個(gè)人理財(cái)教學(xué)大綱

個(gè)人理財(cái)教學(xué)綱領(lǐng)第一部分綱領(lǐng)說明一、課程性質(zhì)從專業(yè)角度講：理財(cái)關(guān)鍵主要是依照客戶資產(chǎn)情況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)客戶需求與目標(biāo)；個(gè)人理財(cái)是制訂合理利用財(cái)務(wù)資源、實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)人人生目標(biāo)程序。這里個(gè)人理財(cái)實(shí)際上就是金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人提供一個(gè)服務(wù)。從個(gè)人角度講：理財(cái)就是善用錢財(cái)，使個(gè)人以及家庭財(cái)務(wù)情況處于最好狀態(tài)。這里所指?jìng)€(gè)人理財(cái)就是怎樣及時(shí)把握每一個(gè)投資機(jī)會(huì)，開源節(jié)流，爭(zhēng)取資金收入，改進(jìn)個(gè)人或家庭生活水平。由此可見，個(gè)人理財(cái)根本目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，同時(shí)降低人們對(duì)于未來財(cái)務(wù)情況焦慮。個(gè)人理財(cái)范圍十分廣泛，包含傳統(tǒng)銀行服務(wù)、投資、保險(xiǎn)、信托、退休計(jì)劃、兒女教育計(jì)劃、稅務(wù)計(jì)劃、遺產(chǎn)安排等各個(gè)方面?，F(xiàn)在我國個(gè)人理財(cái)品種不停推陳出新，人們投資理財(cái)熱情如火如荼，不過理財(cái)知識(shí)和技能匱乏嚴(yán)重制約著個(gè)人理財(cái)發(fā)展進(jìn)程，影響著人們對(duì)個(gè)人財(cái)富保值增值愿望。本課程是借鑒國際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(簡(jiǎn)稱CFP)考試體系所要求掌握關(guān)鍵內(nèi)容，結(jié)合國內(nèi)詳細(xì)情況，本著面向普通家庭和工薪階層個(gè)人理財(cái)需求，兼顧理財(cái)專業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，原創(chuàng)性精心開發(fā)出來課程，具備普及個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，訓(xùn)練個(gè)人理財(cái)基本技能，介紹個(gè)人理財(cái)基本產(chǎn)品功效。是面向各類學(xué)生、各界人士通識(shí)課程。二、課程任務(wù)經(jīng)過個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)，使學(xué)生較全方面地了解個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)理論和基本知識(shí)；熟悉我國現(xiàn)行各類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，掌握各類理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容、性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)和贏利情況；明確個(gè)人理財(cái)過程中應(yīng)該負(fù)擔(dān)義務(wù)、應(yīng)該享受法定權(quán)利以及應(yīng)該負(fù)擔(dān)法律責(zé)任。理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際，提升學(xué)生了解、利用或設(shè)計(jì)、操作個(gè)人理財(cái)工具水平以及分析、處理個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)實(shí)際問題能力。為學(xué)生未來從事或者參加、規(guī)劃個(gè)人理財(cái)活動(dòng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。三、與相關(guān)課程關(guān)系個(gè)人理財(cái)課程54課內(nèi)課時(shí)，3學(xué)分，一學(xué)期授完。具備初步金融、財(cái)會(huì)、管理、稅收等財(cái)經(jīng)基礎(chǔ)知識(shí)，希望對(duì)我國各類理財(cái)產(chǎn)品有初步了解并對(duì)個(gè)人理財(cái)有興趣均可學(xué)習(xí)本課。四、課程教學(xué)基本要求個(gè)人理財(cái)課程為專題模塊結(jié)構(gòu)，在個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中除系統(tǒng)講授個(gè)人理財(cái)基本概念、基本理論和基本知識(shí)以外，還由淺入深，由表及里，從實(shí)踐出發(fā)，提出和分析各類理財(cái)產(chǎn)品理論問題以及操作技巧，培育學(xué)生在理財(cái)過程中獨(dú)立認(rèn)識(shí)問題、分析問題和處理問題能力。在個(gè)人理財(cái)教學(xué)中重點(diǎn)講授各種金融類理財(cái)產(chǎn)品和房地產(chǎn)、藝術(shù)品投資以及個(gè)人教育、養(yǎng)老投資等業(yè)務(wù)問題，重視應(yīng)用技術(shù)和實(shí)踐能力培養(yǎng)，較多地利用實(shí)際案例說明教學(xué)內(nèi)容，使學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)精神和實(shí)質(zhì)，能用所學(xué)知識(shí)進(jìn)行計(jì)算理財(cái)產(chǎn)品成本收益以及增加抵抗防范投資風(fēng)險(xiǎn)能力。五、課程教學(xué)要求層次劃分提議個(gè)人理財(cái)是一門實(shí)踐性很強(qiáng)業(yè)務(wù)課程，和人們?nèi)粘Ｉ钣H密相關(guān)，對(duì)理論聯(lián)絡(luò)實(shí)際要求較高，需要掌握重點(diǎn)包含基本知識(shí)和應(yīng)用能力兩方面，詳細(xì)內(nèi)容可劃分為識(shí)記、了解、應(yīng)用三個(gè)層次。識(shí)記：指學(xué)習(xí)后應(yīng)該記住內(nèi)容。如個(gè)人理財(cái)概念、意義、作用，各種理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)容、要求等。了解：指在識(shí)記基礎(chǔ)上全方面了解和把握內(nèi)容。如對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品基本理論分析與了解，比較各類理財(cái)產(chǎn)品區(qū)分與聯(lián)絡(luò)、分析不一樣理財(cái)產(chǎn)品盈虧情況等。應(yīng)用：指能夠利用所學(xué)知識(shí)分析和處理一些簡(jiǎn)單或復(fù)雜理財(cái)問題。這是對(duì)應(yīng)用能力基本要求。如對(duì)比一些理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)劣或分析某一理財(cái)產(chǎn)品某一期間收益情況等。第二部分教學(xué)媒體使用和教學(xué)過程提議一、課時(shí)分配序號(hào)教學(xué)內(nèi)容課內(nèi)課時(shí)錄像課時(shí)IP課時(shí)作業(yè)導(dǎo)學(xué)第一章個(gè)人理財(cái)概述41第二章個(gè)人理財(cái)流程41第三章個(gè)人銀行理財(cái)41第四章個(gè)人證券理財(cái)41第五章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)41第六章個(gè)人外匯理財(cái)41第七章個(gè)人信托理財(cái)41第八章個(gè)人房地產(chǎn)投資41第九章個(gè)人教育投資41第十章個(gè)人退休養(yǎng)老投資4第十一章個(gè)人藝術(shù)品投資41第十二章個(gè)人理財(cái)稅收謀劃41第十三章注冊(cè)理財(cái)策劃師（CFP）2附錄綜合案例2總復(fù)習(xí)22合計(jì)549+4二、多個(gè)媒體教材總體說明個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)媒體包含文字教材、錄像教材、計(jì)算機(jī)輔助教學(xué)（IP、CAI）課件和網(wǎng)上教學(xué)資源。各媒體親密配合，有機(jī)搭配，以文字教材為主，其余媒體為輔；最終整合成為功效完善，方便學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)課程。文字教材為合一型，是學(xué)生學(xué)習(xí)基本依據(jù)，它既包含主要教學(xué)內(nèi)容，又包含學(xué)習(xí)指導(dǎo)部分。文字教材嚴(yán)格按照教學(xué)綱領(lǐng)要求教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)要求編寫，力爭(zhēng)表現(xiàn)遠(yuǎn)程教育特點(diǎn)，適應(yīng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)需要，每章之前用引言引出學(xué)習(xí)目標(biāo)和要求；每章之后有小結(jié)、練習(xí)題、資料、案例討論等。錄像教材為專題講座類型，是主要教學(xué)媒體，其作用是深化、強(qiáng)化和擴(kuò)展文字教材功效，以學(xué)習(xí)指導(dǎo)、專題討論和案例分析為主，講重點(diǎn)、難點(diǎn)、思緒和方法，是學(xué)生掌握個(gè)人理財(cái)知識(shí)必不可少媒體。計(jì)算機(jī)輔助教學(xué)（IP、CAI）課件屬于文字主教材輔助教材，它制作目標(biāo)是：適應(yīng)教學(xué)伎倆當(dāng)代化需要，利用高科技改進(jìn)學(xué)習(xí)條件，寓教于樂，使學(xué)習(xí)者增加自主學(xué)習(xí)興趣。網(wǎng)上教學(xué)資源利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)快捷、方便特點(diǎn)，隨時(shí)公布關(guān)于個(gè)人理財(cái)最新動(dòng)態(tài)或教學(xué)信息，及時(shí)處理教學(xué)過程中出現(xiàn)問題。網(wǎng)絡(luò)課程是在課程建設(shè)中逐步積累各類教學(xué)媒體之后，對(duì)教學(xué)資源進(jìn)行設(shè)計(jì)，利用先進(jìn)技術(shù)將其整合、加工成為愈加適合學(xué)生自主學(xué)習(xí)、融教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)策略組織起來教學(xué)內(nèi)容和網(wǎng)絡(luò)教學(xué)支撐環(huán)境以及在網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)上實(shí)施教學(xué)活動(dòng)為一體教學(xué)媒體，表現(xiàn)“易于操作，便利學(xué)習(xí)，減輕負(fù)擔(dān)，提升質(zhì)量”標(biāo)準(zhǔn)。三、教學(xué)步驟教學(xué)步驟為開放性遠(yuǎn)程教育，提倡充分利用多個(gè)媒體教材，以學(xué)生自主學(xué)習(xí)為主，教師做重點(diǎn)、難點(diǎn)分析答疑為輔學(xué)習(xí)模式。文字教材主要內(nèi)容文字教材主要內(nèi)容直播課堂期刊錄像、IP教材錄像、IP教材取得知識(shí)歸納、強(qiáng)化學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)者學(xué)習(xí)方法指導(dǎo)文字教材指導(dǎo)內(nèi)容網(wǎng)上資料增加興趣文字教材指導(dǎo)內(nèi)容網(wǎng)上資料IPIP課CAI課件消化、吸收、檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果面授及網(wǎng)上輔導(dǎo)、答疑答疑、作業(yè)、試驗(yàn)（實(shí)習(xí)）學(xué)習(xí)小組面授及網(wǎng)上輔導(dǎo)、答疑答疑、作業(yè)、試驗(yàn)（實(shí)習(xí)）學(xué)習(xí)小組活動(dòng)第三部分教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)要求個(gè)人理財(cái)概述識(shí)記：個(gè)人理財(cái)定義理財(cái)商數(shù)定義個(gè)人理財(cái)在中國發(fā)展脈絡(luò)個(gè)人理財(cái)基本理論了解：綜合財(cái)務(wù)策劃模式個(gè)人理財(cái)基本內(nèi)容個(gè)人理財(cái)基本作用生命周期理論資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價(jià)理論期權(quán)定價(jià)理論貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型（DCFM）應(yīng)用：會(huì)制訂個(gè)人理財(cái)計(jì)劃個(gè)人理財(cái)流程識(shí)記：個(gè)人理財(cái)流程了解：建立客戶聯(lián)絡(luò)搜集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)情況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃應(yīng)用：掌握與客戶溝通技巧搜集客戶數(shù)據(jù)及決定目標(biāo)與期望分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)情況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)計(jì)劃能夠執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃有效監(jiān)控個(gè)人理財(cái)計(jì)劃第三章個(gè)人銀行理財(cái)識(shí)記：個(gè)人銀行理財(cái)基本涵義商業(yè)銀行概念個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品種類和特點(diǎn)銀行卡、借記卡和貸記卡概念了解個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類別傳統(tǒng)和新型儲(chǔ)蓄類理財(cái)產(chǎn)品種類和特點(diǎn)境內(nèi)外資銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品種類和特點(diǎn)應(yīng)用制訂個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃儲(chǔ)蓄類個(gè)人銀行理財(cái)組合應(yīng)用個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)管理第四章個(gè)人證券理財(cái)識(shí)記個(gè)人證券理財(cái)概念個(gè)人證券理財(cái)作用個(gè)人證券理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)股票概念債券概念基金概念基金特點(diǎn)基金分類了解個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品收益影響債券收益原因影響股票收益原因影響基金收益原因個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與收益特征對(duì)比應(yīng)用會(huì)確立個(gè)人證券理財(cái)目標(biāo)能夠選擇個(gè)人證券理財(cái)策略制訂不一樣年紀(jì)段個(gè)人證券理財(cái)者應(yīng)有基本組合理財(cái)策略第五章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)識(shí)記個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃概念創(chuàng)新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品概念和特點(diǎn)分紅保險(xiǎn)概念和特點(diǎn)萬能保險(xiǎn)概念和特點(diǎn)投資連接保險(xiǎn)概念和特點(diǎn)創(chuàng)新型非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品概念了解制訂個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)與步驟個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品盈余起源渠道可供個(gè)人選擇傳統(tǒng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要特點(diǎn)現(xiàn)在新型保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展中存在問題應(yīng)用制訂個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)與步驟分析個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品盈余起源渠道制訂個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃第六章個(gè)人外匯理財(cái)識(shí)記：個(gè)人外匯理財(cái)個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品外幣儲(chǔ)蓄存款外匯賬戶外鈔賬戶外幣活期儲(chǔ)蓄存款外幣整存整取定時(shí)儲(chǔ)蓄存款外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品個(gè)人外匯交易概念個(gè)人外匯交易特征個(gè)人實(shí)盤外匯交易個(gè)人虛盤外匯交易套匯套利了解：外幣儲(chǔ)蓄存款標(biāo)準(zhǔn)傳統(tǒng)外幣儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)工具特征傳統(tǒng)外幣儲(chǔ)蓄存款投資理財(cái)策略外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄特點(diǎn)個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款分類劃分方法影響外匯理財(cái)產(chǎn)品收益原因個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容應(yīng)用：會(huì)制訂個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃掌握個(gè)人外匯交易操作方法掌握個(gè)人外匯買賣交易方式利用個(gè)人外匯交易基本程序第七章個(gè)人信托理財(cái)識(shí)記：信托涵義信托委托人信托受托人信托受益人信托目標(biāo)個(gè)人信托財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品了解：信托組成要素信托本性信托基本職能個(gè)人信托起源個(gè)人信托流程個(gè)人信托理財(cái)特點(diǎn)個(gè)人信托理財(cái)范圍個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)種類個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)用：分析對(duì)個(gè)人信托理財(cái)有需求人群能夠分析預(yù)測(cè)個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)制訂個(gè)人信托理財(cái)規(guī)劃第八章個(gè)人房地產(chǎn)投資識(shí)記房地產(chǎn)概念房地產(chǎn)特征房地產(chǎn)類型房地產(chǎn)描述房地產(chǎn)投資概念房地產(chǎn)投資決議過程房地產(chǎn)價(jià)格影響原因，了解房地產(chǎn)投資特點(diǎn)房地產(chǎn)投資方式房地產(chǎn)投資策略房地產(chǎn)估價(jià)影響原因房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)類型應(yīng)用個(gè)人買房支付能力評(píng)價(jià)分析各種影響原因把握房地產(chǎn)價(jià)格基本走向利用房地產(chǎn)估價(jià)成本法對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)利用房地產(chǎn)估價(jià)市場(chǎng)比較法對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)利用房地產(chǎn)估價(jià)收益法對(duì)房地產(chǎn)進(jìn)行估價(jià)應(yīng)用適當(dāng)方法預(yù)測(cè)未來投資收益制訂房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略。第九章個(gè)人教育投資識(shí)記：學(xué)歷教育非學(xué)歷教育義務(wù)教育非義務(wù)教育終生教育了解：教育種類教育經(jīng)費(fèi)起源與籌措個(gè)人教育投資結(jié)構(gòu)教育策劃步驟教育投資計(jì)劃每個(gè)月儲(chǔ)蓄金額調(diào)整表教育投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用：會(huì)制訂家庭教育投資計(jì)劃第十章個(gè)人退休養(yǎng)老投資識(shí)記：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基本養(yǎng)老金企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)退休費(fèi)用社會(huì)統(tǒng)籌投保資助型養(yǎng)老保險(xiǎn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)國家統(tǒng)籌型養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資形式年金了解：我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度養(yǎng)老保險(xiǎn)特征養(yǎng)老保險(xiǎn)作用養(yǎng)老保險(xiǎn)基本類型退休策劃內(nèi)容制訂退休計(jì)劃常見誤區(qū)影響退休策劃需求原因年金原理年金分類應(yīng)用：會(huì)對(duì)退休策劃需求進(jìn)行分析對(duì)自己退休生活做一設(shè)計(jì)第十一章個(gè)人藝術(shù)品投資識(shí)記：藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國書畫銅鏡了解：投資購置藝術(shù)品必備要素收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)該掌握關(guān)鍵點(diǎn)藝術(shù)品投資有別于其它投資特征藝術(shù)品投資業(yè)務(wù)流程藝術(shù)品投資技巧藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用：假如讓你投資藝術(shù)品市場(chǎng)，結(jié)合你興趣，你會(huì)選擇哪一個(gè)投資項(xiàng)目第十二章個(gè)人理財(cái)稅收謀劃識(shí)記：居民納稅義務(wù)人非居民納稅義務(wù)人應(yīng)納稅所得額稅收謀劃工資、薪金所得勞務(wù)酬勞所得房地產(chǎn)投資包括稅種及步驟遺產(chǎn)稅了解：我國稅制基本分類工資、薪金所得納稅謀劃勞務(wù)酬勞所得納稅謀劃稿酬所得納稅謀劃利息、股息、紅利所得納稅謀劃個(gè)體工商戶所得納稅謀劃承包、承租經(jīng)營所得納稅謀劃土地增值稅納稅謀劃土地增值稅納稅謀劃房產(chǎn)稅納稅謀劃購置通常消費(fèi)品時(shí)稅收謀劃購置住房納稅謀劃購置車船時(shí)納稅謀劃對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品稅收謀劃方法證券理財(cái)產(chǎn)