初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)模擬題附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習(xí)模擬題附答案

單選題（共50題）1、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.盈余公積D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】B2、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面的說法中，錯誤的是（）。A.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個工作日的培訓(xùn)C.銷售人員在向客戶宣傳銷售理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便的情況下進(jìn)行宣傳銷售D.商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標(biāo)的考核方法【答案】B3、根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重組的是（）。A.破產(chǎn)清償B.資產(chǎn)置換C.修改債務(wù)條款D.以物抵債【答案】A4、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C5、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】A6、()以支付命令書取代支票，實際上是一種不使用支票的支票賬戶。A.不可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶C.可轉(zhuǎn)讓支付賬戶D.不可轉(zhuǎn)讓支付賬戶【答案】B7、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點的優(yōu)先次序選擇和保證實行該次序等政策措施屬于()。A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策C.產(chǎn)業(yè)布局政策D.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】B8、托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。A.要約關(guān)系B.承諾關(guān)系C.契約關(guān)系D.借貸關(guān)系【答案】C9、（2020年真題）下列業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.結(jié)構(gòu)性存款B.商業(yè)存單C.代銷理財D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B10、傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.全額罰息B.余額計息C.全額計息D.容差全額罰息【答案】C11、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B12、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D13、回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B14、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風(fēng)險管理和問責(zé)機(jī)制健全有效D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B15、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B16、下列不屬于商業(yè)銀行“三性”原則的是（）。A.自主性B.安全性C.流動性D.效益性【答案】A17、外部審計的說法不正確的是（）。A.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用B.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導(dǎo)作用C.外部審計機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計機(jī)構(gòu)在獨立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別D.外部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)【答案】D18、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。A.經(jīng)董事會批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時分管業(yè)務(wù)條線B.高級管理層應(yīng)及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告D.高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，每年向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風(fēng)險的有效性【答案】A19、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B20、能效信貸業(yè)務(wù)的重點服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C21、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A22、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C23、目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D24、信托公司設(shè)立信托計劃的，信托期限應(yīng)不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A25、（）是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，是企業(yè)在貿(mào)易過程中運用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。A.項目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資【答案】D26、我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施五級分類法，按照貸款風(fēng)險程度的不同屬于不良貸款的是()。A.正常類貸款、次級類貸款和關(guān)注類貸款B.關(guān)注類貸款、損失類貸款和次級類貸款C.正常類貸款、關(guān)注類貸款和次級類貸款D.次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款【答案】D27、國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。A.國債的信譽(yù)最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強(qiáng)D.國債沒有風(fēng)險【答案】D28、（2017年真題）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的活動不包括（）。A.自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道進(jìn)行宣傳或推介融資項目B.直接或間接接受、歸集出借人的資金C.為自身或變相為自身融資D.直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息【答案】A29、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應(yīng)有明確的風(fēng)險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風(fēng)險意識，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應(yīng)現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎”D.“本人已閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”【答案】C30、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項的聲譽(yù)風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A31、()是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.汽車消費公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.金融租賃公司【答案】B32、國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為()個等級。A.1B.3C.5D.7【答案】C33、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進(jìn)行()的申請。A.破產(chǎn)清算B.重組C.重整或者破產(chǎn)清算D.重組或者破產(chǎn)清算【答案】C34、下列（）不是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.互聯(lián)網(wǎng)交互C.網(wǎng)絡(luò)借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險【答案】B35、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個人之間所形成的市場【答案】D36、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務(wù)、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】B37、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅持合法合規(guī)的原則B.堅持實質(zhì)重于形式原則C.做到“認(rèn)識你的交易對手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B38、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A39、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責(zé)任，未按規(guī)定對預(yù)計還款資金及擔(dān)保履約可能性進(jìn)行盡職審核和調(diào)查，關(guān)于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機(jī)關(guān)責(zé)令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責(zé)令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A40、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列說法中，正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實行首次準(zhǔn)入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查【答案】C41、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】C42、根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D43、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】D44、根據(jù)法律規(guī)定，對商業(yè)銀行進(jìn)行接管的期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B45、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強(qiáng)制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D46、汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.80％；70％B.70％；80％C.70％；60％D.60％；70％【答案】B47、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險管理C.預(yù)算管理D.費用管理【答案】B48、下列選項中，不屬于個人消費貸款的是()。A.個人耐用消費品貸款B.助學(xué)貸款C.個人汽車貸款D.個人住房貸款【答案】D49、可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率被稱為()。A.預(yù)期收益率B.當(dāng)期收益率C.到期收益率D.即期收益率【答案】C50、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D多選題（共20題）1、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。A.負(fù)債減少B.受到法律制裁C.重大財務(wù)損失D.聲譽(yù)受到?jīng)_擊E.聲譽(yù)提升【答案】BCD2、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。A.與貸款同比例的資本金已足額到位B.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配C.項目融資方案通過審批D.還款來源可靠E.項目發(fā)起人合法【答案】AB3、單位結(jié)算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.個人結(jié)算賬戶D.存款賬戶E.臨時存款賬戶【答案】B4、托收結(jié)算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC5、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD6、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱【答案】AB7、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標(biāo)B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險D.補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風(fēng)險和計量錯誤【答案】ABCD8、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD9、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，采取的主要風(fēng)險控制措施包括（）。A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等D.強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度E.在建立責(zé)任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD10、(2018年真題)公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會計賬簿以外另立會計賬簿的，由縣級以上人民政府財政部門責(zé)令改正，處以（）的罰款。A.五萬以上二十萬元以下B.十萬以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下【答案】C11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時【答案