房地產開發(fā)貸款

房地產開發(fā)貸款中長期項目貸款01貸款種類申請資料結息申請條件利率注意問題目錄030502040607銀行貸款利率中國狀況貸款風險目錄0908基本信息房地產開發(fā)貸款是指對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產開發(fā)建設的中長期項目貸款。房地產貸款的對象是注冊的有房地產開發(fā)、經營權的國有、集體、外資和股份制企業(yè)。房地產開發(fā)貸款期限一般不超過三年（含三年）。貸款原則上應采取抵押擔保或借款人有處分權的國債、存單及備付信用證質押擔保方式，擔保能力不足部分可采取保證擔保方式。貸款種類貸款種類按照開發(fā)內容的不同，房地產開發(fā)貸款又有以下幾種類型：1、住房開發(fā)貸款，是指銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售住房的貸款。2、商業(yè)用房開發(fā)貸款，是指銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)建造向市場銷售，主要用于商業(yè)行為而非家庭居住用房的貸款。3、土地開發(fā)貸款，是指銀行向房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于土地開發(fā)的貸款。（該業(yè)務品種已被叫停。根據(jù)財政部、國土資源部、中國人民銀行、銀監(jiān)會2016年聯(lián)合下發(fā)的《關于規(guī)范土地儲備和資金管理等相關問題的通知》（財綜4號），自2016年1月1日起，各地不得再向銀行業(yè)金融機構舉借土地儲備貸款。)申請條件申請條件申請流程圖除一般貸款所要求的條件外，申請房地產開發(fā)貸款的借款人還應具備以下條件：1、有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。2、已取得貸款項目的土地使用權，且土地使用權終止時間長于貸款終止時間。3、已取得貸款項目規(guī)劃投資許可證、建設許可證、開工許可證，商品房預售許可證，并完成各項立項手續(xù)，且全部立項文件完整、真實、有效。4、貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效地滿足當?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產市場的需求。5、貸款項目工程預算、施工計劃符合國家和當?shù)卣挠嘘P規(guī)定。工程預算投資總額能滿足項目完工前由于通貨膨脹及不可預見等因素追加預算的需要。6、具有一定比例的自有資金（一般應達到項目預算投資總額的30%），并能夠在銀行貸款之前投入項目建設。7、在銀行開立帳戶保持正常業(yè)務往來。8、開發(fā)商須對建設的房地產進行保險，且第一受益人為貸款銀行。申請資料申請資料1.基本材料法人營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)；法人代碼證書(副本及影印件)；法定代表人證明、簽字樣本(原件及影印件)；貸款（卡）(原件及影印件)；財政部門或會計(審計)事務所核準的前三個年度財務報表和審計報告。新建企業(yè)免提交；成立不足三年的企業(yè)，提交自成立以來的年度和近期報表；稅務部門年檢合格的稅務登記證明；利稅清算表；公司合同（原件及影印件）；公司章程（原件及影印件）；利率利率住房貸款1、人民幣貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的貸款利率。2、外匯貸款利率根據(jù)銀行的有關規(guī)定和經辦行資金籌集成本及同業(yè)水平確定，可為固定利率，也可為浮動利率。3、貸款期間的利率變動根據(jù)銀行的通知執(zhí)行。4、如展期貸款期限加上原期限達到新的利率期限檔次的，從展期之日起按新的期限檔次利率計收。5、逾期貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。6、擠占、挪用貸款按銀行規(guī)定的利率進行罰息。結息結息1、人民幣貸款按一年365日計算日利息，外匯貸款按一年360日計算日利息。2、實行按季結息，結息日為每季度末月的第20日，遇節(jié)假日提前至上一工作日；執(zhí)行按月結息的，結息日為每月的第20日，遇節(jié)假日提前至上一工作日。3、貸款應付未付利息按照原貸款利率計算利息。注意問題注意問題房地產開發(fā)貸款額度權限降低、個人住房抵押貸款門檻沒有提高、停止辦理期房轉按揭業(yè)務……近日，滬上銀行對房地產貸款“痛下狠招”，采取各種具體措施，配合政府對房地產的調控措施，從房地產貸款中最主要的開發(fā)貸款和個貸入手，開始對房地產業(yè)金融業(yè)務動真格。聯(lián)系起不久前銀監(jiān)會對房地產貸款風險的征求意見稿和更早的央行121文件，商業(yè)銀行的這些動作，預示著在經歷了“痛苦”的選擇之后，銀行終于在貸款規(guī)模和風險控制之間又走出了一步。對于期房轉讓業(yè)務，該行現(xiàn)在持謹慎態(tài)度。以前在受理期房轉讓業(yè)務時，與現(xiàn)房轉讓在操作上沒有太大區(qū)別，而現(xiàn)在則要求各支行在辦理期房轉讓按揭業(yè)務時，必須在交易中心辦妥房產過戶抵押登記的相關手續(xù)后才可以放款。據(jù)介紹，如果交易中心停止受理期房轉讓，房產貸款的抵押手續(xù)就辦不出來，銀行也就不會發(fā)放貸款了，這就意味著停止了轉按揭業(yè)務。房地產開發(fā)貸款：銀根收緊“商業(yè)銀行的房地產貸款中，以開發(fā)貸款和個人住房抵押貸款為主。過去一段時間內，有的商業(yè)銀行為了追求貸款規(guī)模，而一定程度上忽視了房地產貸款的風險。”新漢業(yè)不動產機構執(zhí)行董事趙云飛分析認為，無論是銀監(jiān)會征求意見的《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指導》，還是曾經引起軒然大波的央行121文件，沒有商業(yè)銀行的配合執(zhí)行，都會成為一紙空文。銀行貸款利率銀行貸款利率2012年6月8日中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別下調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步下調。2011年7月6日中國人民銀行決定，自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，住房公積金存貸款利率也同步上調。2011年4月5日中國人民銀行決定，自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。2011年2月8日中國人民銀行決定，自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年12月25日中國人民銀行決定，自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率相應調整。2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點，由現(xiàn)行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點，由現(xiàn)行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據(jù)此相應調整。貸款風險貸款風險房地產開發(fā)貸款目前在各家銀行業(yè)務中占的比例不是很高，尤其是大的銀行業(yè)務占比還相對較低，普遍都在8%以下，低一點的在6%—7%，可能有些中小商業(yè)銀行稍微高一點，大概達到10%多一點。如果說整個房地產市場總體上比較平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風險，房地產開發(fā)貸款的風險還不會很大。對商業(yè)銀行來說，房地產開發(fā)貸款有不錯的回報，而且還比較穩(wěn)定，因此商業(yè)銀行肯定還是要做的。房地產行業(yè)是中國所有行業(yè)中最重要的行業(yè)之一，隨著城鎮(zhèn)化的發(fā)展，中國二三線城市房地產行業(yè)的發(fā)展還有很好的發(fā)展空間，它肯定還將是商業(yè)銀行非常重要的一塊業(yè)務?？梢宰⒁獾剑?008年下半年中國受到國際金融危機的沖擊，房地產市場價格有所下跌的情況下，房地產行業(yè)的信貸還是保持了相對穩(wěn)定的態(tài)勢。而2009年二季度之后，經濟開始回暖，房地產市場價格也開始上漲，各家銀行也相應增加了房地產貸款的比重，但并未有大幅度提升。總的來說，這樣的比重反應了商業(yè)銀行對這塊業(yè)務還是比較**的。中國狀況中國狀況2004年底房地產開發(fā)商貸款為7810.9億元，2005年1季度末達到8177.5億元。從增長速度看，2004年3月份以前，房地產開發(fā)商貸款增長速度在40%以上。2004年4季度開始房地產開發(fā)商貸款增長速度下降到20%以下，2004年底增速降低到17.3%，2005年1季度增速進一步下降到15%，與金融機構全部人民幣貸款的增長速度靠近，房地產開發(fā)商貸款增長得到了初步控制。2005年1季度末8177.5億元房地產開發(fā)商貸款包括：（1）住房開發(fā)貸款4601.8億元，占56.3%，其中經濟適用房開發(fā)貸款1468.3億元，占房地產開發(fā)商貸款的17.9%；（2）房地產開發(fā)企業(yè)流動資金貸款1605.4億元，占19.6%；（3）地產開發(fā)貸款1586.4億元，占19.4%，其中政府土地儲備機構貸款950.2億元，占房地產開發(fā)商貸款的11.6%；（4）商業(yè)用房開發(fā)貸款383.9億元，占4.7%。中國上市銀行2012年回顧與未來展望《中國上市銀行2012年回顧與未來展望》報告稱，中國17家上市銀行2012年房地產貸款總額3.16萬億元，同比增長4.08%，增幅下降0.86個