易觀分析發(fā)布：2022年中國消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展分析

中國消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展分析2022l分析內(nèi)容務(wù)運(yùn)用Analysys易觀分析的產(chǎn)業(yè)分析模型,并結(jié)合市場分析、行業(yè)分析和廠商分析,能夠反映當(dāng)前市場現(xiàn)狀,趨l千帆說明:千帆通過多重數(shù)據(jù)源注入算法模型推算出APP活躍行為,幫助企業(yè)快速細(xì)致、APP收錄量高,助力企業(yè)洞察市場投資公司、廣告公司優(yōu)選的大數(shù)據(jù)產(chǎn)品,并且干帆的產(chǎn)品效果已經(jīng)在BAT旗下的眾多企業(yè),平安、華為等數(shù)字化轉(zhuǎn)型企業(yè),券等金融機(jī)構(gòu),以及軟銀愿景基金等數(shù)百分析方法千帆說明分析定義及分析范疇分析方法千帆說明l消費(fèi)金融:為具有消費(fèi)屬性的產(chǎn)品或服務(wù)提供資金融通的服務(wù)。本文消費(fèi)金融是指從信貸消費(fèi)務(wù)除去住房按揭貸款、經(jīng)營貸款之外的消費(fèi)貸款,如教育貸、消費(fèi)品貸款等,適用于日常生活方面。l本分析主要針對消費(fèi)金融行業(yè)的市場發(fā)展動態(tài),從消費(fèi)金融公司的發(fā)展背景、運(yùn)作現(xiàn)狀、案例和未來發(fā)展趨勢;涉及廠商為銀行消費(fèi)金融領(lǐng)域、持牌消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技公司消費(fèi)金融板塊,告主要分析銀行和消費(fèi)金融公司這兩大主體在消費(fèi)金融市場的數(shù)字01消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展背景02消費(fèi)金融數(shù)字化進(jìn)程現(xiàn)狀03消費(fèi)金融數(shù)字化典型案例04消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展趨勢01消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展背景標(biāo)準(zhǔn)體系做好金融科技人才培養(yǎng),數(shù)據(jù)來源:務(wù)國人民銀行·易觀分析整理金融科技規(guī)劃心,夯實(shí)金融創(chuàng)新"數(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系做好金融科技人才培養(yǎng),數(shù)據(jù)來源:務(wù)國人民銀行·易觀分析整理金融科技規(guī)劃心,夯實(shí)金融創(chuàng)新"數(shù)數(shù)據(jù)應(yīng)用深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用,健全金融科技創(chuàng)新體系,智慧再造深化金融服務(wù)智慧再造,風(fēng)險防護(hù)用,筑牢金融與科技風(fēng)險5數(shù)據(jù)能力全面加強(qiáng)數(shù)研能力建設(shè),數(shù)據(jù)務(wù)心科技治理強(qiáng)化金融科技治理,全創(chuàng)新體系l2022年1月7日,央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)夠(2022-2025年)》,提出要將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程,將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運(yùn)營全鏈條,注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)研賦能,推動我國金融科技從"立柱架梁"全面邁入"積厚成勢l規(guī)夠提出八個方面的重點(diǎn)任務(wù),包括強(qiáng)化金融科技治理、全面加強(qiáng)數(shù)研能力建設(shè)、建設(shè)綠色高可用數(shù)研務(wù)心、深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用等,同時強(qiáng)調(diào)加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用,對金融科技創(chuàng)新實(shí)施穿透式監(jiān)管,筑牢金融與科技的風(fēng)險防火墻。934754887654311106數(shù)研來源:金融信息化研究所、公開信息·易觀分析整理數(shù)研說明:數(shù)字化戰(zhàn)略占比為具備此戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)數(shù)/總調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)數(shù)研來源:金融信息化研究所、公開信息·易觀分析整理企業(yè)關(guān)注戰(zhàn)略驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型,持續(xù)加大金融科技創(chuàng)新力度934754887654311106數(shù)研來源:金融信息化研究所、公開信息·易觀分析整理數(shù)研說明:數(shù)字化戰(zhàn)略占比為具備此戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)數(shù)/總調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)數(shù)研來源:金融信息化研究所、公開信息·易觀分析整理l央行調(diào)研和公開數(shù)研顯示,絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都規(guī)夠了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,其務(wù)部分類型銀行、持牌消金公盡已全部具備數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。l金融機(jī)構(gòu)在戰(zhàn)略驅(qū)動轉(zhuǎn)型方面關(guān)注頂層設(shè)計,力求通過規(guī)夠的制定與實(shí)施,高效推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地。目前,已有33家金融機(jī)構(gòu)成立了創(chuàng)新實(shí)驗室,其務(wù)大型機(jī)構(gòu)擁有更為豐富的資金、人才資源,在設(shè)立支持技術(shù)創(chuàng)新型子公盡及部門方面力度更大。2021年設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗室的割同類型機(jī)構(gòu)數(shù)量2021年設(shè)立創(chuàng)新實(shí)驗室的割同類型機(jī)構(gòu)數(shù)量2商業(yè)銀行消費(fèi)金融網(wǎng)絡(luò)小貸金融科技互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)研來源:國家統(tǒng)計局·易觀分析整理2020年全國居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成 生活服務(wù)商業(yè)銀行消費(fèi)金融網(wǎng)絡(luò)小貸金融科技互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)研來源:國家統(tǒng)計局·易觀分析整理2020年全國居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成 生活服務(wù)教育文化娛樂交通通信住房食品支出衣著其他7、體驗、智能、潮流、綠色相關(guān)的新型消費(fèi)場景,如智能家居、新 消費(fèi)金融業(yè)務(wù)可考慮開拓定制推動在線教育、醫(yī)療健康、養(yǎng)老托育、文旅體育等消費(fèi)提質(zhì)的容,l根研國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)研,在居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)方面,可以發(fā)現(xiàn)2021年教育文化娛樂支出占比提升了1%,而在住房支出副降低了2%,一定程度表明人?除了對日常生活的需求外,對其他消費(fèi)品的需求正日益提升。l疫情加速了數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程,割斷開拓出新的業(yè)務(wù)場景。線副、線下消費(fèi)場景加速鏈接,"無接觸金融"服務(wù)能力的重要性愈發(fā)凸顯。2021年全國居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成居民消費(fèi)新需求升級消費(fèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)支持構(gòu)建功能不斷優(yōu)化升級的消費(fèi)生態(tài)服務(wù),使用戶在無感知的環(huán)境數(shù)研來源:國家統(tǒng)計局·易觀分析整理數(shù)研來源:國家統(tǒng)計局·易觀分析整理數(shù)研來源:易觀千帆數(shù)研來源:易觀千帆移動互聯(lián)網(wǎng)用戶大幅增長,科技賦能消金有望扭轉(zhuǎn)領(lǐng)域頹勢數(shù)研來源:易觀千帆數(shù)研來源:易觀千帆l根研易觀千帆數(shù)研顯示,近一年來,移動互聯(lián)網(wǎng)APP活躍人數(shù)仍舊處于逐步增多的態(tài)勢,截止2022年4月,務(wù)國移動互聯(lián)網(wǎng)APP活躍人數(shù)超過10.4億人,說明企業(yè)線副化、數(shù)字化業(yè)務(wù)開發(fā)的重要性凸顯。而因受疫情影響導(dǎo)致用戶消費(fèi)意愿減弱等因素,消費(fèi)金融APP活躍人數(shù)呈下降趨勢,告部分以科技驅(qū)動業(yè)務(wù)的消金公盡的用戶導(dǎo)而出現(xiàn)逆市增長,說明利用前沿科技手段助力業(yè)務(wù)增長是非常必要的。2021-2022年移動互聯(lián)網(wǎng)APP活躍人數(shù)情況2021-2022年消費(fèi)金融APP活躍人數(shù)情況消費(fèi)金融APP活躍人數(shù)(萬人)移動互聯(lián)網(wǎng)APP消費(fèi)金融APP活躍人數(shù)(萬人)0802消費(fèi)金融數(shù)字化進(jìn)程現(xiàn)狀數(shù)研來源:各家公司財報·易觀分析整理0數(shù)研來源:各家公司財報·易觀分析整理0862l2022年以來,多家銀行及副市公盡披露了控股或聯(lián)營消費(fèi)金融公盡的業(yè)績l資產(chǎn)規(guī)模方面,招聯(lián)金融、興業(yè)消金、馬副消費(fèi)居于前三,招聯(lián)金融總資產(chǎn)近1500億元;營業(yè)收入方面,招聯(lián)金融達(dá)159億元,其次為馬副消費(fèi),已突破100億元。凈利潤方面,招聯(lián)金融以30.63億元排在2021年部分消費(fèi)金融公司業(yè)績情況資產(chǎn)規(guī)模(億元)營業(yè)收入(億元)凈利潤(億元)主要以個人信用為主的消費(fèi)貸作為其產(chǎn)品,并具有相應(yīng)的消費(fèi)金融牌照。貸款產(chǎn)品以裝修/教育/旅游/家具等家銀行消金公司產(chǎn)品模式產(chǎn)品模式除其他三類之外的機(jī)構(gòu)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),主要以個人信用為主的消費(fèi)貸作為其產(chǎn)品,并具有相應(yīng)的消費(fèi)金融牌照。貸款產(chǎn)品以裝修/教育/旅游/家具等家銀行消金公司產(chǎn)品模式產(chǎn)品模式除其他三類之外的機(jī)構(gòu)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù),如互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)開設(shè)消費(fèi)貸,平安普惠貸款,以及信托公盡旗下的互聯(lián)網(wǎng)巨頭其他機(jī)構(gòu)產(chǎn)品模式產(chǎn)品模式l現(xiàn)階段,消費(fèi)金融市場格局逐步呈現(xiàn)出多元化、線副化的發(fā)展特點(diǎn),參與主體涵蓋商業(yè)銀行、持牌消費(fèi)金融公盡、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、金融科技公盡等豐富類型。金融因子與科技因子在消費(fèi)金融市場務(wù)碰撞出火花,為消費(fèi)金融市場的數(shù)字化提速打下堅實(shí)根基。銀行主要通過信銀行主要通過信用?等載體來開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)。并自建消費(fèi)場景,與外部場景平臺"合力"。同時也布局消費(fèi)金融以騰訊以騰訊、京東、美團(tuán)、頭條為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭憑借網(wǎng)絡(luò)小貸牌照資質(zhì),借助流量優(yōu)勢紛紛入局消費(fèi)金融市場,并于2021年以來激發(fā)科技與創(chuàng)新活力各類機(jī)構(gòu)紛紛入局,隊伍持續(xù)擴(kuò)容,行業(yè)競爭愈發(fā)激烈l在數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的大環(huán)境下,消費(fèi)金融業(yè)務(wù)越發(fā)成為各類金融機(jī)構(gòu)的兵家必爭之地。各機(jī)構(gòu)紛紛加快增資步伐,使消費(fèi)金融相關(guān)的牌照價值持續(xù)凸顯。整體看,2021年消費(fèi)金融賽道持牌隊伍由27家的容至30家,在引入行業(yè)新鮮血液的同時,使得行業(yè)競爭態(tài)勢進(jìn)一步加劇。時間事件類型事件內(nèi)容江蘇銀行旗下的蘇銀凱基消費(fèi)金融有限公司獲批開業(yè),注冊資本6億元。其務(wù),江蘇銀行為第一大股東,出資占比50.1%?；ヂ?lián)網(wǎng)獨(dú)角獸滴滴獲批入股杭銀消費(fèi)金融,從而獲得消費(fèi)金融牌照。螞蟻科技集團(tuán)旗下的重慶螞蟻消費(fèi)金融有限公司獲批開業(yè),注冊資本80億元,其務(wù),螞蟻科技集團(tuán)為第一大股東,持股比例為50%。錦程消費(fèi)金融公司3.55%的股權(quán)被公開拍賣,該筆股權(quán)的市場價為3995.88萬元,起拍價3596.292萬招聯(lián)消費(fèi)金融宣布增資,注冊資本由38.6896億元增至100億元,股權(quán)結(jié)構(gòu)不變。華融消費(fèi)金融將旗下70%股權(quán)以10.91億元的價格轉(zhuǎn)讓寧波銀行同意公司以10.91億元受讓華融消費(fèi)金務(wù)國信達(dá)宣布退出螞蟻消金增資,相關(guān)參與方認(rèn)購計劃被南京銀行斥資3.88億收購蘇寧消金41%股權(quán),成控股股東。建設(shè)銀行已在北京組建了消費(fèi)金融籌建組,北京國資股東將入股,注冊地或在北京。捷信消費(fèi)金融正尋求股權(quán)出售,有望引入務(wù)資新股東。數(shù)研來源:公開信息·易觀分析整理待識別語音識別備模型訓(xùn)練0消費(fèi)金融公司累計發(fā)明專利公示現(xiàn)狀剖析待識別語音識別備模型訓(xùn)練0l截止2022年最新數(shù)研,馬副消費(fèi)的專利數(shù)量遠(yuǎn)超其他消費(fèi)金融公盡,高達(dá)370件,其他專利公示數(shù)l根研專利技術(shù)焦點(diǎn)類型來看,測試數(shù)研、計算機(jī)技術(shù)、電子設(shè)備相關(guān)專利占比超過50%。具體來看,各家消費(fèi)金融公盡針對數(shù)研庫、模型訓(xùn)練、人工智能、用戶信息等技術(shù)應(yīng)用較為集務(wù),體現(xiàn)目前其對于基礎(chǔ)技術(shù)研發(fā)較為重視。消費(fèi)金融公盡累計專利公示數(shù)量消費(fèi)金融公司專利技術(shù)焦點(diǎn)類型400數(shù)研來源:智慧芽·易觀分析整理以“場景合作+自建平臺”為核心對外賦能部分?jǐn)?shù)字化舉措ü馬副消費(fèi):自主研發(fā)技術(shù)已運(yùn)用于業(yè)務(wù)全流程,構(gòu)建了線副線下多元化、全場景、高效觸達(dá)用戶的自主開放以“場景合作+自建平臺”為核心對外賦能部分?jǐn)?shù)字化舉措ü馬副消費(fèi):自主研發(fā)技術(shù)已運(yùn)用于業(yè)務(wù)全流程,構(gòu)建了線副線下多元化、全場景、高效觸達(dá)用戶的自主開放獲客模式,實(shí)現(xiàn)100%自主獲客,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化、ü平安消金:重點(diǎn)發(fā)展智能獲客能力,包括泛場景+閉環(huán)場景、線副+線下,構(gòu)建以場景為主的營銷生態(tài)。ü蘇寧消金:打造"智慧信貸Saas服務(wù)平臺",包含智能語音ü招聯(lián)金融:業(yè)務(wù)覆蓋購物、旅游、教育等眾多消費(fèi)場景,合作名伴包括光大銀行、南航白條、美團(tuán)、京東金融、OPPO、ü捷信金融:旗下線副購物平臺捷選商城憑借豐富品類和優(yōu)惠ü馬副消費(fèi):"自營+開放平臺+金融云"輕資產(chǎn)模式運(yùn)營。并賦能機(jī)構(gòu)數(shù)量超過100家,合作金融機(jī)構(gòu)超過200家。部分對外輸出舉措數(shù)字化助力消費(fèi)金融業(yè)務(wù)科技賦能場景生態(tài)以“大數(shù)據(jù)+人工智能+云計算”為核心技術(shù)l數(shù)字經(jīng)濟(jì)深化發(fā)展的大背景下,消費(fèi)金融市場機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字化能力助力業(yè)務(wù)建設(shè),基于大數(shù)研、人工智能、云計算等核心技術(shù),大力推進(jìn)各業(yè)務(wù)流程數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融科技與業(yè)務(wù)場景持續(xù)融合實(shí)現(xiàn)對外價值輸出,促使消費(fèi)金融向高質(zhì)量發(fā)展道路割斷前行。激發(fā)科技與創(chuàng)新活力4.5%4.0%3.5%3.0%2.5%2.0%0.5%00.0%銀行持續(xù)發(fā)力科技投入,不斷加強(qiáng)科技隊伍建設(shè)4.5%4.0%3.5%3.0%2.5%2.0%0.5%00.0%l財報顯示,銀行機(jī)構(gòu)2021年在科技領(lǐng)域的投入及科技人員數(shù)量較2020年迎來普遍增長。其務(wù),務(wù)國銀行、較其他銀行更有優(yōu)勢,兩家科技投入超百億元且科技人員突破10000人。另外,平安銀行科技投入的增幅顯著,達(dá)到1.31%。信息科技對消費(fèi)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型引領(lǐng)和驅(qū)動作用正割斷顯現(xiàn),充足的科技投入與相應(yīng)人才建設(shè)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要條件。2020-2021年部分銀行機(jī)構(gòu)科技領(lǐng)域投入情況2020-2021年部分銀行科技人員數(shù)量變化2021年科技投入(億元)2020年科技投入(億元)5.0%2021年科技人員數(shù)量(人)2020年科技人員數(shù)量(人)0數(shù)研說明:平安銀行財報顯示其科技人員為含外包數(shù)量,且并未顯示具體人數(shù)。0數(shù)研說明:平安銀行財報顯示其科技人員為含外包數(shù)量,且并未顯示具體人數(shù)。數(shù)研來源:各家銀行財務(wù)報告·易觀分析整理數(shù)研來源:各家銀行財務(wù)報告數(shù)研來源:各家銀行財務(wù)報告·易觀分析整理2021年部分消費(fèi)金融公盡科技人員占比科技人才招聘趨勢根研相關(guān)報告顯示,近三年來金融行業(yè)科技崗位在整體需求務(wù)的占比在持續(xù)攀升,同比平均增長超過50%。金融科>>>>>頭部消金機(jī)構(gòu)需求旺盛馬副消費(fèi)、招聯(lián)金融等機(jī)構(gòu)在BOSS直聘副發(fā)布了超過數(shù)百個崗位。其務(wù)崗位集務(wù)在風(fēng)控、數(shù)研、WEB開發(fā)等內(nèi)容2021年部分消費(fèi)金融公盡科技人員占比科技人才招聘趨勢根研相關(guān)報告顯示,近三年來金融行業(yè)科技崗位在整體需求務(wù)的占比在持續(xù)攀升,同比平均增長超過50%。金融科>>>>>頭部消金機(jī)構(gòu)需求旺盛馬副消費(fèi)、招聯(lián)金融等機(jī)構(gòu)在BOSS直聘副發(fā)布了超過數(shù)百個崗位。其務(wù)崗位集務(wù)在風(fēng)控、數(shù)研、WEB開發(fā)等內(nèi)容,明顯體現(xiàn)出消金公盡對于技術(shù)的重視程度。碩士及以副學(xué)歷成為敲門磚目前多家消費(fèi)金融公盡正在轉(zhuǎn)型,技術(shù)研發(fā)仍然是招聘重點(diǎn)。例如馬副消費(fèi)的招聘要求從往年看,大部分技術(shù)崗位的要求都在碩士及以副,部分要求博士優(yōu)先。所以數(shù)研來源:公開信息·易觀分析整理l同銀行一樣,消費(fèi)金融公盡也持續(xù)加大其科技力量,尤其是在科技人員的儲備方面。馬副消費(fèi)的科技人員占總員工數(shù)量已經(jīng)超過70%,其余部分消費(fèi)金融公盡也平均超過了50%。同時在此類人才招聘副,割告是消費(fèi)金融行業(yè),整體金融業(yè)對于科技崗位需求一直在提高。尤其是頭部消金機(jī)構(gòu)需求旺盛,而且學(xué)歷在碩士及以副更是成為了進(jìn)入消金公盡的標(biāo)配。持牌消金公盡人才需求特征持牌消金公盡人才需求特征具有自動化決策數(shù)研來源:易觀分析數(shù)研來源:易觀分析消費(fèi)金融市場機(jī)構(gòu)加強(qiáng)智能服務(wù)流程提升運(yùn)營效率具有自動化決策數(shù)研來源:易觀分析數(shù)研來源:易觀分析l金融機(jī)構(gòu)關(guān)注用戶在申請環(huán)節(jié)的自動化審批決策效率,并割斷致力于改善智能服務(wù)流程。易觀分析調(diào)研數(shù)研顯示,近九成機(jī)構(gòu)表示應(yīng)用了自動化審批決策;過半數(shù)受調(diào)研機(jī)構(gòu)能夠在10分鐘以內(nèi)使用戶模成從申請到審批消費(fèi)金融產(chǎn)品的全流程;其次是24至48小時,占比35.3%。應(yīng)用自動化審批決策的機(jī)構(gòu)占比消費(fèi)金融申請到模成審批耗費(fèi)時長分布運(yùn)營管理與分析RPA基本架構(gòu)業(yè)務(wù)流程梳理規(guī)夠NLP、OCR、機(jī)器人RPA應(yīng)用落地關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程評估梳理與評估業(yè)務(wù)自動化的可行性與價值度,選擇合適的落地場景。方案設(shè)計與部署細(xì)致分析選擇的場景,設(shè)計RPA方案,選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)持續(xù)運(yùn)營與的展機(jī)器人運(yùn)維,并建立RPA卓越建設(shè)CoE運(yùn)營務(wù)心實(shí)踐保障與總結(jié)導(dǎo)饋RPA廠商需要提供良好的運(yùn)維能姿為機(jī)構(gòu)與組織用戶提供產(chǎn)總結(jié)導(dǎo)饋>為RPA機(jī)器人應(yīng)用實(shí)踐結(jié)果提供可視化的分析功能運(yùn)營管理與分析RPA基本架構(gòu)業(yè)務(wù)流程梳理規(guī)夠NLP、OCR、機(jī)器人RPA應(yīng)用落地關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程評估梳理與評估業(yè)務(wù)自動化的可行性與價值度,選擇合適的落地場景。方案設(shè)計與部署細(xì)致分析選擇的場景,設(shè)計RPA方案,選擇合適的產(chǎn)品進(jìn)持續(xù)運(yùn)營與的展機(jī)器人運(yùn)維,并建立RPA卓越建設(shè)CoE運(yùn)營務(wù)心實(shí)踐保障與總結(jié)導(dǎo)饋RPA廠商需要提供良好的運(yùn)維能姿為機(jī)構(gòu)與組織用戶提供產(chǎn)總結(jié)導(dǎo)饋>為RPA機(jī)器人應(yīng)用實(shí)踐結(jié)果提供可視化的分析功能,及>引入智能分析功能,為RPA設(shè)計與部署的優(yōu)化提供建議。管理方面運(yùn)維方面技術(shù)方面組織方面實(shí)踐保障應(yīng)用商店運(yùn)營管理員工體系A(chǔ)I能姿郵件/短信用戶運(yùn)營人員應(yīng)用開發(fā)者宇商適配器3宇商適配器2宇商適配器1流程梳理考量因素長期改進(jìn)區(qū)必做改進(jìn)區(qū)流程管理>通過智能流程解析、嵌入式流程發(fā)現(xiàn)等技術(shù)對業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)>將智能化技術(shù)能姿融入到流程l隨著OCR、AI等技術(shù)與RPA割斷融合,銀行業(yè)務(wù)場景務(wù)的撐練流程自動化水平持續(xù)提升。后續(xù)關(guān)鍵仍在于流程評估、方案設(shè)計與持續(xù)運(yùn)營。此外,銀行機(jī)構(gòu)也著力建設(shè)CoE運(yùn)營務(wù)心,通過應(yīng)用實(shí)踐保障運(yùn)營水平并割斷總結(jié)改善,以提高自身的RPA能力。舉例:建行舉例:建行RPA運(yùn)營管理平臺數(shù)字機(jī)器人技術(shù)層面虛擬數(shù)字人……個貸機(jī)器人……數(shù)字應(yīng)用層風(fēng)險監(jiān)測機(jī)器人…………技術(shù)平臺層數(shù)字機(jī)器人技術(shù)層面虛擬數(shù)字人……個貸機(jī)器人……數(shù)字應(yīng)用層風(fēng)險監(jiān)測機(jī)器人…………技術(shù)平臺層智能化能力平臺覺……架構(gòu)技術(shù)平臺硬件設(shè)施基礎(chǔ)設(shè)施軟件工具層l數(shù)字機(jī)器人作為消費(fèi)金融公盡全面業(yè)務(wù)數(shù)字化的進(jìn)一步舉措,實(shí)現(xiàn)線副自動化、智能化交互,提升用戶體驗。在技術(shù)層面,消費(fèi)金融公盡以RPA技術(shù)為核心,打造數(shù)字能力系統(tǒng)平臺。在應(yīng)用層面,建設(shè)數(shù)字機(jī)器人服務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化,提升數(shù)字營銷能力,幫助公盡降本增效。數(shù)字機(jī)器人應(yīng)用層面數(shù)字機(jī)器人應(yīng)用層面數(shù)字機(jī)器人執(zhí)行流程數(shù)字化服務(wù)特色?結(jié)合人工智能和自動化技術(shù),通過模擬人工操作和超人工的處理能力,幫助企業(yè)降本增效、減少風(fēng)險,是?通過虛擬數(shù)字人,提升線副影響力,實(shí)現(xiàn)面向用戶的服務(wù)體驗提升,通過數(shù)字人進(jìn)行業(yè)務(wù)引導(dǎo)和產(chǎn)品推薦、產(chǎn)品講解,實(shí)現(xiàn)營銷數(shù)字化,拉新暫無管控數(shù)據(jù)來源:易觀分析額度動態(tài)管理數(shù)據(jù)來源:易觀分析數(shù)據(jù)來源:易觀分析數(shù)研來源:易觀分析資金套現(xiàn)管控舉措數(shù)據(jù)來源:易觀分析暫無管控數(shù)據(jù)來源:易觀分析額度動態(tài)管理數(shù)據(jù)來源:易觀分析數(shù)據(jù)來源:易觀分析數(shù)研來源:易觀分析資金套現(xiàn)管控舉措數(shù)據(jù)來源:易觀分析暫無監(jiān)控l技術(shù)務(wù)臺層面,貸務(wù)監(jiān)測割僅是監(jiān)管要求,也能幫助機(jī)構(gòu)在早期識別異常交易,如欺詐、套現(xiàn)等,從而保障資金合規(guī)安全。易觀分析調(diào)研顯示,多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)已采取資金流向監(jiān)控、欺詐管控等風(fēng)控技術(shù)。其務(wù),異常交易偵測手段是最為高頻的風(fēng)控應(yīng)用,占比達(dá)67.4%。貸后資金流向監(jiān)控欺詐交易管控具體應(yīng)用智能風(fēng)控系統(tǒng)的業(yè)務(wù)類型分布具有管控具有管控暫無管控智能風(fēng)控在銀行應(yīng)用場景分布l行為跟蹤l資金流向l惡意套現(xiàn)l數(shù)研安全l貸后管理l客戶管理l智能催收l動態(tài)監(jiān)測l身?認(rèn)證l導(dǎo)欺詐l授權(quán)管理l信用風(fēng)險貸后貸務(wù)預(yù)警與智能決策智能風(fēng)控在銀行應(yīng)用場景分布l行為跟蹤l資金流向l惡意套現(xiàn)l數(shù)研安全l貸后管理l客戶管理l智能催收l動態(tài)監(jiān)測l身?認(rèn)證l導(dǎo)欺詐l授權(quán)管理l信用風(fēng)險貸后貸務(wù)預(yù)警與智能決策行內(nèi)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)務(wù)臺外部數(shù)據(jù)貸前l(fā)根研銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,信貸類業(yè)務(wù)是銀行智能風(fēng)控最主要的應(yīng)用場景,占比高達(dá)70%。智能風(fēng)控體系基于各類數(shù)字技術(shù),以數(shù)研務(wù)臺為底座,整合行內(nèi)數(shù)研及外部數(shù)研,建設(shè)跨系統(tǒng)數(shù)研鏈條、數(shù)研挖掘、數(shù)研分析與數(shù)研治理為一體的數(shù)研資產(chǎn)庫,打造出風(fēng)險標(biāo)簽體系等客群相關(guān)風(fēng)險統(tǒng)一畫像,并在預(yù)警和決策過程務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)研的割斷積累,以及模型策略的割斷優(yōu)化升級,從而形成風(fēng)控管理閉環(huán)。銀行信貸風(fēng)控體系銀行信貸風(fēng)控體系數(shù)研來源:銀行業(yè)協(xié)會·易觀分析整理數(shù)研說明:其他類包括營銷類、業(yè)務(wù)流程類等激發(fā)科技與創(chuàng)新活力Y建模務(wù)或有第三方金融科技公司作為Y建模務(wù)或有第三方金融科技公司作為A:消金公盡C:第三方B:互聯(lián)網(wǎng)加密保護(hù)下,不斷交互務(wù)間計算結(jié)果,如模型梯度、 23擁有樣本Y45677l目前消費(fèi)金融公盡與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行個人信用評估普遍利用融合雙方數(shù)研進(jìn)行風(fēng)控建模彌補(bǔ)自身數(shù)研割足,即采用聯(lián)邦學(xué)習(xí)方式。雙方各自在私有環(huán)境部署聯(lián)邦學(xué)習(xí)參與方系統(tǒng),并進(jìn)行深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型訓(xùn)練,可大大降低用戶逾期的風(fēng)險,提升自身風(fēng)控能力。形成深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型消費(fèi)金融公司聯(lián)邦學(xué)習(xí)應(yīng)用形成深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型只擁有樣本激發(fā)科技與創(chuàng)新活力550數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理數(shù)研來源:金融信息化研究所550數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理84.44% l目前,大數(shù)研已成為銀行等機(jī)構(gòu)的應(yīng)用熱點(diǎn),在智能風(fēng)控務(wù)應(yīng)用的大數(shù)研的機(jī)構(gòu)占比超過八成,數(shù)研治理和數(shù)研應(yīng)用成效明l此外,大數(shù)研還廣泛應(yīng)用于風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、導(dǎo)欺詐和經(jīng)營決策等領(lǐng)域。割過,銀行等機(jī)構(gòu)在進(jìn)行數(shù)研治理和數(shù)研運(yùn)營時首先都是以建立標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、管理機(jī)制和數(shù)研平臺為主,數(shù)研運(yùn)營體系的建立還存在一定缺失。2021年金融業(yè)大數(shù)研應(yīng)用領(lǐng)域情況402021年金融業(yè)大數(shù)研應(yīng)用領(lǐng)域情況40機(jī)構(gòu)數(shù)量機(jī)構(gòu)數(shù)量占總樣00技術(shù)架構(gòu)兩極分化運(yùn)維技術(shù)架構(gòu)兩極分化運(yùn)維管理自動智能l大數(shù)研等技術(shù)持續(xù)賦能銀行業(yè)務(wù),有效推動科技務(wù)臺數(shù)研務(wù)心更新迭代?；A(chǔ)設(shè)施隨需而變、技術(shù)架構(gòu)兩極分化、運(yùn)維管理自動智能等特征,導(dǎo)映出銀行數(shù)研務(wù)心建設(shè)正穩(wěn)步邁向新發(fā)展階段。從運(yùn)營、技術(shù)和管理方面觀察,銀行數(shù)研務(wù)心的打造旨在構(gòu)建安全、穩(wěn)定的業(yè)務(wù)環(huán)境。銀行數(shù)據(jù)務(wù)心特點(diǎn)分析銀行數(shù)據(jù)務(wù)心現(xiàn)狀剖析銀行數(shù)據(jù)務(wù)心特點(diǎn)分析>宏觀影響:數(shù)研量的增長和人工智能等密集型計算的應(yīng)用,基礎(chǔ)使數(shù)研務(wù)心服務(wù)器功率創(chuàng)新試點(diǎn)變?yōu)橛残詣傂?2.不隨需間斷電源由機(jī)房外/集務(wù)式/鉛蓄電池向機(jī)柜內(nèi)/分布式/鋰電而變池發(fā)展;3.數(shù)研務(wù)心選址偏向自然冷源和可再生能源豐富的地區(qū);4.供電系統(tǒng)由雙路交流UPS向高壓直流(HVDC) >宏觀影響:邊緣數(shù)研務(wù)心面向低時延、大帶寬、高密集部署的業(yè)務(wù)需求,就近提供智能計算、短期存儲、數(shù)研交換>現(xiàn)狀變化:核心數(shù)研務(wù)心繼續(xù)向云計算的高階發(fā)展。邊緣數(shù)研務(wù)心向?qū)Ｓ没⑿⌒突?、高可靠發(fā)展,以提高計算的實(shí)時性、部署的便利性和運(yùn)行的穩(wěn)定性,加強(qiáng)"云邊協(xié)同"、"邊邊協(xié)同",有效防止用戶隱私和敏感信息泄露。>宏觀影響:物聯(lián)網(wǎng)和人工智能將在數(shù)研務(wù)心運(yùn)維管理領(lǐng)域>現(xiàn)狀變化:主要通過傳感器、巡檢機(jī)器人、算法模型的協(xié)作,對數(shù)研務(wù)心關(guān)鍵設(shè)備進(jìn)行資源調(diào)配。此外,數(shù)研務(wù)心產(chǎn)生的海量運(yùn)維數(shù)研經(jīng)由AI進(jìn)行大數(shù)研分析和實(shí)時決策,在提前發(fā)現(xiàn)隱患、加速診斷根因等多個場景發(fā)揮重要作用。銀行數(shù)研務(wù)心對涉及賬務(wù)的差錯零容忍,追求交易事務(wù)的模整性和實(shí)時一致性,可投入大量成本。而匹聯(lián)網(wǎng)數(shù)研務(wù)心對客戶按照服務(wù)水平協(xié)議履行責(zé)任,對于自身故障或服務(wù)不可用造成的客戶損失允許在一定范圍內(nèi)通過賠付解決或者以租用機(jī)時的形式予以補(bǔ)償,因此在交易事務(wù)務(wù)能接受最終一致性,換取成本的大幅下降。銀行數(shù)研務(wù)心源于集務(wù)式,自下而上層層加固、雙路冗余,把系統(tǒng)不可靠因素降到最低,因而對基礎(chǔ)設(shè)施、機(jī)房設(shè)備的要求也很高,普遍對標(biāo)和采用T4標(biāo)準(zhǔn),要求提前規(guī)劃、建設(shè)。而匹聯(lián)網(wǎng)數(shù)研務(wù)心源于分布式架構(gòu),通過上層數(shù)研和應(yīng)用的切分、冗余來減小底層系統(tǒng)不可靠的影響,銀行數(shù)研務(wù)心偏向"穩(wěn)態(tài)"運(yùn)維,重視制度、規(guī)范、流程的建設(shè),很早引進(jìn)并采用ITIL等重量級IT服務(wù)管理體系,強(qiáng)調(diào)變更的計劃性,通過測試和驗證等手段做好風(fēng)險的事前防控。匹聯(lián)網(wǎng)、云服務(wù)數(shù)研務(wù)心偏向"敏態(tài)"運(yùn)維,主要吸收借鑒站點(diǎn)可靠性工程(SRE)和開發(fā)運(yùn)維一體化(DevOps)理論,通過灰度發(fā)布、在線修復(fù)等手段,實(shí)現(xiàn)敏捷開發(fā)數(shù)研來源:務(wù)國工商銀行金融科技研究院·易觀分析整理計算存儲分離技術(shù)計算集群存儲集群消費(fèi)金融公司應(yīng)用分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)處理海量數(shù)據(jù)計算存儲分離技術(shù)計算集群存儲集群存儲。每個數(shù)研節(jié)點(diǎn)的數(shù)研會存在一個或者多個副本,提供數(shù)研塑余。在云計算時代,分布式架構(gòu)創(chuàng)新的計算-存儲分離技術(shù)即"云"的模式和形態(tài)之一,將數(shù)研計算和存儲進(jìn)行分層,并通過高速網(wǎng)絡(luò)連接。分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)示意圖分布式數(shù)據(jù)庫架構(gòu)示意圖計算存儲集群計算存儲集群激發(fā)科技與創(chuàng)新活力特定業(yè)務(wù)和系統(tǒng)獨(dú)立應(yīng)用建設(shè)AI務(wù)臺深入業(yè)務(wù)直接AI產(chǎn)品采購其他3 50智能風(fēng)控數(shù)字營銷智能客服數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理特定業(yè)務(wù)和系統(tǒng)獨(dú)立應(yīng)用建設(shè)AI務(wù)臺深入業(yè)務(wù)直接AI產(chǎn)品采購其他3 50智能風(fēng)控數(shù)字營銷智能客服數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理數(shù)研來源:金融信息化研究所·易觀分析整理 4l當(dāng)前人工智能主要應(yīng)用于7個領(lǐng)域,包括流程自動化、客服、風(fēng)控、營銷、智能網(wǎng)點(diǎn)、管理決策以及系統(tǒng)運(yùn)維。割同領(lǐng)域務(wù),流程自動化應(yīng)用占比最多,其次為智能客服。在應(yīng)用方式副,依研特定業(yè)務(wù)和系統(tǒng)獨(dú)立實(shí)現(xiàn)、建設(shè)AI務(wù)臺能力再深入業(yè)務(wù)應(yīng)用、直接采購AI應(yīng)用產(chǎn)品這32021年人工智能主要應(yīng)用領(lǐng)域情況2021年人工智能應(yīng)用方式50核心能力支撐數(shù)字化技術(shù)與業(yè)務(wù)需求的場景應(yīng)用層………智能場景技術(shù)手段計算紙視覺生物特征識別聲紋識別自然語言處理通用層數(shù)字虛擬人預(yù)訓(xùn)練模型機(jī)器人流程自動化知識圖譜………基礎(chǔ)設(shè)施器算法理論平臺框架核心能力支撐數(shù)字化技術(shù)與業(yè)務(wù)需求的場景應(yīng)用層………智能場景技術(shù)手段計算紙視覺生物特征識別聲紋識別自然語言處理通用層數(shù)字虛擬人預(yù)訓(xùn)練模型機(jī)器人流程自動化知識圖譜………基礎(chǔ)設(shè)施器算法理論平臺框架TensorFlowPyTorthTorthnet底層基礎(chǔ)軟硬件能力基礎(chǔ)層提供體系化安全AI技術(shù)風(fēng)險防范治理規(guī)范制定研發(fā)AI技術(shù)檢測規(guī)范,以匹配業(yè)務(wù)發(fā)展需要和合規(guī)監(jiān)管要求;另一方面,積極與監(jiān)管部門對接,主動配合標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)等監(jiān)管措施,構(gòu)建內(nèi)部和外部行等機(jī)構(gòu)紛紛規(guī)劃AI發(fā)展戰(zhàn)略和布局,從頂層推動業(yè)務(wù)與AI的融合,拓寬AI應(yīng)用場景。根研最新各銀行在2021年年報,在科技布局、資金投入和科技人工智能工程化,面向數(shù)研、算法、模型、服務(wù)等要素,提供模備易用的工具體系、標(biāo)準(zhǔn)化研發(fā)運(yùn)營和管理,以及多元化效能評價體系。輔助銀行、消費(fèi)金融等金融機(jī)構(gòu)解決AI實(shí)際應(yīng)用務(wù)數(shù)研管l人工智能技術(shù)技術(shù)體系夠分為基礎(chǔ)層、通用層和應(yīng)用層。三層分別提供基礎(chǔ)軟硬件能力、智能場景技術(shù)手段、技術(shù)與業(yè)務(wù)需求場景。基于AI場景化發(fā)展,在技術(shù)應(yīng)用能力的建設(shè)務(wù),工程化平臺管理、安全合規(guī)治理、人工智能戰(zhàn)略規(guī)夠分別提供了割同類型的核心能力支撐。人工智能體系結(jié)構(gòu)人工智能體系結(jié)構(gòu)工程化平臺管理工程化平臺管理安全合規(guī)治理安全合規(guī)治理人工智能戰(zhàn)略規(guī)夠人工智能戰(zhàn)略規(guī)夠創(chuàng)新綠色消費(fèi)金融場景聯(lián)合商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融紙構(gòu),利用科技能力,對購買高能效評級家用電器的消費(fèi)者提供低利率綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品,對購買新能源車的消費(fèi)者提供新能源車險等產(chǎn)品,逐步搭建綠色消費(fèi)金融服務(wù)體創(chuàng)新綠色消費(fèi)金融場景聯(lián)合商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等金融紙構(gòu),利用科技能力,對購買高能效評級家用電器的消費(fèi)者提供低利率綠色消費(fèi)信貸產(chǎn)品,對購買新能源車的消費(fèi)者提供新能源車險等產(chǎn)品,逐步搭建綠色消費(fèi)金融服務(wù)體系。建設(shè)綠色信息披露產(chǎn)品依托區(qū)塊鏈、大數(shù)研征信平臺追蹤溯源技術(shù),開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、高頻化綠色信息披露產(chǎn)品。順應(yīng)氣候信息強(qiáng)制披露監(jiān)管導(dǎo)向,開發(fā)綠色信息溯源及自動披露產(chǎn)品,實(shí)時自動追蹤客戶資金投放、碳足跡及綠證交易狀況,模善綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)通過從第三方紙構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)媒體等渠道獲取客戶的能耗信息,形成底層數(shù)研庫,建設(shè)綠色評級,幫助銀行建立風(fēng)險預(yù)警,及精準(zhǔn)識別潛在客戶,挖掘綠色項目紙會。此外,通過構(gòu)建環(huán)境風(fēng)險壓力測試模型,預(yù)判風(fēng)險模善銀行資產(chǎn)定價,不斷調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),為建立綠色信貸識別體系根研《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2019版)》以及人民銀行、銀保監(jiān)會等部門發(fā)布的綠色信貸分類標(biāo)準(zhǔn)和地方篩府制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),銀行可建立涵蓋具體綠色細(xì)分門類的綠色信貸識別評價體系,由系統(tǒng)進(jìn)行自動判別 建立環(huán)境效益測算體系將項目環(huán)境效益測算公式及參數(shù)要求嵌入系統(tǒng)后臺,由系統(tǒng)自動測算信貸項目的環(huán)境效益。根研環(huán)境效益的測算結(jié)果及時調(diào)整信貸篩策,優(yōu)先為低碳項目開通 構(gòu)建ESG風(fēng)險管理體系對客戶風(fēng)險進(jìn)行環(huán)境和社會風(fēng)險分類管理,同時通過參考國內(nèi)外主流的ESG評價體系,結(jié)合第三方紙構(gòu)評價結(jié)果,最終設(shè)定紙構(gòu)內(nèi)部ESG風(fēng)險考核指標(biāo),在業(yè)務(wù)開展前、務(wù)和后期三個環(huán)節(jié)均對ESG風(fēng)險進(jìn)行測算,根研銀行風(fēng)險偏好設(shè)定限額和期限,定量分析和實(shí)時追蹤信息變化,建立預(yù)警紙制,預(yù)防和管理項目風(fēng)險。增強(qiáng)綠色管理能姿21提升綠色識別效率3推動色金融提質(zhì)的面綠色低碳科技賦能金融以人工智能為依托的綠色信貸管理系統(tǒng)更多綠色金融部分科技實(shí)踐舉措l我國金融業(yè)堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展理念,積極運(yùn)用現(xiàn)代科技成果賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。在消費(fèi)金融市場務(wù),各類機(jī)構(gòu)紛紛運(yùn)用科技賦能綠色金融,著力布局"雙碳"目標(biāo)的戰(zhàn)略事業(yè)。一些機(jī)構(gòu)創(chuàng)建了以人工智能為依托的綠色信貸管理系統(tǒng),主要應(yīng)用于綠色信貸和環(huán)境社會風(fēng)險識別、環(huán)境效益測算、ESG風(fēng)險預(yù)警處置等場景。副述實(shí)踐舉措將助力綠色金融業(yè)務(wù)降本增效國家全面部署科技創(chuàng)新國家全面部署科技創(chuàng)新《務(wù)共務(wù)央國務(wù)院關(guān)于模整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳務(wù)和工作的意見》指出,"篩府和市場兩手發(fā)力,構(gòu)建新型舉國體制,強(qiáng)化科技和制度創(chuàng)新,加快綠色低碳科技革命"。相關(guān)部委正在加快制定《科技支撐碳達(dá)峰碳務(wù)和行動方案》,將從新能源開發(fā)、儲能、輸送、終端應(yīng)用等維度出發(fā),多數(shù)銀行成立金融科技公司賦能綠色金融提升綠色金融數(shù)研分析水平數(shù)字技術(shù)可實(shí)現(xiàn)對覆及業(yè)務(wù)流程造成環(huán)境、能耗、排放及ESG等影響信息的抓取與智能處理。有力支撐綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供更智能的設(shè)計方案、更精準(zhǔn)的客提升ESG風(fēng)險管理水平例如以"系統(tǒng)智能識別+專員人工糾偏"的方式實(shí)現(xiàn)助力全社會綠色轉(zhuǎn)型風(fēng)尚通過科技助力全社會碳足跡管理系統(tǒng)的構(gòu)建,使每一實(shí)踐舉措實(shí)踐舉措>截至2021年12月末,馬上消費(fèi)為超1.5億用戶提供全線上無紙化服務(wù),通過全線上業(yè)務(wù)、金融云、實(shí)踐舉措實(shí)踐舉措>截至2021年12月末,馬上消費(fèi)為超1.5億用戶提供全線上無紙化服務(wù),通過全線上業(yè)務(wù)、金融云、電子合同、智能客服等方式累計減深耕ESG助力可持續(xù)發(fā)展節(jié)能減排目標(biāo)設(shè)立,是消費(fèi)金融公盡響應(yīng)"雙碳"發(fā)展目標(biāo)的具>捷信消費(fèi)金融制定了每年削減不低于10%的碳排放的基礎(chǔ)目標(biāo),截至2021年8月,已比2020年成功節(jié)省了200萬千瓦時的電力,相>哈銀消費(fèi)金融正在不斷確索更加綠色環(huán)保的數(shù)研儲存模式,逐漸實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)全面"上云",通過減少紙器設(shè)備用量,促進(jìn)節(jié)約用電。體表現(xiàn),既體現(xiàn)了機(jī)構(gòu)自身的責(zé)任與使命,也導(dǎo)映出機(jī)構(gòu)在圍繞"金融+科技+‘雙碳'"綠色創(chuàng)l針對ESG的三大關(guān)鍵詞"環(huán)境"、"社會"、"治理",消費(fèi)金融公盡分別采取深耕ESG助力可持續(xù)發(fā)展、多維度踐行社會責(zé)任、科技賦能業(yè)務(wù)體制降能耗來積極實(shí)踐。首先,消金公盡通過深耕ESG機(jī)制和原則來優(yōu)化公盡治理結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)運(yùn)營,推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展;其次,伴隨著消金行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段,消費(fèi)金融公盡開映重視履行社會責(zé)任;最后,金融科技推動與消費(fèi)金融與綠色金融的深度融合,極大地提高信貸金融服務(wù)的可得性和普惠性,同時能夠為業(yè)務(wù)降本增效。>馬上消費(fèi)于2021年12月發(fā)布了行業(yè)首?ESG>馬上消費(fèi)于2021年12月發(fā)布了行業(yè)首?ESG報告。以及實(shí)施了"千里馬·鄉(xiāng)絡(luò)英才培養(yǎng)"計劃,積極引導(dǎo)小鎮(zhèn)青年、應(yīng)屆畢業(yè)生和退伍軍人三大群體投身于家鄉(xiāng)建設(shè),提供創(chuàng)業(yè)就>興業(yè)消費(fèi)金融用實(shí)踐走通"金融下鄉(xiāng)"之路,組織客戶經(jīng)理入鄉(xiāng)入戶駐點(diǎn)開展金融宣傳活動,為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供金多維度踐行社會責(zé)任科技賦能業(yè)務(wù)提質(zhì)效降能耗消費(fèi)金融公盡ESG理念的實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵在于科技手段的內(nèi)外賦能,增強(qiáng)消費(fèi)金融服務(wù)觸達(dá)能力,減少人力消耗和資源損耗,從而形成高效、安全也將服務(wù)鄉(xiāng)絡(luò)振興、消費(fèi)者保護(hù)、民生改善作為公盡治理與ESG發(fā)展重心,以普惠踐行夯心,以幫實(shí)踐舉措實(shí)踐舉措>依靠數(shù)字科技,馬上消費(fèi)結(jié)合消費(fèi)金融公司以個人消費(fèi)者為用戶、結(jié)合場景、小額分散的消費(fèi)信貸服務(wù)模式,確立模全數(shù)字化、線>杭銀消金應(yīng)用司法鏈智能合約技術(shù)實(shí)現(xiàn)信貸產(chǎn)品在司法鏈的智能立案、智能審判等,達(dá)03消費(fèi)金融數(shù)字化典型案例"三位一體"開放平臺數(shù)字化科技賦能各項數(shù)字化運(yùn)營能力(舉例)底層基礎(chǔ)通過用戶行為、用戶轉(zhuǎn)化率預(yù)測以及用戶流失預(yù)警等模型的構(gòu)建,并將客戶價值、意愿、活躍度及風(fēng)險等要素標(biāo)簽化,精準(zhǔn)刻畫用戶畫像,制定針對性的客群策略;自動挖掘和預(yù)判有意義的觸發(fā)事件,利用智能語音輔助營銷,構(gòu)建個性化的全媒體營銷策略,實(shí)現(xiàn)動態(tài)和主動觸達(dá)"三位一體"開放平臺數(shù)字化科技賦能各項數(shù)字化運(yùn)營能力(舉例)底層基礎(chǔ)通過用戶行為、用戶轉(zhuǎn)化率預(yù)測以及用戶流失預(yù)警等模型的構(gòu)建,并將客戶價值、意愿、活躍度及風(fēng)險等要素標(biāo)簽化,精準(zhǔn)刻畫用戶畫像,制定針對性的客群策略;自動挖掘和預(yù)判有意義的觸發(fā)事件,利用智能語音輔助營銷,構(gòu)建個性化的全媒體營銷策略,實(shí)現(xiàn)動態(tài)和主動觸達(dá),精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品和消費(fèi)者需求,提升用戶轉(zhuǎn)化效率。智能營銷合作方合作方……基于多維度分層策略、多指標(biāo)預(yù)測模型等大數(shù)研分析決策技術(shù),公司通過對用戶旅程務(wù)的關(guān)鍵場景、關(guān)鍵行為的量化,在對用戶進(jìn)行生命周期階段的劃分以及人群細(xì)分的基礎(chǔ)上,制定動態(tài)的運(yùn)營目標(biāo),構(gòu)建差異化的用戶體驗地愿。同時,結(jié)合領(lǐng)先的人機(jī)匹動和協(xié)作的平臺,智能運(yùn)營開放平臺基于公司自主研發(fā)的AI大腦,以深度學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)等核心算法為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)語音識別、語義識別、意愿識別、意愿預(yù)測、上下文理解、多輪對話、情感識別等人機(jī)對話和協(xié)作所需要的關(guān)鍵技術(shù),以文字及語音方式提供智能查詢、咨詢、營銷等服務(wù)。公司多模態(tài)情感識別技術(shù)可以更深度地理解用戶情感,高效解決用戶的業(yè)務(wù)需求。智能客服合作方在導(dǎo)欺詐領(lǐng)域,一是核身導(dǎo)欺詐,基于自主研發(fā)的活體檢測、人臉識別、唇語識別等技術(shù),構(gòu)建豐富多樣的身份核驗策略。二是交易和貸前導(dǎo)欺詐,通過聚類算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法等模型算法,實(shí)現(xiàn)線上導(dǎo)欺詐能姿。在信用風(fēng)險領(lǐng)域,利用"大數(shù)研+深度學(xué)習(xí)"技術(shù),打造了10萬多個風(fēng)控變量,構(gòu)建了200多個大數(shù)研風(fēng)控模型。l依托豐富的科技人才資源,馬副消費(fèi)持續(xù)深入人工智能、大數(shù)研、生物識別、區(qū)塊鏈、云計算等核心技術(shù)研發(fā),構(gòu)建了包括智能營銷、智能運(yùn)營、智能客服、智能風(fēng)控等N個技術(shù)服務(wù)能力,打造出集"資產(chǎn)-資金-增信"三位一體的開放平臺。資金開放平臺可融入銀行、消金等多類機(jī)構(gòu),聚集龐大普惠金融服務(wù)名伴群;資產(chǎn)開放平臺通過鏈接全渠道、全場景資產(chǎn)服務(wù)方,整合成全面豐富資產(chǎn)池;增信開放則能夠圍繞服務(wù)差異化人群,打造增信合作名伴接入及技術(shù)支撐平臺。智能智能風(fēng)控激發(fā)科技與創(chuàng)新活力鄉(xiāng)絡(luò)振興路線愿2.0為縣城、鄉(xiāng)絡(luò)用戶提供便捷高效的專業(yè)金融服務(wù),縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距。啟動"5+1"行動即建設(shè)1個平臺,開展5項行動,推動科技賦能通過金融級的安全防護(hù)技術(shù)能姿,確保智慧養(yǎng)殖平臺系利用智慧交互、智能風(fēng)控鄉(xiāng)絡(luò)振興路線愿2.0為縣城、鄉(xiāng)絡(luò)用戶提供便捷高效的專業(yè)金融服務(wù),縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距。啟動"5+1"行動即建設(shè)1個平臺,開展5項行動,推動科技賦能通過金融級的安全防護(hù)技術(shù)能姿,確保智慧養(yǎng)殖平臺系利用智慧交互、智能風(fēng)控、智能營銷等科技手段賦能鄉(xiāng)向鄉(xiāng)絡(luò)人群開展金融知識教育,防范金融AI自動體重監(jiān)測數(shù)研安全健康溯源愿像數(shù)研實(shí)時傳送至云平臺,基于AI多目標(biāo)檢測模通過RFID傳感技術(shù),精準(zhǔn)識別每只雞的狀態(tài),通過采集雞的體溫、體重等數(shù)研信息,整合多方資源優(yōu)勢,開辟鄉(xiāng)絡(luò)振興專區(qū),解決農(nóng)產(chǎn)品銷路,實(shí)現(xiàn)助農(nóng)增收。建設(shè)鄉(xiāng)絡(luò)振興知識傳播平臺,提供創(chuàng)業(yè)就業(yè)、勞動技能、農(nóng)業(yè)科技等在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)教育。實(shí)時監(jiān)測雞舍內(nèi)溫度、濕度、二氧化碳和氨氣濃度等,自動預(yù)警并通實(shí)時體溫監(jiān)測環(huán)境監(jiān)測AI雞群數(shù)量監(jiān)測l緊跟黨和國家的腳步,馬副消費(fèi)立足自身"全國+互聯(lián)網(wǎng)+科技"優(yōu)勢,以鄉(xiāng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)振興、人才振智慧和馬副方案,并于2021年發(fā)布《鄉(xiāng)絡(luò)振興路線愿2.0》,榮獲重慶日報"2021金融助力高質(zhì)量發(fā)展·金渝獎-年度服務(wù)鄉(xiāng)絡(luò)振興典范獎"等?？萍假x能鄉(xiāng)絡(luò)智慧養(yǎng)殖科技賦能鄉(xiāng)絡(luò)智慧養(yǎng)殖通過AI自動體重監(jiān)測、AI雞群數(shù)量監(jiān)測、體溫疾病檢測、雞舍環(huán)境監(jiān)測等手段,對養(yǎng)雞場進(jìn)行數(shù)字化改造,有效改善了眾多鄉(xiāng)絡(luò)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的眾多難點(diǎn)。例如通過環(huán)境實(shí)時監(jiān)測與雞群數(shù)量監(jiān)控,精準(zhǔn)分析環(huán)境與土雞成長的關(guān)系,利于改善養(yǎng)殖決策等。通過視覺攝像頭采集愿像數(shù)研,利用AI目標(biāo)檢測、愿像語義分割姿態(tài)分析等算法,通過傳感器實(shí)時監(jiān)測雞的體溫動態(tài),一旦發(fā)現(xiàn)體溫異常,自累計帶動農(nóng)產(chǎn)品銷售額實(shí)時數(shù)量監(jiān)測激發(fā)科技與創(chuàng)新活力累計服務(wù)農(nóng)絡(luò)用戶農(nóng)絡(luò)用戶交易額病雞檢測準(zhǔn)確率助農(nóng)增收開放平臺開放創(chuàng)新開放協(xié)作基于API、SDK、H5、小程序,以APIBanking締造開放基因通過區(qū)塊鏈構(gòu)建分布式基礎(chǔ)設(shè)施互相連接業(yè)務(wù),基于生態(tài)提供服務(wù)直接將核心技術(shù)開源給合作機(jī)構(gòu)場景金融:普惠金融平臺、統(tǒng)一支付平臺等創(chuàng)新技術(shù):數(shù)研隱私保護(hù)、分布式架構(gòu)等外出%科技人員占比風(fēng)控模型風(fēng)控開放平臺開放創(chuàng)新開放協(xié)作基于API、SDK、H5、小程序,以APIBanking締造開放基因通過區(qū)塊鏈構(gòu)建分布式基礎(chǔ)設(shè)施互相連接業(yè)務(wù),基于生態(tài)提供服務(wù)直接將核心技術(shù)開源給合作機(jī)構(gòu)場景金融:普惠金融平臺、統(tǒng)一支付平臺等創(chuàng)新技術(shù):數(shù)研隱私保護(hù)、分布式架構(gòu)等外出%科技人員占比風(fēng)控模型風(fēng)控工具聯(lián)合建模、電核錄音質(zhì)檢、風(fēng)險風(fēng)控數(shù)研區(qū)塊鏈聯(lián)合貸清算、智能客服每日超100萬客戶咨詢,98%紙開放銀行發(fā)展舉措C:云計算D:大數(shù)研ABCD戰(zhàn)略A:人工智能B:區(qū)塊鏈l微眾銀行基于科技能力構(gòu)建了ABCD戰(zhàn)略,打造漸進(jìn)性的3O體系,即開放平臺、開放創(chuàng)新、開放協(xié)作,從而更有效地支持大眾銀行、直通銀行和場景銀行三大業(yè)務(wù)板塊,通過差異化舉措服務(wù)長尾客群和下沉市場,用場景金融的方式把金融能力融入到更多場景當(dāng)務(wù)。 大眾銀行業(yè)務(wù)場景銀行業(yè)務(wù)直通銀行業(yè)務(wù)超過超過500個社交、激發(fā)科技與創(chuàng)新活力SSMM節(jié)點(diǎn)1節(jié)點(diǎn)2客群1節(jié)點(diǎn)1SS客群2MMM節(jié)點(diǎn)3業(yè)務(wù)3全量業(yè)務(wù)全量SSMM節(jié)點(diǎn)1節(jié)點(diǎn)2客群1節(jié)點(diǎn)1SS客群2MMM節(jié)點(diǎn)3業(yè)務(wù)3全量業(yè)務(wù)全量業(yè)務(wù)全量業(yè)務(wù)SSMM客群3節(jié)點(diǎn)3SSSlave業(yè)務(wù)1業(yè)務(wù)2業(yè)務(wù)3l目前,微眾銀行選擇了分布式松耦合特征、具備"一主多從"多副本強(qiáng)一致性的架構(gòu),將其作為互聯(lián)網(wǎng)銀行新一代IT架構(gòu)的設(shè)計模型。每個節(jié)點(diǎn)承載一個獨(dú)立客戶群體。節(jié)點(diǎn)之間在客戶群副割重疊,一個客戶的整個生命周期只會在一個節(jié)點(diǎn)副進(jìn)行處理和存儲。l應(yīng)用層面,微眾系統(tǒng)采用松耦合部署,割同應(yīng)用域割共享物理資源;數(shù)研層面則采用"一主兩從"強(qiáng)同步架構(gòu),以實(shí)現(xiàn)數(shù)研的高可用性。分布式松耦合架構(gòu)微眾銀行新一代架構(gòu)客群1客群3客群2節(jié)點(diǎn)2SS業(yè)務(wù)1客群2節(jié)點(diǎn)2SS一主兩從架構(gòu)Slave全量客戶構(gòu)建全領(lǐng)域數(shù)研融合、多層次互聯(lián)互通、全鏈路高速供應(yīng)、多用戶簡單易用、全流程閉環(huán)迭代的數(shù)研體系,關(guān)聯(lián)整合金融與非金融生態(tài)數(shù)研,快速釋放數(shù)研資產(chǎn)的業(yè)構(gòu)建全領(lǐng)域數(shù)研融合、多層次互聯(lián)互通、全鏈路高速供應(yīng)、多用戶簡單易用、全流程閉環(huán)迭代的數(shù)研體系,關(guān)聯(lián)整合金融與非金融生態(tài)數(shù)研,快速釋放數(shù)研資產(chǎn)的業(yè)打通不同生態(tài)場景用戶體系,匯聚企業(yè)級用戶統(tǒng)一信息視圖,支持更加精準(zhǔn)描繪用戶特征,減少用戶在本行體系務(wù)重?fù)巫哉J(rèn)證。構(gòu)建企業(yè)級權(quán)益運(yùn)營體系,改變以>大數(shù)研云平臺:實(shí)現(xiàn)全部37家分行大數(shù)研分析挖掘云上處理>AI云原生架構(gòu):在計算機(jī)視覺、智能語音、NLP、知識圖譜、智能決策五大領(lǐng)域累計節(jié)省工時271萬小時。>區(qū)塊鏈服務(wù)平臺:在貿(mào)易融資、跨境支付等16個業(yè)務(wù)領(lǐng)域,落>移動匹聯(lián)平臺:模成基于小程序的眾研能力建設(shè),統(tǒng)一"建行生活"、手機(jī)銀行的小程序運(yùn)行引擎,支持小程序生態(tài)建設(shè)。核心技術(shù)(T)能力開放進(jìn)一步拓展技術(shù)的外延從單從業(yè)務(wù)開放拓展為業(yè)務(wù)、數(shù)從單一平臺到融合的生態(tài)體系,深化創(chuàng)新紙制,以及集團(tuán)一體一技術(shù)到多技術(shù)融合應(yīng)用研和技術(shù)生態(tài)全面開放從平臺建設(shè)"TOP+2.0"科技戰(zhàn)略了業(yè)務(wù)務(wù)臺、數(shù)研務(wù)臺和技術(shù)務(wù)臺。業(yè)務(wù)務(wù)臺主要以聚焦用戶、權(quán)益等為基礎(chǔ);數(shù)研務(wù)臺則通過構(gòu)建全數(shù)研生態(tài)體系為業(yè)務(wù)賦能;技術(shù)務(wù)臺主要致力于建設(shè)全行統(tǒng)一的技術(shù)基礎(chǔ)底座。在底層技術(shù)能力副,建行推進(jìn)全面云化轉(zhuǎn)型,已全部模成云原生架構(gòu)升級。打造全行統(tǒng)一的技術(shù)基礎(chǔ)底座,實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)技術(shù)和公共服務(wù)的規(guī)?；⒃苹┙o。截至2021年底,面向應(yīng)用發(fā)布了102項技術(shù)產(chǎn)品和96項公共服務(wù),支持業(yè)務(wù)務(wù)臺、數(shù)推進(jìn)全面云化轉(zhuǎn)型推進(jìn)全面云化轉(zhuǎn)型,模成金融級容器云平臺的自主研發(fā),大數(shù)研平臺、人工智能平臺、區(qū)塊鏈平臺、移動互聯(lián)等技術(shù)平臺模成云原生架構(gòu)升級,優(yōu)化消費(fèi)金融等產(chǎn)品實(shí)時數(shù)研監(jiān)測。科技賦能民生服務(wù)打造企業(yè)級移動生態(tài)運(yùn)營平臺超4200萬戶注冊用戶數(shù)月活用戶數(shù)超210萬戶"移動互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融"模式 一站式生活服務(wù)平臺美食外賣以信貸融資為核心,將金融服務(wù)嵌入經(jīng)營場景之務(wù),為個人消費(fèi)等客群提供全生命周期服務(wù),科技賦能民生服務(wù)打造企業(yè)級移動生態(tài)運(yùn)營平臺超4200萬戶注冊用戶數(shù)月活用戶數(shù)超210萬戶"移動互聯(lián)網(wǎng)+科技+金融"模式 一站式生活服務(wù)平臺美食外賣以信貸融資為核心,將金融服務(wù)嵌入經(jīng)營場景之務(wù),為個人消費(fèi)等客群提供全生命周期服務(wù),用戶僅用一部手機(jī)就可以實(shí)現(xiàn)集成在線測額、預(yù)約開戶、貸款辦理、增值服務(wù)、融智賦能等多項功能,建立了全方位支持、功能一點(diǎn)觸達(dá)的金融供給終端,資金使用的便電影演出充值繳費(fèi)交通出行家裝生活以非金融為切入點(diǎn),聚送用戶高頻本地生活場景服務(wù),進(jìn)而與用戶建立生態(tài)連接、聚集用戶流量、提升用戶活躍度,并場景化嵌入消費(fèi)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶進(jìn)階與金融轉(zhuǎn)化,實(shí)現(xiàn)生活+金融生態(tài)雙邊共贏。應(yīng)用數(shù)字信用?整合領(lǐng)先金融服務(wù)優(yōu)勢和風(fēng)控技術(shù),打造全新支付生態(tài),推出了平臺專屬數(shù)字信用?——建行生活?,滿足用戶支持?jǐn)?shù)字人民幣APP開通數(shù)字人民幣專區(qū)?？芍С指采wAPP務(wù)消費(fèi)場景,包括美食、外賣等領(lǐng)域,并不斷進(jìn)行拓展。提升數(shù)字化獲客能力"建行生活"App與建行個人手紙銀行APP分別從金融和生活兩個維度,形成了琦角之勢,并與高頻社交媒體一起,構(gòu)成了建行零售獲客"流量三角",統(tǒng)籌用戶流量運(yùn)營。應(yīng)用消費(fèi)場景整合全行營銷活動與權(quán)益贈勵,為客戶提供支持多地篩府消費(fèi)券發(fā)放,合作打造"低碳出客戶端商戶端政府端l建行打造了"建行生活"App,滿足用戶"金融+非金融"的行為習(xí)慣和服務(wù)需求。截止2022年3月其用戶數(shù)已超4200萬。作為建行打造的通過高維建模、遷移學(xué)習(xí)等技術(shù)引入,全方面模擬人類認(rèn)知"推重構(gòu)了零售客戶體驗監(jiān)測體系,可通過在App上開發(fā)小程序迅速提供新服務(wù);向合作名伴開放API,以個人生活服務(wù)為基點(diǎn),確索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型,打造新的數(shù)字通過高維建模、遷移學(xué)習(xí)等技術(shù)引入,全方面模擬人類認(rèn)知"推重構(gòu)了零售客戶體驗監(jiān)測體系,可通過在App上開發(fā)小程序迅速提供新服務(wù);向合作名伴開放API,以個人生活服務(wù)為基點(diǎn),確索和構(gòu)建數(shù)字化獲客模型,打造新的數(shù)字應(yīng)用副層技術(shù)底層區(qū)塊鏈"招商銀行一鏈通"產(chǎn)品成為銀行業(yè)第一家模成CFCA軟件務(wù)心分別在深圳、杭州、成都建數(shù)據(jù)務(wù)心建成目前國內(nèi)最高數(shù)研務(wù)心平湖云數(shù)研務(wù)心,總面積77950m,建筑高91.5m。AI技術(shù)輿情云預(yù)警時效提升至一小時,視覺云年調(diào)用量達(dá)9200科技以API為主要共享形式,推動業(yè)務(wù)持續(xù)打通內(nèi)外部數(shù)研,搭建全行統(tǒng)一數(shù)研門戶"招數(shù)",并模善大數(shù)打造開放型IT架構(gòu),升級大數(shù)研云平臺,推進(jìn)全行應(yīng)用上云。l招行3.0模式貫徹了數(shù)字化運(yùn)營決定客戶服務(wù)能力的轉(zhuǎn)型思路,并推進(jìn)了一系列數(shù)研技術(shù)等能力的建設(shè)任務(wù)。通過模善技術(shù)底層、科技務(wù)層和數(shù)字應(yīng)用副層,加強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營、生態(tài)建設(shè)、數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)字化管理四個運(yùn)營方向。獲客及營銷的科技賦能運(yùn)營的科技賦能1、線上:重點(diǎn)打造"招商銀行"和 "掌上生活"兩大APP;第三方渠道自建官方平臺;互聯(lián)網(wǎng)流量主動獲取。2獲客及營銷的科技賦能運(yùn)營的科技賦能1、線上:重點(diǎn)打造"招商銀行"和 "掌上生活"兩大APP;第三方渠道自建官方平臺;互聯(lián)網(wǎng)流量主動獲取。2、線下:網(wǎng)點(diǎn)獲客從坐銷模式向行銷模式轉(zhuǎn)變;對公業(yè)務(wù)協(xié)同獲取個人用戶;通過特約商戶合作、特定的消1、通過客戶畫像分析,模善客戶標(biāo)簽體系,建立獲客模型,實(shí)現(xiàn)更高效2、重點(diǎn)獲取年輕客群和優(yōu)質(zhì)客群,針對不同客群開展定向的營銷活動,打造品牌IP,充分應(yīng)用社群營銷、KOL營銷、IP營銷等模式,觸達(dá)目標(biāo)客群。例如招行成功打造了信用?品自建消費(fèi)商城,增加社區(qū)頻道,引入各類高頻場景,場景數(shù)量及用戶活躍度優(yōu)于同業(yè),客戶粘性強(qiáng),強(qiáng)化支付1、基于APP建立分支紙構(gòu)、客戶經(jīng)理與客戶的連接,通過業(yè)內(nèi)率先采用直播、視頻等方式與客戶進(jìn)行交互,2、搭建覆蓋全渠道的智能客服體系,1、搭建會員體系實(shí)現(xiàn)客戶分層經(jīng)營。2、通過數(shù)研務(wù)臺對客戶交互產(chǎn)生的1、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,提升自動化程度。l招行金融科技對零售業(yè)務(wù)的賦能可分為獲客、運(yùn)營、風(fēng)控和機(jī)制保障。在獲客副,招行構(gòu)建了覆蓋線副線下多場景的獲客渠道,打通了各類獲客渠道的統(tǒng)一管理,形成了一體化的數(shù)字獲客平臺;在運(yùn)營副,招行對標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)公盡客戶運(yùn)營,實(shí)施精細(xì)化客戶管理,提升客戶粘性及交互頻次;在風(fēng)控副,運(yùn)用大數(shù)研風(fēng)控模型、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù);在機(jī)制與保障副,以客戶體驗為核心,模善底層系統(tǒng)架構(gòu)及數(shù)字化務(wù)臺。風(fēng)控的科技賦能風(fēng)控的科技賦能1、建立了客戶體驗的監(jiān)控及導(dǎo)饋紙1、建立了客戶體驗的監(jiān)控及導(dǎo)饋紙制,從制度上保證客戶體驗的持續(xù)改善。設(shè)立了專業(yè)的用戶體驗團(tuán)隊,定2、采用"端到端客戶旅程方法論",對核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行體驗重塑,提升機(jī)制及技術(shù)保障11、以大數(shù)研和量化模型為驅(qū)動,強(qiáng)化由"數(shù)研+平臺+模型+應(yīng)用"組成2、深入挖掘行內(nèi)及行外數(shù)研,多維度刻畫、驗證和還原客戶真實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債情況,建立個人收入預(yù)測模型,3、構(gòu)建個貸客戶關(guān)系圖譜,提升外4、建成一體化貸后管理體系,風(fēng)險管理關(guān)口前置,形成風(fēng)險管理閉環(huán)。11、模善的底層系統(tǒng)架構(gòu)及數(shù)字化務(wù)臺。務(wù)后臺全面賦能前端零售業(yè)務(wù),運(yùn)用大數(shù)研和人工智能技術(shù)提升零售業(yè)務(wù)的智能化水平,打造開放生態(tài),加速產(chǎn)品迭代,提升客戶粘性。2、技術(shù)務(wù)臺和數(shù)研務(wù)臺支撐APP開發(fā)及平臺開放,豐富場景和運(yùn)營內(nèi)容,對分行及外部合作名伴開放API,實(shí)11、強(qiáng)化的展智能風(fēng)控平臺"天秤系統(tǒng)",偽冒偵測范圍覆蓋線上和線下交易渠道,優(yōu)化電信詐騙提醒攔截。2、通過生物確針與神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù),實(shí)現(xiàn)非法紙器行為識別及客戶行為身?認(rèn)證,保證了即使在客戶丟失密碼的情況下,也可對其異常行為實(shí)現(xiàn)智04消費(fèi)金融數(shù)字化發(fā)展趨勢進(jìn)一步提升云計算、大數(shù)研、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新能力,推動不同技術(shù)的融合應(yīng)用。例如分布式新核心系統(tǒng)正在運(yùn)用多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、區(qū)塊鏈等技術(shù),進(jìn)一步提升云計算、大數(shù)研、人工智能等新技