中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫檢測A卷帶答案

單選題（共50題）1、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責(zé)的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制定資本規(guī)劃，承擔(dān)資本管理最終責(zé)任C.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A2、下列關(guān)于商業(yè)銀行績效考核的方式表述不當(dāng)?shù)囊豁検牵ǎ.績效考核主要包括對機構(gòu)的考核和對人員的考核兩方面B.績效考核頻度主要有月度考核、季度考核、年度考核C.績效考核方式為定量考核與定性考核相結(jié)合D.績效考核采用關(guān)鍵績效指標(biāo)和平衡計分卡等績效管理方法【答案】D3、銀行對內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點形成合規(guī)風(fēng)險列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B4、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.董事會B.負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層【答案】A5、以下關(guān)于金融租賃公司流動性風(fēng)險管理不正確的是（）。A.流動性風(fēng)險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應(yīng)急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應(yīng)急計劃D.金融租賃公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)流動性風(fēng)險管理，其流動性風(fēng)險管理職能應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B6、我國根據(jù)流動性供求格局變化，主要采取以（）為主的公開市場操作。A.再貼現(xiàn)B.逆回購C.發(fā)行央行票據(jù)D.買賣國債【答案】B7、()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A8、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L(fēng)險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C9、評估重性精神病患者的短期潛在暴力危險，有助于在其動手之前采取防范措施，下列征象中患者可能要發(fā)生暴力攻擊的有（）A.處于酒精或成癮物質(zhì)的作用影響之中B.來回踱步、情緒激動、腳尖不停地點擊地板C.與其交談期間動作逐漸減少D.提高嗓門或講話含糊不清【答案】A10、下列屬于金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系中規(guī)范性文件層面的是（）。A.《民法典》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《金融租賃公司管理辦法》D.《商業(yè)銀行公司治理指引》【答案】D11、股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。A.股東大會對每位董事候選人逐一進行表決B.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事(監(jiān)事)人選已擔(dān)任董事(監(jiān)事)職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事(董事)候選人D.單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】B12、最易引起臍帶脫垂的胎先露是（）A.面先露B.頦先露C.額先露D.臀先露E.前囟先露【答案】D13、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B14、下列關(guān)于董事會應(yīng)履行的合規(guī)管理職責(zé)，說法錯誤的是（）。A.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險C.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理報告D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督【答案】B15、資產(chǎn)負(fù)債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A16、（）年發(fā)布的《中國銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》強化了資本充足率監(jiān)管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A17、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A18、擔(dān)保余額比例是指擔(dān)保余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于（）。A.100％B.80％C.50％D.20％【答案】A19、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理關(guān)注的凈利息收益率（NIM）是指（）。A.凈利息收益與生息資產(chǎn)余額之比B.凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C.資產(chǎn)收益率與負(fù)債成本率之差D.凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比【答案】D20、未來我國商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營模式里，大銀行或?qū)⑵蛴诓捎茫ǎ┑慕?jīng)營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B21、下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰【答案】D22、流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A23、銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性B.管運營、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性C.管股東、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度【答案】D24、關(guān)于信托財產(chǎn)管理運用或處分的方式，下列說法錯誤的是（）。A.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進行B.信托公司對委托人、受益人以及所處理信托事務(wù)的情況和資料負(fù)有依法保密義務(wù)、但法律法規(guī)另有規(guī)定或者信托文件另有約定的除外C.信托資金可以進行組合運用，但組合運用應(yīng)當(dāng)有明確的運用范圍和投資比例D.信托公司在處理信托事務(wù)時有權(quán)決定應(yīng)委托他人代為處理，信托文件另有約定的除外【答案】D25、資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.監(jiān)管當(dāng)局的市場約束D.現(xiàn)場檢查【答案】D26、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C27、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是（）。A.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)B.所有銀行持有的種類均相同的資產(chǎn)C.有變現(xiàn)障礙資產(chǎn)D.符合流動性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定條件的資產(chǎn)【答案】A28、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設(shè)和風(fēng)險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B29、下列選項中，關(guān)于銀行保函主要風(fēng)險點的說法，錯誤的是()。A.違規(guī)超負(fù)荷對內(nèi)提供擔(dān)保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例D.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度【答案】A30、國際海洋運輸與其他各種運輸方式相比，其優(yōu)點包括()。A.運輸量大B.通過能力大C.運費低D.風(fēng)險小E.對貨物的適應(yīng)性強【答案】A31、()又稱為風(fēng)險資本，是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.權(quán)益資本D.經(jīng)濟資本【答案】D32、我國初步確立了流動性風(fēng)險管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會制定的（）。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引（試行）》C.《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》【答案】A33、下列關(guān)于集中度的相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)說法不正確的是（）。A.對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％B.對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10％C.對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15％D.對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％【答案】D34、下列關(guān)于我國當(dāng)前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A35、商業(yè)銀行董事會應(yīng)下設(shè)審計委員會，其負(fù)責(zé)人原則上應(yīng)由（）擔(dān)任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B36、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復(fù)議辦法》規(guī)定，下列有關(guān)行政復(fù)議的表述，正確的是（）。A.行政復(fù)議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認(rèn)為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，可以向該行政機關(guān)申請復(fù)議C.復(fù)議機關(guān)依法復(fù)議后不得再提起行政訴訟D.書面審理是復(fù)議機關(guān)審理復(fù)議案件的基本形式【答案】D37、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》和《證券法》分別強調(diào)對（）利益的保護。A.股東、存款人、投資者B.投資者、股東、存款人C.存款人、投資者、股東D.存款人、股東、投資者【答案】D38、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A39、下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險是（）。A.持卡人的惡意透支風(fēng)險B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的C.資信調(diào)查不深入、信息和資信評估不準(zhǔn)確D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域【答案】C40、（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。A.項目融資B.并購貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B41、美國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的()以上。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C42、董事會提名委員會、單獨或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上的股東可以向董事會提出獨立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】A43、（）是公正原則的必然要求和必要保障。A.公開原則B.公平原則C.制約原則D.獨立原則【答案】A44、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報告路線【答案】C45、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，財務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企亞債等【答案】A46、（）反映的是銀行管理的效率。A.資本收益率B.資產(chǎn)收益率C.資產(chǎn)使用率D.股權(quán)乘數(shù)【答案】B47、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險形式是（）。A.基準(zhǔn)風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.期權(quán)性風(fēng)險D.重新定價風(fēng)險【答案】C48、下列選項中屬于消費金融公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.向個人發(fā)放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機構(gòu)借款D.發(fā)行理財產(chǎn)品【答案】C49、銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】C50、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級債務(wù)C.次級債券D.混合資本債券【答案】C多選題（共20題）1、關(guān)于國際海洋運輸?shù)陌噍嗊\輸經(jīng)營方式，下列說法錯誤的是()。A.服務(wù)對象是特定的、集中的眾多貨主B.具有固定航線、固定港口、固定船期和相對固定的費率C.承托雙方不計滯期費和速遣費D.貨物由承運人負(fù)責(zé)配載裝卸【答案】A2、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有清算優(yōu)先權(quán)E.具有償還性【答案】ABCD3、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準(zhǔn)確計量和估價D.具有潛在的風(fēng)險E.具有償還性【答案】ABC4、流通運行宏觀調(diào)控的基本目標(biāo)主要包括()。A.保持商品供給總量與需求總量的平衡B.制定收入政策，調(diào)節(jié)收入分配C.保持市場物價基本穩(wěn)定D.建立正常的市場流通秩序E.培育有影響力的骨干商品流通企業(yè)，同時支持中小流通企業(yè)發(fā)展【答案】ACD5、針對保證金存款的風(fēng)險點，監(jiān)管要求的重點主要包括（）。A.商業(yè)銀行會計科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)B.收取的保證金是否有依據(jù)C.商業(yè)銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E.是否采取了集中管理等措施【答案】ABCD6、買賣合同中履行方式不明確，則按照有利于()的方式履行合同。A.出賣人B.買受人C.實現(xiàn)合同目的D.合同雙方【答案】C7、買賣合同中，標(biāo)的物在交付之后產(chǎn)生利息的所有權(quán)人為()。A.出賣人B.買受人C.第三人D.承運人【答案】B8、為使看板系統(tǒng)有效運行，必須嚴(yán)格遵循使用規(guī)則。看板使用規(guī)則包括()。A.不合格不交后工序B.前工序來取件C.只生產(chǎn)后道工序領(lǐng)取的工作數(shù)量D.均衡化生產(chǎn)E.利用多增看板數(shù)量來提高管理水平【答案】ACD9、在信用證業(yè)務(wù)中，開證行在以下（）情形下面臨風(fēng)險。A.開證申請人的申請不在其額度內(nèi)，且未進行必要的資信調(diào)查B.已對進口貨物投保C.受益人是信譽良好的企業(yè)D.貨物類型在進出口兩國處于管制狀態(tài)E.開證申請人未繳足保證金【答案】AD10、在負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行主要注重防范()監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注商業(yè)銀行開展負(fù)債業(yè)務(wù)賬戶的合規(guī)性、融資手段的規(guī)范性、柜臺和柜員管理中的操作風(fēng)險等。A.利率風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.法律風(fēng)險E.信息科技風(fēng)險【答案】ABC11、下列各項關(guān)于處置金融類不良貸款的主要環(huán)節(jié)的說法中正確的有（）。A.收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價B.收購價格和資產(chǎn)原值相比的折扣率主要取決于所收購資產(chǎn)的來源C.分類管理是管理環(huán)節(jié)的核心之一D.價值提升是管理環(huán)節(jié)的核心之一E.各個環(huán)節(jié)可運用手段單一【答案】ACD12、商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，其中不良貸款主要包括（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD13、在信息科技治理組織架構(gòu)方面，商業(yè)銀行應(yīng)（）。A.建立信息科技管理制度的起草、發(fā)布、修訂等工作流程B.設(shè)立信息科技管理委員會C.以正式制度（文件）明確信息科技治理作為重要組成部分納入公司治理D.制定信息科技治理運作效果考核指標(biāo)并不定期進行評價E.明確監(jiān)事會的信息科技治理職責(zé)【答案】ABC14、商業(yè)銀行