中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬復(fù)習(xí)帶答案A4打印

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬復(fù)習(xí)帶答案A4打印

單選題（共50題）1、抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。A.債權(quán)人B.債務(wù)人C.抵押人D.第三方【答案】C2、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B3、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權(quán)交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A4、最后貸款人的援助對象是（）。A.流動性充足的金融機(jī)構(gòu)B.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)【答案】B5、下列符合報告主體應(yīng)報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當(dāng)日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易C.單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣300萬元以上的轉(zhuǎn)賬D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易【答案】C6、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括（）。A.不違反法律或者社會公共利益B.行為人具有完全民事行為能力C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力D.意思表示真實【答案】B7、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責(zé)令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級機(jī)關(guān)為被告【答案】B8、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報告機(jī)制【答案】A9、銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險管理部門（包括首席風(fēng)險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨立性、資源保障和向（）報告的路徑。A.股東會B.監(jiān)事會C.董事會D.高級管理層【答案】C10、（）是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險戰(zhàn)略C.風(fēng)險管理D.風(fēng)險計量【答案】A11、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機(jī)關(guān)提出延續(xù)行政許可的申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D12、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果【答案】B13、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當(dāng)事人不可以解除合同的是（）。A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的B.因當(dāng)事人一方不想履行合同義務(wù)C.當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行D.在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)【答案】B14、ARROW評價體系的實際含義是（）。A.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系【答案】A15、關(guān)于審慎性監(jiān)督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監(jiān)管人員及時了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率B.有助于提高監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威C.確保監(jiān)督部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事或高級管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管談話，并及時全面地了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理現(xiàn)狀D.有助于監(jiān)管機(jī)構(gòu)干預(yù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動，以確保其安全經(jīng)營【答案】D16、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員限期改正B.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格【答案】A17、影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B18、某儲蓄所出納員劉某在工作期間從他人手中獲得百元面額假幣11000元。后劉某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1500元。案發(fā)當(dāng)日，從被告人劉某的辦公桌內(nèi)查獲假幣30500元。劉某的罪行為()。A.持有、使用假幣罪B.偽造、變造金融票證罪C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.非法吸收公眾存款罪【答案】C19、在我國，適用刑罰的根本目的是為了（）。A.預(yù)防和減少犯罪B.維護(hù)社會秩序C.保護(hù)公民的合法權(quán)益D.建立法治國家【答案】A20、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策機(jī)構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C21、通常，整存整取的定期存款()。A.相同期限，本金越高，則利率越低B.期限越長，則利率越高C.利率高低與期限長短無關(guān)D.期限越長，則利率越低【答案】B22、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.中間C.負(fù)債D.擔(dān)?！敬鸢浮緼23、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是()。A.質(zhì)押B.一般保證C.抵押D.擔(dān)保【答案】B24、人們購買黃金是為了保值增值，并把它作為財富貯藏起來，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）A.實實在在和足值得B.實實在在的和不足值得C.觀念的和足值的D.鑄幣形式的和不足值的【答案】A25、《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為()。A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本?B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本?C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險所需資本+操作風(fēng)險所需資本)×12.5【答案】D26、在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。A.牽頭行B.安排行C.參加行D.代理行【答案】D27、我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括()。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.銀團(tuán)貸款D.個人助學(xué)貸款【答案】C28、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C29、下列()方式不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式。A.增資發(fā)行B.兼并收購C.合并D.購買與承接【答案】A30、關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門”的說法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱為“風(fēng)險管理委員會”【答案】A31、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D32、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.分公司、子公司都具有法人資格【答案】C33、關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在行政強(qiáng)制中的配合義務(wù)，以下表述錯誤的是（）。A.法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕B.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)不得自行解除凍結(jié)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)已發(fā)做出的凍結(jié)通知書或者劃撥存款、匯款決定后，應(yīng)當(dāng)立即即予以凍結(jié)或劃拔D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)配合行政機(jī)關(guān)凍結(jié)當(dāng)事人存款、匯款的，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息【答案】B34、（），指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)工作人員的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，依法向法院提起訴訟的活動。A.行政復(fù)議B.行政訴訟C.行政處罰D.行政強(qiáng)制【答案】B35、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C36、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是()。A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則【答案】A37、依法對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險處置措施時，為保證風(fēng)險處置措施的順利實施，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序C.通過行政手段阻止債權(quán)人獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)【答案】A38、（）是指本行理財產(chǎn)品之間不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益。A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離C.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離【答案】D39、關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C40、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策【答案】A41、銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指()。A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買人外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D42、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】A43、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現(xiàn)金支取B.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算D.現(xiàn)金繳存【答案】A44、實施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A.便民B.公正C.公平D.公開【答案】A45、債券投資的即期收益率用公式表示為（）。A.即期收益率=出售價格/購買價格*100%B.即期收益率=票面利息/面值*100%C.即期收益率=票面利息/購買價格*100%D.即期收益率=購買價格/出售價格*100%【答案】C46、商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品，這種業(yè)務(wù)叫做(?)。A.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)?B.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)?D.擔(dān)保業(yè)務(wù)【答案】A47、金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。A.危害金融管理秩序的行為B.金融犯罪的危害后果C.金融犯罪的行為對象D.金融犯罪的自然人主體【答案】D48、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求，發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于資本需求和補(bǔ)充的計劃。A.資產(chǎn)計劃B.資本計劃C.戰(zhàn)略計劃D.發(fā)展計劃【答案】B49、《行政許可法》自（）年起實施。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C50、下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助B.在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議【答案】B多選題（共20題）1、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?D.監(jiān)管銀行間債券市場E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BD2、下列業(yè)務(wù)中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。A.租賃B.信息咨詢C.個人理財D.保管箱E.代理融通【答案】A3、微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新C.增強(qiáng)流動性創(chuàng)新D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新【答案】ABCD4、2004年的巴塞爾合約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在(?)。A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求?B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C.提出了最低資本要求的規(guī)定?D.提出了市場約束的規(guī)定E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求【答案】ABD5、金融機(jī)構(gòu)信息披露的內(nèi)容包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理情況C.會計政策與實踐D.公司治理結(jié)構(gòu)E.資本充足狀況【答案】ABCD6、銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在()等方面。A.爭議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】ACD7、下面說法正確的有（）。A.EVA=稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本資本成本B.EVA=（稅后凈營業(yè)利潤-經(jīng)濟(jì)資本）資本成本C.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率高，銀行價值增加D.EVA>0，表明銀行的資產(chǎn)使用率低，銀行價值減少E.EVA=0，說明銀行價值未變化【答案】AC8、客戶授信額度按照授信形式不同，包括()。A.承兌匯票貼現(xiàn)額度B.進(jìn)(出)口保理額度C.進(jìn)(出)口押匯額度D.貸款額度E.開證額度【答案】ABCD9、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可變更、可撤銷合同的類型有（）。A.因重大誤解訂立的合同B.顯失公平的合同C.合同一方當(dāng)事人故意編造虛假或歪曲的事實而訂立的合同D.合同一方當(dāng)事人采用違法手段，威脅對方與自己訂立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD10、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象的是(?)。A.監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)?B.監(jiān)管黃金市場C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)?D.監(jiān)管銀行間債券市場E.監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場【答案】BD11、下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。A.管理與內(nèi)控完善程度B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.遵守法律.法規(guī)情況【答案】ABCD12、根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。A.經(jīng)營業(yè)績B.風(fēng)險暴露和風(fēng)險管理狀況C.資本充足狀況D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略與實踐E.會計政策與實踐【答案】ABCD13、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C.使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】ABD14、商業(yè)