2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人貸款（初級(jí)）考試歷年真題薈萃（帶參考答案）

住在富人區(qū)的她2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人貸款（初級(jí)）考試歷年真題薈萃（帶參考答案）題目一二三四五六總分得分卷I一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.銀行對(duì)客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析屬于市場(chǎng)環(huán)境的()分析。A.宏觀環(huán)境B.微觀環(huán)境C.商業(yè)機(jī)會(huì)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)2.“假個(gè)貸”中“假”的含義不包括（）。A.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料B.個(gè)人不以房子為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款C.虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有“真實(shí)”的表象D.不具有真實(shí)的購(gòu)房目的3.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民B.具有所購(gòu)商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣協(xié)議C.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保4.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。A.誠(chéng)實(shí)信用原則B.平等原則C.自愿原則D.公平原則5.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。A.1B.1．1C.1．2D.1．56.個(gè)人信用貸款期限不超過(guò)一年的，采取()的還款方式。A.按月還本付息B.按季還本付息C.按月付息，按月、按季或一次還本D.按季持息，一次還本7.下列關(guān)于貸款檔案管理要求的表述，錯(cuò)誤的是()。A.貸款檔案中主要包括借款人的相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料B.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件C.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)屬于貸后管理的檔案資料D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人8.我國(guó)個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比例的利率風(fēng)險(xiǎn)。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.自由還款D.自由借款9.在我國(guó)，個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)較大的主要原因是()。A.人們?nèi)狈φ\(chéng)實(shí)信用的精神B.個(gè)人征信體系尚不完善C.個(gè)人貸款程序不合理D.銀行管理不規(guī)范10.個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄()，歸集保存相關(guān)憑證。A.賬戶信息B.交易過(guò)程C.資金流向D.貸款用途二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)凈利潤(rùn)B.運(yùn)營(yíng)資本C.銷售凈利潤(rùn)D.成本費(fèi)用利潤(rùn)E.存貨周轉(zhuǎn)率2.對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義在于()。A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)B.可以無(wú)限追償借款人責(zé)任從而有效規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)C.可以簡(jiǎn)化貸款審批要素和流程，降低營(yíng)銷成本，提高放款效率和收益D.可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源E.可以對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到催化和促進(jìn)作用3.個(gè)人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括()等工作。A.貸后檢查B.合同變更C.本息回收D.貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理E.貸款檔案管理4.個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢主體包括（）。A.保險(xiǎn)公司B.證券公司C.商業(yè)銀行D.縣級(jí)以上(含縣級(jí))司法機(jī)關(guān)E.個(gè)人5.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括（）。A.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押B.固定資產(chǎn)質(zhì)押C.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押E.權(quán)利質(zhì)押6.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。A.購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)B.第三方保證C.房地產(chǎn)抵押D.以貸款所購(gòu)車輛作抵押E.質(zhì)押7.個(gè)人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書(shū)B(niǎo).房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書(shū)C.貸款銀行認(rèn)可部門(mén)出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明D.符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)住房意向書(shū)、合同書(shū)或其他有效文件E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）8.個(gè)人貸款貸后檢查的內(nèi)容包括()。A.對(duì)借款人的檢查B.對(duì)保證人的檢查C.對(duì)抵押物的檢查D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查E.對(duì)擔(dān)保情況的檢查9.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義包括()。A.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì)B.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況C.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)D.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)10.申請(qǐng)商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。A.借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書(shū)B(niǎo).婚姻狀況證明C.合法的商品房購(gòu)買(mǎi)合同或協(xié)議D.借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例的購(gòu)房款的有效憑據(jù)E.有效的擔(dān)保證明三.判斷題(共5題)1.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由公積金管理中心或銀行負(fù)責(zé)審批，自營(yíng)性個(gè)人住房貸款由商業(yè)銀行自己審批。（）2.信用卡自領(lǐng)用之日起開(kāi)始收取各項(xiàng)費(fèi)用。（）3.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，一般采用等額本金還款法。4.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問(wèn)題，但不可以直接受理客戶的貸款申請(qǐng)。（）5.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）卷I參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：B,2.正確答案：B,3.正確答案：A,4.正確答案：A,5.正確答案：B,6.正確答案：C,7.正確答案：C,8.正確答案：B,9.正確答案：B,10.正確答案：C,二.多項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,C,D,2.正確答案：A,D,3.正確答案：A,B,C,D,E,4.正確答案：C,D,E,5.正確答案：D,E,6.正確答案：A,B,C,D,E,7.正確答案：A,B,C,D,E,8.正確答案：A,B,C,D,E,9.正確答案：A,B,C,D,E,10.正確答案：A,B,C,D,E,三.判斷題1.正確答案：B,2.正確答案：B,3.正確答案：B,4.正確答案：B,5.正確答案：B,卷II一.單項(xiàng)選擇題(共10題)1.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活的按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）。A.組合還款法B.等額本息還款法C.等額累進(jìn)還款法D.等額本金還款法2.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以（）為主。A.間接調(diào)查B.委托調(diào)查C.實(shí)地調(diào)查D.網(wǎng)上調(diào)查3.下列關(guān)于貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)的貸款發(fā)放條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，貸款抵(質(zhì))押手續(xù)可以和貸款發(fā)放同時(shí)進(jìn)行4.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查5.出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A.貸款發(fā)放分散B.貸款比例過(guò)大C.貸款過(guò)于集中D.貸款比例過(guò)小6.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對(duì)不良信貸進(jìn)行催收B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收C.借款人超90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出提前還款通知書(shū)，要求其提前償還全部借款D.貸款逾期180天以上的，貸款銀行將對(duì)抵押物進(jìn)行處置7.個(gè)人貸款發(fā)放以后，客戶經(jīng)理還要行使貸后管理職責(zé)，下列不屬于其職責(zé)范疇的是（）。A.對(duì)逾期賬戶進(jìn)行持續(xù)催收和監(jiān)控，進(jìn)行貸款移交B.對(duì)抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查，評(píng)估抵(質(zhì))押物風(fēng)險(xiǎn)狀況C.審查貸后檢查任務(wù)，批準(zhǔn)行動(dòng)建議D.貸款五級(jí)分類劃分8.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。A.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.稅務(wù)登記證明C.合作單位員工素質(zhì)D.會(huì)計(jì)報(bào)表9.當(dāng)銀行運(yùn)用對(duì)客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而且競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，采取()特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營(yíng)銷策略D.大眾營(yíng)銷策略10.老高因出差在外，未能及時(shí)歸還貸款本息，這屬于貸款形態(tài)中的（）。A.次級(jí)貸款B.關(guān)注貸款C.正常貸款D.可疑貸款二.多項(xiàng)選擇題(共10題)1.在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.完善授權(quán)管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強(qiáng)審批過(guò)程的問(wèn)責(zé)制D.明確貸款審批權(quán)限E.實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批2.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求3.在商業(yè)助學(xué)貸款中,貸款銀行有權(quán)停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息的情形有（??）。A.借款人宣告失蹤但是有財(cái)產(chǎn)代管人B.借款人死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人C.借款人受監(jiān)禁以致影響債務(wù)清償D.借款人對(duì)其他債務(wù)有違約行為,影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)E.擔(dān)保人破產(chǎn)以致影響債務(wù)清償4.列關(guān)于等額本息還款法的特點(diǎn)，正確的有（）。A.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減B.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減C.貸款期還款額度逐月遞增D.貸款期內(nèi)每月還款額度相等E.當(dāng)利率調(diào)整時(shí)，需要重新計(jì)算每月還款額5.商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容有（）。A.材料一致性B.借款人身份和資信的調(diào)查C.借款人經(jīng)濟(jì)狀況的調(diào)查D.貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查E.擔(dān)保情況的調(diào)查6.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款C.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D.也稱委托性住房公積金貸款E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策7.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說(shuō)法，正確的有（）。A.—手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保8.借款人申請(qǐng)個(gè)人貸款，須具備的條件有()。A.具有良好的信用記錄和還款意愿B.借款人具有合法有效的身份證明C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)D.要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源E.具有按時(shí)償還貸款本息的能力9.以下各項(xiàng)中，屬于流動(dòng)資金貸款的有()。A.中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款B.中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款C.中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款D.“幸福時(shí)貸”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款E.“現(xiàn)貸派”個(gè)人無(wú)擔(dān)保貸款10.個(gè)人抵押授信貸款可以通過(guò)（）等渠道向擬申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。A.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)B.網(wǎng)上銀行C.電話銀行D.現(xiàn)場(chǎng)咨詢E.窗口咨詢?nèi)?判斷題(共5題)1.個(gè)人貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。（）2.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。（）3.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請(qǐng)貸款，并代其償還的方式已成為個(gè)人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場(chǎng)之一，銀行對(duì)此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）4.新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開(kāi)始日再確定一種適合自己的還款方法。（）5.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場(chǎng)定位策略，但是競(jìng)爭(zhēng)定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時(shí)使用。（）卷II參考答案一.單項(xiàng)選擇題1.正確答案：A,2.正確答案：C,3.正確答案：D,4.正確答案：C,5.