中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷提分附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試B卷提分附答案

單選題（共50題）1、互聯(lián)網消費金融業(yè)務有（）負責監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會【答案】B2、下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是（）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】D3、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權的行政機關D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】B4、下列說法錯誤的是（）。A.黃金市場是進行黃金交易的場所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行C.期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間進行的市場D.現(xiàn)貨市場是當日交割的市場【答案】D5、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風險、管內控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B6、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。A.不確定B.不變C.減少D.增加【答案】D7、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下【答案】C8、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產生交易義務感【答案】D9、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《民法典》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C10、用來描述經濟增長的統(tǒng)計指標是（）。A.國內生產總值B.失業(yè)率C.貨幣市場利率D.通貨膨脹率【答案】A11、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A.提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產品C.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息D.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品【答案】C12、關于銀行的資金業(yè)務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務【答案】D13、以下行為中，(?)符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定。A.銀行職員在介紹銀行所代理產品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾B.在向普通群眾介紹產品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.某銀行代理銷售一只基金產品.該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者【答案】C14、當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內部轉賬型【答案】C15、單位或個人擅自設立銀行業(yè)金融機構的，不得采取以下哪種處理措施?()。A.尚不構成犯罪的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得B.構成犯罪的，依法追究刑事責任C.由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以取締D.一律處以50萬元以上200萬元以下罰款【答案】D16、以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】C17、隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.穩(wěn)增長，促發(fā)展B.“表內外、本外幣、集團化”C.向資本節(jié)約型成長模式邁進D.國際化步伐加快【答案】B18、在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性，且被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款準備金政策B.公開市場操作C.再貼現(xiàn)政策D.再借款政策【答案】A19、內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應．并根據(jù)情況變化及時進行調整，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D20、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是()。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率基付利息，并全部計人本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并全部計人本金【答案】C21、中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構為(?)。A.秘書處?B.會員大會?C.理事會?D.常務理事會【答案】A22、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的是()。A.中國銀行?B.招商銀行?C.中國工商銀行?D.中國建設銀行【答案】D23、下列哪一項是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識?()A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D24、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B25、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)【答案】A26、通貨膨脹是指（）。A.貨幣發(fā)行量過多引起價格水平的普遍的持續(xù)上漲B.貨幣發(fā)行量超過了流通中的貨幣量C.貨幣發(fā)行量超過了流通中商品的價值量D.以上均不正確【答案】A27、金融資產的價格變動反映了整體經濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經濟調節(jié)【答案】C28、假定某股票當期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.2.5D.24【答案】D29、商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.向非銀行金融機構和企業(yè)投資B.買賣金融債券C.發(fā)行金融債券D.買賣政府債券【答案】A30、銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行、參加行。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的(?)；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于(?)。A.50％；20％?B.30％；50％?C.50％；30％D.20％；50％【答案】D31、中國人們銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.半年B.一年C.一年半D.兩年【答案】B32、在行業(yè)的市場結構中，（）是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A33、對復議被申請人提供的書面答復和作出具體行政行為的有關材料，申請人、第三人在復議過程中（）。A.不可以查閱B.有權查閱C.經法院準許可以查閱D.經復議機關準許可以查閱【答案】B34、最可能直接對銀行無形資產造成損失的風險是(?)。A.市場風險?B.流動性風險?C.聲譽風險?D.操作風險【答案】C35、中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括()。A.為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款B.用于特定目的的貸款C.處理銀行內部的資金不足D.為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款【答案】C36、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B37、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.資產管理顧問業(yè)務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信息咨詢服務D.企業(yè)信用評級服務【答案】D38、以下機構從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團財務公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B39、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點D.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等【答案】B40、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于()的職責。A.中國人民銀行B.中國銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國工商銀行【答案】A41、人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B42、關于國家風險，說法正確的是()。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B43、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的唯一手段【答案】A44、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是()。A.交通銀行B.中國工商銀行C.中國銀行D.浦東發(fā)展銀行【答案】A45、購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人【答案】D46、開放式基金是指()。A.經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金B(yǎng).依據(jù)基金公司章程設立，在法律上具有獨立法人地位的股份投資公司的基金C.基金發(fā)行總額不同定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回基金單位的基金D.基金份額總額固定，基金份額可以在基金合同約定的時間在證券交易所申購或者贖回的基金【答案】C47、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為()個檔次。A.二B.三C.四D.五【答案】C48、下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產權的部分進行充分披露B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心【答案】A49、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。A.現(xiàn)鈔轉成現(xiàn)匯時?B.客戶從銀行買入外匯C.居民個人到銀行換取外匯?D.銀行買人外匯【答案】D50、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C多選題（共20題）1、保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過失造成財產損失【答案】ABCD2、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產品？（）A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.最低收益理財產品D.固定收益理財產品E.保證收益理財產品【答案】BCD3、下列關于互聯(lián)網金融，說法正確的有（）。A.是以點對面交易為基礎進行金融資源配置B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉變C.第三方互聯(lián)網支付在資金劃轉上起基礎性作用D.為銀行創(chuàng)造了市場機會E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網技術開展服務革命提供了契機【答案】BCD4、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，運用受托資金進行投資，應當遵守審慎經營規(guī)則，制定科學合理的投資策略和風險管理制度，有效防范和控制風險。金融機構應當履行（）職責。A.辦理產品登記備案或者注冊手續(xù)B.在兌付受托資金及收益時，金融機構應當保證受托資金及收益返回委托人的原賬戶、同名賬戶或者合同約定的受益人賬戶C.按照產品合同的約定確定收益分配方案，及時向投資者分配收益D.對所管理的不同產品受托財產分別管理、分別記賬，進行投資E.依法計算并披露產品凈值或者投資收益情況，確定申購、贖回價格【答案】ABCD5、保理業(yè)務中提供的金融服務主要有(?)A.貿易融資?B.商業(yè)資信調查?C.應收賬款管理?D.信用風險擔保E.促進公司經營規(guī)模擴張【答案】ABCD6、財務融資顧問是指商業(yè)銀行在對客戶（）進行科學分析比較的基礎上，運用多種形式的融資工具，為客戶設計新的結構性融資方案。A.融資方案B.融資工具C.融資結構D.融資成本E.融資對象【答案】CD7、下面關于各種收益率的計算公式正確的是()。A.名義收益率=票面利息／面值×100％B.即期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格一購買價格)／購買價格×l00％D.到期收益率=(收回金額一購買價格+利息)／購買價格×100％E.即期收益率=購買價格／票面利息×100％【答案】ABD8、商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。A.同業(yè)拆借B.央行貼現(xiàn)C.債券回購D.發(fā)行中長期債券E.向中央銀行借款【答案】ABCD9、我國金融監(jiān)督管理機構主要包括（）。A.中國人民銀行B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.銀行業(yè)協(xié)會E.銀行業(yè)公會【答案】BC10、?銷售人員從事理財產品銷售活動，應當遵循的原則有（）。A.誠實守信原則B.專業(yè)勝任原則C.公平對待投資者原則D.效益優(yōu)先原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC11、商業(yè)銀行的工作人員中，屬于高級管理層的有（）。A.總行行長B.會計C.副行長D.財務負責人E.監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員【答案】ACD12、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC13、以下關于商業(yè)銀行依法凍結單位存款的說法，正確的是(?)。A.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結期后解除凍結B.每次凍結期限最長不超過六個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結手續(xù)的，視為自動撤銷凍結D.被凍結的款項如需解凍