初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？假Y料附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？假Y料附答案

單選題（共50題）1、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是()。A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意【答案】D2、收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.不確定【答案】A3、委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為稱(chēng)為（）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案】C4、關(guān)于中央銀行定向票據(jù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)B.中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具C.發(fā)行中央銀行定向票據(jù)可使中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金D.中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)?！敬鸢浮緽5、在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】A6、洗錢(qián)的過(guò)程通常包括處置階段、（）和融合階段。A.培植階段B.流通階段C.隱藏階段D.轉(zhuǎn)換階段【答案】A7、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B8、商業(yè)銀行高級(jí)管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。A.國(guó)務(wù)院B.中國(guó)人民銀行C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】C9、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】A10、某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)人5萬(wàn)元的假幣．然后利用職務(wù)之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構(gòu)成（）。A.出售.購(gòu)買(mǎi).運(yùn)輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣.以假幣換取貨幣罪D.持有.使用假幣罪【答案】C11、()是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。A.短期市場(chǎng)B.融資市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)【答案】C12、小張年幼，父母是一對(duì)殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng)，從法律上應(yīng)稱(chēng)為（）。A.表見(jiàn)代理B.指定代理C.委托代理D.無(wú)權(quán)代理【答案】B13、因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。A.無(wú)效B.撤銷(xiāo)C.有效D.不可撤銷(xiāo)【答案】B14、按利息支付方式，債券不包括（）。A.公司債券B.普通債券C.附息債券D.零息債券【答案】A15、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費(fèi)收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)【答案】A16、下列屬于資本市場(chǎng)的特點(diǎn)是（）。A.償還期短、流動(dòng)|生強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小B.償還期短、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高C.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性小、風(fēng)險(xiǎn)高D.償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C17、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是()。A.辦理各項(xiàng)貸款B.提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)C.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算【答案】B18、()指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物占為已有，數(shù)額較大的行為。A.職務(wù)侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A19、下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.賬面資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】C20、在我國(guó)公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，M1是指()。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款【答案】D21、下列指標(biāo)中，不能用來(lái)衡量通貨膨脹的是()A.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.恩格爾系數(shù)【答案】D22、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強(qiáng)調(diào)（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠(chéng)實(shí)告知D.雙方自愿【答案】B23、（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析【答案】C24、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關(guān)注類(lèi)貸款B.次級(jí)類(lèi)貸款C.可疑類(lèi)貸款D.損失類(lèi)貸款【答案】D25、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)的授信原則屬于()。A.合法性原則B.誠(chéng)實(shí)信用原則C.統(tǒng)一授信原則D.統(tǒng)一授權(quán)原則【答案】D26、（）是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B.客戶(hù)授信額度C.信用證D.開(kāi)立信貸證明【答案】A27、2004年實(shí)行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不超過(guò)核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B28、下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B29、（）是指單位類(lèi)客戶(hù)在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A30、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。A.誠(chéng)實(shí)信用B.專(zhuān)業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.公平競(jìng)爭(zhēng)【答案】B31、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪慢犯的客體指（）A.金融機(jī)構(gòu)B.貨幣C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度D.自然人【答案】C32、違反國(guó)家規(guī)定，有下列（）行為，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。A.經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專(zhuān)營(yíng)、專(zhuān)賣(mài)物品或者其他限制買(mǎi)賣(mài)的物品的B.買(mǎi)賣(mài)進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的C.經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)合法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券【答案】B33、關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D34、下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】D35、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)C.現(xiàn)匯買(mǎi)人價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)總是相同的D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的【答案】B36、沒(méi)有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。A.書(shū)面確認(rèn)B.追認(rèn)C.事先承認(rèn)D.確認(rèn)【答案】B37、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是()。A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度D.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度【答案】D38、以下不屬于可撤銷(xiāo)合同類(lèi)型的是（）。A.損害社會(huì)公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A39、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。A.組織架構(gòu)B.履職要求C.職責(zé)邊界D.決策執(zhí)行【答案】D40、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金B(yǎng).保險(xiǎn)金C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金D.存款保證金【答案】C41、商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于()。A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.綜合授信服務(wù)【答案】A42、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止B.審慎監(jiān)管C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督【答案】C43、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)B.同地域聯(lián)行往來(lái)C.分行轄內(nèi)往來(lái)D.支行轄內(nèi)往來(lái)【答案】B44、降低法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的()。A.資金周轉(zhuǎn)率下降B.資金周轉(zhuǎn)率提高C.貨幣創(chuàng)造能力下降D.貨幣創(chuàng)造能力上升【答案】D45、從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于()。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】C46、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A47、以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是（）。A.抵押人所有的債券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用權(quán)D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具【答案】A48、下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A.項(xiàng)目貸款承諾B.客戶(hù)授信額度C.融資租賃D.開(kāi)立信貸證明【答案】C49、某企業(yè)私設(shè)銀行辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.以上皆不屬于【答案】A50、一個(gè)企業(yè)在（）面臨非常巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。??A.初創(chuàng)期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期【答案】B多選題（共20題）1、違約責(zé)任承擔(dān)的形式有（）。A.補(bǔ)救措施B.定金責(zé)任C.繼續(xù)履行D.支付違約金E.賠償損失【答案】ABCD2、按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。A.個(gè)人投資貸款B.個(gè)人住房貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人信用卡透支E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款【答案】BCD3、我國(guó)《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。A.股份有限公司B.有限責(zé)任公司C.股份兩合公司D.兩合公司E.無(wú)限責(zé)任公司【答案】AB4、下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐【答案】ABCD5、根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。A.平等保護(hù)原則B.物權(quán)法定原則C.一物一權(quán)原則D.公示、公信原則E.誠(chéng)實(shí)信用原則【答案】ABCD6、下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。A.直接投資B.企業(yè)信貸C.勞務(wù)收支D.匯款E.信用證【答案】CD7、債權(quán)人委員會(huì)行使的職權(quán)包括（）。A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分B.審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配D.提議召開(kāi)債權(quán)人會(huì)議E.通過(guò)債權(quán)人財(cái)產(chǎn)的管理方案【答案】ACD8、下列關(guān)于洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.洗錢(qián)是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來(lái)源和存在，通過(guò)各種手段使犯罪收益表面合法化的行為B.洗錢(qián)通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個(gè)階段C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋D.洗錢(qián)者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢(qián)的方法包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)E.直接購(gòu)買(mǎi)別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)的洗錢(qián)方式【答案】CD9、銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用B.配合監(jiān)管，提供檢查材料C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)D.無(wú)償提供辦公用品及交通便利E.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利【答案】ACD10、公開(kāi)募集基金的，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)要建立健全普通投資者回訪制度，問(wèn)訪內(nèi)容包括但不限于以下信息（）。A.Ⅱ.Ⅲ.ⅣB.Ⅰ.Ⅱ.ⅢC.Ⅰ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D11、目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)有（）。A.蒙特卡洛模擬法B.最小二乘法C.方差—協(xié)方差法D.歷史模擬法E.敏感性分析法【答案】ACD12、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.董事變更情況D.高級(jí)管理人員變更情況E.其他重大事項(xiàng)【答案】ABCD13、直接融資包括()。A.企業(yè)發(fā)行股票B.企業(yè)發(fā)行債券C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.國(guó)家發(fā)行公債券E.商業(yè)信用【答案】ABCD14、根據(jù)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》等的有關(guān)規(guī)定，基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)符合規(guī)定的行為有（）。A.代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議前，就開(kāi)始銷(xiāo)售基金B(yǎng).對(duì)不同申購(gòu)金額投資者適用不同費(fèi)率C.采取抽獎(jiǎng)、回扣方式銷(xiāo)售基金D