chapter2個人理財系統(tǒng)reviewed#

#/21個人理財系統(tǒng)目標(biāo)模式的個人理財系統(tǒng)支持的業(yè)務(wù)：與國外銀行相比，國內(nèi)銀行經(jīng)驗比較薄弱的地方就在個人金融服務(wù)方面，個人與銀行之間的關(guān)系主要停留在做為消費節(jié)余的存取款業(yè)務(wù)范圍，理財、支付、信貸以及信用資料積累等幾乎屬于真空地帶，不僅沒有經(jīng)驗，而且缺乏系統(tǒng)的制度體系。個人客戶希望通過銀行這個專業(yè)的金融機構(gòu)完成個人理財“一站式”服務(wù)。一個比較完善的銀行個人理財系統(tǒng)應(yīng)該能夠提供個人幫助理財和個人規(guī)劃理財不同深度的服務(wù)，具體而言包括以下具體內(nèi)容：個人幫助理財存取款、匯款直通車、債券發(fā)行與兌付；存款轉(zhuǎn)帳、代收代付及電話銀行、網(wǎng)上銀行、銀證、銀保、銀基等各種轉(zhuǎn)帳簽約；出具存款證明、信用卡申請及即時換卡、各種個人貸款申請；委托貸款、外匯買賣、保管箱業(yè)務(wù)等可以在柜臺辦理的全部個人銀行產(chǎn)品服務(wù)；還可以提供客戶理財喚醒服務(wù)，可以向客戶提供一定時期內(nèi)客戶資金變動情況的跟蹤記錄。個人規(guī)劃理財以個人理財?shù)牟煌枨鬄槟繕?biāo)，結(jié)合客戶個人資源和包括金融市場產(chǎn)品信息的多種社會資源，采用多種的分析手段進(jìn)行最優(yōu)理財規(guī)劃和組合規(guī)劃案。站在個人理財“一站式”服務(wù)的角度看，未來的銀行個人理財必將最大限度的聯(lián)合保險、信托基金等外部金融機構(gòu)，為個人客戶帶來最全面、最方便的個人理財服務(wù)。個人理財系統(tǒng)整體應(yīng)用流程個人理財系統(tǒng)整體應(yīng)用流程如下圖所示： 電話和其它 上圖中主客的應(yīng)用實現(xiàn)如下理財顧問從目前銀行機渠道經(jīng)營現(xiàn)狀來看，可以利用現(xiàn)有的營業(yè)條件建立個計劃費計業(yè)務(wù)通。心，通過客戶經(jīng)理面對面地與客戶交流的人工理財方式與客戶建立溝通。個人理財服務(wù)還可以通過網(wǎng)上銀行、callcenter、個人理財服務(wù)還可以通過網(wǎng)上銀行、callcenter、電話銀行、自助銀行等多種服務(wù)渠道，目標(biāo)。對于一口個人理平的客戶，銀行對于一口個人理平的客戶，銀行可個人智能理財方式，個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)要充分依賴客系統(tǒng)，而銀行原有的類似CIF個人理財業(yè)務(wù)系統(tǒng)要充分依賴客系統(tǒng)，而銀行原有的類似CIF的客戶信息不能滿足系統(tǒng)的要求。建立個人理財咨詢庫和理財信息模型庫，綜合個人理財客戶的信息需求和經(jīng)驗?zāi)Ｐ?，形成一套完整的個人理財數(shù)信息模型。 廠 1.31.3在銀行越來越以客戶為中心個人理經(jīng)營管理的今天，如何及時型隹確|翔實的獲信客戶在銀行活動嵯息，并將龐大繁雜數(shù)據(jù)庫戶、產(chǎn)品等信息進(jìn)行更深CRM義層次的分析系統(tǒng)于銀行更好的優(yōu)化客戶服務(wù)和進(jìn)行金融創(chuàng)新至關(guān)重要。

個人理財信息系統(tǒng)首先將有關(guān)客戶理財?shù)乃行畔⒑推渌碡斮Y源信息構(gòu)建在統(tǒng)一的數(shù)據(jù)倉庫中，通過BI商業(yè)智能分析平臺，自由構(gòu)建分析模型，分析銀行產(chǎn)品銷售狀況，分析客戶與銀行產(chǎn)品需求缺口，可以分析客戶資產(chǎn)負(fù)債、收入支出情況，還可以對客戶經(jīng)理的工作業(yè)績進(jìn)行詳細(xì)考核，所有分析的結(jié)果提供給管理層進(jìn)行決策?？蛻裟軌蛑С謧€人理財業(yè)務(wù)的一種功能架構(gòu)如下圖所示：客戶從上圖可以看出，整個系統(tǒng)的核心功能可以分為以下三個部分:業(yè)務(wù)處理一主要維個業(yè)務(wù)處理的操作提供工具支持?？蛻艨梢酝ㄟ^個人理財業(yè)務(wù)處理一主要維個業(yè)務(wù)處理的操作提供工具支持?？蛻艨梢酝ㄟ^個人理財門戶網(wǎng)站或個人理財自助終端軟件查詢個人資產(chǎn)和銀行產(chǎn)品信息，自行規(guī)劃一些理供全面的提供方案設(shè)計工具，提供理財過供全面的提供方案設(shè)計工具，提供理財過程跟蹤記錄和自動歸納工作日志功能,「可以提示今天要處理的事物，規(guī)劃明天的工作計劃

業(yè).查分,還可口，方便理卿風(fēng)險分人員客詢詢各庫理以進(jìn)行客戶;亍為分析，產(chǎn)品分道分析和風(fēng)資組合庫券、股票、建議?；?、債券、外匯等業(yè)務(wù)在內(nèi)卜種金融信息和法律法規(guī)。險分本的較為合理的私模RM庫、客戶經(jīng)理戶設(shè)計包括儲蓄存理財方案及投11/務(wù)管理二業(yè)務(wù)管理為系經(jīng)理績效考核功能，系統(tǒng)供,輔助的支持功能，，如客?戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)功能,客戶作計劃

業(yè).查分,還可口，方便理卿風(fēng)險分人員客詢詢各庫理以進(jìn)行客戶;亍為分析，產(chǎn)品分道分析和風(fēng)資組合庫券、股票、建議?；?、債券、外匯等業(yè)務(wù)在內(nèi)卜種金融信息和法律法規(guī)。險分本的較為合理的私模RM庫、客戶經(jīng)理戶設(shè)計包括儲蓄存理財方案及投11/務(wù)管理二業(yè)務(wù)管理為系經(jīng)理績效考核功能，系統(tǒng)供,輔助的支持功能，，如客?戶經(jīng)理業(yè)務(wù)培訓(xùn)功能,客戶除了上述三個財工具庫功能模塊外息庫聃還需要有個人理財管理模塊,來幫助客戶經(jīng)理開展個人理財工作，系統(tǒng)可以提供如客戶管理、客戶調(diào)配、客戶服務(wù)等服務(wù)內(nèi)容。要有記錄客戶經(jīng)理新潛在客戶的狀態(tài)。潛在客戶管理在開始理財業(yè)務(wù)客戶管理主要對后臺分析系統(tǒng)或其他方式生成的潛在客戶進(jìn)行管理，與其往來的情況，并根據(jù)結(jié)果更之初尤為重要核是成功獲得理財客戶的重要輔助工具;記錄客戶經(jīng)理新潛在客戶的狀態(tài)。潛在客戶管理在開始理財業(yè)務(wù)客戶調(diào)配可以根據(jù)新客戶的基本資料和資產(chǎn)狀況在客戶經(jīng)理間合理分配客戶。此外，客戶調(diào)配還可以在客戶經(jīng)理變更或客戶經(jīng)理暫時離崗時發(fā)揮作用；客戶服務(wù)為客戶經(jīng)理提供客戶的價值、重要程度、潛在銷售機會、服務(wù)完成情況等多方面信息。這些指標(biāo)對客戶服務(wù)人員來說非常重要，因為客戶經(jīng)理只有在掌握客戶的相關(guān)信息后才能為客戶提供合適的貼身服務(wù)。個人理財系統(tǒng)與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有密切的關(guān)系，系統(tǒng)要保證能夠?qū)崿F(xiàn)從客戶關(guān)系管理系統(tǒng)中抽取、加工，和進(jìn)行客戶信息的維護；要能從銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中獲得產(chǎn)品信息，這些數(shù)據(jù)是個人理財數(shù)據(jù)庫的主要來源，可以通過信息總線進(jìn)行交互。個人理財系統(tǒng)還要有和門戶網(wǎng)站的接口，客戶能夠通過門戶網(wǎng)站進(jìn)行信息查詢和簡單的自助理財活動。系統(tǒng)采用前后臺的模式，前臺通過WEB方式直接面對客戶，為客戶提供查詢、分析功能，后