初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理押題練習A卷附答案

單選題（共50題）1、下列關于收益計量的說法，正確的是（）。A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了絕對收益【答案】B2、下列選項中，不屬于風險控制與緩釋流程要求的是()。A.風險控制／緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致B.能夠對產(chǎn)生的遺留風險進行識別分析C.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求D.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】B3、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。A.風險狀況及風險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性B.內(nèi)部控制的健全性和有效性C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求D.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性【答案】C4、期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。A.美式期權B.歐式期權C.平價期權D.價內(nèi)期權【答案】B5、銀行風險監(jiān)管的()是指通過對機構信息的收集、對業(yè)務和各類風險及風險管理程序的評估，能更好地了解機構的風險狀況和管理素質，及早識別出即將形成的風險。A.前瞻性B.計劃性C.靈活性D.針對性【答案】A6、下列關于風險的說法，不正確的是（）。A.風險是收益的概率分布B.風險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎C.損失是一個事前概念，風險是一個事后概念D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但并不等同于損失本身【答案】C7、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風險的前提。A.管理法治建設B.公司治理結構C.風險管理技術D.風險控制程序【答案】B8、商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務是()。A.柜臺業(yè)務B.信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】D9、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。A.700B.300C.600D.500【答案】B10、操作風險關鍵指標不包括（）。A.人員因素風險指標B.內(nèi)部流程風險指標C.外部流程風險指標D.外部事件風險指標【答案】C11、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。A.保持不變B.下降C.上升D.無法判斷【答案】B12、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D13、財務比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.損失比率【答案】D14、商業(yè)銀行可將核心存款的()投入流動資產(chǎn)。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】A15、風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系A.監(jiān)事會B.高管層C.經(jīng)營部門D.董事會【答案】B16、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告D.定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】A17、在綜合自我評估結果和各類操作風險報告的基礎上，利用()能夠對風險損失、風險成因和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。A.隨機模型B.計量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D18、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預測在多種風險因素共同作用下，其整體流動性風險可能出現(xiàn)的不同狀況。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應急計劃【答案】A19、壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A20、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C21、商品風險是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D22、以下哪個不屬于對信用風險的經(jīng)濟資本管理的主要環(huán)節(jié)()A.總行明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.分行按照自身的經(jīng)營狀況自行確立經(jīng)濟資本總量和增量額度C.分行向總行反饋情況，總行以此在各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B23、商業(yè)銀行可以采取()措施進行操作風險緩釋。A.放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B.外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務C.實行差錯率考核D.改變市場定位【答案】B24、（2019年真題）商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人的風險管理策略屬于（）。A.保險轉移B.自我轉移C.市場轉移D.非保險轉移【答案】A25、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，其具體措施不包括()。A.懲罰機制B.獎勵機制C.日常監(jiān)督機制D.監(jiān)管當局責任【答案】B26、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的道德規(guī)范和公眾利益B.良好的道德規(guī)范和自身利益C.良好的職業(yè)道德和公眾利益D.良好的道德規(guī)范和所有者利益【答案】A27、下列關于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風險能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險【答案】D28、以下關于風險對沖的說法，不正確的是()。A.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況B.風險對沖不能應用于信用風險管理領域C.自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，可以沖銷標的資產(chǎn)潛在損失【答案】B29、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。A.7.0％B.8.0％C.9.8％D.9.0％【答案】C30、下列關于風險遷徙類指標的說法，正確的是()。A.屬于靜態(tài)指標B.包括流動性風險指標C.衡量商業(yè)銀行風險變化的范圍D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】D31、()是商業(yè)銀行買賣遠期外匯的衍生品合約，它賦予合約購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定匯率購買或出售一定數(shù)量的某種貨幣的權利。A.外匯掉期B.外匯期權C.外匯期貨D.外匯遠期【答案】B32、項目施工組織設計批準后，（）牽頭向項目現(xiàn)場管理工程師交底。A.項目總工程師B.方案編制人C.項目現(xiàn)場管理工程師D.分包單位施工人員【答案】A33、滑輪的分類，按制作材質分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質滑輪D.鐵滑輪和硬質滑輪【答案】A34、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解中，最恰當?shù)氖牵ǎ.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理B.聲譽風險無法通過加強內(nèi)部控制來避免C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值D.聲譽風險與其他風險不具有相關性【答案】A35、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。A.優(yōu)先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A36、下列關于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。A.為銀行提供融資B.使銀行免受損失C.維持市場信心D.限制業(yè)務過度擴張和承擔風險【答案】B37、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風險暴露的是()。A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款1億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款D.銀行為某家航空公司收購飛機提供貸款，并約定以該飛機日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C38、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結構應確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責。A.董事會B.高級管理層C.員工D.監(jiān)事會【答案】A39、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.職責分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A40、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.有條件的最好自下而上敷設B.敷設時，同截面電纜應先敷設低層，后敷設高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應采取防滑措施C.電纜敷設嚴禁有絞擰、鎧裝壓扁、護層斷裂和表面嚴重劃傷等缺損D.電纜敷設時，應敷設一根立即整理一根、卡固一根【答案】A41、商業(yè)銀行反洗錢內(nèi)控制度體系中，處于基礎和核心地位的制度分別是（）。A.反洗錢協(xié)助調(diào)查制度，反洗錢崗位職責制度B.反洗錢宣傳培訓制度，客戶洗錢風險等級劃分制度C.客戶身份識別制度，大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度，反洗錢保密制度【答案】C42、()是用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。A.風險誘因B.關鍵風險指標C.風險報告D.風險控制【答案】B43、下列關于資本的說法，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行應持有的同其所承擔的業(yè)務總體風險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本【答案】C44、土地權利預告登記申請人一般為（）。A.土地權利人B.利害關系人C.第三人D.簽訂土地轉讓協(xié)議的轉讓方和受讓方【答案】D45、從風險管理的角度，商業(yè)銀行所面臨的風險損失通常分為（）。A.實際損失、機會成本／損失、非預期損失B.預期損失、非預期損失、災難性損失C.預期損失、實際損失、災難性損失D.實際損失、無形損失、災難性損失【答案】B46、《物權法》于（）在第十屆全國人民代表大會第五次會議上審議通過。A.1998年8月29日B.2007年3月16日C.2007年12月30日D.2008年2月1日【答案】B47、以下各項符合商業(yè)銀行風險預警程序的是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B48、—個由5等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為（）萬元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】A49、下列關于擔保的說法中，錯誤的是()。A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任B.抵押方式下，債務人將抵押財產(chǎn)移交債權人占有C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.債務人可以向債權人給付定金作為債權的擔保【答案】B50、已知A項目的投資半年收益率為5%,B項目的年收益率為7%,C項目的季度收益率為3%，那么三個項目的年收益排序為()。A.A＞B＞CB.A＞C＞BC.C＞A＞BD.B＞A＞C【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風險。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.流動性風險E.科技風險【答案】ACD2、質量事故的處理方式（）。A.返工處理B.返修處理C.限制使用D.形成事故處理報告E.報廢處理【答案】ABC3、商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化、外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列哪些屬于引發(fā)操作風險的外部事件（）A.外包商不履責B.控制和報告不力C.失職違規(guī)D.違反用工法E.自然災害【答案】A4、擔保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質押D.留置E.定金【答案】ABCD5、內(nèi)部控制是對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。A.事前防范B.事中防范C.事中控制D.事后監(jiān)督E.事后糾正【答案】ACD6、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.單一客戶限額B.區(qū)域風險限額C.國家風險限額D.組合限額E.集團客戶限額【答案】ABCD7、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。A.改變企業(yè)文化B.制定與業(yè)務戰(zhàn)略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規(guī)避監(jiān)管，在內(nèi)部解決問題E.商業(yè)銀行內(nèi)部追求盈利高于控制風險【答案】ABC8、法人信貸業(yè)務的流程環(huán)節(jié)包括（）。A.信貸審查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信貸復核【答案】ABCD9、企業(yè)的行業(yè)風險分析主要內(nèi)容包括()。A.企業(yè)的戰(zhàn)略B.企業(yè)的管理政策C.行業(yè)的特征和定位D.行業(yè)的依賴性分析E.行業(yè)成功的關鍵因素【答案】CD10、一個企業(yè)購買其他企業(yè)的產(chǎn)權，使其他企業(yè)失去法人資格或改變法人實體的一種行為稱為企業(yè)的（）。A.合并B.兼并C.分立D.破產(chǎn)【答案】B11、柜面業(yè)務范圍廣泛，包括（）。A.存取款B.會計核算C.現(xiàn)金庫箱D.賬戶管理E.票據(jù)憑證審核【答案】ABCD12、國別風險識別的對象包括（）。A.主權違約B.轉移事件C.貨幣貶值D.銀行業(yè)危機E.政治動蕩【答案】ABCD13、下列關于內(nèi)部控制的主要原則說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD14、在資產(chǎn)負債風險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。A.定量分析B.實證分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】C15、下列屬于流動性風險內(nèi)部因素的有()。A.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按