初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題模擬A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財務(wù)報告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D2、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項【答案】D3、在一個完整的績效評價體系中，目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標(biāo)D.核心【答案】D4、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A5、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機構(gòu)進行內(nèi)部控制評價，包括商業(yè)銀行及其附屬機構(gòu)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機構(gòu)、各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系【答案】D6、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)【答案】A7、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C8、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A9、非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（），業(yè)務(wù)到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A10、（2019年真題）當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B11、根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應(yīng)當(dāng)包括的條款的是()。A.當(dāng)事人的名稱B.違約責(zé)任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C12、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第22號一一金融工具確認(rèn)》B.《企業(yè)會計準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》C.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準(zhǔn)則第37號——金融工具列報》【答案】B13、在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認(rèn)識你的交易對手”B.“認(rèn)識你的競爭對手”C.“認(rèn)識你的風(fēng)險”D.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”【答案】A14、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是()。A.基礎(chǔ)貨幣B.貨幣供應(yīng)量C.流通中的現(xiàn)金D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金【答案】A15、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A16、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構(gòu)所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C17、銀行可以通過()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A18、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B19、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C20、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A.小于2％B.小于3％C.大于2％D.小于5％【答案】A21、企業(yè)集團財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.固有業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)【答案】C22、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B23、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C24、（2018年真題）根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機構(gòu)。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C25、信托公司的主營業(yè)務(wù)是()。A.固定業(yè)務(wù)B.信托業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】B26、下列關(guān)于貨幣的說法中，不正確的是()。A.貨幣的本質(zhì)是一般等價物B.貨幣體現(xiàn)的是商品生產(chǎn)者與消費者之間的社會關(guān)系C.貨幣是衡量一切商品價值的材料D.貨幣具有同其他一切商品相交換的能力【答案】B27、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D28、貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預(yù)測現(xiàn)金流B.投資回收期C.預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C29、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的第（）道防線。A.三B.一C.二D.四【答案】C30、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要【答案】A31、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受教育權(quán)B.知情權(quán)C.公平交易權(quán)D.受尊重權(quán)【答案】A32、當(dāng)商業(yè)銀行面對難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款業(yè)務(wù)，適度下調(diào)其分類等級，這符合貸款分類應(yīng)遵循的（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.審慎性原則【答案】D33、（2017年真題）由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行可根據(jù)市場形勢實時調(diào)整存款價格，下列說法中，錯誤的是（）。A.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價格B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價格C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價格D.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價格【答案】B34、下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予開除的紀(jì)律處分C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀(jì)律處分【答案】D35、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B36、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.還款意愿B.利率水平C.貸款擔(dān)保D.還款能力【答案】D37、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負(fù)外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B38、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C.由該金融機構(gòu)承擔(dān)為履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任,第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任D.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任【答案】A39、教育儲蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C40、以券融資即債券持有人將手中持有的債券作為()，以一定的利率取得資金使用權(quán)的行為。A.抵押品B.質(zhì)押品C.保證D.擔(dān)?！敬鸢浮緼41、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險、保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益【答案】C42、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風(fēng)險，需要引起充分重視。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B43、2011年，銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D44、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A45、2007年，()頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，從制度上解決了長期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.信托管理局D.外匯管理局【答案】A46、由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行承兌匯票B.銀行匯票C.銀行本票D.支票【答案】B47、我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.流動性B.風(fēng)險性C.期限性D.收益性【答案】A48、()交易，即除套期保值類以外的衍生產(chǎn)品交易。A.保值類衍生產(chǎn)品B.非套期保值類衍生產(chǎn)品C.非套期保值類產(chǎn)品D.套期保值類衍生產(chǎn)品【答案】B49、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風(fēng)險管理方面職責(zé)的是()。A.全面掌握本行操作風(fēng)險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風(fēng)險事件或項目B.在操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任C.制定適當(dāng)?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L(fēng)險管理體系的建設(shè)D.根據(jù)董事會制定的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略及總體政策，負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告【答案】C50、《企業(yè)會計準(zhǔn)則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。A.套期保值的特點和原則B.套期會計方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認(rèn)與計量【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.自主經(jīng)營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD2、金融債券的發(fā)行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發(fā)行D.間接公募E.行政性發(fā)行【答案】ABCD3、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.短期回購B.投資基金C.債權(quán)工具D.股權(quán)工具E.混合工具【答案】CD4、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D5、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位定期存款D.農(nóng)村存款E.企業(yè)單位活期存款【答案】BD6、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD7、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強【答案】AC8、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務(wù)主體多元化B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強C.普惠金融服務(wù)不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD9、在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。A.商譽B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.資產(chǎn)證券化銷售利得E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】ACD10、根據(jù)《建筑物防雷工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50601-2010，除設(shè)計要求外，兼做引下線的承力鋼結(jié)構(gòu)構(gòu)件、混凝土梁、柱內(nèi)鋼筋與鋼筋的連接，應(yīng)采用土建施工的（）或螺絲扣的機械連接，嚴(yán)禁熱加工連接。A.鋼筋氣壓對焊B.焊接連接C.套筒擠壓連接接頭D.綁扎法【答案】D11、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD12、下列符合銀行業(yè)金融機構(gòu)推進綠色信貸要求的有()。A.制定針對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)B.對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理C.加強綠色信貸能力建設(shè)D.加強授信盡職調(diào)查E.加強能效信貸盡職調(diào)查【答案】ABCD13、財務(wù)公司申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)需要B.財務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣C.資本充足率不低于10％D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計不低于20億元人民幣E.財務(wù)公司經(jīng)營狀況良好，且在2年內(nèi)沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄【答案】ABCD14、下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C15、下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進行強制性交易B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護D.在產(chǎn)品銷售過程中