提醒注意的內(nèi)容：

A、代理人的名稱(chēng)B、本銀行在產(chǎn)品中的責(zé)任與義務(wù)

C、產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者D、產(chǎn)品的目的收益率

47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查，在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)需要調(diào)查取證的，銀行從業(yè)人員

應(yīng)當(dāng)：A、根據(jù)所在機(jī)構(gòu)自身情況轉(zhuǎn)移隱藏有關(guān)證明材料B、拒絕提供有關(guān)賬冊(cè)報(bào)表

C、積極配合監(jiān)管人員D,立即向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告，征求領(lǐng)導(dǎo)意見(jiàn)后解決

48、銀行業(yè)從業(yè)人員在碰到大額可疑交易時(shí)：

A、立即報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)B、取消可以交易

C、嚴(yán)守客戶(hù)隱私同時(shí)，按照所在機(jī)構(gòu)規(guī)定，報(bào)告大額可以交易D、凍結(jié)客戶(hù)資金

49、林東是某銀行客戶(hù)經(jīng)理，今年1月離職受聘于另一家銀行的分行客戶(hù)經(jīng)理。臨走前，林東將自己電

腦中的客戶(hù)資料所有帶走，請(qǐng)問(wèn)這一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）

A、沒(méi)有違反B、電子信息設(shè)備使用C、利益沖突D、忠于職守

50、王華是某商業(yè)銀行財(cái)務(wù)部經(jīng)理，在9年度結(jié)算完畢后，將未經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，透露給某基金公司

好友胡某，作為胡某經(jīng)常給其推薦股票的回報(bào)。胡某第二天開(kāi)盤(pán)立即買(mǎi)入該銀行上市股票，請(qǐng)問(wèn)這

一行為違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的哪一條：（）o

A、沒(méi)有違反B、忠于職守C、嚴(yán)禁賄賂D、商業(yè)保密

51、證券公司對(duì)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料、委托記錄、交易記錄等資料的保存期限不少于一年：

A,10B、15C,20D、25

52、基金募集不得超過(guò)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限?；鹉技谙抟话阌赡囊惶扉_(kāi)始計(jì)算：

A、證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)天B、基金份額發(fā)售當(dāng)天C、基金協(xié)議成立當(dāng)天D、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售當(dāng)天

53、居民個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R每人每次可以提取不超過(guò)等值多少美元的外幣現(xiàn)鈔：（）.

A、2千B、3千C、4千D、5千

54、商業(yè)銀行與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議并開(kāi)立境內(nèi)托管帳戶(hù)應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管帳戶(hù)開(kāi)立當(dāng)天起多少個(gè)工

作日內(nèi)向外管局報(bào)送托管協(xié)議：（A、3B、5C、10D、15

55、商業(yè)銀行最遲應(yīng)當(dāng)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前多少個(gè)工作日，將理財(cái)計(jì)劃有關(guān)資料按有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定

保送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（）A、5B、10C,15D、20

56、為促進(jìn)商業(yè)銀行拓展零售業(yè)務(wù),提高服務(wù)水平,提高競(jìng)爭(zhēng)力,于2023年頒布實(shí)行了〈

商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法〉和〈商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》？

A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)