我國(guó)商業(yè)銀行IT外包現(xiàn)狀及影響因素分析

我國(guó)商業(yè)銀行ＩＴ外包現(xiàn)狀及影響因素分析

內(nèi)容摘要：在銀行IT外包決策研究中有眾多理論，本文選取其中的“交易成本”理論來(lái)研究IT外包，通過(guò)對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行調(diào)查得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證研究，據(jù)此分析我國(guó)商業(yè)銀行IT外包的影響因素及影響程度。研究結(jié)果表明，IT外部供應(yīng)商提供的生產(chǎn)費(fèi)用強(qiáng)烈影響銀行的IT外包決策，而交易費(fèi)用對(duì)其影響程度小于生產(chǎn)費(fèi)用因素。與此同時(shí)，受國(guó)內(nèi)IT外包市場(chǎng)規(guī)范程度較低的制約，IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)也顯著影響著銀行的IT外包決策。

關(guān)鍵詞：股份制商業(yè)銀行IT外包交易成本理論回歸分析

據(jù)美國(guó)銀行聯(lián)盟的調(diào)查顯示，上世紀(jì)90年代以來(lái)，銀行作為信息技術(shù)的密集使用者，通過(guò)各種方式來(lái)獲得IT服務(wù)，而選取合適的IT服務(wù)來(lái)源已經(jīng)成為銀行業(yè)管理IT資源的核心主題之一。所謂IT外包，是指外部服務(wù)商提供實(shí)物和人力資源承擔(dān)用戶組織的部分或全部信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的服務(wù)方式。

銀行IT外包的產(chǎn)生背景及發(fā)展現(xiàn)狀

銀行IT外包的產(chǎn)生背景

競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的國(guó)內(nèi)外金融環(huán)境使得銀行業(yè)不斷在挑戰(zhàn)中求生存、求發(fā)展，以此來(lái)建立可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)地位。但是隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及新業(yè)務(wù)的層出不窮，銀行需要更優(yōu)良的信息系統(tǒng)來(lái)滿足競(jìng)爭(zhēng)和業(yè)務(wù)的需要，這就對(duì)銀行電子化建設(shè)提出了更高的要求。銀行電子化水平作為銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志，已經(jīng)普遍成為銀行在市場(chǎng)運(yùn)作、金融創(chuàng)新、客戶服務(wù)和量化管理等方面的技術(shù)基礎(chǔ)，直接參與到越來(lái)越激烈的銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中。銀行信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略重要性已經(jīng)得到廣泛的證明和共識(shí)。一些銀行已經(jīng)外包出其所有的信息服務(wù)職能，而外包部分及全部信息技術(shù)活動(dòng)的趨勢(shì)也在加劇。其它跨國(guó)企業(yè)以9%的速度增加其IT外包業(yè)務(wù)，該速度和銀行業(yè)十分相似。

20世紀(jì)90年代開(kāi)始，世界各國(guó)的銀行紛紛采用外包這一金融電子化建設(shè)的新策略。摩根大通銀行于2002年與IBM達(dá)成的為期7年、合同總額為50億美元的IT外包服務(wù)協(xié)議，是迄今為止全球最大的銀行IT外包項(xiàng)目。IT外包使摩根大通銀行全面提升了業(yè)務(wù)處理能力，具備了更好的靈活性和更快的市場(chǎng)反應(yīng)速度。同時(shí)，摩根大通銀行通過(guò)IT外包進(jìn)一步降低了運(yùn)營(yíng)成本，使其能夠更好地集中精力發(fā)展核心的金融服務(wù)。同年，美洲銀行又以45億美元的價(jià)格與EDS公司簽訂了為期10年的銀行IT外包服務(wù)協(xié)議。2002年，全球5家較有影響力的銀行分別簽訂了價(jià)格在10億美元以上的IT外包服務(wù)合同，金融業(yè)務(wù)正逐步轉(zhuǎn)化為信息管理服務(wù)業(yè)務(wù)。競(jìng)爭(zhēng)的巨大壓力、客戶需求的不斷變化和對(duì)成本效益的精打細(xì)算都使得銀行不斷增加對(duì)IT系統(tǒng)的投入。

我國(guó)IT外包發(fā)展現(xiàn)狀

在我國(guó)，2001年深圳發(fā)展銀行與GDC公司簽訂的災(zāi)難恢復(fù)外包合同成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行第一份IT大單。2003年11月，中國(guó)光大銀行與聯(lián)想IT服務(wù)正式簽約，聯(lián)想IT服務(wù)將成為其核心業(yè)務(wù)和管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)建設(shè)及咨詢項(xiàng)目的總承包商，項(xiàng)目合同金額達(dá)數(shù)千萬(wàn)元；IBM也獲得了招商銀行的IT外包大單。

與國(guó)外相比，我國(guó)由于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展進(jìn)程的制約及信用體系制度的不健全等，銀行業(yè)IT外包還處于起步階段，外包程度普遍偏低。然而，隨著銀行業(yè)信息化迅速發(fā)展要求的不斷加劇，外包業(yè)務(wù)的廣泛運(yùn)用已成必然，處于市場(chǎng)體制轉(zhuǎn)軌和經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展環(huán)境背景下的我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行相關(guān)IT外包業(yè)務(wù)決策時(shí)，同樣受到眾多因素不同程度的影響。

IT外包影響因素理論綜述及假設(shè)

相關(guān)研究

IT外包自20世紀(jì)90年代以來(lái)，受到國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)者的關(guān)注，為幫助企業(yè)更科學(xué)地進(jìn)行外包決策，眾學(xué)者從不同視角出發(fā)對(duì)其進(jìn)行研究，形成了眾多的IT外包決策理論。

Loh&Venkatraman指出，IT外包決策依賴于不同層次的多種因素，包括經(jīng)濟(jì)層面、行業(yè)層面、公司層面和公司內(nèi)部管理因素。

資源基礎(chǔ)理論和資源依賴?yán)碚摲謩e從公司內(nèi)部資源和外部資源入手，對(duì)IT外包的影響因素進(jìn)行了分析。代理成本理論下的IT外包主要是研究怎樣用最有效的合約來(lái)管理委托者和代理者之間的關(guān)系，代理成本是委托者的監(jiān)督成本、代理者的束縛成本和委托者的殘余成本三者之和。

我國(guó)學(xué)者王欣榮和樊治平基于管理、戰(zhàn)略、技術(shù)、經(jīng)濟(jì)和質(zhì)量5個(gè)影響外包決策的因素，給出了一種應(yīng)用于信息系統(tǒng)外包決策的模糊多屬性決策方法。王建業(yè)和簡(jiǎn)兆權(quán)提出了閉環(huán)動(dòng)態(tài)外包決策模型，認(rèn)為外包決策應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，必須對(duì)不確定的環(huán)境變化做出快速的反應(yīng)，并及時(shí)調(diào)整外包策略。

交易成本理論在IT外包分析中有著廣泛的應(yīng)用，交易成本理論由Coase提出，認(rèn)為組織的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)依賴于平衡生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)性，自行完成相關(guān)業(yè)務(wù)還是選擇外包主要取決于交易成本的兩個(gè)方面，即生產(chǎn)費(fèi)用和交易費(fèi)用。自行完成相關(guān)業(yè)務(wù)存在較高的生產(chǎn)費(fèi)用，而外包可以帶來(lái)較低的生產(chǎn)費(fèi)用，但同時(shí)也產(chǎn)生了較高的交易費(fèi)用。雖然外部供應(yīng)商提供信息系統(tǒng)時(shí)，由于規(guī)模收益的存在能夠使生產(chǎn)費(fèi)用降低，但基于業(yè)務(wù)外包而產(chǎn)生的相關(guān)談判、監(jiān)督、實(shí)施合約等交易費(fèi)用卻相應(yīng)增加了。

Williamson發(fā)展了這一觀點(diǎn)，認(rèn)為決定交易成本的因素可以歸納為人的因素與交易特殊因素。人的因素主要指人的機(jī)會(huì)主義和在追求效率極大化時(shí)受身心、智能、情緒等制約的有限理性；而交易特殊因素包括資產(chǎn)特性、市場(chǎng)不確定性和交易頻率三大方面(如圖1所示)。

信息系統(tǒng)外包下的資產(chǎn)特性是指公司硬件軟件結(jié)構(gòu)與IT人員技術(shù)能力，若資產(chǎn)專用性高，則交易成本因信息全程交換和投資成本難于回收轉(zhuǎn)換使用而費(fèi)用高昂；若資產(chǎn)專用程度低，則供應(yīng)商可以通過(guò)共享實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。不確定性主要指交易過(guò)程中環(huán)境的不可預(yù)測(cè)性、技術(shù)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)的模糊性及相關(guān)合同的復(fù)雜性等各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生機(jī)率。交易頻率則是指初次合作關(guān)系建立時(shí)投入的時(shí)間和精力，交易的頻率越高，相對(duì)的管理成本和議價(jià)成本也就越高，交易頻率的升高會(huì)使得企業(yè)將交易的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)內(nèi)部化，以此來(lái)節(jié)省企業(yè)交易過(guò)程中的各項(xiàng)成本。

圖1指出了交易成本和其決定因素與外包的關(guān)系。外包決策可以用以下函數(shù)關(guān)系來(lái)表示：

外包=f

交易成本=f

因此，外包選擇可以從評(píng)估影響交易成本規(guī)模的因素來(lái)進(jìn)行。SoonAng和DetmarW.Straub曾在1998年通過(guò)對(duì)美國(guó)243個(gè)銀行的實(shí)證研究，探討了美國(guó)銀行業(yè)的IT外包與交易成本理論之間的關(guān)系。

假設(shè)與分析

本文以“交易成本”理論為基礎(chǔ)，并結(jié)合我國(guó)目前IT外包市場(chǎng)現(xiàn)實(shí)情況來(lái)進(jìn)行相關(guān)變量的設(shè)置與研究。基于上述分析，本文做出如下假設(shè)：

假設(shè)1：IT外包得到的相對(duì)生產(chǎn)費(fèi)用優(yōu)勢(shì)越高，IT外包度也越高。

假設(shè)2：IT外包所需要的交易費(fèi)用越高，IT外包的程度越低。雖然我國(guó)的IT外包發(fā)展迅速，但是關(guān)于IT外部供應(yīng)商的服務(wù)質(zhì)量仍然需要提高。GartnerIT服務(wù)首席分析師RolfJester曾經(jīng)在亞太I(xiàn)T服務(wù)高級(jí)研討會(huì)上說(shuō)，中國(guó)的IT服務(wù)市場(chǎng)仍不夠成熟，大約50％的IT服務(wù)合同是以不能讓用戶滿意的方式提交的。因此，考慮到我國(guó)IT外部市場(chǎng)的影響，本文將IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)也作為一項(xiàng)影響因素。

假設(shè)3：IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)越高，IT外包的程度也越高。

我國(guó)商業(yè)銀行IT外包現(xiàn)狀調(diào)查問(wèn)卷設(shè)計(jì)

本文采取問(wèn)卷調(diào)查的形式進(jìn)行實(shí)證研究，然而考慮到我國(guó)的銀行規(guī)模之間的差距很大，因此各銀行的IT外包程度有較大差距，而銀行規(guī)模勢(shì)必將影響到組織界限的決定。因此本文調(diào)查的銀行均為股份制商業(yè)銀行。并且在設(shè)計(jì)問(wèn)卷時(shí)，對(duì)問(wèn)題的維度進(jìn)行簡(jiǎn)單的概括，問(wèn)題采用“克特”七點(diǎn)量表進(jìn)行度量，如表1所示。

問(wèn)卷調(diào)研了我國(guó)所有的股份制商業(yè)銀行，發(fā)放問(wèn)卷76份，收回有效問(wèn)卷72份，有效率為%。在檢驗(yàn)變量維度的信度上，本文采用Cronbach’salpha系數(shù)來(lái)進(jìn)行檢驗(yàn)，結(jié)果顯示各個(gè)維度的變量的Cronbach’salpha系數(shù)都大于，表明問(wèn)卷問(wèn)題可信度足以得到保證。

調(diào)查數(shù)據(jù)分析

描述性統(tǒng)計(jì)

我國(guó)目前銀行IT外包整體較弱，銀行多借助自身的開(kāi)發(fā)能力進(jìn)行IT建設(shè)，如表2所示。除了“信息系統(tǒng)實(shí)施”的均值為外，其余的五項(xiàng)功能均值都小于，表明目前銀行在進(jìn)行決策和管理時(shí)，單獨(dú)決策依然普遍盛行。

對(duì)于“信息系統(tǒng)的日常運(yùn)行”和“終端計(jì)算機(jī)的管理支持”等日常維護(hù)，均值與表明基本上都是由銀行內(nèi)部IT人員進(jìn)行管理；后者的標(biāo)準(zhǔn)差大于前者標(biāo)準(zhǔn)差，表明對(duì)于終端計(jì)算機(jī)的管理支持各銀行之間的決策差異大于對(duì)與信息系統(tǒng)日常運(yùn)行的決策差異。在“信息系統(tǒng)的戰(zhàn)略規(guī)劃”上，均值也表明銀行普遍傾向于自行決策?！盀?zāi)難恢復(fù)與網(wǎng)絡(luò)管理”的外包功能程度略高于日常維護(hù)等項(xiàng)目，但均值也僅為，其標(biāo)準(zhǔn)差可能是由于各銀行內(nèi)部IT人員的技術(shù)水平存在差距而產(chǎn)生的。而在“信息系統(tǒng)實(shí)施”上，均值表明銀行與IT外部供應(yīng)商之間的合作多集中于共同進(jìn)行系統(tǒng)管理和開(kāi)發(fā)。

在研究銀行IT外包應(yīng)用程度問(wèn)題方面，根據(jù)銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)功能來(lái)進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)，如表3所示。通過(guò)分析，發(fā)現(xiàn)在銀行的信息系統(tǒng)中，ATM系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)外包的程度比較高，其均值接近于4，且標(biāo)準(zhǔn)差比較低，僅為與，這些表明幾乎所有參與調(diào)查的銀行對(duì)這兩部分系統(tǒng)都采取了不同程度的外包。而對(duì)于銀行核心系統(tǒng)、客戶信息系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)方面，企業(yè)外包的程度相對(duì)較低，并且標(biāo)準(zhǔn)差較大，這也就是說(shuō)不同銀行在這幾個(gè)信息系統(tǒng)的實(shí)施管理和開(kāi)發(fā)上采取的方式各有所不同。

同時(shí)在對(duì)IT外部供應(yīng)商提供服務(wù)的滿意度統(tǒng)計(jì)中，發(fā)現(xiàn)對(duì)IT外部供應(yīng)商信譽(yù)的均值不到4，這說(shuō)明銀行對(duì)與IT外部供應(yīng)商的服務(wù)不是很滿意，且方差非常低，說(shuō)明即使是外包程度相對(duì)比較高的銀行，對(duì)其IT外部供應(yīng)商的服務(wù)也不是特別滿意。從中可以看出，目前我國(guó)銀行IT外包服務(wù)質(zhì)量未能與銀行的發(fā)展相適應(yīng)，無(wú)法滿足其需求，仍有待提高。

因子分析與回歸分析

通過(guò)因子分析將每個(gè)維度的變量旋轉(zhuǎn)后得到少數(shù)的幾個(gè)因子，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行回歸分析，驗(yàn)證“交易成本”理論在銀行IT外包決策中的應(yīng)用，同時(shí)通過(guò)因子分析可以對(duì)問(wèn)卷問(wèn)題的結(jié)構(gòu)效度進(jìn)行驗(yàn)證。

對(duì)變量旋轉(zhuǎn)后的KMO球形檢驗(yàn)值均，且P值為0，拒絕球形，適合用因子分析進(jìn)行解釋。通過(guò)極大似然旋轉(zhuǎn)出四個(gè)因子。其中“IT外包程度”作為因變量，“生產(chǎn)費(fèi)用”、“交易費(fèi)用”和“IT外部供應(yīng)商信譽(yù)”作為自變量，通過(guò)PLS進(jìn)行回歸分析。本文通過(guò)分析結(jié)果，顯示出R2為，并且調(diào)整的R2為，排除自變量因子的增加所帶來(lái)的R2的提高，回歸模型仍然可以解釋因變量總方差的56%。而F檢驗(yàn)值為，這就能夠說(shuō)明回歸方程比較好地解釋了變量間的關(guān)系。

在的置信度下，IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用優(yōu)勢(shì)成正相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為；IT外包程度與交易成本成負(fù)相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為-；IT外包程度與IT外部供應(yīng)商信譽(yù)正相關(guān)，相關(guān)系數(shù)為，3個(gè)假設(shè)都得到了驗(yàn)證。同時(shí)能夠發(fā)現(xiàn)IT外包與生產(chǎn)費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)高于其與交易費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)，也就是說(shuō)在制定IT外包決策時(shí)，生產(chǎn)費(fèi)用的影響更大一些。雖然數(shù)據(jù)分析結(jié)果顯示IT外部供應(yīng)商信譽(yù)的影響較小，但是如果考慮到描述性分析得到的銀行對(duì)IT供應(yīng)商信譽(yù)均值比較低，那么IT外部供應(yīng)商信譽(yù)仍然在企業(yè)IT外包決策中有著重要的影響，這些影響對(duì)于IT外部供應(yīng)商取得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有啟示作用。

結(jié)論

本文通過(guò)對(duì)我國(guó)股份制商業(yè)銀行IT外包的實(shí)證分析，證明了“交易成本理論”在銀行進(jìn)行IT外包決策時(shí)的正確性。IT外部供應(yīng)商能夠提供的成本優(yōu)勢(shì)是銀行進(jìn)行IT外包決策的一個(gè)重要原因。

本文的實(shí)證研究結(jié)果與SoonAng、DetmarW.Straub對(duì)美國(guó)銀行業(yè)的研究結(jié)果基本一致，但本文通過(guò)對(duì)美國(guó)銀行的研究顯示，IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)為IT外包程度與交易費(fèi)用相關(guān)系數(shù)的3倍，而我國(guó)商業(yè)銀行IT外包程度與生產(chǎn)費(fèi)用和交易費(fèi)用的相關(guān)系數(shù)中，交易費(fèi)用所占的比重更大，這與我國(guó)目前IT外包市場(chǎng)發(fā)展得不夠成熟有關(guān)系，銀行在進(jìn)行IT外包業(yè)務(wù)時(shí)要承受更大的風(fēng)險(xiǎn)，這成為影響商業(yè)銀行IT外包的不穩(wěn)定因素。

同時(shí)調(diào)查還顯示，目前我國(guó)股份制商業(yè)銀行都進(jìn)行了不同程度的IT外包，但對(duì)于IT外部供應(yīng)商的信譽(yù)及外包質(zhì)量的滿意度均較低，也能夠說(shuō)明對(duì)于IT外包而言，除了成本因素的影響外，IT服務(wù)商的服務(wù)質(zhì)量也是銀行進(jìn)行IT外包決策必須考慮的問(wèn)題。因此，IT服務(wù)供應(yīng)商需要不斷提高服務(wù)質(zhì)量來(lái)取得客戶信賴，只有這樣，才能提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)促進(jìn)雙方的共贏。

本文通過(guò)實(shí)證研究，銀行在進(jìn)行IT外包決策時(shí)可以從交易成本理論出發(fā)來(lái)進(jìn)行決策，以此決定是銀行單獨(dú)進(jìn)行管理開(kāi)發(fā)還是依靠IT外部供應(yīng)商來(lái)進(jìn)行合作。除此之外，IT外部供應(yīng)商信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量也是股份制商業(yè)銀行IT外包需要考慮的重要因素。

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