肥西農村商業(yè)銀行2018年度信息披露報告

肥西農村商業(yè)銀行年度信息披露報告目錄第一節(jié)重要提示第二節(jié)基本情況簡介第三節(jié)股本變動及股東情況第四節(jié)董事、監(jiān)事、高級管理人員情況第五節(jié)法人治理情況第六節(jié)“三會”情況第七節(jié)年工作總結第八節(jié)風險管理情況第九節(jié)資本充足情況第十節(jié)“三農”金融計劃執(zhí)行報告第十一節(jié)小微企業(yè)金融服務情況第十二節(jié)財務情況說明書第十三節(jié)重要事項第一節(jié)重要提示一、安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“肥西農村商業(yè)銀行”）董事會及董事保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。二、本年度報告正文及摘要已經相關程序審議通過。三、安徽嘉華會計師事務所根據(jù)國內審計準則審計并出具了無保留意見的審計報告。四、肥西農村商業(yè)銀行董事會，經營管理層，財務部門負責人保證年度報告中財務會計報告的真實、完整。第二節(jié)基本情況簡介【法定中文名稱】安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司【法定代表人】王華余【注冊地址】安徽省合肥市肥西縣上派鎮(zhèn)人民路與館驛路交口向北郵政編碼：聯(lián)系電話：傳真：【主營業(yè)務范圍】吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事借記卡業(yè)務、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保險箱服務；經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務?！酒渌嚓P資料】首次注冊登記日期：年月日地點：安徽省合肥市肥西縣上派鎮(zhèn)人民路與館驛路交口向北注冊資本：人民幣萬元金融許可證編號：統(tǒng)一社會信用代碼：聘請的審計機構名稱：安徽嘉華會計師事務所審計機構辦公地址：合肥市濉溪路號遠航大廈室【人員情況】截至年末，肥西農村商業(yè)銀行在崗合同制員工人。按年齡結構劃分，歲以下（含）的占歲以上（不含）的占,按文化結構分，本科及以上員工占比，本科以下占比。【部門與分支機構設置】肥西農村商業(yè)銀行除設董事長室、行長室、監(jiān)事長室、副行長室、行長助理室外，機關內設了個部門、個營業(yè)部,運營部下設個中心，營業(yè)部下設個中心，業(yè)務部下設個中心，授信評審部下設個中心，金融市場部下設個中心，辦公室下設個中心。按照流程銀行設立三道防線，第一道防線部門包括前中后臺，其中營業(yè)部、個人業(yè)務部、公司業(yè)務部、金融市場部個部門，屬前臺業(yè)務經營部門；業(yè)務管理部、授信評審部、計劃財務部、資產管理部、電子銀行部個部門，屬于中臺管理部門；人力資源部、辦公室、安全保衛(wèi)部、紀檢監(jiān)察部、信息科技部、運營部、后勤保障部個部門，為經營管理履行后勤、保障職能，屬于后臺管理部門；第二道防線部門是合規(guī)與風險管理部；第三道防線部門是內部審計部。肥西農村商業(yè)銀行下轄支行家，分理處家，機構總數(shù)家（含營業(yè)部）。肥西農村商業(yè)銀行營業(yè)部及支行分布一覽表序號機構名稱營業(yè)地址行政區(qū)劃所在地聯(lián)系電話營業(yè)部肥西縣上派鎮(zhèn)人民路與館驛路交口向北肥西縣上派鎮(zhèn)上派鎮(zhèn)支行肥西縣上派鎮(zhèn)人民路號肥西縣上派鎮(zhèn)館驛支行肥西縣上派鎮(zhèn)三河路號肥西縣上派鎮(zhèn)青年路支行肥西縣上派鎮(zhèn)濱河小區(qū)棟室肥西縣上派鎮(zhèn)長安支行肥西縣桃花鎮(zhèn)柏堰柏堰雅苑二期門面房號肥西縣桃花鎮(zhèn)肥光支行合肥市金寨南路號合肥市經濟開發(fā)區(qū)煙墩支行合肥市經開區(qū)繁華大道號合肥市經濟開發(fā)區(qū)

紫蓬支行肥西縣紫蓬鎮(zhèn)紫蓬街道肥西縣紫蓬鎮(zhèn)花崗支行肥西縣花崗鎮(zhèn)合安路南側花崗新城區(qū)棟室、室、室肥西縣花崗鎮(zhèn)孫集支行肥西縣花崗鎮(zhèn)孫集街道肥西縣花崗鎮(zhèn)三河支行肥西縣三河鎮(zhèn)北街號肥西縣三河鎮(zhèn)嚴店支行肥西縣嚴店鄉(xiāng)街道中街號肥西縣嚴店鄉(xiāng)豐樂支行肥西縣豐樂鎮(zhèn)四豐路號肥西縣豐樂鎮(zhèn)山南支行肥西縣山南鎮(zhèn)街道肥西縣山南鎮(zhèn)柿樹支行肥西縣柿樹鄉(xiāng)街道肥西縣柿樹崗鄉(xiāng)官亭支行肥西縣官亭鎮(zhèn)六合路號肥西縣官亭鎮(zhèn)銘傳支行肥西縣銘傳鄉(xiāng)街道肥西縣銘傳鄉(xiāng)金橋支行肥西縣官亭鎮(zhèn)金橋街道號肥西縣官亭鎮(zhèn)江夏支行肥西縣官亭鎮(zhèn)江夏街道號肥西縣官亭鎮(zhèn)高劉支行合肥市高劉鎮(zhèn)振興南路號合肥市高劉鎮(zhèn)高店支行肥西縣高店鄉(xiāng)高店中街號肥西縣高店鄉(xiāng)小廟支行合肥市蜀山區(qū)小廟鎮(zhèn)江南美林苑商業(yè)街號樓商、、、、室合肥市小廟鎮(zhèn)南崗支行合肥市蜀山區(qū)南崗鎮(zhèn)街道合肥市蜀山區(qū)董崗支行肥西縣花崗鎮(zhèn)董崗社區(qū)花生新村商住樓室、室、室肥西縣花崗鎮(zhèn)長崗支行合肥市高劉鎮(zhèn)長崗街道號合肥市高劉鎮(zhèn)燒脈支行肥西縣桃花鎮(zhèn)橋灣路順和家園幢北區(qū)號室、室肥西縣桃花鎮(zhèn)橋頭支行肥西縣上派鎮(zhèn)金寨南路與云谷路交口觀瀾華南1期幢商鋪室肥西縣上派鎮(zhèn)濱湖支行合肥市濱湖新區(qū)濱湖世紀城觀湖苑商業(yè)樓號合肥市濱湖新區(qū)

蓮花支行安徽省合肥市政務區(qū)祁門路號合肥市政務區(qū)新路支行肥西縣上派鎮(zhèn)翡翠路與上小路交口西南國際汽車城樓室肥西縣上派鎮(zhèn)臨湖支行合肥市經濟開發(fā)區(qū)臨湖社區(qū)#樓號合肥市經濟開發(fā)區(qū)金寨南路支行安徽省合肥經開區(qū)紫云路號合肥市經濟開發(fā)區(qū)第三節(jié)股本變動及股東情況一、股本情況年初，肥西農村商業(yè)銀行總股本為萬股。包括自然人股萬股，占股本總額的（其中：肥西農村商業(yè)銀行職工股萬股，占股本總額的）；法人股萬股，占股本總額的。年末，肥西農村商業(yè)銀行總股本為萬股。包括自然人股萬股，占股本總額的（其中：肥西農村商業(yè)銀行職工股萬股，占股本總額的）；法人股萬股，占股本總額的。二、股東情況（一）截至年末，股東總數(shù)戶。其中法人股戶，自然人股戶。（二）最大十名法人股持股萬元，占總股本的.單位：萬元序號股東名稱股東性質報告期初持股數(shù)報告期末持股數(shù)報告期內增減數(shù)總股本占比％股份質押或凍結數(shù)長安航空有限責任公司股份制安徽新華房地產有限公司股份制安徽省環(huán)太金屬礦產進出口有限公司股份制

肥東農村商業(yè)銀行股份制安徽華力建設集團有限公司股份制安徽天宇工程機械有限公司股份制安徽桃花科技園置業(yè)有限公司股份制上海小為企業(yè)征信服務有限公司股份制安徽山推工程機械有限公司股份制安徽華安發(fā)展投資管理有限公司股份制合計（三）最大十名自然人持股萬元，占總股本的。單位：萬元序號股東名稱報告期初持股數(shù)報告期末持股數(shù)報告期內增減數(shù)總股本占比％股份質押或凍結數(shù)嚴武慕文瑾張鴻清姚延中陳光明宋潔卞從保王文才陳洋洋陳躍洋

王禮剛王華合計第四節(jié)董事、監(jiān)事、高級管理人員情況肥西農村商業(yè)銀行嚴格按照《公司法》等相關法律法規(guī)的要求，致力于進一步健全法人治理制度，完善法人治理結構。形成了股東大會、董事會、監(jiān)事會及高級管理層相互分離、相互制衡的法人治理結構，按《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定，各層級在自己的職責權限范圍內，各司其職，各負其責，確保了肥西農村商業(yè)銀行的規(guī)范運作。一、董事會、監(jiān)事會及高級管理層人員情況姓名職務性別出生年月文化職稱年初持股數(shù)（萬股）年末持股數(shù)（萬股）高征一董事長男本科初級經濟師張軍董事、行長男本科中級經濟師張瓊董事、副行長女本科中級經濟師、一級企業(yè)人力資源管理師楊家興董事、副行長男本科中級經濟師李濤董事男本科中級經濟師杜愛龍董事男高級工程師陳光明董事男研究生高級工程師王文才董事男大專高級工程師吳昊董事男本科中級會計師

吳昌軍董事男本科高級經濟師、中級會計師成小云董事男博士研究生高級會計師鄧道才獨立董事男本科副教授宋宏獨立董事男本科高級編輯、研究員萬正寶監(jiān)事長男本科中級會計師韋洋監(jiān)事男研究生無董家棠監(jiān)事男高中無陳光銀監(jiān)事男大專高級工程師解明田監(jiān)事男大專無韓龍監(jiān)事男研究生無胡峰監(jiān)事男本科中級審計師王勇副行長男大專初級經濟師二、外部董事、監(jiān)事會成員在股東單位的任職情況姓名在肥西農村商業(yè)銀行的職務外部董、監(jiān)事工作單位在股東單位擔任的職務李濤董事肥東農村商業(yè)銀行、合肥審計中心董事長、副主任（兼）杜愛龍董事安徽天宇工程機械有限公司執(zhí)行董事兼總經理陳光明董事安徽圣聯(lián)投資股份有限公司董事長王文才董事合肥康宏房地產開發(fā)有限公司董事長吳昊董事安徽桃花源工貿集團副總經理吳昌軍董事安徽新華發(fā)展集團副總裁成小云董事海航資本集團副總裁鄧道才獨立董事安徽大學金融系主任宋宏獨立董事安徽大學創(chuàng)新發(fā)展研究院副院長韋洋^事安徽省瑞森公司總經理董家棠^事合肥市新綠洲肥業(yè)有限公司董事長陳光銀^事安徽信然房地產開發(fā)有限公司董事長解明田^事合肥市田源精鑄有限公司總經理韓龍^事合肥搬易通科技發(fā)展有限公司法人代表、總經理第五節(jié)法人治理情況一、履職情況（一）關于股東與股東大會肥西農村商業(yè)銀行的全部股東由個企業(yè)法人股東和名自然人股東組成，報告期內肥西農村商業(yè)銀行召開了次股東大會,均嚴格按照《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》等有關規(guī)定履行了相關法律程序。（二）股東與肥西農村商業(yè)銀行肥西農村商業(yè)銀行的股權結構較分散，股東不存在超越股東大會直接或間接干預肥西農村商業(yè)銀行的經營和決策活動的情形，沒有占用肥西農村商業(yè)銀行的資金，在人員、資產、財務、機構和業(yè)務方面與肥西農村商業(yè)銀行明確分開。（三）關于董事和董事會肥西農村商業(yè)銀行董事會成員名，其中名內部董事，名外部董事（含名獨立董事）。各位董事嚴格遵守其公開做出的承諾，忠實、誠信、勤勉履行職責。按照《公司法》和中國銀監(jiān)會有關法律法規(guī)等要求，致力于進一步健全完善法人治理結構，仔細履行章程賦予的工作職責，忠實執(zhí)行股東大會通過的各項決議。不斷提高董事會決策的科學性，領導各專門委員會按照相應的工作制度開展運作，充分調動和發(fā)揮經營管理層的積極性，在加快業(yè)務發(fā)展和肥西農村商業(yè)銀行的改革方面取得了一定成效。（四）關于監(jiān)事和監(jiān)事會肥西農村商業(yè)銀行有監(jiān)事成員名，其中名內部監(jiān)事，名外部監(jiān)事。監(jiān)事會按照法律法規(guī)及肥西農村商業(yè)銀行章程規(guī)定仔細履行股東大會賦予的職責，緊緊圍繞制度規(guī)范、資產質量、財務管理、業(yè)務操作流程的合規(guī)性、合法性和風險性等工作重心，對肥西農村商業(yè)銀行的經營活動以及高管人員履行職責的合法合規(guī)性進行監(jiān)督，維護肥西農村商業(yè)銀行和股東的合法權益。（五）關于利益相關者肥西農村商業(yè)銀行能夠充分尊重和維護員工、客戶等其他利益相關者的合法權益，共同推動肥西農村商業(yè)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展。（六）關于信息披露肥西農村商業(yè)銀行不斷提高信息披露的及時性、準確性和完整性，并確保所有股東都有平等的機會獲得信息，肥西農村商業(yè)銀行能夠嚴格按照有關規(guī)定，及時披露大股東股本變化情況。二、肥西農村商業(yè)銀行的決策體系肥西農村商業(yè)銀行最高的權力機構是股東大會，通過董事會進行決策、管理，由監(jiān)事會行使監(jiān)督職能，高管人員受聘于董事會，對日常經營管理全面負責，肥西農村商業(yè)銀行實行一級法人體制，各支行均為非獨立核算單位，其經營活動根據(jù)總行授權進行，并對肥西農村商業(yè)銀行負責。三、肥西農村商業(yè)銀行的監(jiān)督體系肥西農村商業(yè)銀行監(jiān)督機構是監(jiān)事會，報告期內，監(jiān)事會本著對全體股東負責的態(tài)度，履行誠信和勤勉義務，切實維護肥西農村商業(yè)銀行整體利益和廣大中小股東的合法權益，為董事會科學決策起到了積極作用。第六節(jié)“三會”情況一、股東大會報告期內股東大會共召開了次會議，主要內容如下：（一）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司年度股東大會。會議應到股東人，代表票權萬票，實到人，代表票權萬票，占票權總數(shù)的，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會議聽取并審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行董事會年度工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行監(jiān)事會年度工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度財務決算報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度利潤分配方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度股金紅利分配方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度財務預算方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度經營計劃和投資方案》《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》《肥西農村商業(yè)銀行關于增加注冊資本的提案》《關于修訂＜安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于內部董事和內部監(jiān)事年度效益工資分配的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年“三農”金融工作開展情況報告》《肥西農村商業(yè)銀行年全面內部審計工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年關聯(lián)交易情況的報告》等項議案。按照法定程序，會議全程由安徽皖國泰律師事務所見證，并發(fā)表了律師見證法律意見書。（二）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司年臨時股東大會。會議應到股東人，代表票權萬票，實到人，代表票權萬票，占票權總數(shù)的，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會議聽取并審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行二屆董事會工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行二屆監(jiān)事會工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于修改章程的提案》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事選舉辦法＞的提案》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行三屆監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆董事會董事候選人的提案》和《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆監(jiān)事會監(jiān)事候選人的提案》等項提案。會議嚴格按照《肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事選舉辦法》和《肥西農村商業(yè)銀行三屆監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法》，選舉了高征一、張軍、張瓊、楊家興、李濤、杜愛龍、陳光明、王文才、吳昊、吳昌軍、成小云、鄧道才、宋宏等人為肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事；選舉了萬正寶、韋洋、董家棠、陳光銀、解明田、韓龍、胡峰等人為肥西農村商業(yè)銀行三屆監(jiān)事會監(jiān)事。按照法定程序，會議全程由安徽皖國泰律師事務所見證，并發(fā)表了律師見證法律意見書。二、董事會情況報告期內董事會共召開四次會議，主要內容如下：（一）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了二屆十二次董事會。會議應到董事人，實到人，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會前召開了董事會下設的戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會、合規(guī)與風險管理委員會、審計委員會、提名與薪酬委員會、消費者權益保護委員會和“三農”金融委員會，分別審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行年度經營計劃和投資方案》《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行年關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年全面內部審計工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年第四季度專項審計開展情況的報告》《關于肥西農村商業(yè)銀行內部董事和內部監(jiān)事年度效益工資分配的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行年度績效考核管理辦法的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年消費者權益保護工作報告》《關于修訂肥西農村商業(yè)銀行消費者權益保護委員會工作制度的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年“三農”金融工作開展情況報告》等項提案。二屆十二次董事會聽取并審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行董事會年度工作報告》《關于肥西農村商業(yè)銀行年度信息披露報告的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行年關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度案防工作自我評估報告》《肥西農村商業(yè)銀行年消費者權益保護工作報告》《關于修訂肥西農村商業(yè)銀行消費者權益保護委員會工作制度的提案》《肥西農村商業(yè)銀行信息科技年發(fā)展規(guī)劃》《關于修訂安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行內部董事和內部監(jiān)事年度效益工資分配的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行年度績效考核管理辦法的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行購買補充醫(yī)療保險的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年全面內部審計工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度財務決算報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度利潤分配方案》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度股金紅利分配方案》《肥西農村商業(yè)銀行年資本規(guī)劃實施情況報告》《肥西農村商業(yè)銀行年度經營計劃和投資方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度財務預算方案》《關于肥西農村商業(yè)銀行年資產負債總量與結構計劃的提案》《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司定向募股方案》《關于肥西農村商業(yè)銀行增加注冊資本的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行股東安徽天宇工程機械有限公司、韓龍股權質押的提案》《關于肥西農村商業(yè)銀行股東高德亭、左立兵股權轉讓的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年“三農”金融工作開展情況報告》等項提案。（二）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了二屆十三次董事會。會議應到董事人，實到人，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會前召開了董事會下設的戰(zhàn)略發(fā)展與投資管理委員會、合規(guī)與風險管理委員會、審計委員會和提名與薪酬委員會，分別審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行人力資源年規(guī)劃實施方案》《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行年度案件防控工作實施方案＞的提案》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理暫行辦法＞的提案》審議《肥西農村商業(yè)銀行關于關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年第季度專項審計開展情況的報告》和《肥西農村商業(yè)銀行年度薪酬情況的報告》等項提案。二屆十三次董事會聽取了《肥西農村商業(yè)銀行年上半年經營情況分析報告》，審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行年度案件防控工作實施方案＞的提案》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行關聯(lián)交易管理暫行辦法＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行人力資源年規(guī)劃實施方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度薪酬情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于股東杜愛倉、李來珍、合肥文達電子有限責任公司股權轉讓的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于股東劉青朕、盛業(yè)明、阮永華等股權質押的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于收取安徽麥肯希酒店投資管理有限公司等三戶抵債資產的報告》等項提案。（三）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了二屆十四次董事會。會議應到董事人，實到人，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會前召開了董事會下設的合規(guī)與風險管理委員會、審計委員會、“三農”金融委員會和提名與薪酬委員會，分別審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性風險壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性風險壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年第二季度、第三季度專項審計開展情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行內部審計部年工作計劃》《肥西農村商業(yè)銀行年月“三農”金融工作開展情況報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆董事會董事候選人的提案》等項提案。二屆十四次董事會聽取了《肥西農村商業(yè)銀行年月經營管理情況報告》,審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度全面風險報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于關聯(lián)交易情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性風險壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年季度流動性風險壓力測試報告》《肥西農村商業(yè)銀行年資本規(guī)劃實施情況報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于調整年度經營計劃的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年度會計決算工作指導意見》、《肥西農村商業(yè)銀行年度會計決算方案》《肥西農村商業(yè)銀行年度利潤分配預案》《肥西農村商業(yè)銀行關于股東安徽山推工程機械有限公司、韓成榮等股權質押的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于股東王倩、曹詠梅等戶股權轉讓的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年月“三農”金融工作開展情況報告》《關于＜肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事選舉辦法＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆董事會董事候選人的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于董事會、股東大會議定事項落實情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行二屆董事會工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行關于年度校園招聘的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年網點規(guī)劃的方案》《肥西農村商業(yè)銀行關于修改章程的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于年不良貸款清收手續(xù)費計提標準的提案》《肥西農村商業(yè)銀行年基本授權方案》《肥西農村商業(yè)銀行內部審計部年工作計劃》等項提案。（四）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在新營業(yè)大樓樓會議室召開了三屆一次董事會。會議應到董事人，實到人，符合《安徽肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司章程》規(guī)定。會議審議通過了《關于＜肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事長選舉辦法＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于選舉三屆董事會董事長的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于聘任行長的提案》、《肥西農村商業(yè)銀行關于聘任副行長的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆董事會專門委員會組成人員的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆董事會授權董事長審批權限的提案》和《關于＜肥西農村商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制與風險管理委員會工作制度＞的提案》等項提案。會議選舉高征一為肥西農村商業(yè)銀行三屆董事會董事長，聘任張軍為肥西農村商業(yè)銀行行長，張瓊、楊家興、王勇為肥西農村商業(yè)銀行副行長。三、監(jiān)事會工作情況報告期內監(jiān)事會共召開四次會議，主要內容如下：（一）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在十二樓會議室召開二屆十二次監(jiān)事會。應到人數(shù)人，實到人數(shù)人，符合大會召開規(guī)定。會議審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行監(jiān)事會年度工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年全面內部審計工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行二屆十二次監(jiān)事會工作報告》和《肥西農村商業(yè)銀行年第四季度專項審計開展情況的報告》。（二）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在十二樓會議室召開二屆十三次監(jiān)事會。應到人數(shù)人，實到人，符合大會召開規(guī)定。會議審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行二屆十三次監(jiān)事會工作報告》和《肥西農村商業(yè)銀行年第一季度專項審計開展情況的報告》（三）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在十二樓會議室召開二屆十四次監(jiān)事會。應到人數(shù)人，實到人數(shù)人，符合大會召開規(guī)定。會議審議通過了《肥西農村商業(yè)銀行二屆十四次監(jiān)事會工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行年第二季度、第三季度專項審計開展情況的報告》《肥西農村商業(yè)銀行二屆監(jiān)事會工作報告》《肥西農村商業(yè)銀行三屆監(jiān)事會監(jiān)事選舉辦法》《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆監(jiān)事會監(jiān)事候選人的提案》《肥西農村商業(yè)銀行監(jiān)事會年工作計劃》和《肥西農村商業(yè)銀行內部審計部年工作計劃》。（四）年月日，肥西農村商業(yè)銀行在十二樓會議室召開三屆一次監(jiān)事會。應到人數(shù)人，實到人，符合大會召開規(guī)定。審議通過了《關于＜肥西農村商業(yè)銀行三屆監(jiān)事會監(jiān)事長選舉辦法＞的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于選舉三屆監(jiān)事會監(jiān)事長候選人的提案》《肥西農村商業(yè)銀行關于選舉三屆監(jiān)事會監(jiān)事長的決議》和《肥西農村商業(yè)銀行關于三屆監(jiān)事會委員會組成人員的提案》，并且選舉萬正寶為肥西農村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆監(jiān)事會監(jiān)事長。第七節(jié)年工作總結年，肥西農村商業(yè)銀行在省聯(lián)社的堅強領導下，在監(jiān)管部門和當?shù)卣拇罅χС窒?，緊貼肥西縣域經濟實際，圍繞年度各項工作目標，與時俱進抓轉型，聚精會神謀發(fā)展，各項工作取得了較好成績?，F(xiàn)將具體情況報告如下：一、各項存款增速放緩截至年末，各項存款余額億元，較年初增加億元，較去年同期相比少增加個百分點。全省農商銀行系統(tǒng)排名第名，縣域農商銀行排名第名。二、各項貸款有序投放截至年末，各項貸款余額億元，較年初增加億元，同比多增加億元，貸款增幅為。全省農商銀行排名名，全省縣域農商銀行排名第名。三、不良貸款控升壓力大截至年末，不良貸款余額為億元，較年初增加億元，不良率為，較年初上升個百分點。四、盈余能力穩(wěn)步增強截至年末，我行共實現(xiàn)盈余億元，較去年同期增加萬元增幅；其中凈利潤億元，較去年同期增加萬元，增幅。實現(xiàn)各項收入億元，較去年同期增加億元，增幅。五、電子銀行業(yè)務發(fā)展迅速截至年末，電子銀行交易替代率為，超出全省目標個百分點。全行累計發(fā)行易貸卡萬張，授信戶數(shù)戶，授信金額億元，貸款余額億元。累計發(fā)行金農卡萬張（含社?？ㄈf張）較年初增加萬張，銀行卡賬戶余額億元，卡均存款元；累計簽約手機銀行客戶萬戶，較年初增加萬戶，綁定存款億元；累計發(fā)展金農信付商戶萬戶，商戶動戶率超過，綁定存款億元。第八節(jié)風險管理情況一、信用風險截至年末，我行信貸資產余額億元，較年初增加億元；拔備覆蓋率，較年初增加個百分點，優(yōu)于監(jiān)管指標值個百分點；貸款損失準備充足率為，各項監(jiān)管指標均優(yōu)于監(jiān)管值，信用風險抵御能力較強。年，我行信用風險管理一直較為平穩(wěn)，資產類各項監(jiān)管指標穩(wěn)中向好，未發(fā)生信用風險事件。二、流動性風險截至年末，我行各項存款億元，各項貸款億元，存貸款比率為；流動性資產合計億元，流動性負債合計億元，流動性比率為，各項流動性指標均符合監(jiān)管要求，資金流動性充足，結構穩(wěn)定，流動性風險管理趨勢良好，流動性風險管理有效。三、市場風險截至年末，我行存放同業(yè)規(guī)模億元，存放系統(tǒng)內億元，均為活期結算款項；拆放同業(yè)余額億元，均為期限年以內的同業(yè)借款，交易對手為非銀行金融機構；同業(yè)理財資產億元，均為活期理財；同業(yè)存單資產規(guī)模億元，期限均在年以內；暫無票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務；債券投資億元，期限均控制三至五年內，市場風險可控。年我行向人民銀行申請了業(yè)務，豐富了我行的融資渠道，為我行資金的流動性增加了又一道保障。綜上所述，各類資產因期限較短，市場價格敏感度不高，市場風險較小四、聲譽風險根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》要求，我行明確辦公室為聲譽風險歸口管理部門，通過輿情監(jiān)測崗實時關注、分析輿情情況，積極穩(wěn)妥處置聲譽事件。為建立良好的銀行聲譽形象，一是加強與各類媒體的溝通交流，積極向媒體提供各類新聞稿、圖片、音像制品、內部刊物等，加大對肥西農商銀行的正面宣傳，增強社會知名度。建立與當?shù)孛襟w及第三方風險監(jiān)測部門等外部媒介的溝通聯(lián)動機制，及時了解肥西農商銀行外部聲譽風險情況。面對不利于肥西農商銀行聲譽的負面報道,主動約見媒體,以適當方式澄清事實真相、闡明公正觀點，力爭將對銀行不利的、消極的報道轉化成客觀、積極的公眾反應和社會輿論。二是建立與地方政府部門及監(jiān)管機構的接訪部門之間的信息交流機制。為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，肥西農商銀行積極與地方政府及監(jiān)管機構的接訪部門聯(lián)絡，確保出現(xiàn)相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。年，肥西農商銀行未出現(xiàn)因媒體新聞負面報道產生的聲譽風險。五、操作風險根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)一安排，我行已全覆蓋上線了遠程授權系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、遠程監(jiān)控系統(tǒng)、在線交易預警系統(tǒng)和銀企對賬系統(tǒng)，通過將風險防控關口前移，在事前及時發(fā)現(xiàn)問題、整改問題，提前防范各類操作風險事件。同時我行設立獨立的合規(guī)與風險管理部門，通過定期的合規(guī)培訓、日常合規(guī)檢查以及合規(guī)案例的宣貫等方式，逐漸培養(yǎng)了員工形成統(tǒng)一的風險防控意識，降低了操作風險發(fā)生的概率。六、法律風險。隨著社會不斷發(fā)展，客戶法律意識不斷增強，為了進一步防范法律風險的發(fā)生，肥西農村商業(yè)銀行共外聘名常年法律顧問，并制定了《肥西農村商業(yè)銀行合規(guī)審核管理辦法》，明確了制度、協(xié)議及涉法事項審核流程，充分防范法律風險。七、其他風險。我行暫未開展理財、資管業(yè)務，信息科技方面主要依托于安徽省聯(lián)社，我行僅存在服務器維護工作，暫未出現(xiàn)信息科技風險或其他風險發(fā)生。第九節(jié)資本充足情況一、核心一級資本充足率及一級資本充足率截至年末，肥西農村商業(yè)銀行核心一級資本凈額及一級資本凈額均為億元，其中：實收資本（股本）億元、資本公積億元、盈余公積億元、一般準備億元、未分配利潤億元。風險加權資產億元，核心一級資本充足率及一級資本充足率均為。二、資本充足率截至年末，肥西農村商業(yè)銀行資本凈額為億元，其中：實收資本（股本）億元、資本公積億元、盈余公積億元、一般準備億元、未分配利潤億元、可計入二級資本的超額貸款損失準備億元。風險加權資產億元，資本充足率為。第十節(jié)“三農”金融計劃執(zhí)行報告年，我行繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣信貸政策，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，堅持新發(fā)展理念，提升服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融需求，把普惠金融重點放在農村，聚焦農戶、小微企業(yè)和新型農村經營主體，建檔立卡貧困戶，不斷增強服務“三農”的能力和水平，“支農支小”初心不變，以防控金融風險，深化自身改革，推進“質量提升年”活動為導向，持續(xù)加大對實體經濟的支持力度，促進我行“三農”業(yè)務的有效發(fā)展。一、基本情況年末，涉農貸款余額億元，較年初增加億元，高于各項貸款增速個百分點，較年初增長。農戶貸款余額達到億元，較年初增加億元，農戶貸款占到涉農貸款的，較年初減少個百分點。全年小額扶貧計劃為萬元，共發(fā)放扶貧小額信用貸款戶，金額萬元,較年初分別增加扶貧戶戶，金額萬元，完成任務的。二、多措并舉，增加服務三農能力（一）實行線上審查審批，提高辦貸時效。我行自年起試運行審查審批中心，目前所有單點支行試行線上審查審批。截至年末，累計線上審查審批貸款戶，金額億元。（二）進一步擴大信貸分中心的新增信貸發(fā)放權。對網點實施差別化信貸授權，同時，對于具備放款條件的支行，下放信貸審批權限，全面延伸服務觸角，服務縣域經濟能力進一步加強。（三）優(yōu)化物理網點布局，加快自助網點建設。截至年末，我行在肥西地區(qū)共擁有個營業(yè)網點，已建成金農信家旗艦型處、標準型處、簡約型處。器具臺，機臺，有效地解決了偏遠地區(qū)的金融服務問題。（四）大力發(fā)展電子銀行業(yè)務。逐步宣傳、引導與普及農村居民的移動支付習慣。我行累計發(fā)行金農卡萬張（含社?？ㄈf張）、特約商戶戶、手機銀行萬戶、金農信付商戶萬戶。三、開展普惠金融，提升三農服務水平（一）堅定“支農支小”初心不變。我行始終堅持服務“三農、”服務小微企業(yè)的市場定位，圍繞縣域經濟發(fā)展重點，加大金融扶持力度。一是配合政銀擔、稅融通、貼息貸款等政府優(yōu)惠政策，積極扶持小微企業(yè)和個體工商戶，共新增涉農貸款億元，新增小微企業(yè)貸款億元。截至年末，稅融通客戶戶，金額為萬元；政銀擔客戶戶，金額億元。二是積極幫扶中小企業(yè)解決還款壓力，開辦續(xù)貸過橋資金業(yè)務，幫助企業(yè)解決續(xù)貸困境，減輕企業(yè)財務負擔，共辦理過橋資金億元。三是向有創(chuàng)業(yè)愿望和貸款需求的個體經營者投放貼息貸款，共發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款戶，金額億元。四是加大對貧困學子的支持力度，做到“應貸盡貸”，并不斷完善貸款政策、擴大資助范圍、簡化貸款流程，發(fā)放助學貸款余額萬元。（二）響應振興鄉(xiāng)村戰(zhàn)略，實施信用村建設。我行以肥西縣創(chuàng)建全國文明縣城為契機，結合“金融服務家家到”活動，在縣域內開展信用村（戶）評定工作，對農村居民建檔立卡，并在此基礎上，借助“農家樂”等貸款產品向農戶提供信貸支持，突破農村地區(qū)抵押物缺失的不足，讓農村地區(qū)居民貸款不再難。截至年末，已累計授予信用村個，共評定信用戶戶，授信戶數(shù)戶，授信金額億元，用信金額萬元。（三）加大扶貧信貸投放力度，發(fā)揮金融主力軍作用。年，我行持續(xù)落實省聯(lián)社和當?shù)卣P于精準扶貧工作的安排部署，在積極主動發(fā)放扶貧貸款的基礎上，不斷創(chuàng)新貸款模式，針對轄內因病、因殘喪失勞動力的貧困戶，通過推行“一自三合”模式，竭力幫助貧困戶早日脫貧，改善生活條件。（四）加大走訪力度，主動對接小微企業(yè)。加大縣域小微企業(yè)的支持力度，以綠色環(huán)保產業(yè)、涉農行業(yè)和科技型企業(yè)為重點支持對象，開展小微企業(yè)和個體戶的走訪活動，與當?shù)卣凸芪瘯?，在全縣開展小微企業(yè)和個體工商戶授信，通過創(chuàng)新?lián)７绞皆黾有∥⑵髽I(yè)的信貸投放量，建立長效幫扶機制，為小微企業(yè)設計合理的融資方案及財務顧問服務方案，與小微企業(yè)主深入交流，了解小微企業(yè)生產經營所遇到的困難，詳細了解資金需求、使用期限以及可提供的擔保措施，對小微企業(yè)的經營情況進行分析，在此基礎上形成一戶一措施的初步走訪記錄。截至年末，今年共走訪小微企業(yè)和個體工商戶戶，授信戶，金額億元，用信億元。千名行長進萬企走訪戶，提供融資需求億元。第十一節(jié)小微企業(yè)金融服務情況根據(jù)《中國銀監(jiān)會巢湖監(jiān)管分局辦公室轉發(fā)中國銀監(jiān)會辦公廳＜關于年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知＞》（巢銀監(jiān)發(fā)〔〕號）文件的要求，貫徹落實國家宏觀經濟政策，肥西農村商業(yè)銀行為緩解小微企業(yè)金融服務供給不充分、結構不均衡的問題，采取積極措施，引導對小微企業(yè)金融服務由高增長轉向高質量發(fā)展。一、目標計劃為加強普惠金融支持力度，努力實現(xiàn)“兩增兩控”目標。根據(jù)年度考核達標要求，結合肥西縣域經濟發(fā)展的實際情況，全年計劃投放信貸規(guī)模億元，增速為。其中：單列年度全口徑小微企業(yè)信貸投放計劃億元，增速達，單列考核口徑小微企業(yè)信貸計劃億元，增速達。二、完成情況年末貸款余額億元，凈增億元，增速為。其中：全口徑小微企業(yè)貸款余額億元，凈增億元。單戶授信