初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)模擬試題及答案A4打印

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財(cái)模擬試題及答案A4打印

單選題（共50題）1、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報(bào)或漏報(bào)事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B2、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】B3、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價(jià)上漲B.居民理財(cái)需求上升C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財(cái)工具日趨豐富【答案】A4、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.擔(dān)保的時間D.擔(dān)保的范圍【答案】C5、（2017年真題）（）的特點(diǎn)是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A6、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽(yù)財(cái)產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險(xiǎn)明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B7、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項(xiàng)預(yù)期年收益率5％的投資項(xiàng)目，復(fù)利計(jì)息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A8、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C9、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。A.產(chǎn)品責(zé)任B.意外死亡C.出口信用D.機(jī)器設(shè)備【答案】B10、一般而言，基金申購和贖回是采用（）。A.隨機(jī)價(jià)格B.昨日價(jià)格C.已知價(jià)格D.未知價(jià)格【答案】D11、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.股票D.貴金屬【答案】C12、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。A.保險(xiǎn)責(zé)任B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)利益D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】D13、某投資者按950元的價(jià)格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B14、以下對個人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財(cái)過程?！敬鸢浮緾15、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。A.發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】D16、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）A.51B.53C.65D.60【答案】A17、根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A18、通過金融市場的()功能，能夠?qū)崿F(xiàn)市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)金融市場的效率性。A.融資B.財(cái)富管理C.避險(xiǎn)D.交易【答案】D19、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】B20、項(xiàng)目經(jīng)理部行為的法律后果由（）承擔(dān)。A.項(xiàng)目經(jīng)理B.企業(yè)經(jīng)理C.企業(yè)法人D.單位負(fù)責(zé)人【答案】C21、在經(jīng)濟(jì)評價(jià)中，一個項(xiàng)目內(nèi)部收益率的決策規(guī)則是（）。A.IRR低于融資成本.則投資B.IRR大于融資成本.則投資C.IRR>0.則投資D.IRR＜0.則投資【答案】B22、()負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中國銀行【答案】C23、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】D24、（2018年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A.財(cái)務(wù)信息B.股票投資C.個人儲蓄D.理財(cái)目標(biāo)【答案】A25、（2018年真題）在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔(dān)心會遭受損失，對于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。A.無法判斷B.風(fēng)險(xiǎn)中立型C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型D.風(fēng)險(xiǎn)偏好型【答案】C26、（2018年真題）《民法總則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人【答案】B27、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B28、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C29、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D30、（2017年真題）夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B.一方的婚前財(cái)產(chǎn)C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益【答案】D31、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】D32、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時間不少于（）小時。A.10B.15C.20D.30【答案】C33、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A34、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A35、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C.期限固定，收益穩(wěn)定D.期限不固定，收益波動較大【答案】C36、下列關(guān)于港股通的介紹錯誤的是（）。A.深股通每日額度為130億元人民幣B.港股通每日額度為105億元人民幣C.滬港通沒有總額度限制D.滬港通和深港通均沒有總額度限制?！敬鸢浮緿37、按照投資對象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】B38、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）。A.一般而言，有限合伙企業(yè)由2～50個合伙人設(shè)立B.書面合伙協(xié)議是設(shè)立合伙企業(yè)的必備條件C.一般而言，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任D.合伙人以其在合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，需經(jīng)一部分合伙人同意【答案】D39、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為（）。A.無效B.有效C.效力待定D.不可撤銷【答案】A40、（2017年真題）終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為（）。A.與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小【答案】B41、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】A42、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C43、金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場的（）。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B44、關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B45、（2019年真題）下列各項(xiàng)中投保人對另一方的生命不具備保險(xiǎn)利益的（）。A.同學(xué)之間B.夫妻之間C.債權(quán)人對債務(wù)人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.合伙人之間【答案】A46、（2018年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.自愿原則B.等價(jià)有償原則C.誠信原則D.公平原則【答案】C47、下列不屬于間接融資市場特點(diǎn)的是()。A.相對集中性B.分散性C.信譽(yù)的差異性較小D.具有可逆性【答案】B48、④降低客戶的資金成本、費(fèi)率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】D49、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求D.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】C50、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤表B.所有者權(quán)益變動表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D多選題（共20題）1、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級以上C.市級以上D.省級以上【答案】B2、（2018年真題）債券的收益來源包括（）。A.資本利得B.紅利所得C.利息收益D.租金利益E.債券利息的再投資收入【答案】AC3、利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品的收益率取決于（）。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)B.匯率水平C.利率的走勢D.基準(zhǔn)貨幣E.投資金額【答案】AC4、（2017年真題）混合類理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有（）。A.通過組合投資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.避免某一大類資產(chǎn)配置過于集中的單一市場風(fēng)險(xiǎn)C.賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)管理團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場狀況，及時調(diào)整投資組合的構(gòu)成E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】ABCD5、（2020年真題）貨幣具有時間價(jià)值的原因有（）A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低B.貨幣印刷需要成本C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當(dāng)下D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)【答案】AD6、辦公用房、宿舍成組布置時,每組臨時用房的棟數(shù)不應(yīng)超過10棟,組與組之間的防火間距不應(yīng)小于（）m。A.5B.6C.7D.8【答案】D7、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價(jià)證券，本身具有價(jià)值B.股票價(jià)格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險(xiǎn)相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC8、（2017年真題）西方人理財(cái)意識較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A.它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B.西方人比較聰明C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E.它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果【答案】ACD9、根據(jù)建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定，使用單位應(yīng)指定（）、專職安全生產(chǎn)管理人員進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)督檢查。A.兼職設(shè)備管理人員B.專職設(shè)備管理人員C.安全巡視人員D.專職守護(hù)人員【答案】B10、（2020年真題）影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素包括（）A.利率的波動B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率C.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用【答案】ABD11、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.經(jīng)營場所改變C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)D.喪失商業(yè)信譽(yù)E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形【答案】ACD12、在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，合規(guī)銷售應(yīng)做到的有()。A.銷售憑證由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)B.告知客戶產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)C.產(chǎn)品說明書中指定抄錄內(nèi)容由客戶親筆抄錄D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷售部門負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核E.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配【答案】ABCD13、張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)【答案】ABC14、（2021年真題）根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.A.萌芽期B.高峰期C.退休期D.探索期E.成長期【答案】BCD15、下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】A