2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款強化訓練試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、市場環(huán)境分析的基本方法是（）。A.WSOT法B.SOTW法C.SWOT法D.SOWT法【答案】C2、《關于開展個人消費信貸的指導意見》于（）年2月頒布。A.1993B.1996C.1999D.2002【答案】C3、下列關于個人教育貸款的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向借款人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的商業(yè)貸款B.國家助學貸款幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費C.各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均開辦國家助學貸款D.個人教育貸款分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款【答案】C4、個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.是否核對“個人貸款檔案清單”B.是否按照要求收集整理貸款檔案資料C.是否對檔案資料使用實施借閱審批登記制度D.是否按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料【答案】D5、以下關于個人經營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。A.貸款期限相對較短B.貸款用途多樣，影響因素復雜C.以抵押為前提形成借貸關系D.風險控制難度較大【答案】C6、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.個人醫(yī)療貸款D.個人旅游消費貸款【答案】C7、下列選項中屬于以質押方式申請有擔保流動資金貸款的質押權利范圍的是()。A.債券、存款單B.匯票、支票、本票C.個人壽險保險單D.倉單、提單【答案】C8、實貸實付原則的關鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。A.貸款人B.借款人C.中介人D.擔保人【答案】B9、國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則，下列對各原則解釋錯誤的是（）。A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償C.信用發(fā)放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款D.信用發(fā)放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款【答案】D10、（2019年真題）下列關于個人貸款產品的表述，錯誤的是（）。A.個人質押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的貸款B.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長C.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款D.個人保證貸款業(yè)務中，如果貸款出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現糾紛可通過法律程序予以解決【答案】B11、目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（）。A.會計事務所B.商業(yè)銀行C.司法部門D.個人【答案】B12、以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息B.下崗失業(yè)小額擔保貸款利率可以在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上上浮3個百分點C.微利項目小額擔保貸款，享受財政部分貼息D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息【答案】C13、目前，我國個人信用數據庫更新個人信息頻率是（）。A.實時更新B.每日更新一次C.每周更新一次D.每月更新一次【答案】D14、國內最早開辦個人住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設銀行D.中國農業(yè)銀行【答案】C15、2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（）。A.到期一次性還本付息B.等額本息還款C.等額本金還款D.組合還款【答案】C16、銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。A.賬戶分析B.秘密調查C.憑證查驗D.現場調查【答案】B17、以下不屬于銀行市場分析的主要任務的是（）。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標市場D.進行消費引導【答案】D18、王先生欲購買一套價格為30萬元的健身器材，那么他最多可以向銀行申請（）萬元貸款。A.21B.24C.10D.18【答案】C19、個人汽車貸款的（）是以借款人、抵(質)押物、保證人等為對象，通過客戶提供訪談實地檢查和行內資源查詢等途徑獲取信息，對影響個人汽車貸款資產質量的因素進行持續(xù)跟蹤調查、分析，并采取相應補救措施的過程。A.個人背景調查B.資信調查C.貸前檢查D.貸后檢查【答案】D20、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）。A.審批主體不同B.貸款對象不同C.貸款用途不同D.資金來源不同【答案】C21、個人住房貸款采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。A.個人定期儲蓄存單B.土地使用權C.單位定期存單D.國家重點建設債券【答案】B22、（2017年真題）個人經營貸款的合作機構主要是（）。A.房地產開發(fā)商B.地產經紀C.金融公司D.擔保機構【答案】D23、下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。A.明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺B.規(guī)定了個人信用信息保密原則C.規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷【答案】D24、《個人住房擔保貸款管理試行辦法》頒布于()。A.1980年B.1985年C.1995年D.1997年【答案】D25、（2019年真題）下列關于貸款發(fā)放的具體流程，錯誤的是（）。A.借款人委托貸款銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明B.當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人持本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺即可辦理D.對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，會計部門應及時將有關憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回【答案】C26、為應對個人經營貸款操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列說法中，錯誤的是()。A.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排還款資金B(yǎng).貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理C.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押D.借款人采用抵押擔保的，不能以第三人財產進行抵押【答案】D27、銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內容不包括（）。A.項目自有資金的到位情況B.開發(fā)商行業(yè)排名C.項目開發(fā)和銷售的合作性D.開發(fā)商資信及經營狀況【答案】B28、在抵押權設定后，所有能夠證明抵押權屬的文件原件以及抵押物保險單原件等，均由（）保管。A.借款人B.貸款銀行C.保險公司D.借款人指定的人【答案】B29、貸款人應根據（），完善授權管理制度，規(guī)范審批操作歷程，明確貸款審批權限。A.審慎性原則B.安全性原則C.風險性原則D.收益性原則【答案】A30、2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B31、（）是典型的“內向型”定價模式。A.成本加成定價模型B.基準利率加點定價模型C.客戶盈利分析模型D.目標利潤模型【答案】A32、檢驗檢疫機構尚未實施檢驗檢疫，品名更改后不是（），不能更改。A.同一種商品B.同一批貨物C.同一數量D.同一種包裝【答案】A33、通過調查和歸檔，從職責上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。A.職業(yè)經理、非職業(yè)經理B.產品經理、項目經理、關系經理C.營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員D.高級經理、中級經理、初級經理【答案】C34、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂()。A.商品房預售合作協(xié)議書B.商品房售后合作協(xié)議書C.商品房銷售貸款合作協(xié)議書D.公積金房銷售合作協(xié)議書【答案】C35、借款人以資產作抵押申請商業(yè)助學貸款時，應根據貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在貸款未償清期間，保險單正本應由（）執(zhí)管。A.借款人本人B.貸款銀行C.借款人指定代理人D.借款人所在學?！敬鸢浮緽36、（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。A.全國學生貸款管理中心B.貸款經辦銀行C.貸款銀行總行D.學校國家助學貸款經辦機構【答案】D37、下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。A.債務人履行債務的期限B.被擔保的主債權種類、數額C.債務人住所D.質押擔保的范圍【答案】C38、有關農戶申請貸款應當具備的條件，下列說法正確的有（）。A.農戶貸款以個人為單位申請發(fā)放，借款人應具有完全民事行為能力B.不限戶籍所在地C.貸款用途明確合法D.在任何一個金融機構開立結算賬戶【答案】C39、根據《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。A.信用評級B.還款記錄C.風險限額D.擔保情況【答案】C40、（2019年真題）下列關于合作機構營銷的表述，錯誤的是（）。A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經銷商合作的典型做法B.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔保C.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構是房地產開發(fā)商D.迄今為止，合作機構營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道【答案】B41、根據《貸款通則》,關于不良貸款的表述,錯誤的是（）。A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查C.不良貸款由會計、信貸部門提供數據,由稽核部門負責審核并按規(guī)定權限認定D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款【答案】D42、根據相關規(guī)定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下（）之差。A.清償貸款余額B.未償還貸款額C.清償貸款利息D.未償還貸款利息【答案】A43、下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。A.小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款【答案】B44、（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進入違約(逾期90天以上)的概率。A.X模型B.催收響應模型C.違約概率模型D.損失程度模型【答案】C45、關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】B46、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的（）。A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】D47、商業(yè)助學貸款的償還原則是()A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清【答案】B48、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷經了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。A.住房制度改革B.國內消費需求的增長C.商業(yè)銀行股份制改革D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展【答案】D49、我國的信用卡業(yè)務最早出現在（），是由（）發(fā)行的。A.80年代初，中國銀行B.70年代末，工商銀行C.80年代初，建設銀行D.70年代末，中國銀行【答案】D50、2009年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行（）。A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額【答案】D51、個人汽車貸款中“間客式”運行模式的貸款流程為()。A.③①⑤②④⑥B.①⑤④②③⑥C.①③②④⑤⑥D.⑤④②③①⑥【答案】C52、在個人商用房貸款中，銀行對貸款人購買單獨處置困難的產權式商鋪等房產，()。A.可以提高抵押成數B.原則上不得接受抵押C.可不辦理抵押登記D.可以作為貸款抵押物【答案】B53、（2018年真題）（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。A.個人信用征信B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告【答案】C54、（2020年真題）個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）A.借款申請人B.司法人員C.金融監(jiān)管部門D.金融機構【答案】D55、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款每筆最多展期()次。A.1B.2C.3D.5【答案】A56、數字化業(yè)務的特征包括（）。A.①②③④B.②③④⑤⑥C.④⑤⑥D.①②③④⑤⑥【答案】D57、（2017年真題）下列不屬于個人經營貸款信用風險的內容的是（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化C.保證人還款能力發(fā)生變化D.借款人常住地址發(fā)生變化【答案】D多選題（共14題）1、下列屬于個人貸款產品要素的有（）。A.還款方式B.貸款對象C.貸款利率D.擔保方式E.貸款條件【答案】ABCD2、在房地產估價中，遵循合法原則應做到（）。A.評估價必須符合國家的價格政策B.在合法使用方面，應以使用管制為依據C.要堅持中立的立場，評估出對各方當事人都公平合理的價格D.在合法處分方面，應以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據E.在合法產權方面，應以房地產權屬證書、權屬檔案的記載或其他合法證件為依據【答案】ABD3、為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。A.授權查詢B.限定用途C.保障安全D.違規(guī)處罰E.查詢記錄【答案】ABCD4、市場細分是一個信息（）的過程。A.收集B.分析C.分類D.總結E.歸納?【答案】B5、直埋電纜的上下應鋪設黃砂層，黃砂可以用無雜物的細土替代，其鋪設厚度不小于（）mm。A.50B.100C.150D.200【答案】B6、關于個人汽車貸款貸前調查，對借款人個人資信狀況的核實，下列說法正確的是（）。A.需要調查申請人提供收入的真實性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息B.提供個人工資性收入證明的，應由申請人本人簽章確認C.提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等E.提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證【答案】ACD7、個人醫(yī)療貸款獲得批準后，應持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。A.個人持有的銀行卡B.醫(yī)院出具的診斷證明C.銀行蓋章的貸款申請書D.個人身份證E.住院證明【答案】ACD8、銀行對個人商用房貸款合作項目的調查內容包括（）。A.開發(fā)商資信情況B.樓盤項目材料的真實性、合法性、完整性C.合作商業(yè)項目施工單位