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2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財(cái)每日一練試卷B卷含答案
單選題(共57題)1、()指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入,即完稅后的收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.投資收入D.其他收入【答案】A2、()是指保險(xiǎn)人在承保時,對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識,并作出承?;蚓鼙;蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】C3、商業(yè)銀行于每一會計(jì)年度終了編制的本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的()月底前報(bào)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B4、李剛的生父早年去世,留下遺囑,將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某,此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系,李剛隨母親搬到王某家住,并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后,王某去世,去世時與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬元,未留遺囑。王某去世后,王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn),王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B5、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列表述錯誤的是()。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理,應(yīng)與客戶簽訂合同,并至少每兩年重新確認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點(diǎn)為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】A6、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是()的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價(jià)值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D7、趙先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元,甲、乙、丙、丁四個朋友計(jì)息方式各有不同,趙先生應(yīng)該選擇()。A.甲:年利率15%,每年計(jì)息一次B.乙:年利率14.7%,每季度計(jì)息一次C.丙:年利率14.3%,每月計(jì)息一次D.?。耗昀?4%,連續(xù)復(fù)利【答案】B8、對于普通家庭而言,潛在的家庭風(fēng)險(xiǎn)中對客戶影響最大的是()。A.人身風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A9、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時,應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力,評估客戶財(cái)務(wù)狀況,替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B10、訂立勞動合同主體必須合法,下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一()。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系B.在校學(xué)生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A11、按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,下列說法不正確的是()。A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織,還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時,不得同時接受兩個以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任【答案】D12、按照生命周期理論,下列表述正確的是()。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加,要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn),要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰,支出渴望降低【答案】C13、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可,直接由證券公司自己做方案,就可以推向市場,證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制,非常靈活,可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債,不可補(bǔ)充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè),發(fā)行資質(zhì)要求低,發(fā)行條件寬松【答案】C14、遺產(chǎn)的特征不包括()。A.必須是公民死亡時遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D15、李先生今年35歲,是某大學(xué)一名教師,他計(jì)劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變,李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素,李先生的退休規(guī)劃要求如下:①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11.5萬元;②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算,預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲;③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金;④采用定期定額投資方式;⑤退休前投資的期望收益率為6.5%;⑥退休后投資的期望收益率為4.5%。A.1B.2C.3D.4【答案】A16、小明離上大學(xué)的時間還有10年,四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士,以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元,在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元,若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì),美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變,小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D17、下列不屬于財(cái)富傳承需求產(chǎn)生原因的是()。A.個人財(cái)富逐步積累B.財(cái)富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈【答案】D18、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定:()每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8%。A.員工個人繳費(fèi)B.企業(yè)繳費(fèi)C.企業(yè)和員工繳費(fèi)合計(jì)D.企業(yè)年金投資運(yùn)營收益繳費(fèi)【答案】B19、下列選項(xiàng)中,不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D20、投資者可以通過()來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費(fèi)B.銀行儲蓄C.理財(cái)投資D.資產(chǎn)增值【答案】C21、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D22、對客戶影響最大的風(fēng)險(xiǎn)莫過于()。A.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)B.人身風(fēng)險(xiǎn)C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B23、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系,客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國家是()。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B24、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D25、小王開車去銀行給父母匯款,因銀行門口停車位已滿,小王決定暫時停在路邊,打算辦完匯款后馬上開走,等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn),車上已被貼條,要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是()。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D26、房地產(chǎn)投資活動與()經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C27、下列融資方式中,不屬于直接融資方式的是()。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款,銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D28、關(guān)于保險(xiǎn)利益,下列說法錯誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同,由于保險(xiǎn)人是善意的,該保險(xiǎn)合同有效【答案】D29、下列關(guān)于債券投資的說法中,不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款,投資債券獲得的收益更高B.相對于股票,投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小C.通過購買債券,投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D30、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定,下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是()A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上,法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中,繼承人參加繼承的順序,是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C31、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是()A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A32、相對于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn),新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是:()。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B33、根據(jù)分離定理,投資者對()狀況一該投資者風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.收益偏好C.風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C34、長期教育投資規(guī)劃工具可分為()和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C35、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A.同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者,但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C36、關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的β值、市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)四者的關(guān)系,下列各項(xiàng)描述正確的是()。A.市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的β值X市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險(xiǎn)利率-某證券的β值X市場風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】C37、以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D38、趙先生打拼多年,積累大量財(cái)富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A39、招用農(nóng)民工的企業(yè),下列組織機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)有農(nóng)民工代表的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.職工代表大會【答案】D40、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言,資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30%B.35%C.50%D.40%【答案】C41、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅(jiān)持平衡原則C.應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免過于樂觀估計(jì)【答案】C42、一般而言,不影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素是()。A.年齡B.財(cái)富C.收入D.家庭地位【答案】D43、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別,下列說法正確的是()。A.單利的計(jì)息期總是一年,而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率,而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息,而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D44、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會生活25年。考慮到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B45、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】B46、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是()。A.甲為乙的親生女兒,但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子,但一直未同乙一起生活【答案】D47、除()外,繼承人有下列行為,確有悔改表現(xiàn),被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的,該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑,情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑,情節(jié)嚴(yán)重【答案】A48、()是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)事故C.損失D.收益【答案】A49、關(guān)于個人理財(cái)業(yè)務(wù),下列說法不正確的是()。A.個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境,利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力,從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持,精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財(cái)富的積累為個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【答案】A50、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D51、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、??圃谛W(xué)生提供的()。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔(dān)?!敬鸢浮緽52、以兩個或兩個以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條件.且給付金額不變的年金保險(xiǎn)為()。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B53、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實(shí)物式國債D.憑證式國債【答案】D54、按照4E標(biāo)準(zhǔn)要求,理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)是()。A.考試B.教育C.工作經(jīng)驗(yàn)D.職業(yè)道德【答案】B55、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款,致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的,由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資,先行墊付的工資數(shù)額以()為限。A.未結(jié)清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結(jié)清的工程款中的人工費(fèi)D.工程承包合同中人工費(fèi)【答案】A56、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會,開始企業(yè)年金計(jì)劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財(cái)師,尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票,以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)C.不應(yīng)再持有股票,以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C57、下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)C.一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以某一個特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)D.對保險(xiǎn)人而言,一個事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí),以一個合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)【答案】D多選題(共14題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定,正確的有()。A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD2、債券市場的功能包括()。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所【答案】ABCD3、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB4、根據(jù)家庭各類支出額和各項(xiàng)支出占總支出的比例,進(jìn)行財(cái)務(wù)分析是家庭財(cái)務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財(cái)支出D.專項(xiàng)支出E.罰款【答案】ABCD5、享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的必要條件包括以下哪幾項(xiàng)()。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD6、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財(cái)投資的托管人,則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運(yùn)用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的,向外匯局報(bào)告D.為商業(yè)銀行B按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運(yùn)作【答案】ABC7、處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有()。A.主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰,支出降低【答案】AB8、李林的兒子李金于2010年去世,且去世前未留有遺囑,依照法定繼承順序,對于李金的遺產(chǎn),下列能夠成為第一順序繼承人的有()。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB9、對統(tǒng)計(jì)資料進(jìn)行審核,主要是審核原始資料的()。A.準(zhǔn)確性B.及時性C.全面性D.系統(tǒng)性E.廣泛性【答案】ABCD10、下列關(guān)于黃金的表述,正確的有()。A.黃金具有一定的流動性風(fēng)險(xiǎn)B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢會影響黃金價(jià)格E.一般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值作用【答案】ACD11、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。A.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類【答案】AD12、技術(shù)分析主要用于股票投資分析,它的假設(shè)條件包括()。A.市場行為反映一切信息B.證券價(jià)格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價(jià)格的變動上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變,證券價(jià)格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC13、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD14、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在(?)A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD大題(共3題)一、高老病逝,生有二子高大、高二,領(lǐng)養(yǎng)一子高三,妻子尚在。留有房屋六間,存款24萬元,人身保險(xiǎn)一份,指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫,留有名人字畫若干。生前立有遺囑,把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言,高老的妻子可以分得的數(shù)額為()萬元?!敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割,將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去,一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為:24÷2+(24÷2)÷4=15(萬元)。二、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值
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