打擊非法集資安全教育主題班會(huì)PPT課件【內(nèi)容完整僅供參考】

匯報(bào)人：xx防范非法集資教育宣傳打擊非法集資目錄1非法集資的特征及表現(xiàn)形式234CONTENTS非法集資的常見(jiàn)手段及案例保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)非法集資的社會(huì)危害非法集資的特征及表現(xiàn)形式01什么是非法集資：一般而言，非法集資是指是指單位或者個(gè)人未依照法定的程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。非法集資的主要特點(diǎn)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒(méi)有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。1非法性承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息除以貨幣形式為主外，還包括以實(shí)物形式或其他形式。2利誘性向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金。3社會(huì)性以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。4隱蔽性非法集資的表現(xiàn)形式推銷紀(jì)念幣、郵票等收藏品，并承諾在今后會(huì)高價(jià)回購(gòu)借著“民營(yíng)銀行”、“微商”等當(dāng)前熱門話題為突破口。以“養(yǎng)老地產(chǎn)”的名義，邀請(qǐng)加盟投資等。互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆而產(chǎn)生的“P2P網(wǎng)貸平臺(tái)”，炒作金融創(chuàng)新概念，以高利息為誘餌。非融資性擔(dān)保企業(yè)以開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。以境外投資、高新科技開(kāi)發(fā)為旗號(hào)，許諾高額預(yù)期回報(bào)。123456非法集資的常見(jiàn)手段及案例02不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失不法分子通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開(kāi)發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資。非法集資的常見(jiàn)手段承諾高額回報(bào)編造虛假項(xiàng)目非法集資的常見(jiàn)手段不法分子為了騙取信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資。利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過(guò)網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī)，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。以虛假宣傳造勢(shì)利用親情誘騙非法集資案例1、張某某集資詐騙案

案情介紹：張某某為某人身險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人，利用身邊熟人的信任，以月息3%、年息36%的高額回報(bào)和到期返還本金為誘餌，虛構(gòu)險(xiǎn)種、偽造保險(xiǎn)公司印章、制作假保單,與投資人簽訂保險(xiǎn)合同。張某某收到的錢款一部分用于支付先前承諾的3%月利息，一部分用于自己開(kāi)銷。一開(kāi)始由于張某某能按期支付利息,找她投資的人越來(lái)越多，但需要返還的利息也越滾越多，這樣滾雪球般經(jīng)營(yíng)幾年之后，張某某已無(wú)力支付本息。幾年下來(lái)，張某某共從22名客戶處非法集資達(dá)2000多萬(wàn)元，投資人的投資款受到了不同程度的損失。

案件查處：法院以集資詐騙罪判處張某某有期徒刑12年，并判處罰金10萬(wàn)元。

案件評(píng)析：近年來(lái)，保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍不斷壯大，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用。但另一方面，少數(shù)法制意識(shí)淡薄、利欲熏心的保險(xiǎn)代理人混跡其中欺騙消費(fèi)者的案件也時(shí)有發(fā)生，而消費(fèi)者的逐利心理也給了犯罪分子可乘之機(jī)。本案中的張某某恰是利用消費(fèi)者急功近利、貪圖高額收益的心理，從熟人朋友下手，以假亂真兌付初期利息增進(jìn)可信度，從而騙取了更多客戶的錢財(cái)。

2、白金業(yè)務(wù)員祝某詐騙案

案情介紹：保險(xiǎn)代理人祝某因銷售業(yè)績(jī)第一，被公司評(píng)為精英會(huì)會(huì)長(zhǎng)、白金業(yè)務(wù)員，且連續(xù)幾年無(wú)一起投訴。祝某為獲取保險(xiǎn)銷售傭金，向客戶承諾高額保單收益，造成巨額虧損，為彌補(bǔ)虧損，其利用客戶信任，與30多名客戶私下簽訂理財(cái)協(xié)議，騙取客戶資金。至案發(fā)，祝某除償還被害人370余萬(wàn)元外，實(shí)際詐騙被害人資金1012萬(wàn)元。

案件查處：法院以詐騙罪判處祝某有期徒刑15年，剝奪政治權(quán)利4年，并處罰金人民幣100萬(wàn)元。

案件評(píng)析：本案中祝某作為“銷售精英”、“白金業(yè)務(wù)員”，且連續(xù)幾年無(wú)投訴，執(zhí)業(yè)口碑似乎不錯(cuò)，但這些榮譽(yù)只是對(duì)代理人既往銷售業(yè)績(jī)的肯定，不是資信證明書(shū)，更不是對(duì)代理人道德品質(zhì)的一貫承諾。從本案來(lái)看，再優(yōu)秀的代理人也難保唯利是圖而觸犯法律底線，損害消費(fèi)者的利益。而從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的代理人因?yàn)槭煜はM(fèi)者心理和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作流程，從而作案手段更為隱蔽、不易被消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，本案中若非祝某畏罪投案自首，可能會(huì)有更多的消費(fèi)者上當(dāng)受騙、造成更大損失。

以上案例均轉(zhuǎn)載于中國(guó)保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局典型案例

每個(gè)非法集資案件就像個(gè)資金虧空的大“坑”，參加人數(shù)或次數(shù)越多，“坑”就會(huì)被挖得越大、越深，一旦發(fā)現(xiàn)涉案嫌疑，一定要及時(shí)報(bào)告，不要抱著僥幸心理，導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大。非法集資參與人數(shù)多，涉案金額大，案件虧空嚴(yán)重，資金清償率普遍極低同時(shí)處置難度大，許多集資參與者血本無(wú)歸，其中不少人被卷走的是血汗錢、養(yǎng)老錢，不僅嚴(yán)重影響當(dāng)前生活，也為未來(lái)留下了隱患。非法集資者的利益不受法律保護(hù)，參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在處理非法集資的債權(quán)債務(wù)時(shí)，人民法院執(zhí)行集資者財(cái)產(chǎn)后仍不能清退集資款的，由參與者自行承擔(dān)損失。案例警示保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)03利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。保險(xiǎn)名假借義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。偽造的單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或代理人利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。特點(diǎn)非法集資的社會(huì)危害04

根據(jù)我國(guó)法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國(guó)有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒(méi)收，就地上繳中央金庫(kù)。

經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過(guò)程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護(hù)。非法集資的社會(huì)危害從事非法集資活動(dòng)的法律處罰05

非法吸收公共存款罪《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，追究刑事責(zé)任并罰金。（一）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。從事非法集資活動(dòng)的法律處罰從事非法集資活動(dòng)的法律處罰（二）非法吸收公眾存款，具有以下情形之一的，屬于“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，刑事責(zé)任更嚴(yán)重。《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，追究刑事責(zé)任并處罰金。針對(duì)不同的集資詐騙數(shù)額，刑罰會(huì)有所不同，具體規(guī)定如下：集資詐騙罪從事非法集資活動(dòng)的法律處罰簽訂、履行合同過(guò)程中違法違規(guī)可能面臨的處罰《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過(guò)程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物，數(shù)額較大的，追究刑事責(zé)任，并處罰金。（1）以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；（2）以偽造、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；（3）沒(méi)有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法,誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；（4）收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的；（5）以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的。序號(hào)情節(jié)認(rèn)定處罰1數(shù)額較大處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金2除惡巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的1.處三年以上十年以下有期徒刑2.處罰金3數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的1.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑2.處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)從事非法集資活動(dòng)的法律處罰不忘“守信”初心，遠(yuǎn)離非法集資保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。

當(dāng)前非法集資犯罪手法不斷翻新升級(jí)，迷惑性不斷增強(qiáng)，一旦心存投機(jī)心理和僥幸心理，極易陷入。不忘“守信”初心，遠(yuǎn)離非法集資保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，通過(guò)科學(xué)專業(yè)的制度安排，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，提供風(fēng)險(xiǎn)保障，參與社會(huì)管理，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”功能作用。保險(xiǎn)行業(yè)核心價(jià)值理念是“守信用、擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、重服務(wù)、合規(guī)范”守信用，是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則；擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)的本質(zhì)屬性；重服務(wù)，是保險(xiǎn)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)途徑；合規(guī)范，是保險(xiǎn)市場(chǎng)健康運(yùn)行的前提條件。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售未經(jīng)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到:守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。防范非法集資，牢記一想二驗(yàn)三看四轉(zhuǎn)五電購(gòu)買前要多思量，