中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試提分A卷含答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試提分A卷含答案

單選題（共50題）1、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C2、下面關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是(?)。A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本專科學(xué)生(含高職生)、研究生等C.國家助學(xué)貸款期限最長不超過5年D.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)【答案】C3、下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯誤的是()。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的～種短期金融工具D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具【答案】D4、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風(fēng)險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標(biāo)最優(yōu)化D.簡化業(yè)務(wù)流程【答案】A5、在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是（）。A.購買力平價B.黃金輸送點(diǎn)C.鑄幣平價D.利率平價【答案】C6、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個人助學(xué)貸款【答案】C7、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】A8、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時．采取正確行為的是()。A.聯(lián)合其他同事向管理層施加壓力B.偷拍竊聽相關(guān)人員的行為與談話，以獲得對自己有利的證據(jù)C.立即向媒體披露所受冤屈D.先按正常渠道反映與申訴【答案】D9、在短期內(nèi)，影響銀行價值的主要變量是（）。A.凈現(xiàn)金流量B.總資產(chǎn)賬面價值C.獲取現(xiàn)金流量的時間D.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險【答案】A10、銀行以年貼現(xiàn)率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B11、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金支取B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金繳存【答案】A12、行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴(yán)進(jìn)行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開D.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)【答案】A13、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C14、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A.票據(jù)詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造票據(jù)罪D.盜竊罪【答案】A15、市場風(fēng)險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數(shù)分析C.缺口分析D.風(fēng)險價值法【答案】B16、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是()。A.安排行B.代理行C.參加行D.牽頭行【答案】C17、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷權(quán)【答案】B18、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的Mo指()。A.居民活期存款B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金C.居民定期存款D.居民金融資產(chǎn)投資【答案】B19、同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。A.實(shí)行限額償付B.償付50萬人民幣C.實(shí)行部分償付D.實(shí)行全額償付【答案】D20、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是（）。A.保證收益理財產(chǎn)品B.非保證收益理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】A21、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí).隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C22、銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費(fèi)者的（）。A.隱私權(quán)B.自主選擇權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)【答案】B23、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險稱為（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.系統(tǒng)風(fēng)險【答案】B24、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B25、甲給乙開了一張2萬元轉(zhuǎn)賬支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C26、以下不屬于內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機(jī)制B.風(fēng)險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制【答案】B27、商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個月內(nèi)B.三個月內(nèi)C.二個月內(nèi)D.六個月內(nèi)【答案】D28、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.接管組織B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】A29、根據(jù)《中華人民共和國行政復(fù)議法》，以下說法錯誤的是（）。A.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，其法定代理人可以代為申請行政復(fù)議B.有權(quán)申請行政復(fù)議的公民死亡的，其近親屬可以申請行政復(fù)議C.外國人、無國籍人、外國組織不可以直接作為申請人在中華人民共和國境內(nèi)申請行政復(fù)議D.有權(quán)申請行政復(fù)議的法人或者其他組織終止的，承受其權(quán)利的法人或者其他組織可以申請行政復(fù)議【答案】C30、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B31、下列哪一項(xiàng)不屬于銀行從事客戶教育的內(nèi)容?()A.為客戶提供相關(guān)信息B.為客戶提供培訓(xùn)C.使客戶接受“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則D.為客戶提供風(fēng)險測試【答案】D32、下列表述錯誤的一項(xiàng)是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配【答案】A33、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D34、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A35、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導(dǎo)致（）損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽(yù)D.自有資本金【答案】B36、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D37、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B38、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。[2009年10月真題]A.信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.交易對手未能履行合同C.外部欺詐D.債務(wù)人未能履行合同【答案】C39、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變造C.偽造、造假D.造假、變造【答案】B40、通貨膨脹率是衡量()的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。A.經(jīng)濟(jì)增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定【答案】D41、存款保險制度的目的是保護(hù)（）的利益。A.銀行B.國家C.存款人D.投資者【答案】C42、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目C.儲備與相關(guān)項(xiàng)目D.凈差額與遺漏【答案】B43、中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)B.獲取利潤C(jī).投資商業(yè)銀行D.增加儲備【答案】A44、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險中，（）形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】C45、2005年7月21日，我國啟動人民幣匯率形成機(jī)制改革，開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。A.美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).自由浮動的匯率制度B.美元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制C.歐元進(jìn)行調(diào)節(jié).可調(diào)整的盯住匯率制D.一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié).有管理的浮動匯率制度【答案】D46、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C47、下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A48、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C49、行政機(jī)關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強(qiáng)制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A50、“買者自負(fù)”原則的含義是（）。A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B.金融產(chǎn)品提供者沒有信息披露義務(wù)C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險【答案】D多選題（共20題）1、（）屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。A.申請和解B.法院裁定和解C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效【答案】ABCD2、常見的風(fēng)險參數(shù)包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預(yù)期損失E.違約風(fēng)險暴露【答案】ABCD3、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有()。A.支票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.銀行匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】CD4、下列資產(chǎn)中，具有防范流動性風(fēng)險作用的有（）。A.貸款B.法定存款準(zhǔn)備金C.庫存現(xiàn)金D.短期證券資產(chǎn)E.超額存款準(zhǔn)備金【答案】BCD5、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，運(yùn)用受托資金進(jìn)行投資，應(yīng)當(dāng)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，制定科學(xué)合理的投資策略和風(fēng)險管理制度，有效防范和控制風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行（）職責(zé)。A.辦理產(chǎn)品登記備案或者注冊手續(xù)B.在兌付受托資金及收益時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產(chǎn)品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益D.對所管理的不同產(chǎn)品受托財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行投資E.依法計算并披露產(chǎn)品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格【答案】ABCD6、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中托管人的職責(zé)有（）。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.資產(chǎn)估值E.投資增值【答案】ABCD7、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施E.自然資源質(zhì)量【答案】ABCD8、關(guān)于行政強(qiáng)制措施的實(shí)施，下列說法正確的有（）。A.行政強(qiáng)制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實(shí)施，且應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實(shí)施B.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實(shí)施C.實(shí)施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機(jī)關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封E.實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)【答案】ABCD9、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】ACD10、物的保證方式主要有()。A.留置B.抵押C.質(zhì)押D.處分E.書面承諾【答案】ABC11、“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中(?)。A.勤勉謹(jǐn)慎?B.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)C.切實(shí)履行崗位職責(zé)?D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)E.保持個人品行正直【答案】ABCD12、資產(chǎn)負(fù)債管理要以實(shí)現(xiàn)銀行價值最大化為目標(biāo)，建立以經(jīng)濟(jì)資本回報率為核心的價值管理體系，統(tǒng)籌兼顧（），持續(xù)提升銀行的價值創(chuàng)造能力。A.安全性B.流動性C.效益性D.風(fēng)險性E.服務(wù)性【答案】ABC13、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施E.自然資源質(zhì)量【答案】ABCD14、《中華人民共和國中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。衡量貨幣幣值穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)通常有(?)。A.消費(fèi)者物價指數(shù)?B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.股票價格指數(shù)?D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.人民幣對美元匯率【答案】