中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習參考A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題練習參考A卷帶答案

單選題（共50題）1、（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A.留存利潤B.長期次級債務C.可轉(zhuǎn)換債券D.混合資本債券【答案】A2、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B3、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是()。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D4、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C5、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標最優(yōu)化D.簡化業(yè)務流程【答案】A6、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C7、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.法定存款準備金政策B.公開市場業(yè)務C.再貼現(xiàn)政策D.利率限制【答案】D8、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，錯誤的是()。A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營B.建立內(nèi)部控制和風險管理體系C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主D.為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎金融服務【答案】C9、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B10、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B11、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。A.向主管部門領導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡D.一張美容院的優(yōu)惠券【答案】D12、關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項表述正確的是（）。A.買賣國庫券會增加貨幣投放量B.不可持續(xù)操作C.買賣國庫券的主要目的是籌集資金D.屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務【答案】D13、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B14、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構(gòu)應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B15、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B16、長期國債屬于（）。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具【答案】A17、下列不屬于個人定期存款業(yè)務的是()。A.整存整取?B.零存整取?C.存本取息D.通知存款【答案】D18、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C19、境內(nèi)企業(yè)直接或者間接到境外發(fā)行證券或者將其證券在境外上市交易，必須經(jīng)()批準。A.國家外匯管理局B.對外貿(mào)易經(jīng)濟合作部C.國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)D.中國人民銀行【答案】C20、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D21、下列違項中，不屬于銀行管理基本指標的是（）。A.市場指標B.規(guī)模據(jù)標C.效率指標D.政策指標【答案】D22、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進行【答案】C23、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B24、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A.理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離B.自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C.理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離【答案】D25、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C26、國際清算銀行的總部設在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B27、利率互換業(yè)務屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.股權(quán)創(chuàng)造型B.信用創(chuàng)造型C.流動性增強型D.風險轉(zhuǎn)移型【答案】D28、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A29、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。vA.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％【答案】B30、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂，()。A.張某與王某均不承擔民事責任B.王某承擔民事責任C.張某與王某共同承擔民事責任D.張某承擔民事責任【答案】B31、下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C32、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序是()。A.企業(yè)存款的本金和利息一一個人儲蓄存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用B.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用一一企業(yè)存款的本金和利息——個人儲蓄存款的本金和利息C.個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息——清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用D.清算費用——所欠職工工資和勞動保險費用——個人儲蓄存款的本金和利息——企業(yè)存款的本金和利息【答案】D33、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。A.所有關(guān)系B.權(quán)益關(guān)系C.債權(quán)債務關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】C34、（）是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人【答案】C35、1979年，我國第一家城市信用合作社在()成立。A.吉林一大連?B.河北一石家莊C.湖北一武漢?D.河南一駐馬店【答案】D36、（）對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B37、根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》，以下不屬于行政處罰種類的是（）。A.警告B.停職檢查C.沒收違法所得，沒收非法財物D.行政拘留【答案】B38、非國家工作人員受賄罪的主體可以是()。A.非國有金融機構(gòu)的工作人員B.國有金融機構(gòu)工作人員C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務的人員D.金融機構(gòu)工作人員【答案】A39、為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】A40、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間自權(quán)利人（）以及義務人之日起計算。A.主張權(quán)利時B.提起訴訟時C.知道或者應當知道權(quán)利受到損害時D.侵害行為發(fā)生時【答案】C41、當資金結(jié)算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C42、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.高利轉(zhuǎn)貸罪D.偽造、變造金融票證罪【答案】A43、存款機構(gòu)出具的借據(jù)不包括（）A.存折B.存單C.存款憑證D.銀行卡【答案】D44、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D45、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念【答案】A46、2007年9月29日成立的(?)，其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B47、下面選項中，(?)不屬于境外上市外資股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C48、銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。A.風險匹配B.公平C.效用最大化D.風險中性【答案】A49、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A50、某客戶2011年2月28日存人10000元，定期整存整取六個月，假定年利率為2．70％，到期日為2011年8月28日，支取日為2011年9月18日，假設2011年9月18日，活期儲蓄存款利率為0．72％，則2011年9月18日提款()元。A.10139.05?B.10135?C.10000?D.10130【答案】A多選題（共20題）1、下列關(guān)于保險的分類，說法正確的有（）。A.按照保險的實施方式，可以分為自愿保險和強制保險B.按照保險對象的不同，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險C.按照保險實施范圍的不同，可以分為社會保險和普通保險D.按照保險承擔的責任次序，可以分為原保險和再保險E.按照保險的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險【答案】ABCD2、《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產(chǎn)清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC3、銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有()。A.銀行產(chǎn)品B.信托產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生產(chǎn)品E.保險產(chǎn)品【答案】ABCD4、我國“一行三會”的金融分業(yè)監(jiān)管格局包括了（）A.中國銀監(jiān)會B.中國保監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.政策性銀行E.中國人民銀行【答案】ABC5、某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產(chǎn)品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％?！卞X：“本產(chǎn)品的收益可能達不到8％?！睂O：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產(chǎn)品是不可能達不到預期收益率的。”周：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。A.趙B.錢C.孫D.李E.周【答案】ACD6、下列關(guān)于缺口管理的說法，正確的有（）。A.當預期利率會上升時，減小缺口B.當預期利率會上升時，增加缺口C.缺口是指固定利率資產(chǎn)和負債之間的差額D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額E.當資產(chǎn)和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理【答案】BD7、貨幣政策的最終目標包括（）。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.匯率穩(wěn)定【答案】ABCD8、福費廷是國際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費廷表述正確的有（）A.如果票據(jù)拒付，銀行無權(quán)向出口商追索B.福費廷包含著出口商買斷票據(jù)C.福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.福費廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.銀行不承擔票據(jù)拒付的風險【答案】ACD9、下列選項中，屬于金融機構(gòu)在信息披露中應當披露的主體業(yè)務、經(jīng)營管理等方面的信息的是（）。A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)C.應收利息余額及變動情況D.貸款損失準備的期初數(shù)、本期計提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回數(shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)E.增加或減少注冊資本、分立合并事項【答案】ABCD10、屬于直接投資工具的是(?)。A.股票?B.公司債券?C.基金?D.儲蓄存款E.金融債券【答案】AB11、我國的民事立法的基本原則包括（）。A.平等原則B.自愿原則C.公正原則D.公平原則E.誠實信用原則【答案】ABD12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括（）。A.資本充足率不低于8%B.核心資本充足率不低于4%C.貸款損失準備計提充足D.最近3年連續(xù)盈利E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】BCD13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則包括（）。A.相匹配原則B.審慎性原則C.前瞻性原則D.制衡性原則E.全覆蓋原則【答案】ABD14、銀行從業(yè)人員在了解客戶時必須遵循的規(guī)則有（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證證明并進行和核對登記B.不得為身份不明的客戶提供服務或與交易C.不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶D.客戶由其他人代理辦理業(yè)務時，銀行應當對被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對和登記對代理人則免除此手續(xù)E.保證客戶所購買產(chǎn)品的收益率【答案】ABC15、商業(yè)銀行實施內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)，應構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)