初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題及答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理精選試題及答案

單選題（共50題）1、通過塑造和設計銀行的經營觀念、標志、商標等手段在客戶心目中留下別具一格的銀行形象是指()。A.銀行形象定位B.產品定位C.市場定位D.執(zhí)行定位【答案】A2、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C3、（）是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C4、在商業(yè)銀行的經營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C5、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關于受托人的說法中，錯誤的是（）。A.受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財產為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C.受托人不得將信托財產轉為其固有財產D.受托人可以是自然人【答案】B6、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經（）批準，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業(yè)協(xié)會或者其省一級派出機構負責人【答案】A7、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用()核定。A.人民幣B.美元C.英鎊D.歐元【答案】B8、商業(yè)銀行應完善銀行業(yè)消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業(yè)產品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業(yè)消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D9、根據(jù)《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率B.開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率C.調整日掛牌公告的相應的活期儲蓄存款利率D.調整日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率【答案】B10、（2019年真題）某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D11、根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A12、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B13、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務是()。A.提供購車貸款業(yè)務B.融資租賃業(yè)務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B14、商業(yè)銀行應按照()原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級。A.了解你的客戶B.了解你的業(yè)務C.盡職調查D.信息對稱【答案】A15、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B16、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A17、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是()。A.行政處罰的設定和實施公正、公開B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質、情節(jié)以及社會危害程度相當C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則D.堅持處罰與教育相結合的原則【答案】C18、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數(shù)股東資本可計入部分和()。A.資產B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B19、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔保，即債權人按照合同約定占有債務人的()，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權按照規(guī)定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。A.財產B.動產C.不動產D.財產權利【答案】B20、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D21、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D22、商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A23、以下不屬于中國證監(jiān)會對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經驗D.道德準則【答案】A24、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B25、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D26、《項目融資業(yè)務指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。A.確認50％的項目資本金先行到位B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內項目資本足額到位C.確認所有的項目資本金先行到位D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D27、與銀行業(yè)經營管理相關的民商事法律不包括（）。A.民法B.物權法C.反洗錢法D.擔保法【答案】C28、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A29、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C30、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。A.流動性風險B.信用風險C.市場風險D.操作風險【答案】A31、托收結算方式不可分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D32、下列不屬于產品開發(fā)的目標的是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產品D.以更低的成本提供類似的產品【答案】C33、下列屬于混業(yè)經營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D34、（2017年真題）貸款分類時，應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.及時性原則C.重要性原則D.相關性原則【答案】D35、下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內容，說法錯誤的是（）。A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產【答案】C36、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B37、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產品的買方信貸【答案】A38、商業(yè)銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產品和服務。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A39、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規(guī)避制度【答案】D40、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D41、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A42、（），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，定義了關聯(lián)方和關聯(lián)方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】A43、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C44、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構進行了重大改革，此次監(jiān)管架構改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力【答案】B45、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A46、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務C.以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶　⒖?、靈”為特色的經營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A47、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規(guī)風險【答案】C48、（2018年真題）商業(yè)銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D49、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要評估借款人的還款能力，其評估內容不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C50、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資【答案】C多選題（共20題）1、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD2、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業(yè)公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD3、（2017年真題）公司在依法向有關主管部門提供的財務會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關主管部門對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處以（）的罰款。A.3萬元以上30萬元以下B.3萬元以上50萬元以下C.5萬元以上50萬元以下D.5萬元以上30萬元以下【答案】A4、下列貸款中，應至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計人當期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期【答案】AD5、《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業(yè)拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC6、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.采用的指標簡單、透明E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD7、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以經營的業(yè)務有()。A.協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付B.經批準的保險代理業(yè)務C.對成員單位辦理財務和融資顧問D.對成員單位辦理貸款E.對成員單位提供擔?！敬鸢浮緼BCD8、銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構績效考評進行監(jiān)督管理。重點應關注的事項有()。A.年度經營計劃的審慎性B.績效考評目標與年度經營計劃的吻合性C.績效考評指標設置與上級機構考評要求的一致性D.業(yè)務歸屬和會計核算的準確性E.財務數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD9、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD10、資產證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動性B.收益性C.財務安全性D.穩(wěn)定性E.風險性【答案】AC11、國別風險的主要類型有()。A.政治風險B.信用風險C.主權風險D.宏觀經濟風險E.操作風險【答案】ACD12、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【