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[浙江]2022招商銀行溫州分行實習(xí)生校園招聘(1020)考試參考題庫含答案詳解(圖片可根據(jù)實際調(diào)整大小)第1卷一.單項選擇題(共150題)1.中央銀行的職能不包括()。A.發(fā)行的銀行B.銀行的銀行D.服務(wù)的銀行答案:D本題解析:中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有:1.中央銀行是“發(fā)行的銀行”。3.中央銀行是政府的銀行。2.A.嚴(yán)格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D.嚴(yán)格的金融規(guī)則答案:D本題解析:3.A.法律制裁的風(fēng)險B.監(jiān)管處罰的風(fēng)險C.重大財務(wù)損失的風(fēng)險D.破產(chǎn)的風(fēng)險答案:D本題解析:4.A.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同本題解析:備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。5.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間,不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報答案:C本題解析:“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。6.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是()。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具,能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行,中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持答案:B本題解析:中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任。7.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人答案:B本題解析:代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義,在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為,而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。8.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理中,負債組合管理是以()為前提。A.流動性充足B.資本約束C.平衡資金來源和運用D.擁有廣泛的資金來源答案:C本題解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三部分。其中,負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提,通過加強主動負債管理,優(yōu)化負債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu),降低負債成本,保持負債成本與流動性的平衡,確保負債總量適度,提高市場競爭力,有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。9.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場()。A.完全競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)答案:B壟斷競爭的行業(yè),是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。10.A.商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付C.依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃D.理財產(chǎn)品本金以外的投資風(fēng)險由投資者承擔(dān)答案:B本題解析:11.A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.統(tǒng)計法答案:D本題解析:12.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循()原則A.審貸分離;分級審批B.審貨分離;集中審批C.審貨合一;分級審批D.審貨分離;逐級審批答案:A本題解析:13.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。B.委托貸款C.備用信用證答案:C授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。授信額度包括開立信用證額度,所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款,委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù),而屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。14.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A.合同成立主要是事實問題B.合同生效主要是法律評價問題C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實答案:C本題解析:合同成立和生效的區(qū)別主要體現(xiàn)在兩個方面:①構(gòu)成要件不同。合同成立只要求雙方達成合意,至于當(dāng)事人意思表示是否真實,則在所不問。而合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實、不違反法律或者社會公共利益。②性質(zhì)不同。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。A、B、D三項說法正確,C選項說法錯誤,合同成立不要求行為人真實的意思表示。故本題選C。15.中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是()。A.匯率B.貨幣供給量C.利率D.基礎(chǔ)貨幣答案:D本題解析:貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間,是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。16.下列關(guān)于我國的公司債的說法,錯誤的是()。A.公司債的風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān),風(fēng)險比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的,包括了企業(yè)債與金融債C.我國公司債的發(fā)行和交易依據(jù)《公司法》與《證券法》有關(guān)規(guī)定D.我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構(gòu)為中國證監(jiān)會答案:B本題解析:17.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不了解風(fēng)險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設(shè)計原理答案:A本題解析:“熟知業(yè)務(wù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí),不斷提高業(yè)務(wù)知識水平,熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。18.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到()。A.400萬元人民幣及以上C.600萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上本題解析:私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。19.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A.3%B.4%C.5%D.6%答案:A本題解析:20.下列儲蓄存款中,使用復(fù)利計取利息的是()。A.3年期整存整取的定期存款B.6年期的教育儲蓄存款C.活期存款D.定活兩便儲蓄存款答案:C本題解析:21.B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.資源配置答案:B本題解析:金融市場是金融工具交易的場所,具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。題干是對“風(fēng)險分散與風(fēng)險管理”功能的考查。22.()研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。A.情景分析B.久期分析C.敏感性分析D.缺口分析答案:C本題解析:敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下,研究單個市場稱風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。23.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是()。B.國家重點建設(shè)項目融資C.支持進出口貿(mào)易D.支持國家開發(fā)項目融資本題解析:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。24.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu),各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立()。A.風(fēng)險準(zhǔn)備金B(yǎng).保險金C.存款保險準(zhǔn)備金D.存款保證金答案:C本題解析:存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu),各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費,建立存款保險準(zhǔn)備金。25.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)B.④一②一③—①D.②一③一①一④答案:B本題解析:根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定,破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù),然后,清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款,最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。26.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)的反洗錢規(guī)章C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告本題解析:27.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高答案:C本題解析:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有:(1)保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。(2)保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。(3)保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。(4)保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。28.下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。A.光票托收B.間接托收C.跟單托收D.直接托收答案:B本題解析:托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。29.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。A.委托貸款B.支票答案:D本題解析:銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購,以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。30.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由銀監(jiān)會責(zé)令改正,并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。()A.10;20B.10;50C.20;50D.20;100答案:C31.關(guān)于公司貸款中的流動資金貸款,下列表述正確的是()。A.流動資金貸款是指用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放,一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式答案:A本題解析:流動資金貸款,是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求,或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同,在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請,核定賬戶透支額度,允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時,在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主妥用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。32.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在()方面。A.資產(chǎn)管理和負債管理B.風(fēng)險定價和績效考核C.資本金管理和負債管理D.流動性管理和績效考核答案:B本題解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中,經(jīng)濟資本作為一項重要工具,主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。33.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。A.偽造、變造金融票證罪B.集資詐騙罪C.非法吸收公眾存款罪D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪答案:D本題解析:自然人作為金融犯罪的主體時,特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員;單位作為金融犯罪的主體時,特殊主體為銀行或者其他金融機構(gòu)。用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款只能由銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員實施。選項A、B、C的犯罪主體為一般主體。34.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的銀行業(yè)金融機構(gòu)所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權(quán)的營業(yè)活動。A.存款業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)答案:C本題解析:35.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A.國際清算B.私人銀行業(yè)務(wù)C.貴賓業(yè)務(wù)D.離岸銀行業(yè)務(wù)答案:D本題解析:離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。36.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用,由()承擔(dān)。A.債權(quán)人C.債務(wù)人D.人民法院本題解析:撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用,由債務(wù)人承擔(dān)。37.A.70%B.60%C.50%D.40%答案:C本題解析:對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目,其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。38.以下說法不正確的是()。A.定活比=(活期存款/定期存款)×100%B.存款是商業(yè)銀行最基本的負債業(yè)務(wù)之一,是商業(yè)銀行最主要的資金來源,是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)C.按存款的不穩(wěn)定性可分為活期存款和定期存款答案:A本題解析:A項說法不正確,定活比=(定期存款/活期存款)×100%。39.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會的具體職責(zé)不包括()。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)B.準(zhǔn)入職責(zé)C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責(zé)D.指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)答案:C本題解析:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工,銀監(jiān)會的具體職責(zé)主要可分為以下七類:①制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé);②準(zhǔn)入職責(zé);③非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé);④現(xiàn)場檢查職責(zé);⑤報告職責(zé);⑥指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé);⑦國際交流合作職責(zé)。選項C屬于中國人民銀行的主要職責(zé)。40.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支答案:B本題解析:個人貸款主要分為四大類,即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項B,房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。41.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.支取現(xiàn)金C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.約定轉(zhuǎn)賬答案:A本題解析:一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。42.()經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。A.投資銀行B.證券公司C.信托公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司答案:D本題解析:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。43.銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的行為構(gòu)成()。A.高利轉(zhuǎn)貸罪B.非法吸收公眾存款罪C.背信運用受托財產(chǎn)罪D.吸收客戶資金不入賬罪答案:C本題解析:背信運用受托財產(chǎn)罪,是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù),擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn),情節(jié)嚴(yán)重的行為,C選項正確。44.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月C.9個月D.1年答案:B根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。45.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門的敘述中,有誤的一項是()。A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣,只需將發(fā)行時間予以公告C.殘缺、污損的人民幣,按照中國人民銀行的規(guī)定兌換。并由中國人民銀行負責(zé)收回、銷毀D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫,在其分支機構(gòu)設(shè)立分支庫。分支庫調(diào)撥人民幣發(fā)行基金。應(yīng)當(dāng)按照上級庫的調(diào)撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定,動用發(fā)行基金答案:B中國人民銀行發(fā)行新版人民幣,應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。46.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造答案:A本題解析:偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造,是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證;無形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。47.A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息答案:C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程,確??蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。48.A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止,并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告C.可不必過問,因與自己無關(guān)D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任答案:B本題解析:向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時,應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求,對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示,對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實作用的原則答復(fù)。49.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的()階段。A.邀請B.要約D.合同答案:B本題解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定,要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段,存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。題干中的“要約人”為存款客戶,“受要約人”為存款機構(gòu)。50.依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》,票據(jù)被稱為無因證券,其含義是指()。A.票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通B.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立C.票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時,無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利D.票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利,而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利本題解析:票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持有人行使票據(jù)權(quán)利時,無須說明其取得票據(jù)的原因,只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因,持票人無說明的疑問,債務(wù)人也無審查的權(quán)利,即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效,對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。51.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的()。A.熟知業(yè)務(wù)原則B.監(jiān)管規(guī)避原則C.風(fēng)險提示原則D.協(xié)助執(zhí)行原則本題解析:52.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議,由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人()同意,并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上。B.過半數(shù)C.三分之二答案:B本題解析:債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議,由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意,并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上。53.A.市場結(jié)構(gòu)B.市場行為C.市場供給D.市場績效答案:C本題解析:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系,包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。54.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于()。A.8%B.10%C.4%D.6%答案:A本題解析:第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。55.A.收集借款人信息B.貸款申請D.受理與調(diào)查答案:B本題解析:貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。56.關(guān)于商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求,下列說法錯誤的是()。A.公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰本題解析:商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格,除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機構(gòu)所規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;2.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;4.公司負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2,負責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格,熟悉基金銷售業(yè)務(wù),并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。57.()是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設(shè)板塊。A.第二板B.科創(chuàng)板C.新三板D.中小板本題解析:科創(chuàng)板是設(shè)立于上海證券交易所下的、獨立于現(xiàn)有主板市場的新設(shè)板塊,是為優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略,擁有關(guān)鍵核心技術(shù),科技創(chuàng)新能力突出,主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營,市場認可度高,社會形象良好,具有較強成長性的企業(yè)提供服務(wù)的場所。58.A.審貸分離、逐級審批B.審貸合一、分級審批C.審貸分離、分級審批D.審貸分離、集中審批答案:C本題解析:銀行要按照“審貸分離,分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策,逐級簽署審批意見。59.關(guān)于CDs與CDs市場,下列說法正確的是()。A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.到期時,CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取答案:D本題解析:A項,CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場。B項,到期時,CDs持有人可向銀行提取本息。C項,CDs一般面額固定,而且都比較大。60.()是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人答案:C本題解析:個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時,面向合格的個人客戶設(shè)計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分,合格的個人客戶,包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。61.公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表()以上表決權(quán)的股東通過,并須進行相應(yīng)的變更登記。B.1/4D.3/4答案:C本題解析:我國公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會(或股東大會)作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進行相應(yīng)的變更登記。62.按照貸款五級分類法,下列屬于正常貸款的是()。A.次級類貸款C.關(guān)注類貸款D.損失類貸款答案:C商業(yè)銀行應(yīng)至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類,其中,正常類貸款與關(guān)注類貸款之和統(tǒng)稱為正常貸款,后三類合稱為不良貸款。63.目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年答案:C本題解析:目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實行按季度結(jié)息。64.在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的()。A.價格B.價值答案:A本題解析:在金融市場上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動和配置的是金融資產(chǎn)的價格。65.在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。A.流動性覆蓋比率B.流動性缺口率C.核心負債比例D.凈穩(wěn)定融資比率答案:D本題解析:本題考查凈穩(wěn)定融資比率,屬于用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)。凈穩(wěn)定融資比率,用于度量中長期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。66.第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“第二支柱”指的是()。A.市場紀(jì)律B.最低資本要求D.信息披露答案:C本題解析:第一支柱:最低資本要求;第二支柱:監(jiān)督檢查;第三支柱:市場紀(jì)律67.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是()業(yè)務(wù)。B.投資銀行服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財務(wù)顧問服務(wù)答案:D本題解析:財務(wù)顧問服務(wù)包括:①財務(wù)融資顧問;②財務(wù)制度顧問;③財務(wù)重組顧問;④投資理財顧問;⑤收購兼并顧問。其中,投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。68.匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是()。A.促進國際收支平衡C.選擇相應(yīng)的匯率制度答案:C本題解析:最核心的是匯率制度。69.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法,錯誤的是()。A.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、表實之間、賬實之間、賬表之間一致性B.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告C.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況D.在接受檢查過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料答案:D本題解析:70.2015年3月31日,()公布《存款保險條例》,并于2015年5月1日起正式實施。A.銀保監(jiān)會B.證監(jiān)會C.國務(wù)院D.中央銀行答案:C本題解析:2015年3月31日,國務(wù)院公布《存款保險條例》,并于2015年5月1日起正式實施。71.A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成答案:B本題解析:72.對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控屬于()A.授信的內(nèi)部控制C.存款及柜臺業(yè)務(wù)控制D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制答案:C本題解析:73.以下行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露規(guī)定的是()B.在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候,銀行職員大量使用專業(yè)術(shù)語和銀行內(nèi)部用語,使客戶對產(chǎn)品特性很難理解C.銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù),是必要的D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候,利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾本題解析:信息披露原則要求銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品,對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示代理產(chǎn)品的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者,本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。選項A、D利用銀行聲譽宣傳代理產(chǎn)品,選項B也不利于消費者對產(chǎn)品正確認識,都不符合這一規(guī)定。選C選項。74.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。A.現(xiàn)金B(yǎng).貨幣供應(yīng)量C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟增長答案:B本題解析:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率,現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。75.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票C.匯票D.支票答案:A本題解析:票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。76.盜竊信用卡并使用的,定()。A.盜竊罪B.金融憑證詐騙罪C.信用證詐騙罪盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。77.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是()。A.全國人民代表大會B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)答案:B本題解析:對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實行任職資格管理。78.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。B.M0C.基礎(chǔ)貨幣答案:A本題解析:A狹義貨幣供應(yīng)量是M1。故選A。79.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定,下列表述錯誤的是()。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息答案:B企業(yè)法人不可以吸收公眾存款,屬于違法行為。80.在下列做法中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙,將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率答案:C本題解析:客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息??蛻綦[私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在為客戶提供金融服務(wù)時,可以根據(jù)有關(guān)反洗錢的規(guī)定或其他規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息,這些信息的掌握有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成,但這些信息不能提供給第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門。如果泄露或不當(dāng)使用這些信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益,屬違法行為,給所在機構(gòu)帶來損失。因此,客戶商業(yè)秘密、信息和隱私的妥善和嚴(yán)格保護既是法律法規(guī)的強制性規(guī)定,也是避免客戶損失、維護銀行聲譽的必然要求。選項A屬于內(nèi)幕交易,選項B屬于沒有盡到崗位職責(zé),選項D是工作中的失誤,這些都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。故選C。81.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整,這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的()原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性答案:D本題解析:相匹配原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。82.銀行業(yè)從業(yè)人員對勞動仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起()日內(nèi),可以向人民法院起訴。A.7B.10C.15D.20答案:C本題解析:因被所在機構(gòu)開除、除名或因工資、福利發(fā)生爭議的,在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下,從業(yè)人員可以向?qū)iT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁,對仲裁裁決不服的,自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴;期滿不起訴的,裁決書即發(fā)生法律效力。83.票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具答案:D貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。84.A.國際清算銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.美國銀行家協(xié)會答案:B國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。85.A.資本管理C.資產(chǎn)負債組合管理D.定價管理答案:C本題解析:資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。86.為了犯罪,準(zhǔn)備工具、制造條件的,是()。A.犯罪預(yù)備B.犯罪未遂C.犯罪實施D.犯罪中止答案:A本題解析:為了犯罪,準(zhǔn)備工具、制造條件的,是犯罪預(yù)備。87.保證擔(dān)保的范圍不包括()A.主債權(quán)及利息B.違約金C.拖延費D.損害賠償金答案:C本題解析:保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息,違約金,損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用。88.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金本題解析:在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故選項A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級資本。選項D,留存利潤屬于增加一級資本的方法。89.下面屬于間接融資工具的是()。A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券B.通過證券公司發(fā)行公司股票C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D.商業(yè)票據(jù)答案:C本題解析:其他三項屬于直接融資工具。間接融資工具包括:銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。90.下列關(guān)于合同生效要件的表述,錯誤的是()。A.當(dāng)事人意思表示真實B.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益C.合同標(biāo)的須確定和可能答案:D合同生效的要件:①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實;③合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。91.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。B.了解客戶的風(fēng)險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶的財務(wù)狀況答案:A本題解析:92.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中,錯誤的是()。A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率D.基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)答案:B本題解析:基準(zhǔn)利率有兩重含義:一是基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平,是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù);二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷,基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。93.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價應(yīng)該是()。A.現(xiàn)匯賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)鈔賣出價本題解析:現(xiàn)匯買入價(匯買價):銀行買入外匯的價格?,F(xiàn)鈔買入價(鈔買價):銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格?,F(xiàn)匯賣出價(匯賣價):銀行賣出外匯的價格?,F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價):銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。94.遠期匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為()。A.背書B.轉(zhuǎn)讓C.承兌D.出票答案:C答案為C。承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名,同意按出票人指示到期付款的行為。95.按我國現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A.未到期的已承兌票據(jù)B.未到期的未承兌票據(jù)C.已到期的已承兌票據(jù)D.已到期的未承兌票據(jù)答案:A本題解析:商業(yè)匯票承兌后,持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓,也可以向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。96.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險屬于()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.違規(guī)風(fēng)險答案:C本題解析:合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。97.存款人向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是()。A.要約邀請B.要約D.合同答案:B本題解析:存款合同的訂立必須經(jīng)過要約和承諾兩個階段,其中,要約是指存款人向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條。98.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法,不正確的是()。A.要約既可以撤回也可以撤銷B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的,要約可以撤回答案:D本題解析:99.中央銀行承擔(dān)最后貸款人功能是由()決定的。A.國務(wù)院B.財政政策C.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷D.中央銀行代理政府經(jīng)理國庫答案:C本題解析:最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加,而銀行體系本身又無法滿足這種需求時,由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。100.下列人員中,()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。B.年滿十八周歲,具有辨認控制能力的其他金融機構(gòu)的工作人員C.金融機構(gòu)D.年滿十六周歲,具有辨認控制能力的自然人答案:C本題解析:危害貨幣管理罪主要包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中,金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體,為年滿十六周歲,具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員;持有、使用假幣罪的主體是一般主體,為年滿十六周歲,具有辨認控制能力的自然人。101.A.支取日掛牌公告的活期存款利率B.存入日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的定期存款利率D.存人日掛牌公告的活期存款利率答案:A102.公司增加或減少注冊資本,須由公司()作出決議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進行相應(yīng)的變更登記。A.公司經(jīng)理B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會或股東會答案:D《公司法》第四十三條第二款規(guī)定,“股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議,以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議。必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過?!?03.()反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率答案:D本題解析:資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值,該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。104.由()對《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》進行解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行本題解析:105.A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款,此后,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.某企業(yè)與銀行協(xié)商,企業(yè)縮短還款期限,提前還款,從銀行取得相對較低的利率D.某企業(yè)以高利率向職工借款,用于公司經(jīng)營答案:A本題解析:我們應(yīng)該了解,一項資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保,若無力償還貸款時可將其用來抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當(dāng)數(shù)額較大,對金融機構(gòu)造成較大損失時構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同,但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)。D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為,并沒有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪,是指以非法占有為目的,編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)?;蛘咭云渌椒?,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。106.A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行本票D.支票答案:C銀行本票是申請人將款項交存銀行,由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。107.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是()。A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B.熟知與自身崗位相關(guān)的法規(guī)C.除自身崗位相關(guān)知識外.還需了解宏觀經(jīng)濟和金融環(huán)境D.銀行科技部門工作人員。因為主要處理銀行IT系統(tǒng)。因此對銀行主要業(yè)務(wù)無需了解答案:D作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員,以下三個方面的知識是不可或缺的:一是對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解,并對銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中所起的作用有所了解:二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī),并對金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深人的了解:三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能。108.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風(fēng)險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制答案:D本題解析:內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法,實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。109.其他一級資本包括()。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積答案:B本題解析:其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。110.下列屬于間接融資工具的是()。A.大額可轉(zhuǎn)讓存單C.公司股票D.企業(yè)債券答案:A本題解析:間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險單等。故A選項符合題意。直接融資工具包括政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故B、C、D選項不符合題意。111.下列用大寫金額表示“¥1600.45”,正確的是()。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D.人民幣:壹仟陸佰圓零肆角伍分答案:A本題解析:中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫,如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫,不得留有空白。112.甲、乙簽訂買賣合同后,甲向乙背書轉(zhuǎn)讓3萬元的匯票作為價款,后乙又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丙。如果在乙履行合同前,甲、乙協(xié)議解除合同,甲的下列行為中,符合票據(jù)法律制度規(guī)定的是()。A.請求乙返還匯票B.請求丙返還匯票C.請求付款人停止支付匯票上的款項D.請求乙返還3萬元價款答案:D本題解析:甲、乙解除買賣合同,不影響持票人丙的票據(jù)權(quán)利,甲向丙支付票款后,可以請求乙返還3萬元價款。113.在同一國家范圍內(nèi),經(jīng)濟金融活動中不存在的風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險D.法律風(fēng)險答案:C本題解析:國家風(fēng)險有兩個特點:一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中,在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險;二是在國際經(jīng)濟金融活動中,不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人,都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。114.關(guān)于我國的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年正式運行本題解析:同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的無擔(dān)保的資金借貸,參與主體包括商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機構(gòu)。A、B兩項說法錯誤。同業(yè)拆借利率隨資金供求的變化而變化,D選項說法錯誤。上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行,C選項說法正確。故本題選C。115.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。A.即期外匯交易B.國內(nèi)貿(mào)易融資C.遠期外匯交易D.利率互換答案:B本題解析:交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù),交易業(yè)務(wù)包括:①外匯交易業(yè)務(wù),又包括即期外匯交易、遠期外匯交易;②金融衍生品交易業(yè)務(wù),又包括遠期、期貨、互換、期權(quán)。B項是公司貸款業(yè)務(wù),屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。116.下列關(guān)于代理的說法,不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人的名義實施民事法律行為D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定,應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為,不得代理本題解析:代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。117.A.貨幣B.權(quán)力C.貨物D.單據(jù)本題解析:信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方,包括銀行和商人所處理的都是單據(jù),而非貨物。118.小李在甲銀行研究部門工作,但他準(zhǔn)備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作,則下列說法正確的是()。A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果,但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李,不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.小李有權(quán)分享團隊的研究成果,并可以將該成果帶到新的工作崗位C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果,因為他目前仍是團隊一員D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果答案:C本題解析:“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創(chuàng)造,共同進步,分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職,仍是團隊中的一員,因此應(yīng)當(dāng)相互信任與合作。119.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別不包括()。A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上要求行為人以“非法占有為目的”B.貸款詐騙罪的主體只是自然人C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑為7年有期徒刑答案:A本題解析:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”。120.銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查而任命董事、高級管理人員的,該銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是()。A.由中央銀行責(zé)令改正,并進行人員準(zhǔn)入教育B.處以30萬元以上50萬元以下罰款C.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款答案:D本題解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的,由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正,并處20萬元以上50萬元以下罰款。121.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用相應(yīng)貨幣政策工具時,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過()。A.3個月B.6個月C.1年答案:C本題解析:中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用相應(yīng)貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。122.第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是()。A.花旗銀行C.東亞銀行D.日本輸出入銀行答案:D1979年,日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處,這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。123.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。A.認繳資本五千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣答案:D本題解析:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。124.借款人在()情況時,貸款人可以解除合同。A.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù)B.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化D.合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保本題解析:借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同。125.在工作中,銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告()。A.朋友C.公檢法部門D.新聞媒體答案:C本題解析:互相監(jiān)督原則要求對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示,對違規(guī)行為要及時制止,不能制止的,要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。126.()是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人答案:C本題解析:個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時,面向合格的個人客戶設(shè)計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分,合格的個人客戶,包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。127.A.收入和支出B.貸款和存款C.成本和利潤D.風(fēng)險和損失答案:D本題解析:撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險和損失作出準(zhǔn)備,定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金,它反映了銀行承擔(dān)的風(fēng)險和成本,以便更真實地反映銀行管理者的經(jīng)營水平和信貸資產(chǎn)的質(zhì)量。128.下列關(guān)于我國金融債券的說法,錯誤的是()。A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具答案:B本題解析:金融債券機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得中國人民銀行(而不是中國銀監(jiān)會)的行政許可,但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。所以,選項B的敘述是不正確的,本題的正確答案為B。129.A.背書無效B.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效,轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效,轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效D.背書有效答案:A根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》,將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。130.關(guān)于存款業(yè)務(wù),下列說法不正確的是()。A.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類’B.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款C.存款是銀行對存款人的負債D.存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)答案:B本題解析:存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款,外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。131.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A.銀行自我監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案:B本題解析:銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。132.當(dāng)出現(xiàn)普遍的經(jīng)濟不景氣,銀行貸款所面臨的主要風(fēng)險是()。A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.政策風(fēng)險D.利率風(fēng)險答案:B本題解析:133.下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)A.①→②→③→④B.④→②→③→①C.②→①→③→④D.②→③→①→④答案:B《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定,破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補償金;接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。134.進行夫妻財產(chǎn)約定,應(yīng)當(dāng)()。A.采用口頭形式B.進行公證C.采用書面形式D.有第三人見證答案:C本題解析:《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。135.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是()。A.代理業(yè)務(wù)B.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)答案:D本題解析:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某~日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。136.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點的說法中,錯誤的是()。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).會承擔(dān)很大的市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費、賺取差價的方式獲得收益答案:B本題解析:A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點,另外,商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)種類多、范圍廣,產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。137.下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯誤的是()。A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,即便經(jīng)過被代理人追認,被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認,第三人也沒有撤銷其意思表示,則無權(quán)代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任答案:B本題解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進行代理行為。所以,選項A的敘述是正確的。《民法典》第66條第1款規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認,被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此,無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認,即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。所以,選項B的敘述是錯誤的,選項C的敘述是正確的?!睹穹ǖ洹返?8條第2款規(guī)定,相對人可以催告被代理人在1個月內(nèi)予以追認。如果得不到本人的追認,第三人也沒有撤銷其意思表示,則該代理行為無效,由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。所以,選項D的敘述是正確的。綜上所述,只有選項B的敘述是錯誤的,符合題意。138.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。A.自律B.服務(wù)C.監(jiān)管D.維權(quán)答案:C本題解析:139.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法,錯誤的是()。A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)答案:C本題解析:C項,間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。140.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元,年利率為2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0.72%),客戶可從銀行取回的全部金額是()元。A.10275B.10278C.10220D.10285答案:B本題解析:債券到期收益=面值×(1+年利率),活期存款收益利息=本金×年利率,故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2.75%)=10275(元),在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0.72%×15/365≈3(元),所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。141.()階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。A.培植C.融合D.清洗答案:B本題解析:洗錢的過程通常被分為三個階段,處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢者交錯運用不同的方法,以達到洗錢的目的。其中,處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。142.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定,該合同的成立時間是()。B.3月20日C.3月24日D.4月1日答案:C本題解析:當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同,簽訂合同之日為合同成立之日。143.在個人存款的定期存款中,整存整取的起存金額是()。A.50元B.5元C.100元D.500元答案:A本題解析:定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式,定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存整取的起存金額為50元144.銀行工作人員為客戶服務(wù)時要做到風(fēng)險提示,下列不屬于違規(guī)的是()。A.客戶提出問題時,為了達成業(yè)務(wù)提供虛假信息C.為達成交易而隱瞞風(fēng)險答案:D略145.()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明答案:A本題解析:A備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。146.在商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中,7天通知存款是指()。A.存期為7天的存款B.存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C.存款人取款時提前通知的期限為7天D.存款人可隨時支取的存款答案:C本題解析:個人通知存款不論實際存期多長,按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取存款,7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。147.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以()為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行答案:A本題解析:以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以分行為利潤中心,總行向分行下達各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進行指標(biāo)考核。148.()貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。B.2013年12月答案:A
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