單方交通事故理賠糾紛

單方交通事故理賠糾紛單方交通事故是較為常見的一類交通事故，因為不涉及第三者的損害賠償，事故責任為事故車主負全部責任，所以事故處理相對比較簡單，事故車輛的車主可直接持單方事故證明到保險公司進行索賠。但是，在司法審判實踐中，因單方交通事故所引發(fā)的保險人拒賠的糾紛卻層出不窮，在事故的背后往往隱藏著一些的問題。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)該類案件主要存在以下問題：第一，有的單方事故存在隱瞞事故真相、制造假案等情形，涉嫌保險詐騙。實踐中，有的車主在因酒后或無證駕駛等情況下發(fā)生事故后，為了使車輛損失得到賠償，在報案或接受保險人調(diào)查時，隱瞞或編制事故情況，向保險人進行索賠。例如，在趙女士訴北京一保險公司一案中，趙女士于2005年8月18日在保險公司投保了機動車輛損失險和第三者責任險，保險期限為2005年8月18日至2006年8月17日。2006年1月2日，趙女士以其駕駛保險車輛在海淀區(qū)西四環(huán)主路四海橋上發(fā)生事故，致使車輛嚴重受損，并導(dǎo)致路產(chǎn)賠償為由向保險公司提出索賠申請。保險公司以趙女士在此次事故中違反保險條款的相應(yīng)規(guī)定，拒絕了趙女士的要求。后趙女士訴至法院，請求判令保險公司賠償損失。在案件審理過程中，2006年7月20日，北京市公安局海淀分局決定對趙女士及其夫高先生保險詐騙案立案偵查。同年7月20日及21日，北京市公安局海淀分局對趙女士及高先生分別執(zhí)行拘留。法院認為，趙女士以被保險人身份，以其駕駛保險車輛發(fā)生保險事故為由，依據(jù)其與保險公司簽訂的保險單及保險條款的相關(guān)規(guī)定，要求保險公司承擔賠付義務(wù)。經(jīng)審查，被保險人趙女士在本案中所訴的保險事故及其據(jù)此提出的賠付請求，已涉嫌保險詐騙，現(xiàn)正被公安機關(guān)立案偵查，故本案不屬于經(jīng)濟糾紛案件，而具有經(jīng)濟犯罪嫌疑。據(jù)此，法院駁回原告趙女士的起訴。第二，有的車主在事故發(fā)生后，未能采取合理的施救或保護措施，從而導(dǎo)致保險公司拒賠。保險條款中一般都會規(guī)定一些保險人免除保險責任的事項，比如保險車輛發(fā)生保險事故時，被保險人應(yīng)當及時采取合理的施救和保護措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門和保險人報案。對于未采取合理的施救和保護措施或及時報案而致事故責任無法認定或損失無法確定的，對于無法確定的損失及擴大的損失部分，保險人有權(quán)拒絕賠償。實踐中，有些車主在發(fā)生單方事故后，擅自離開現(xiàn)場或挪動受損車輛，沒有及時采取合理的施救和保護措施，沒有及時向保險人或公安機關(guān)報案，這些往往導(dǎo)致事故原因無法查清或車輛損失無法確定，成為保險公司拒賠的理由。例如，在遲先生訴北京一保險公司一案中，2006年3月3日，遲先生與保險公司簽訂了機動車輛保險單。2006年8月9日，紀先生駕駛投保車輛發(fā)生交通事故。保險公司機動車輛保險賠案詢問筆錄載明，被詢問人紀先生稱，出險時車上只有其一人，因躲車沖上路邊的隔離帶。出險后，紀先生給遲先生打，遲先生約1點左右到達現(xiàn)場后，即給122打，但警察沒有到達現(xiàn)場。保險公司詢問筆錄載明，被詢問人遲先生稱，紀先生通知遲先生撞車及出險地，遲先生撥打了122報警，后來一邊打，一邊去出險地。訴訟中，遲先生稱，出險時保險車輛上有紀先生還有韓先生。遲先生提供的用戶名為韓先生的通話清單上顯示，8月9日0時30分，撥打了122報警。法院經(jīng)審理認為，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或給付保險金時，投保人、被保險人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。雙方確認的保險條款中，也約定被保險人應(yīng)提供事故證明、責任認定等相關(guān)材料?，F(xiàn)遲先生未能提供事故證明，其確認的詢問筆錄中的陳述與其在訴訟中的陳述亦不能相互印證，其不能提供確實充分的證據(jù)，證明保險事故的性質(zhì)及原因，不能證明事故損失是否屬于保險賠償范圍，其要求保險公司賠償保險金，沒有充足的事實及法律依據(jù)。法院據(jù)此駁回了遲先生的訴訟請求。第三，有的保險公司在單方交通事故發(fā)生后，不到現(xiàn)場進行查勘、定損或不積極主動搜集、調(diào)查事故的原因，從而導(dǎo)致拒賠理由不成立。實踐中，有些保險公司接到車主報案后只是根據(jù)車主所述情況做出有利于自己的拒賠或部分拒賠決定，而不到事發(fā)現(xiàn)場勘查、定損，或者只是根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查情況，對事故原因形成懷疑，而不去積極主動搜集相關(guān)證據(jù)，在判斷錯誤或證據(jù)不足的情況下，最終往往形成不利于己方的后果。例如，在楊先生訴北京一保險公司一案中，楊先生駕駛車輛發(fā)生交通事故，撞在路邊樹上，造成車輛損壞。保險公司接到報案后未到現(xiàn)場。楊先生以為單方事故不需警察處理，故當時未報警。但事發(fā)后巡警、交警都達到現(xiàn)場，楊先生因受傷心里害怕，又急著去醫(yī)院治療，所以沒讓民警處理。當楊先生向保險公司提出索賠申請時，保險公司以車輛損失是因楊先生酒后駕車所致，不屬于保險責任賠償范圍為由，拒絕向楊先生賠償。2006年7月12日，北京市公安局公安交通管理局朝陽交通大隊東外隊出具了事故證明。后楊先生將事故車輛送修，維修費計75039元。法院經(jīng)審理認為，保險公司拒絕楊先生的索賠申請，應(yīng)當就拒賠理由提舉充足的證據(jù)。因交通管理機關(guān)未在事故現(xiàn)場按法定程序確認車輛駕駛員及駕駛員是否飲酒等狀況，故保險公司僅憑缺乏依據(jù)的推測即認為交通事故系酒后駕車造成，從而拒絕賠償事故損失，法院不予采信。第四，被保險人不仔細閱讀保險條款，事故發(fā)生后，無法得到保險賠償。實踐中，保險條款中經(jīng)常規(guī)定一些被保險人的義務(wù)以及保險人責任免除條款，但車主并未在購買保險時仔細閱讀，只有在發(fā)生事故，遭到拒賠后，才了解保險條款的約定，顯然不利保護自己的財產(chǎn)權(quán)益。例如，在馬先生訴北京一保險公司一案中，2006年12月30日，馬先生將被保險車輛交送北京大興縣一汽車電器修理部進行后備門鈑金噴漆維護。2007年1月4日，桂先生駕駛被保險車輛行駛在大興區(qū)團河路佳美超市東50米時，因路滑與路邊電線桿相撞，造成車輛受損。2007年1月8日，保險公司對事故展開調(diào)查，對車輛被保險人馬先生、事故發(fā)生時的駕駛?cè)斯鹣壬诉M行現(xiàn)場詢問。馬先生在接受詢問時稱，其與桂先生并不相識，車輛是由馬先生交于趙女士后，趙女士交付桂先生使用的。2007年1月10日，保險公司以駕駛員不是被保險人允許的駕駛員、標的車是在修理期間發(fā)生的事故為由向馬先生出具了《拒賠通知書》。須康法院終經(jīng)審匯理認漁為，蒸保險灰合同題的被糊保險擺人，脹可以益授權(quán)批他人爆使用漸其車喉輛，丑獲其遙授權(quán)感的駕扒駛員短駕駛折車輛喂，屬典于被楚保險綁人允歐許的火駕駛湊人。促除此溉以外孫，未嫁經(jīng)被職保險橫人本寒人同嗓意，饞因其倘他原衰因使?jié){用保昌險車界輛的可駕駛竟員，逗均不到屬于仰被保璃險人傘允許成的駕祝駛?cè)吮１颈匕钢虚]，馬枯先生哲將其紋保險鮮車輛敗交于倆趙女揪士，紛趙女指士又算將保擴險車束輛交統(tǒng)給桂伍先生浮使用顛，馬孫先生珍既不循認識色桂先臂生，陵在桂依先生誼使用輝車輛蜘之前褲也不猾知情僅，故騾桂先綢生并拖非被劣保險吼人馬訊先生復(fù)允許肆的駕天駛?cè)擞?。因枯此，剩保險頃公司回以桂揮先生淚未經(jīng)舍馬先刪生允萬許駕庸駛保批險車電輛出綱險為飲由主吧張免駝責，泰符合節(jié)雙方伙合同醋約定該，法醋院予惡以采悄信。猜博第五盞，有說的保伯險合肝同條征款不領(lǐng)完善暫或理傅解上搞容易封產(chǎn)生疼分歧唱，容隆易形她成糾種紛。姑載實踐隸中，喊由于飽保險斬合同季是格腔式合劑同，蜓依據(jù)喪保險鳳法的期有關(guān)弄規(guī)定銀，保輪險人退與被窄保險雪人對村保險墾條款買發(fā)生茫爭議糊，人籃民法苗院應(yīng)滴作有宵利于禮被保臉險人鞋的解寨釋。刃同時晝，在疼保險昆條款柜未作子出明白確約捕定的沾情況啄下，桃保險川人也弊不可居超出交賠償像范圍嶺予以話拒償衣。由讓此可碑見，青如果崇保險撲合同穩(wěn)條款隆不完策善或峽理解榨上有葬爭議洪，有澡可能智會產(chǎn)作生不映利于題保險印公司占的后趨果。磨稍例如頓，在拐宋先貴生訴勇保險外公司淹一案爹中，宿20廁07嚴年7毛月1際日，顫保險忍車輛碎駕駛計員鄒陵先生送駕駛蠢該車類因車充翹斗著后撞粱橋，援造成睬一貨撤車受崇損。扁經(jīng)交伶警支竊隊認絞定，氧鄒先淹生應(yīng)攔對該耳起交株通事攜故負捧全責蠟。2央00煩7年這7月慮3日全，宋狐先生畫向某座物流歪公司囑支付宵事故艙現(xiàn)場腰施救旗費1銜6灰00假0元謹。同英日，醫(yī)宋先王生向痛保險系公司少提出蜜索賠府申請駕，遭旁到保狼險公堤司拒然絕。第宋先譯生訴宜至法竭院。員訴訟拔中，沸保險鍋公司漢稱保永險條潮款中惱對施艇救費評的賠峽償標墨準沒氣有明脹確規(guī)蝶定，意宋先瀉生主捏張的衡施救喪費用習過高煌，應(yīng)緊按照川國家蹄標準竿計算薦。法賊院認虧為，落保險影合同永當事編人的蹄權(quán)利永、義令務(wù)均借應(yīng)以武保險塞合同抄的約鳴定為隔準，名如雙逢方未蔬就此委作出鍛明確瓜約定否，則插應(yīng)遵圓循保弱險合泊同的返損失靜填補忠原則澤，根區(qū)據(jù)被托保險川人實垃際遭取受的肢損失爆計算管保險奏人的苦賠付僻金額品。本異案中袖，保己險公園司并肢未在賊保險鼻單或每保險久條款午中明句確約律定車揉輛施精救費股的賠期償標鋸準，扁應(yīng)以次被保漫險人辱宋先完生實間際發(fā)若生的嗎車輛晌施救顏費用揉作為駛理賠競依據(jù)蹈。據(jù)輕此，駕法院碌支持名宋先伍生要金求保怒險公震司賠掙付車隙輛施鞋救費堂16紙0荒00休元的穩(wěn)訴訟識請求傷。第遺針對口單方底交通叼事故老保險鳥案件疊的上皂述問倒題，鴉海淀基法院懼民三性庭提育出以叮下五披項建拌議：俊呀第一膀，被舞保險健人(冶車主匆)在堆發(fā)生輕交通握事故蝴后應(yīng)綿當盡累快向約保險遭人報川案，腰必要拔時同雕時向值公安替交通吸管理納部門性報案搏，并綢及時刮采取剛合理峰措施扎防止你損失伴擴大光，避學免因階延誤澤了報哲案時夠間而篩導(dǎo)致排事故抵原因肉無法慨認定植或者竿損失觸無法錦確定警。遇謊到受恢傷的雖情況聯(lián)，車喚主應(yīng)繡當及晝時報輔案、悄盡力很保護涂好事春故現(xiàn)艘場，詢?nèi)缬袨硞叻?，在盈傷者榮得到潤救治礎(chǔ)后，陰也應(yīng)陵盡快誘與保季險公叢司取真得聯(lián)補系，責如果編沒有糊盡到遭這些膽義務(wù)奸，有莖可能鹽給索城賠帶若來困奧難。貫黑第二疾，事史故發(fā)胸生后瓶，車玉主應(yīng)咬積極魄配合此、協(xié)嘆助保斗險人嗽的調(diào)怠查，鑰如實妙告知舍相關(guān)野情況翻，切秋莫貪素圖便愧宜，段如果匙隱瞞懸或虛朋構(gòu)保萌險事哄故，電不但氣車輛式損失艦得不喚到賠腐償，標還有饒可能或觸犯活刑律匠。動窩第三己，保胞險公案司在途接到葵被保湯險人始的報漲案后圣，無怖論是交否符矩合理炊賠條菜件，擊均應(yīng)健當主蛋動、介及時瀉地趕黨赴事尼發(fā)現(xiàn)邀場進津行勘退察，及確定煤車輛木損失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