中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬A卷含答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理全真模擬A卷含答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D2、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B3、金融工作的永恒主題是（）。A.深化金融改革B.服務三農(nóng)和小微企業(yè)C.防范化解金融風險D.擴大金融開放【答案】C4、銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】D5、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D6、下列關于國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準說法不正確的是（）。A.原則1統(tǒng)領性地提出了流動性風險管理和監(jiān)管的基本要求B.原則2～4提出了銀行流動性風險信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息，以便對銀行流動性風險管理和流動性風險水平進行恰當評價，發(fā)揮市場約束的作用C.原則5～12對流動性風險計量和管理的主要內(nèi)容、方法、技術和工具提出了要求，涵蓋現(xiàn)金流預測、融資管理、抵押品管理、流動性資產(chǎn)儲備管理、壓力測試、應急計劃和日間流動性管理等D.原則14～17從全面檢查評估、及時糾正整改、監(jiān)管合作和信息溝通等方面對監(jiān)管者在流動性風險監(jiān)管方面的職責提出了具體要求【答案】B7、《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%【答案】B8、以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資【答案】C9、銀行業(yè)金融機構完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B10、()是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B11、根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】C12、在國際貿(mào)易結算業(yè)務中，托收屬于（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)信用C.銀行信用D.遠期票據(jù)貼現(xiàn)【答案】B13、下列關于個人貸款消費者權益說法不正確的是（）。A.消費者有權選擇貸款銀行、貸款產(chǎn)品，有權自主決定是否貸款B.消費者有權按借款合同約定，提前償還借款合同項下全部或部分借款C.銀行可以預先在本金中扣除利息D.消費者有權要求銀行告知本人所申請貸款的處理進度【答案】C14、（）主要是針對銀行集團的資本充足狀況，以及信用風險、流動性風險、操作風險和市場風險等進行識別、計量、監(jiān)測和分析。A.并表監(jiān)管B.定量監(jiān)管C.定性監(jiān)管D.跨業(yè)監(jiān)管【答案】B15、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.風險評估B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查【答案】C16、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A17、商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產(chǎn)的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A18、下列關于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】A19、同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A.1B.2C.3D.4【答案】B20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B21、信托制度長盛不衰的根本法寶是（）。A.專業(yè)化B.綜合化C.差異化D.多樣化【答案】A22、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志。A.資產(chǎn)質量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B23、金融產(chǎn)品和服務主要體現(xiàn)為信息的組合，消費過程更多地表現(xiàn)為信息的匯集和傳遞，因此金融消費具有（）。A.風險性B.無形性C.可行性D.有償性【答案】B24、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業(yè)務和事項的權限，并實施動態(tài)調整B.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C25、為了協(xié)調生產(chǎn)過程各個方面的活動和實現(xiàn)生產(chǎn)活動的預定目標，必須進行生產(chǎn)控制。廣義的生產(chǎn)控制包括()。A.計劃安排B.技術監(jiān)督C.庫存控制D.質量控制E.生產(chǎn)進度控制及調度【答案】A26、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C27、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.代理類業(yè)務B.承諾類業(yè)務C.擔保類業(yè)務D.支付結算類業(yè)務【答案】B28、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B29、根據(jù)國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。A.資本預期回報率B.經(jīng)濟資本占用C.風險調整后利潤D.經(jīng)濟增加值【答案】D30、（）是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分，是商業(yè)銀行構建有效內(nèi)部控制機制的基礎和核心，更是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎。A.全面風險管理體系B.合規(guī)風險管理體系C.內(nèi)部控制管理體系D.財務風險管理體系【答案】B31、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。A.與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D32、根據(jù)國際生產(chǎn)折中理論，跨國公司將其所擁有的資產(chǎn)加以內(nèi)部化使用而帶來的優(yōu)勢稱為()。A.所有權優(yōu)勢B.廠商優(yōu)勢C.內(nèi)部化優(yōu)勢D.區(qū)位優(yōu)勢【答案】C33、（）指的是分析某一業(yè)務領域的數(shù)量，并進行相關比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構某一業(yè)務或某一領域的發(fā)展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B34、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統(tǒng)錯誤D.貸款【答案】D35、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.7B.15C.20D.10【答案】D36、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B37、下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的目的的是（）。A.能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營和風險狀況B.對其存在的問題和風險進行早期識別C.為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導D.使現(xiàn)場檢查更有統(tǒng)一性【答案】D38、機構監(jiān)管部門、()應當在各自職責領域內(nèi)開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。A.功能監(jiān)管部門B.設備監(jiān)管部門C.組織監(jiān)管部門D.后臺監(jiān)管部門【答案】A39、（）要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據(jù)自身的條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.結構合理原則【答案】C40、關于檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行的內(nèi)容，說法錯誤的是()。A.對成品卡和密碼信函的登記管理B.對空白卡和制卡業(yè)務的管理C.對柜員管理D.對持卡人管理【答案】D41、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A42、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業(yè)整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C43、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A44、商業(yè)銀行在境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】B45、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D46、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.實物不良資產(chǎn)【答案】D47、（）是借鑒資產(chǎn)證券化模式，通過收益權轉讓和現(xiàn)金流分層結構設計，提前變現(xiàn)部分信貸資產(chǎn)的可回收價值。A.衍生品交易業(yè)務B.信貸資產(chǎn)收益權轉讓C.發(fā)行資本補充工具D.信貸資產(chǎn)證券化【答案】B48、商業(yè)銀行合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)應當是（）。A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)D.符合流動性覆蓋率標準規(guī)定條件的資產(chǎn)【答案】A49、對賣方比較有利的促銷組合策略是()。A.品牌策略B.拉引策略C.渠道策略D.推動策略【答案】B50、根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權架構不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式【答案】B多選題（共20題）1、下列屬于商業(yè)銀行住房按揭貸款風險點的有（）。A.借款人信用風險B.虛假權證風險C.個人一手房住房貸款還應重視樓盤竣工風險及后續(xù)風險D.虛假按揭風險E.抵押擔保不落實風險【答案】ABCD2、商業(yè)銀行投資標準化債權類資產(chǎn)的作用包括（）。A.獲得利潤B.優(yōu)化資源配置C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABC3、資產(chǎn)負債監(jiān)測表一般應包括的內(nèi)容有（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.資本管理情況E.資產(chǎn)負債計劃完成情況【答案】BCD4、電子簽名的主要法律意義是確認某項電子形式意思表示的歸屬，其本質是()。A.生效條件B.簽章C.驗明程序D.承諾【答案】C5、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列選項中，可計入銀行二級資本的是（）。A.符合條件的普通股B.符合條件的超額貸款損失準備C.符合條件的可轉債D.符合條件的優(yōu)先股E.符合條件的次級債【答案】BC6、下列屬于信息科技風險監(jiān)管的目標的是（）。A.有效保障銀行業(yè)信息安全B.有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作C.維護社會穩(wěn)定D.確保金融安全E.保障公眾利益【答案】ABCD7、下列屬于信托公司法人機構變更事項的有（）。A.變更名稱B.變更注冊資本C.變更住所D.修改公司章程E.分立或合并【答案】ABCD8、大衛(wèi)?艾克提出的品牌資產(chǎn)的“五星”概念模型中，消費者對于品牌的記憶程度稱為()。A.品牌認知度B.品牌忠誠度C.品牌聯(lián)想度D.品牌知名度【答案】D9、產(chǎn)品品種系列平衡法中的市場引力體現(xiàn)在()方面。A.企業(yè)銷售能力B.銷售利潤率C.市場容量D.企業(yè)技術能力E.產(chǎn)品資金利潤率【答案】BC10、在廣義的定義下，信貸期限通常分為（）。A.提款期B.寬限期C.合同期D.還款期E.展期【答案】ABD11、作為未來網(wǎng)絡技術的發(fā)展趨勢，三網(wǎng)融合在概念上從不同角度和層次上分析，可以涉及技術融合、業(yè)務融合、行業(yè)融合、()及網(wǎng)絡融合。A.信息融合B.資源融合C.基站融合D.終端融合【答案】D12、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括（）。A.認識新常態(tài)B.適應新常態(tài)C.引領新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)【答案】ABC13、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》，商業(yè)銀行盈利的穩(wěn)定性主要包括（）。A.經(jīng)濟環(huán)境、利率波動、政策調整對銀行收入和成本的影響B(tài).銀行生息資產(chǎn)占比是否合適，利潤增長幅度是否合理，是否存在利潤增長幅度偏低或偏高的情況，非經(jīng)常損益對盈利影響如何C.銀行成本費用的構成及變動趨勢如何，成本管理是否有效D.銀行是否嚴格按照會計準則和會計制度真實、準確核算成本費用和收入，有無虛增和虛減利潤，或將利息收入計入中間業(yè)務收入從而變相提高非利息收入比例等現(xiàn)象E.銀行利息收入、非利息收入和營業(yè)外收入的占比情況，利息收入是否過度依賴某類行業(yè)、客戶和產(chǎn)品，非利息收入是否主要來源于中間業(yè)務收入【答案】BC14、下列關于海運提單的說法錯誤的是()。A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據(jù)B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據(jù)C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉讓D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C15、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其（）。A.經(jīng)營狀況B.資金來源C.經(jīng)濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC16、公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體