理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫檢測題目參考附答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題庫檢測題目參考附答案

單選題（共50題）1、孫小姐的企業(yè)設立了企業(yè)年金制度，我國企業(yè)年金的類型是()。A.靈活繳費型B.確定繳費型C.投保資助型D.部分積累型【答案】B2、下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D3、關(guān)于債券的基本性質(zhì)描述錯誤的是()。A.債券本身有一定的面值，通常它是債券投資者投入資金的量化表現(xiàn)B.債券與其代表的權(quán)利聯(lián)系在一起，擁有債券也就擁有了債券所代表的權(quán)利，轉(zhuǎn)讓債券也就將債券代表的權(quán)利一并轉(zhuǎn)移C.債券的流動并不意味著它所代表的實際資本也同樣流動，債券獨立于實際資本之外D.債券代表債券投資者的權(quán)利，這種權(quán)利是直接支配財產(chǎn)權(quán)【答案】D4、對于按份共有人的責任承擔，下列說法正確的是()。A.對內(nèi)對外都是連帶責任B.對內(nèi)對外都是按份責任C.對外是連帶責任，對內(nèi)是按份責任D.對外是按份責任，對內(nèi)是連帶責任【答案】C5、證券交易所對上市證券實施掛牌交易，上市首日證券行情顯示的前一日收盤價為()。A.當日開盤價B.該證券發(fā)行價C.零D.開盤價與發(fā)行價的均值【答案】B6、投資規(guī)劃準備工作不包括()。A.預測客戶未來需求B.樹立并協(xié)助客戶建立正確的投資觀念C.熟悉所有已經(jīng)收集整理的客戶信息以及整體理財規(guī)劃狀況D.分析預測宏觀經(jīng)濟形勢【答案】A7、下列關(guān)于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險D.采用商業(yè)貸款方式時，采用財產(chǎn)抵押擔保的，可以不購買保險【答案】B8、下列有關(guān)子女撫養(yǎng)教育的相關(guān)財產(chǎn)風險不包括()。A.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入的風險B.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險C.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險D.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險【答案】D9、于先生是一位軍人，2007年與于女士結(jié)婚?；楹笥谙壬@得復員費10萬元，為慶賀二人結(jié)婚，于先生的父母贈給兒子一套價值30萬元的住房。2008年結(jié)婚紀念日于先生將婚前購買的轎車贈給了于女士，并寫下了贈予合同。但一直沒有過戶。2009年二人因感情不和起訴離婚，10萬元的復員費屬于()。A.于先生的法定特有財產(chǎn)B.于先生的婚前個人財產(chǎn)C.于女士的婚后個人財產(chǎn)D.婚后共同財產(chǎn)【答案】A10、理財規(guī)劃師下列做法中哪項是不符合職業(yè)紀律規(guī)范的?()A.理財規(guī)劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案B.客戶的理財需求違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托C.客戶的理財目標違反法律的規(guī)定，理財規(guī)劃師拒絕了客戶的委托D.理財規(guī)劃師在辦理業(yè)務的過程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項違法，雖向客戶做說明.但繼續(xù)辦理委托事務【答案】D11、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A12、每個按份共有人對該共有物都有一定的權(quán)利，對于該權(quán)利表述錯誤的是()。A.每個按份共有人按份占有共有物B.每個按份共有人可以在共有物上設定權(quán)利進行收益C.每個按份共有人都不享有處分的權(quán)利D.每個按份共有人都可以使用該共有物【答案】C13、如果要對案例中的房屋進行分割，()方式通常不可取。A.變價分割B.作價補償C.實物分割D.由夫妻二人協(xié)商解決【答案】C14、某公司年初流動比率為2.1，速動比率為0.9，當年期末流動比率變?yōu)?.8，速動比率變?yōu)?.1，則()可以解釋年初、年末的該種變化。A.當年存貨增加B.當年存貨減少C.應收賬款的收回速度加快D.更傾向于現(xiàn)金銷售，賒銷減少【答案】B15、下列夫妻財產(chǎn)協(xié)議的形式()是不符合法律規(guī)定的。A.協(xié)議書B.電子郵件C.傳真D.錄音【答案】D16、關(guān)于社會養(yǎng)老保險的含義，下列理解不準確的是()。A.社會養(yǎng)老保險是在法定范圍內(nèi)的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的B.“完全”是以勞動者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；“基本”指的是參加生產(chǎn)活動已不成為主要社會生活內(nèi)容C.社會養(yǎng)老保險是以國家強制手段來達到保障的目的D.社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源【答案】C17、在下列保險中，不適用保險損失補償原則的險種是()。A.貨物運輸保險B.家庭財產(chǎn)保險C.企業(yè)財產(chǎn)保險D.重置成本保險【答案】D18、我國的企業(yè)年金運營采用（)的基本框架，由企業(yè)年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。A.托管式B.信托式C.委托代理D.個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合【答案】B19、到期需支付的債務本息與同期收入的比值稱為()。A.負債比率B.負債收入比率C.清償比率D.結(jié)余比率【答案】B20、某客戶想在證券交易所購買債券，他了解到在證券交易所交易的債券，按照交割日期的不同，可分為（）。A.當日交割，次日交割，約定日交割B.當日交割，普通日交割，約定日交割C.當日交割，次日交割，普通日交割D.當日交割，次日交割，后日交割【答案】B21、所謂()，就是利用同一時刻不同外匯市場上的匯率差異，在匯率低的外匯市場買進外匯，在匯率高的外匯市場賣出外匯，從而賺取匯差收益的交易。A.對沖交易B.掉期外匯交易C.套匯交易D.遠期外匯交易【答案】C22、如果劉先生購買了一套價值為100萬的住房，面積為88平方米，容積率為1.1，房價大約等于當?shù)仄骄鶅r格，則他需要繳納的契稅為()萬元。A.1B.1.5C.3D.5【答案】A23、陳先生和愛人今年都是35歲，計劃20年后退休。他們5年前買了一套總價150萬元的新房，貸款100萬元，期限25年，采用等額本息貸款方式，貸款利率是6.3%。目前他們二人合計稅后平均月收入為12000元，日常生活開銷4400元，在不考慮收入增長的情況下，他們每月的收入結(jié)余全部積攢起來用于未來退休生活，他們目前已經(jīng)有了10萬元的退休基金初始資本。假設未來通貨膨脹率一直保持在3%的水平上，陳先生退休基金的投資收益為退休前5%,退休后3%，他和愛人的預期壽命均為85歲。A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】A24、下列關(guān)于“等額本息”和“等額本金”的敘述正確的是()。A.兩者都側(cè)重于本金和利息的組合B.等額本息法本金每期平均分攤C.等額本金法每期還款額相等D.若貸款期限相同，兩者最后的還款總額相等【答案】A25、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A26、指數(shù)基金屬于被動投資，因此對不愿意花大量時間和精力研究基金投資的投資者來說，指數(shù)基金是一項不錯的投資。指數(shù)基金的投資者應關(guān)注的要點不包括()。A.基金經(jīng)理的經(jīng)驗及其變動B.基金所跟蹤的指數(shù)C.指數(shù)化投資的比例D.基金的費用【答案】A27、企業(yè)年金的繳費人及受益人享有賬戶資金投資的()。A.受益權(quán)、委托權(quán)B.決策權(quán)、委托權(quán)C.所有權(quán)、委托權(quán)D.所有權(quán)、決策權(quán)【答案】B28、保險的特性不包括()。A.經(jīng)濟性B.契約性C.互助性D.補償性【答案】D29、下列對于申購和認購的理解正確的是()。A.申購是指投資者在基金募集期按照要求購買基金的行為B.認購是指投資人在基金成立之后，按照基金的最新單位資產(chǎn)凈值加上少量手續(xù)費購買基金的行為C.投資者如果選擇認購貨幣市場基金會避免申購基金的流動性問題D.從收益的角度看，選擇申購一只成立有段時間的貨幣市場基金是個明智的選擇【答案】D30、在穩(wěn)定的房地產(chǎn)市場供求狀況之下，面積和()共同決定了房價的高低。A.討價還價的能力B.開發(fā)商的名氣C.銀行貸款利率的高低D.區(qū)位【答案】D31、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C32、理財規(guī)劃師在了解客戶的購房需求后，應幫助其確定購房目標。下列客戶購房目標中，可供理財規(guī)劃的是()。A.我希望過幾年換套大一點的房子B.我打算家庭財務情況寬松的時候買套靠近地鐵的房子C.我希望兩年后購買100平米左右，價格為每平米l萬元的房屋D.我準備買一套價格便宜一些的住房【答案】C33、保險合同主體的權(quán)利與義務的變更屬于()。A.保險合同客體變更B.保險合同主體變更C.保險合同內(nèi)容變更D.保險合同標的變更【答案】C34、即期的繳費一部分用于支付當年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是()。A.部分基金式B.完全積累制C.儲蓄制D.現(xiàn)收現(xiàn)付制【答案】A35、以下不屬于個人耐用消費品的是()。A.汽車B.價格3000元的空調(diào)C.價格2000元的洗衣機D.價格2500元的飲水機【答案】A36、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的貸款。A.個人住房組合貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房商業(yè)性貸款D.個人住房按揭貸款【答案】A37、王某為其正在上大學的兒子王南（20歲）投保一份人身保險，與某保險公司簽訂了保險合同，合同中包含有在保險期限內(nèi)被保險人意外傷害及死亡的賠付條款，指定王某本人為受益人。根據(jù)以上條件，下列表述中正確的是()。A.此保單由于父母替子女投保，所以該份保險合同無須經(jīng)王南的書面同意即可成立并生效B.設某年暑假王南回家途中被一汽車撞傷，則保險公司在向王某支付保險金后，無權(quán)向該汽車車主行使追償權(quán)C.設3年后王南因失戀而自殺，保險公司不必給付保險金D.設王某應于2006年10月9日支付當年保險費，但直至2008年10月9日王某再未交保險費，此時保險公司有權(quán)解除合同【答案】B38、根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現(xiàn)透支C.本期對殊單發(fā)出D.本期首次刷卡【答案】B39、關(guān)于保險合同的基本條款，下列說法不正確的是()。A.保費的繳納、保險金額的賠償均與當事人及其住所有關(guān)B.同一保險合同中僅限于單一的保險標的C.責任免除又稱為“除外責任”，其目的在于適當限制保險人的責任范圍D.爭議處理包括約定解決爭議的機構(gòu)等內(nèi)容【答案】B40、大額存單由()發(fā)行。A.政府B.企業(yè)C.銀行D.個人【答案】C41、在制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，助理理財規(guī)劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規(guī)劃師只要配合理財規(guī)劃師的工作就可以了B.助理理財規(guī)劃師要能夠制定財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃C.助理理財規(guī)劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規(guī)劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D42、王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。A.風險事故B.風險損失C.風險載體D.風險因素【答案】D43、打靶3發(fā)，事件Ai表示"擊中i發(fā)"，i=0，1，2，3。那么事件AIUA2UA3表示()。A.全部擊中B.至少有擊中一發(fā)C.必然擊中D.擊中3發(fā)【答案】B44、在比較購房與租房時，理財規(guī)劃師可以通過年成本法進行計算，幫助客戶在購房與租房之間作出正確的決定，利用年成本法計算購房成本時需要考慮的因素不包括()。A.房租是否會每年調(diào)整B.宏觀經(jīng)濟的變化C.利率的高低D.房價漲升潛力【答案】B45、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C46、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現(xiàn)了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環(huán)附近購買一套近百平方米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉(zhuǎn)讓給小吳，隨后房屋發(fā)生合同規(guī)定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內(nèi)，但保險公司根據(jù)()，可以不予賠付。A.損失補償原則B.近因原則C.可保利益原則D.最大誠信原則【答案】C47、國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲。A.50B.55C.60D.65【答案】C48、李女士打算進行外匯投資，她了解到我國實盤外匯柜臺的交易時間為()。A.上午8：30～下午4：30B.上午8：15～下午4：30C.上午9：00～下午4：00D.上午9：00～下午4：30【答案】B49、王先生經(jīng)商多年，資產(chǎn)過億。他希望對其個人財產(chǎn)提供最高層次的經(jīng)營管理，下列符合王先生要求的個人理財服務類型應是()。A.外資銀行VIP服務B.大眾銀行大眾理財C.富裕銀行貴賓理財D.私人銀行財富管理【答案】D50、徐老是老紅軍，退伍后每月可以領取生活補助500元，死后國家一次性發(fā)放2萬元撫恤金，另外徐老曾購買了一份5萬元的人身保險，指定受益人是自己的妻子。下列關(guān)于徐老的遺產(chǎn)說法正確的是()。A.徐老生前領取的生活補助金可作為遺產(chǎn)繼承B.國家發(fā)放的2萬元撫恤金可以作為遺產(chǎn)繼承C.保險公司支付的5萬元保金可以作為遺產(chǎn)繼承D.補助金和撫恤金均應由徐老的妻子繼承【答案】A多選題（共20題）1、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD2、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC3、理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用D.財產(chǎn)和責任損失E.失業(yè)【答案】ABCD4、我國改革前和改革后經(jīng)濟波動狀態(tài)的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經(jīng)濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC5、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD6、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD7、擔保物權(quán)主要有()。A.抵押權(quán)B.質(zhì)權(quán)C.留置權(quán)D.用益物權(quán)E.典權(quán)【答案】ABCD8、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關(guān)法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權(quán)比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD9、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉(zhuǎn)業(yè)費【答案】AB10、經(jīng)濟周期波動深度是指每個周期內(nèi)波谷年份的經(jīng)濟增長率，它表明每個經(jīng)濟周期收縮的力度，按照波谷年份經(jīng)濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB11、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD12、利率市場化是國內(nèi)金融自由化的核心和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，但是往往會存在各種風險，為了事先有效降低利率市場化導致的各種風險，在利率市場化的過程中，應當遵循的原則是()。A.利率市場化過程中，應當采取漸進的原則B.利率市場化之前應當建立健全的金融市場C.利率市場化過程中要有一個穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟環(huán)境D.利率市場化過程中，要加強銀行業(yè)市場的競爭和監(jiān)管E.在利率市場化之前，應當對銀行大量的壞賬和企業(yè)的高資產(chǎn)負債率進行處理【答案】ABCD13、退休期的理財需求分析包括()。