初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎題）

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫附答案（基礎題）

單選題（共50題）1、關于土地總登記，下列敘述有誤的是（）。A.對土地總登記公告結果存有異議的可以向土地管理部門提出復查申請B.復查申請只需要提交土地登記復查申請書、身份證明文件和異議證明文件，費用由土地管理部門先行墊付C.若復查無誤的，復查費由提出申請復查的個人或單位承擔D.經(jīng)復查確有差錯的，復查費由造成差錯者負擔【答案】B2、（2021年真題）根據(jù)風險壓力測試旨在估計出在（）情況下銀行的風險承受能力。A.當前B.一般C.極端D.過去三年平均【答案】C3、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設該組合的日平均收益率為0.1%,標準差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當日收蓋率有95%的可能性落在（）A.-0.05—0.25%B.-0.2%—0.4%C.-0.05%—0.1%D.0.1%—0.25%【答案】B4、一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素。下列屬于與市場有關的因素的是()。A.聲譽B.杠桿C.收益波動性D.經(jīng)濟周期【答案】D5、強調風險管理獨立性的根本目的是()A.維護管理B.保證風險管理的執(zhí)行力C.加強管理力度D.深化風險管理強度【答案】B6、()是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.股東D.外部債權人【答案】A7、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確保客戶信息的安全C.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】C8、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C9、下列關于風險管理策略的說法中，正確的是()。A.風險分散是指“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償C.風險轉移只能是保險轉移D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【答案】B10、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。A.員工的必要知識不足B.業(yè)務流程無效C.一般配套設備不完善D.外部欺詐【答案】C11、貸款組合的信用風險()。A.是系統(tǒng)性風險B.是非系統(tǒng)性風險C.既可能有系統(tǒng)性風險，又可能有非系統(tǒng)性風險D.以上都不對【答案】C12、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A13、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代化信息技術共同作用的結果D.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素【答案】B14、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元【答案】D15、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中哪一類操作風險點（）A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內部流程【答案】D16、下列關于匯率的敘述，不正確的是(）。A.匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B.匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格C.國際上，各國一般都用美元當作制定匯率的主要貨幣D.在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率稱為股東匯率【答案】D17、國家風險是由（）引起的，超出了（）的控制范圍。A.債權人，國家B.債務人，債權人C.債權人所在國的行為，國家D.債務人所在國的行為，債權人【答案】D18、按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。A.法律B.行政法規(guī)C.憲法D.規(guī)章【答案】C19、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C20、下列屬于風險報告職責的是（）。A.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險信息獨立C.傳遞中央銀行的風險偏好和風險容忍度D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的內容和注意事項【答案】A21、下列商業(yè)銀行利益相關者中，作為內部方，更關心銀行收益問題的是()。A.債權人B.管理層C.監(jiān)管機構D.信用評級機構【答案】B22、風險文化由三個層次組成，以下不屬于這三個層次的是（）。A.風險管理理念B.風險管理人員C.風險管理哲學D.風險管理價值觀【答案】B23、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應被注銷登記。A.1B.2C.3D.4【答案】B24、關于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內在經(jīng)濟價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】B25、下列關于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。A.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和B.總敞口頭寸反映的是整個貨幣組合的外匯風險C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值【答案】C26、（2018年真題）商業(yè)銀行內部控制的控制措施不包括（）。A.會計系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務分離控制D.授權審批控制【答案】B27、基于()的風險管理策略要求商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。A.風險分散B.風險補償C.風險對沖D.風險轉移【答案】A28、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險【答案】B29、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。A.期權價值由時間價值和內在價值組成B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值C.對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零D.價外期權的內在價值為零【答案】C30、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】B31、（2021年真題）當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A32、目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法是()。A.采用精確的定量分析方法B.推行全面風險管理，確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.采取平等原則對待所有風險【答案】B33、在操作風險管理工具中，關鍵風險監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C34、（2018年真題）商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每2年1次B.至少每年1次C.每3年1次D.每2年1次【答案】B35、壓力測試是一以()為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的()事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D36、對聲譽風險管理的結果承擔最終責任的是()。A.股東大會和董事會B.董事會和監(jiān)事會C.董事會和高級管理層D.高級管理層和內部審計人員【答案】C37、銀行的流動性風險與（）沒有關系。A.資產(chǎn)負債期限結構B.資產(chǎn)負債幣種結構C.資產(chǎn)負債分布結構D.資產(chǎn)負債類別結構【答案】D38、成本計劃是（）。A.在預測的基礎上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】A39、（2019年真題）（）由國別風險相關的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構、海外分支機構收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內容C.銀行內部信息D.外部評級機構數(shù)據(jù)【答案】C40、下列關于財務比率的表述，正確的是（）。A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力C.流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理箱控制資產(chǎn)的能力D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】A41、風險文化由風險管理()三個層次組成。A.理念、知識、實踐B.理念、知識、制度C.知識、實踐、制度D.理念、實踐、制度【答案】B42、商業(yè)銀行應當對信息系統(tǒng)項目的立項、開發(fā)、驗收、運行和維護實施有效管理，下列()是商業(yè)銀行對于系統(tǒng)設計/開發(fā)應持有的態(tài)度。A.為占領市場，可追求快速見效，無需考慮長期的效果B.系統(tǒng)要大而全，并為防止過時，應使用國際領先的信息設備C.從戰(zhàn)略高度評價經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設計、開發(fā)全過程D.為降低以后的成本，可以超越本行業(yè)務要求，爭取一步到位【答案】C43、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。A.因果關系模型B.關鍵風險指標C.風險誘因D.風險緩釋【答案】A44、以下各項，符合商業(yè)銀行風險預警程序的順序是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B45、客戶違約給商業(yè)銀行帶來的債項損失包括兩個層面，分別是（）。A.金融損失和財務損失B.正常損失和非正常損失C.實際損失和理論損失D.經(jīng)濟損失和會計損失【答案】D46、在腳手板上堆磚，只允許單行側擺（）層。A.4B.3C.2D.1【答案】B47、下列主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同的擔保形式是（）。A.留置B.質押C.抵押D.保證【答案】A48、假設A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭350，歐元多頭480，日元空頭540，英鎊空頭370，則用短邊法計算的總敞口頭寸為()。A.830B.910C.80D.1740【答案】B49、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實際資本【答案】A50、下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）。A.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【答案】A多選題（共20題）1、以下關于風險的說法，正確的有（）。A.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的C.風險意味著沒有收益D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失【答案】ABD2、市場風險計量管理報告，綜合反映報告期內市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內容包括但不限于（）。A.按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸B.金融市場業(yè)務的盈虧情況C.交易賬簿風險價值與返回檢驗D.壓力測試開展情況E.限額執(zhí)行情況【答案】ABCD3、土地登記資料公開查詢的程序是（）。A.查詢、鑒證和查詢收費B.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢C.查詢土地登記資料的申請、查詢、對土地登記資料查詢申請的審查、鑒證D.查詢土地登記資料的申請、對土地登記資料查詢申請的審查、查詢、鑒證和查詢收費【答案】D4、下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分優(yōu)點的有()。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關系【答案】ABD5、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠對利率變動長期影響進行評估的分析方法有(?)。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風險價值分析【答案】AB6、可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。A.對角線模型B.因子模型C.歷史模擬法D.解析模型E.仿真模型【答案】AB7、下列有關關聯(lián)交易的說法，正確的有（）。A.國家控制的企業(yè)間僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方B.橫向多元化集團內部的關聯(lián)交易主要是集團內部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組C.縱向一體化集團內部的關聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售D.與單一法人客戶相比，集團法人客戶信用風險具有內部關聯(lián)交易頻繁的特征E.集團法人客戶內部進行關聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制【答案】BCD8、在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。A.批準風險管理的政策及相關文件B.具體執(zhí)行操作風險管理系統(tǒng)。并制定相應的政策、程序和步驟C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策D.指導并定期檢查、評估業(yè)務條線的操作風險管理活動和狀況E.為操作風險管理開發(fā)相應的技術和方法【答案】BD9、有重大國別風險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。A.業(yè)務類型B.期限C.風險規(guī)模大小D.國別風險類型E.交易對手類型【答案】ABD10、完整的資本充足率評估程序包括()方面。A.董事會和高級管理層的監(jiān)督B.健全的資本評估C.風險的全面評估D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)E.健全的內部控制檢查【答案】ABCD11、商業(yè)銀行通常采用()來控制信用風險。A.限額管理B.加強信貸審批C.授信權限管理D.關鍵業(yè)務流程E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD12、留置擔保的范圍包括()。A.主債權及利息B.違約金C.損害賠償金D.留置物保管費用E.實現(xiàn)留置權的費