中國入世后銀行業(yè)收益成本分析

中國入世后銀行業(yè)收益成本分析1999年11月15日中美兩國簽署關(guān)于中國加入世界貿(mào)易組織的雙邊協(xié)議為中國加入WTO掃清了最大的障礙。加入WTO之后中國銀行業(yè)將得到眾多收益同時(shí)也將付出相當(dāng)成本。一、收益（一）引進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制外資銀行具有充足的資金實(shí)力和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和服務(wù)技術(shù)高水平的服務(wù)效率和卓越的商業(yè)信譽(yù)必然對(duì)中國銀行業(yè)產(chǎn)生強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。外部競(jìng)爭(zhēng)力量的引進(jìn)有利于推動(dòng)中國銀行業(yè)素質(zhì)和各方面水平的提高有利于推動(dòng)中國銀行業(yè)改革和服務(wù)現(xiàn)代化的進(jìn)程。（二）增加外部資金進(jìn)入渠道外資銀行的進(jìn)入增加了外部資金進(jìn)入中國的渠道為中國境內(nèi)企業(yè)、特別是外商投資企業(yè)增加新的融資渠道。到1999年8月底中國批準(zhǔn)的外商直接投資企業(yè)已達(dá)到33.55萬家已開業(yè)的外商投資企業(yè)超過20萬家。毫無疑問如此眾多的外商投資企業(yè)如果單靠幾家中國國有商業(yè)銀行很難滿足其數(shù)額巨大的金融需求。（三）有利于中資銀行擴(kuò)展海外業(yè)務(wù)根據(jù)WTO互惠原則在允許大量外資銀行進(jìn)入中國的同時(shí)中資銀行開展海外業(yè)務(wù)將會(huì)較少受到市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制這就為國內(nèi)經(jīng)營狀況良好的一些商業(yè)銀行在國際金融市場(chǎng)上爭(zhēng)取更廣泛的生存空間創(chuàng)造了條件。（四）改變中資銀行稅負(fù)不利地位目前外資銀行與內(nèi)資銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)突出表現(xiàn)在稅收負(fù)擔(dān)水平相差過大。外資金融機(jī)構(gòu)在中國可享受免征或減征營業(yè)稅、所得稅等稅收優(yōu)惠。由于外資金融機(jī)構(gòu)享受著眾多的稅收優(yōu)惠因而極大地削弱了中資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。中國加入WTO后內(nèi)外資銀行的稅負(fù)水平將會(huì)統(tǒng)一使內(nèi)資銀行能夠與外資銀行進(jìn)行平等的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。（五）促進(jìn)向國際慣例接軌加入亞丁。意味著中國銀行業(yè)將全面融入國際金融市場(chǎng)中國銀行業(yè)必須遵循國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的“游戲規(guī)則”也就是要按照國際銀行業(yè)經(jīng)營管理的基本原則和慣例來運(yùn)作特別是要根據(jù)以巴塞爾協(xié)議為準(zhǔn)則的國際銀行業(yè)有效監(jiān)管原則及標(biāo)準(zhǔn)和方法進(jìn)行經(jīng)營管理。這必然迫使中國的銀行業(yè)加快實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理、進(jìn)一步完善內(nèi)部控制機(jī)制。同時(shí)促使中央銀行推進(jìn)全方位和規(guī)范化的監(jiān)管、提高監(jiān)管的有效性。二、成本（一）銀行業(yè)市場(chǎng)份額的損失預(yù)計(jì)在中國加入亞丁。五年之后：外資銀行的外幣存款和人民幣存款的市場(chǎng)份額將分別上升到15％和10％左右；外資銀行的外幣貸款市場(chǎng)份額可超過1/3人民幣貸款市場(chǎng)份額將達(dá)到15％左右；外資銀行中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額。預(yù)計(jì)在中國加入WTO十年之后從整體上來看外資銀行將占有1/3左有的銀行業(yè)市場(chǎng)份額。>（二）削弱贏利能力伴隨著中資銀行市場(chǎng)份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少四大國有商業(yè)銀行將喪失很大部分的贏利業(yè)務(wù)和贏利區(qū)域極有可能進(jìn)入虧損狀態(tài)。中資銀行特別是國有商業(yè)銀行不僅歷史包袱沉重而且在開展新業(yè)務(wù)時(shí)必須顧及國家利益因此不贏利業(yè)務(wù)在中資銀行中占有相當(dāng)比重。雖然目前外資銀行的許多銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額都還不占優(yōu)勢(shì)但其業(yè)務(wù)基本上都是贏利業(yè)務(wù)。這將導(dǎo)致中資銀行的不贏利業(yè)務(wù)比例上升使中資銀行處于十分危險(xiǎn)的境地。（三）影響中資銀行的流動(dòng)性中國加入WTO之后隨著外資銀行進(jìn)入中國的銀行業(yè)市場(chǎng)外資銀行將逐漸分流中資銀行的資金來源從而影響中資銀行的流動(dòng)性。在中資銀行存在流動(dòng)性被大量不良資產(chǎn)侵蝕的情況下如果外資銀行大規(guī)模進(jìn)入并且擴(kuò)大吸收國內(nèi)居民與企業(yè)持有的外幣和人民幣存款必然對(duì)中資銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生非常嚴(yán)重的影響甚至?xí)绊懼匈Y銀行的生存。（四）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：（1）由于中國金融監(jiān)管水平較低、監(jiān)管工作落后于形勢(shì)的發(fā)展如果對(duì)外資銀行在經(jīng)營活動(dòng)中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力將在一定程度上加大金融體系風(fēng)險(xiǎn)。目前在中國境內(nèi)的一些外資銀行存在的問題有：多存少貸將其在境內(nèi)吸收的外匯資金調(diào)往境外套匯和套利；轉(zhuǎn)移利潤逃避中國稅收；違規(guī)經(jīng)營少交存款準(zhǔn)備金；利用非價(jià)格手段進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)采用如回扣等手法與國有銀行爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)和客戶、爭(zhēng)奪市場(chǎng)采用高薪等優(yōu)厚條件從國有銀行挖走人才等。（2）在追求高額利潤的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)之下外資銀行將其業(yè)務(wù)的重點(diǎn)集中在成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的中間業(yè)務(wù)方面特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)在這些方面與國有銀行展開激烈競(jìng)爭(zhēng)而對(duì)那些中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)中急需資金支持的項(xiàng)目則不屑一顧。外資銀行的這種經(jīng)營活動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給中資銀行在一定程度上增加了中國金融業(yè)