初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？碱A測題庫(奪冠系列)

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模考預測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象，研究各個有關的__________及其變動。（）A.整個國民經(jīng)濟活動；總量B.國民生產總值；經(jīng)濟指標C.物價指數(shù)；分量D.國內生產總值；經(jīng)濟指標【答案】A2、對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【答案】D3、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D4、下列屬于自律組織的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中央銀行D.商業(yè)銀行【答案】B5、商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環(huán)境【答案】D6、抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸（）所有。A.債權人B.抵押人C.拍賣機構D.作為稅收【答案】B7、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業(yè)務？（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A8、合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】A9、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是()。A.儲備資本要求為0.5%B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【答案】D10、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產的股票是()。A.個人股B.法人股C.流通股D.優(yōu)先股【答案】D11、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B12、下列屬于我國財務公司業(yè)務的是（）。A.投資不動產B.代理期貨期權業(yè)務C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C13、銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構恪守誠實信用原則C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務【答案】C14、現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產負債中屬于（）。A.長期負債B.長期資產C.流動負債D.流動資產【答案】D15、票據(jù)最原始、最簡單的作用是（）。A.匯兌作用B.支付與結算作用C.融資作用D.信用作用【答案】B16、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預備B.犯罪未遂C.犯罪實施D.犯罪中止【答案】A17、在經(jīng)濟周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預測【答案】C18、為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.4C.5D.6【答案】D19、國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的（）目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期【答案】A20、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于()。A.表見代理B.委托代理C.業(yè)務代理D.法定代理【答案】B21、銀行需要研究的重點是（）。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.銀行內部資源分析D.銀行自身實力分析【答案】B22、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.信息披露B.資本評估C.市場約束D.風險披露【答案】C23、下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B.貨幣需求發(fā)端于商品交換C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求【答案】A24、()是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規(guī)范。A.法律法規(guī)B.規(guī)章制度C.自律規(guī)范D.部門條款【答案】B25、下列不屬于個人貸款的是()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經(jīng)營貸款D.個人票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D26、下列各項中，不屬于資產托管業(yè)務中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D27、下列機構從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農村信用社工作人員【答案】B28、系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B29、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】C30、銀行的業(yè)務性質要求它維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價值最大的威脅。A.信用風險B.市場風險C.待定流動性風險D.聲譽風險【答案】D31、下列關于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關系B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所【答案】D32、（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟價值遭受損失的風險。A.銀行流動性風險B.銀行產品定價風險C.銀行資金價格風險D.銀行賬戶利率風險【答案】D33、某機關職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動，其行為已觸犯《刑法》，構成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。A.拘役B.有期徒刑C.撤職D.罰金【答案】C34、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結構和資源【答案】A35、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。A.科技開發(fā)貸款B.委托貸款C.銀團貸款D.臨時流動資金貸款【答案】B36、對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。A.一般物價水平B.食品價格C.生活用品價格D.生產資料價格【答案】A37、借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為【答案】A38、假定某股票當前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D39、根據(jù)操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A40、()是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】C41、商業(yè)銀行貸款審批應遵循()原則。A.審貸合一、分級審批B.審貸分離、分級審批C.審貸分離、集中審批D.審貸集中、分級審批【答案】B42、備用信用證的實質是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.擔保行為D.理財業(yè)務【答案】C43、銀行經(jīng)營分析的出發(fā)點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營銷水平【答案】A44、下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)【答案】B45、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。A.中國人民銀行B.財政部C.政策性銀行D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】D46、下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調優(yōu)先股在一級資本中的主導地位C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高了資本充足率監(jiān)管標準【答案】B47、銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔或不直接承擔市場風險C.以收取服務費(手續(xù)費、管理費)、賺取價差的方式獲得收益D.銀行作為信用活動的一方參與其中【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務C.非自用房地產投資D.信托投資【答案】A49、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】D50、通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是()。A.風險資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】B多選題（共20題）1、分期付款業(yè)務的特點包括（）。A.授信金額小B.時效要求高C.目標客戶集中D.信用屬性強E.增長速度快【答案】ABD2、我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。A.國際監(jiān)管B.銀行自我監(jiān)管C.外部監(jiān)管D.行業(yè)自律E.市場約束【答案】BCD3、國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務包括（）。A.規(guī)劃業(yè)務B.信貸業(yè)務C.資金業(yè)務D.營運業(yè)務E.綜合金融業(yè)務【答案】ABCD4、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。A.包括B股交易賬戶B.限額統(tǒng)一用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇E.原則上只能開立一個【答案】B5、當事人行使同時履行抗辯權應符合以下哪些條件？（）A.當事人雙方因同一雙務合同互負債務B.兩個債務有先后履行順序C.雙方互負的債務沒有先后履行順序且均已屆清償期D.對方當事人未履行債務或未按約定履行債務E.當事人一方須有先履行的義務且已屆履行期【答案】ACD6、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務有（）。A.代收電費B.代理國債買賣C.代發(fā)工資D.代售人壽保險E.代銷開放式基金【答案】ABCD7、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A.向所在機構報告B.制止C.向行業(yè)自律組織報告D.用電子郵件向全行所有員工披露E.提示【答案】ABC8、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本包括（）。A.核心一級資本B.附屬資本C.其他一級資本D.二級資本E.資本扣除項【答案】ACD9、通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有（）。A.生產成本提高，生產性投資風險加大B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配D.有利于債權人而不利于債務人的分配E.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC10、銀行的效率指標包括（）。A.人均凈利潤B.市盈率C.成本收入比D.市凈率E.不良貸款率【答案】AC11、信托的基本特征包括（）。A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性【答案】ABCD12、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益【答案】ABCD13、支票的種類包括（）。A.現(xiàn)金支票B.普通支票C.轉賬支票D.銀行承兌匯票E.商業(yè)承兌匯票【答案】ABC14、下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。A.循環(huán)信用額度B.一般有